Voorwaardelike aftrekbaar in versekering is Soorte versekeringskontrakte

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 10:16

Aftrekbaar is een van die instrumente wat in versekering gebruik word. Dit word deur versekeringsagente gebruik om die aandag van kliënte te vestig op aantrekliker toestande en 'n laer polisprys. Die franchise is veral relevant op die gebied van verpligte versekering, byvoorbeeld in motorversekering. 'n Voorwaardelike aftrekbaar in versekering is een van die variëteite van die genoemde instrument. Vandag is daar twee tipes daarvan: voorwaardelik en onvoorwaardelik.

Wat is 'n voorwaardelike franchise

Eerstens moet die franchise self gedefinieer word. As 'n versekeringsinstrument het dit in 2014 amptelike status in Russiese wetgewing ontvang, toe veranderinge aan die teks van die wet op versekering aangebring is. 'n Aftrekbaar is 'n deel van die verlies (skade) wat voortspruit uit die voorkoms van 'n versekerde gebeurtenis, wat nie deur die versekeringsmaatskappy betaal word nie. Betalings kom slegs indien die bedrag van die verlies die koste van die franchise oorskry. Die bedrag, wanneer en hoe die geld betaal sal word hang af van die tipe versekeringskontrak en die voorwaardes gespesifiseer in hierdie kontrak.

Op die eersteDit lyk of dit nadelig is vir die versekerde, maar in werklikheid kan dit meer winsgewend wees as om 'n gewone polis te koop. 'n Aftrekbare polis is baie goedkoper, veral in die geval van geringe ongelukke, wanneer die skade onbeduidend is ('n paar ligte skrape). So 'n versekeringspolis maak dit moontlik om die probleem op te los sonder om die spesialiste van die versekeringsmaatskappy te betrek, wat beteken dat u tyd en geld bespaar op papierwerk.

Eenvoudige voorwaardelike franchise

Betalings vir 'n eenvoudige voorwaardelike franchise word soos volg bereken: indien die verlies minder is as die koste van die franchise, word die skade as gevolg van die plaasvind van 'n versekerde gebeurtenis deur die versekerde betaal, indien meer, die volle bedrag van verliese word deur die versekeringsmaatskappy betaal, maar binne die bedrag van versekering.

Berekenvoorbeeld

Die motor is verseker met 'n eenvoudige voorwaardelike bybetaling. Sy grootte is 35 duisend roebels. As gevolg van 'n versekerde gebeurtenis is 'n verlies ontvang (die bedrag van die skade was 25 duisend roebels). In ooreenstemming met die bepalings van die kontrak betaal die versekeringsmaatskappy nie vir die verlies wat aan die eiendom veroorsaak word nie. As dit nie 25 duisend roebels beloop het nie, maar 40 duisend roebels, dan sou die versekeringsmaatskappy die volle bedrag van die verlies betaal het - 40 duisend roebels.

Wat is die verskil tussen voorwaardelike en onvoorwaardelike franchise

Die verskil tussen voorwaardelike en onvoorwaardelike bybetalings in versekering is dat die betalings vir onvoorwaardelike bybetalings altyd volgens dieselfde formule gemaak word. By verstek, as enige spesiale voorwaardes nie in die versekeringskontrak voorgeskryf word nie, word so 'n aftrekbaar as onvoorwaardelik beskou. Daarmee is die uitbetaling gelyk aandie verskil tussen die koste van die franchise en die bedrag van die skade. Natuurlik, as die skade minder as die waarde daarvan is, kan daar geen sprake van enige versekeringsbetalings wees nie.

Berekenvoorbeeld

Daar was 'n ongeluk. Die bedrag van die skade beloop 75 duisend roebels, die grootte van die onvoorwaardelike aftrekbaar - 50 duisend roebels. Die versekeringsmaatskappy sal slegs 25 duisend roebels (75-50) moet betaal. 'n Onvoorwaardelike bybetaling word as die voordeligste vir versekeringsmaatskappye beskou, aangesien dit hulle in staat stel om 'n deel van die koste van versekeringsbetalings uit die beursie van die versekerde persoon te verskuif.

Tydelike franchise

So 'n voorwaardelike bybetaling in versekering is 'n voorwaarde waaronder dit vir 'n sekere tydperk relevant is. Byvoorbeeld, die eerste 3 maande vanaf die datum van uitreiking van die polis. Gedurende hierdie tyd is dit geldig, en die oorblywende 9 maande word die gewone versekeringsregime toegepas, dit wil sê sonder 'n bybetaling.

