N Lisensie om bankbedrywighede uit te voer word vir hoe lank uitgereik?

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 10:16

Die besluit oor die staatsregistrasie van enige finansiële organisasie word deur die Sentrale Bank van Rusland geneem. Sodra inligting oor die bank die verenigde register betree, is dit verplig om in te lig oor al die veranderinge wat plaasvind. 'n Banklisensie word ook deur die Sentrale Bank van die Russiese Federasie uitgereik.

Definisie

Eers, kom ons verduidelik wat ingesluit is in die konsep van "lisensie". 'n Lisensie is 'n spesiale permit uitgereik deur gemagtigde liggame in die vorm van 'n amptelike dokument met 'n spesifieke inhoud, vorm en geldigheidstydperk.

As ons die bogenoemde definisie as 'n basiese een neem en dit aanvul met uittreksels uit hoofstuk 2 van die Bankwet, kry ons die definisie van 'n banklisensie.

'n Lisensie om bankbedrywighede uit te voer is 'n spesiale toestemming van die Bank van die Russiese Federasie om bankaktiwiteite uit te voer in die vorm van 'n amptelike dokument wat die reg op finansiëleorganisasies om die bankbedrywighede wat daarin gespesifiseer word, sonder tydsbeperkings uit te voer.

Tipe lisensies

Vir nuwe bankorganisasies is sulke tipes lisensies beskikbaar soos:

• lisensie vir bankbedrywighede met fondse in roebels (sonder die reg om deposito's van individue te lok);
• vir die uitvoering van bedrywighede met fondse in roebelekwivalent en buitelandse valuta (sonder die vermoë om fondse van individue na deposito's te lok);
• om kontantdeposito's en plasing van edelmetale te lok (hierdie lisensie is afsonderlik geldig van die lisensie om transaksies met geld uit te voer);
• om fondse van individue te lok in deposito's (in nasionale geldeenheid);
• om fondse van individue in deposito's in nasionale en buitelandse geldeenhede te lok;
• om bedrywighede uit te voer met fondse in roebelekwivalent of met fondse in buitelandse en nasionale geldeenheid vir die vereffening van nie-bank finansiële instellings;
• om bedrywighede uit te voer met fondse in roebelekwivalent of met fondse in nasionale en buitelandse geldeenhede vir die vereffening van nie-bank-finansiële instellings wat deposito- en kredietbedrywighede uitvoer.

Die banklisensie word uitgereik vir:

• betrokkenheid by afsettings en plasing van edelmetale;
• betrokkenheid by deposito's van individue in die nasionale geldeenheid;
• betrokkenheid by deposito's van individue in nasionale en buitelandse geldeenhede.

'n Afsonderlike tipe lisensie word as 'n algemene een beskou.

Algemene Lisensie

Hierdie banklisensie word uitgereik aan daardie finansiële instellings wat toestemming ontvang het om alle transaksies uit te voer en voldoen aan die vereistes van die Federale Wet op die bedrag van hul eie fondse.

Terselfdertyd is 'n lisensie vir die plasing van edelmetale nie nodig om 'n algemene lisensie te bekom nie. 'N Organisasie wat so 'n lisensie en fondse in die bedrag van 180 miljoen roebels of meer het, kan takke en verteenwoordigende kantore in die buiteland skep met die toestemming van die Sentrale Bank van die Russiese Federasie. Sulke banke kan ook, in ooreenstemming met die vereistes van die Sentrale Bank van die Russiese Federasie, filiale skep.

Algemene banklisensie uitgereik vir onbeperkte jare.

Uitreikingvoorwaardes

'n Dokument kan slegs uitgereik word na staatsregistrasie en op die wyse voorgeskryf deur die wet en daardie regulasies wat deur die Sentrale Bank aanvaar is. Die lisensie vir bankbedrywighede bevat 'n aanduiding van watter geldeenheid die bank sal werk, of fondse na deposito's gelok sal word, asook die moontlikheid om edelmetale te plaas.

Vir die uitreiking van 'n lisensie om oorweeg te word, word 'n fooi van 1% van die gemagtigde kapitaal van die bank gehef. Hierdie geld gaan na die tesourie van die federale begroting.

Die uitgereikte lisensie moet by die lys van uitgereikte lisensies ingesluit word. Die Bank van die Russiese Federasie moet so 'n lys in publiseerBulletin van die Sentrale Bank van die Russiese Federasie ten minste een keer per jaar. In hierdie geval moet alle verskynende veranderinge en toevoegings nie later as 'n maand vanaf die datum van hul aanneming by die register aangebring word nie.

Die lisensie moet inligting bevat oor die bankbedrywighede waarvoor die gegewe finansiële instelling geregtig is, asook inligting oor die geldeenheid waarmee die bank geregtig is om te werk. 'n Banklisensie word vir 'n onbepaalde aantal jare uitgereik. Met ander woorde, dit is onbepaald.

Werk sonder 'n lisensie

Op grond van die feit dat lisensies vir die implementering van bankwaarborge deur die Sentrale Bank van Rusland uitgereik word, sal sake doen sonder hierdie dokument boetes en boetes inhou in die bedrag van alle winste wat die organisasie tydens sy werk ontvang het. Daarbenewens sal 'n regsentiteit wat sonder 'n lisensie werk, vereis word om 'n boete aan die federale begroting te betaal in die bedrag van twee keer die bedrag wat in die loop van die werk ontvang is.

Boetes en boetes word deur die hof gemaak op die aanklaer of die Sentrale Bank se aanklaer.

Die Sentrale Bank het die reg om 'n regsgeding in te dien vir die likwidasie van 'n regsentiteit wat sonder 'n lisensie werk en finansiële transaksies uitvoer. Sulke organisasies dra administratiewe, siviele, wetlike en kriminele aanspreeklikheid. Terselfdertyd word die termyn waarvoor 'n lisensie vir bankbedrywighede uitgereik word, verminder tot die oomblik dat die lisensie teruggetrek word.

Verkryging van 'n lisensie

Om 'n lisensie te bekom, moet 'n finansiële instelling die volgende insamel en indiendokumente:

1. Aansoek om staatsregistrasie. Hierdie aansoek moet die volle besonderhede van die finansiële instelling bevat, asook die uitvoerende liggaam waardeur jy die bank kan kontak.
2. Memorandum. Hierdie dokument word verskaf wanneer dit deur federale wetgewing vereis word. Jy moet óf die oorspronklike óf 'n gesertifiseerde afskrif verskaf.
3. Handves van die organisasie. Oorspronklike of gesertifiseerde afskrif verskaf.
4. Besigheidsplan. Die konsep van werk word ontwikkel en goedgekeur tydens die vergadering van die stigters. Die dokument bevat inligting oor kandidate vir die posisies van die hoof en hoofrekenmeester, asook oor die goedkeuring van die handves. Die opstel van 'n sakeplan is gefokus op die standaarde van die Sentrale Bank van die Russiese Federasie.
5. Bevestigende dokument wat betaling van staatsbelasting en lisensiefooi bevestig.
6. Dokumente oor staatsregistrasie van stigters. Dit sluit in: 'n ouditverslag oor die waarheid van die finansiële state wat verskaf is, bevestiging deur die belastingkantoor oor die nakoming van verpligtinge teenoor die federale en plaaslike begrotings vir 3 jaar.
7. Ondersteunende dokumente oor die oorsprong van gemagtigde fondse.
8. Vraelyste van kandidate vir die posisie van hoof, hoofrekenmeester, adjunkte en soortgelyke poste in die takke van die organisasie. Hierdie vraelyste moet al die nodige inligting bevat: volledige besonderhede, onderwysstatus (wettig of ekonomies), bestuurservaring in 'n soortgelyke veld, kriminele rekord. Vraelyste moet met die hand geskryf word.

Die Bank van die Russiese Federasie reik 'n skriftelike kwitansie by ontvangs van alle dokumente uit.

Aanvaardingbesluite deur die Bank van die Russiese Federasie

Die besluit oor staatsregistrasie en uitreiking van 'n lisensie word geneem binne ses maande na die datum van indiening van alle nodige dokumente.