Dynamiese franchise

Dynamiese voorwaardelike aftrekbaar in versekering is 'n aftrekbaar, waarvan die grootte verander na gelang van die aantal versekerde gebeurtenisse per jaar. Meestal word dit as 'n persentasie uitgedruk. Byvoorbeeld, die eerste keer wat jy in 'n ongeluk beland, is dit 10%, die tweede - 30%, die derde - 50%. Drie of meer ongelukke in 'n jaar is egter baie skaars, hoewel dit alles afhang van die aard van bestuur. As die bestuurder van spoed hou, sal dit vir hom nie winsgewend wees om so 'n polis te koop nie.

Berekenvoorbeeld

'n Dinamiese aftrekbaar is uitgereik met die aankoop van 'n OSAGO-polis. In die geval van deelname aan 'n ongeluk het die bestuurder 5% van die koste van skade betaal, in die geval van 'n herhaalde ongeluk het die aftrekbaar tot 35% verhoog. As 'ndie bestuurder het vir die derde keer in 'n jaar in 'n ongeluk beland, dit was gelyk aan 80% van die bedrag skade.

Die versekerde motor het in 'n ongeluk beland, die bedrag van die verlies was 70 duisend roebels. Franchise-grootte in roebels: 700000.05=3500 roebels. Die versekeringsmaatskappy het 66,5 duisend roebels uitbetaal. Binne 'n jaar was die motor weer in 'n ongeluk. Verliese - 100 duisend roebels. In ooreenstemming met die bepalings van die kontrak sal die versekeringsmaatskappy slegs 65 duisend roebels betaal, die oorblywende 35 duisend roebels, wat nodig is vir motorherstelwerk, moet deur die versekerde vergoed word.

Hoë aftrekbaar

Hierdie franchise word gebruik in eiendomsversekeringskontrakte, wat baie duur is. Byvoorbeeld, oudhede, duur motors, luukse eiendom. In die geval van 'n versekerde gebeurtenis vergoed die polishouer eers vir die skade met sy eie fondse, en ontvang dan, deur dokumente te verskaf wat bevestig dat die gebeurtenis verseker is, betalings. Skade kan ten volle of gedeeltelik vergoed word, betaal word - onmiddellik of in paaiemente (dit hang alles af van die bepalings van die kontrak).

Berekenvoorbeeld

As gevolg van 'n versekerde gebeurtenis is skade ten bedrae van 1 miljoen roebels ontvang. Die waarde van die hoë voorwaardelike aftrekbaar is 10%. Die eienaar van die beskadigde eiendom dra al die koste om die skade op sy eie koste uit te skakel. Kragtens die bepalings van die kontrak moet hy 90% van die bedrag skade binne ses maande in paaiemente betaal word. Betalings sal maandeliks in die bedrag van 150 duisend roebels gemaak word. 100 duisend roebels is die grootte van die franchise (10%). Onder die bepalings van die kontrak. 900 duisend roebels isdie bedrag van die versekeringsbetaling. Aangesien, ingevolge die bepalings van die kontrak, die versekeraar die hele bedrag in paaiemente moet betaal, sal die maandelikse betaling 150 duisend roebels wees.

Voor- en nadele van 'n franchise vir 'n versekerde

Met die eerste oogopslag kan dit lyk asof dit nie winsgewend is vir die polishouer om 'n franchise in 'n versekeringskontrak te gebruik nie. Hy word 'n polis aangebied met 'n "gestroopte" funksionaliteit. Dit beteken dat in die geval van 'n geringe ongeluk of geringe skade, jy vir herstelwerk uit jou eie sak moet betaal. Die eerste gedagte van enige kliënt: al die voordele gaan na versekeringsmaatskappye, wat dus wegbeweeg van volle betalings. In werklikheid is dit nie waar nie.’n Voorwaardelike aftrekbaar in versekering is voordelig, maar slegs vir diegene wat die versekerde eiendom verantwoordelik behandel. Versigtige bestuurders sal byvoorbeeld baat by die aankoop van 'n omvattende versekeringspolis teen 'n laer prys as wanneer hulle dit nie gebruik het nie.

'n Versekeringskontrak met 'n franchise is ook voordelig vir diegene wat, om watter rede ook al, selde 'n persoonlike motor gebruik. Aangesien motorversekering verpligtend is onder Russiese wetgewing, kan so 'n polis aansienlike besparings bied. Terselfdertyd, selfs al beland jy in 'n ongeluk, sal dit makliker en goedkoper wees om goedkoop herstelwerk te doen as om vir 'n paar jaar te veel te betaal vir onnodige dienste. Dit wil sê, jy betaal ekstra geld vir 'n duur polis as die waarskynlikheid laag is om in 'n noodgeval te kom.

Wie betaal en hoe

Motoriste stel belang in vrae nie net oor hoeveel enwanneer die versekeringsmaatskappy betaal, maar ook oor wie vir herstelwerk gaan betaal as een van die deelnemers aan die ongeluk (of albei gelyktydig)’n versekeringspolis met’n bybetaling het. Hoe om versekering in so 'n situasie te kry en wat is die grootte daarvan? Versekering - ongeag of een van die deelnemers 'n voorwaardelike of onvoorwaardelike bybetaling het - die versekeringsmaatskappy betaal, en vorder dan die bedrag van die verlies van die skuldige van die verkeersongeluk in, sonder om te verstaan of hy 'n bybetaling het of nie. Skade sal ten volle vergoed word, met inagneming van die bedrag van die bybetaling.

Hoe om 'n versekeringspolis met 'n franchise te kry

Baie maatskappye het spesiale versekeringsprogramme wat voorsiening maak vir 'n onvoorwaardelike of voorwaardelike aftrekbaar. In versekering word dit nie as iets ongewoon beskou nie, hoewel dit in Rusland redelik onlangs verskyn het, en nie alle versekeraars vandag kon die voordele daarvan waardeer nie. Dit word gebruik vir beide eiendom en persoonlike versekering. Wanneer jy vir 'n polis aansoek doen, hoef jy net te verduidelik: 'n kontrak met 'n franchise of nie. As daarmee saam, wat dit dan is en onder watter omstandighede dit verskaf word. Papierwerk is amper dieselfde as wanneer 'n polis daarsonder gekoop word.

Franchise kan nie uitgereik word op eiendom wat op krediet geneem is nie. Dit geld vir beide vaste eiendom en motors. Voordat die lening ten volle terugbetaal is, is dit onwettig om 'n franchise te vestig - beide voorwaardelik en onvoorwaardelik.

Moenie versekeringsfranchise met besigheidsfranchise verwar nie. Al word hulle dieselfde uitgespreek en gespel, is hulleheeltemal verskillende instrumente. In besigheid is dit die aankoop van iemand anders se handelsmerk of iemand anders se stelsel vir die organisering van aktiwiteite, produksieprosesse. Wat is dit, 'n aftrekbaar in versekering, in eenvoudige woorde, kan uitgedruk word as die bedrag van die verlies wat nie deur die versekeringsmaatskappy gedek word nie. Die versekerde betaal self vir die skade, wat minder is as die bedrag van die bybetaling.

Kenmerke van versekering in Rusland

Alle versekeringsmaatskappye wat in Rusland werksaam is, het een eienaardigheid: byna nie een van hulle bied kliënte aan om 'n polis met 'n voorwaardelike franchise uit te reik nie. Miskien is dit te wyte aan die feit dat die versekeringsmark reeds indrukwekkende verliese ly en op die randjie van oorlewing beweeg. Of miskien is die punt die onvolmaaktheid van die wetgewing, want hierdie metode van versekering het redelik onlangs verskyn, en oor die algemeen het die versekeringsdienstemark in Rusland 'n kort tydjie gelede verskyn en daar is geen vertroue tussen versekeringsmaatskappye en polishouers nie.

Die mees wydverspreide in Rusland is die onvoorwaardelike franchise. Byna alle Russiese versekeringsmaatskappye het onvoorwaardelike aftrekbare programme in hul arsenaal, so om versekering te kry is nie moeilik nie. Die prys van so 'n polis daal dikwels onder die helfte van sy normale koste. Maar daar is niks om hieroor te verheug nie. Hoe goedkoper die poliskoste en hoe groter die bybetaling, hoe groter is die las op die polishouer se beursie in die geval van 'n versekerde gebeurtenis.

Die prys van 'n omvattende versekeringspolis is byvoorbeeld 100 duisend roebels. Die maatskappy bied aan om 'n franchise van 60% uit te reik. Hier sal die prys van die polis weesslegs 40 duisend roebels. Maar sulke besparings sal verwoestend wees vir die kliënt in die geval van 'n ongeluk. As die skadebedrag minder as 40 duisend roebels is, sal die versekerde op eie koste herstelwerk moet doen. Indien meer, sal die kliënt 60% van die totale bedrag van die verlies betaal. Daarom is die franchise slegs voordelig vir ervare, verantwoordelike bestuurders, sowel as in daardie streke waar die ongeluksyfer laag is. In ander gevalle sal die bybetaling vir die versekerde nie winsgewend wees nie.