Nadat die bank 'n besluit geneem het oor die staatsregistrasie van 'n finansiële organisasie, stuur dit alle inligting daaroor na die gemagtigde liggaam, wat die inligting in 'n enkele lys regsentiteite sal invoer.

Op grond van die besluit en die ingediende dokumente, skryf die gemagtigde liggaam binne vyf dae die organisasie in die verenigde staatsregister van regspersone in. Die volgende dag moet hierdie inligting deur die Sentrale Bank van die Russiese Federasie verskaf word. En hy rapporteer op sy beurt hierdie inligting aan die stigters van die organisasie binne 3 dae.

Verder word van die stigters verwag om 100% van die aangekondigde gemagtigde kapitaal binne 'n maand te betaal. Daarna ontvang die finansiële instelling 'n dokument wat die feit van staatsregistrasie bevestig. Onmiddellik na die staatsregistrasie van die organisasie word 'n lisensie vir bankbedrywighede uitgereik. Vir watter tydperk word dit uitgereik? Die Sentrale Bank van die Russiese Federasie beperk nie die bepalings van die lisensie nie.

Verpligtinge van die Bank van die Russiese Federasie by herroeping

Die Bank van die Russiese Federasie herroep die lisensie indien:

• die waarde van die gemagtigde kapitaal word verminder tot 2%;
• die bedrag eie fondse van 'n finansiële organisasie is onder die minimum drempel van die gemagtigde kapitaal wat deur die Bank van die Russiese Federasie aangeneem is op die datum van staatsregistrasie van die organisasie;
• finansiële organisasie ignoreer die vereiste van die Sentrale Bank om die hoeveelheid kapitaal en eie fondse na normaal terug te bring;
• finansiële instelling is niekan aan die vereistes van krediteure voldoen en sy verpligtinge oor verpligte betalings nakom.

Gronde vir herroeping

'n Banklisensie kan teruggetrek word indien:

1. Daar is redes om te glo dat die ingediende inligting, op grond waarvan die dokument uitgereik is, ongeldig is.
2. Die aanvang van bedrywighede is met meer as een dag vertraag.
3. Feite van onakkurate data is vasgestel.
4. Maandelikse verslagdoening meer as 15 dae laat.
5. Finansiële organisasie voer aktiwiteite uit wat nie deur die lisensie gedek word nie.
6. Gedurende die jaar oortree 'n finansiële instelling die reëls wat deur die federale wet en regulasies van die Sentrale Bank voorgeskryf word.
7. Herhaalde nie-nakoming deur die skuldiges aan die vereistes vir die invordering van fondse wat deur die hof vasgestel is, is opgemerk.
8. Daar is 'n petisie van die tussentydse administrasie, ingestel op grond van die Federale Wet "Op die insolvensie van finansiële organisasies."
9. Die Sentrale Bank het herhaaldelik nie opgedateerde inligting verskaf wat nodig is om in die staatsregister in te skryf nie.

Ander gronde waarop die lisensie teruggetrek is, word as ongeldig beskou. Die besluit van die Bank van die Russiese Federasie om te onttrek, tree in werking na die aanvaarding van die wet en kan geappelleer word binne 'n maand vanaf die datum van die publikasie daarvan in die Bulletin.

Wat gebeur met die bank na die herroeping

'n Lisensie om bankbedrywighede uit te voer word uitgereik deur die Sentrale Bank van die Russiese Federasie, en dit word ook daardeur teruggetrek. Naonthou, die finansiële instelling moet gelikwideer word. Ook by die finansiële instelling na die herroeping:

• verbintenis sperdatum;
• hou op om boetes op verpligtinge op te tel;
• die werk van dokumente oor eiendomsopnames (behalwe vir uitvoerende dokumente uitgereik op grond van die invordering van agterstallige loon, betaling van vergoeding, onderhoudsgeld en ander betalings), uitgereik op grond van hofsittings en in werking getree tot die oomblik van lisensie-herroeping, word opgeskort;
• Dit is verbode om 'n finansiële organisasie te bedryf in die vorm van transaksies of nakoming van verpligtinge (behalwe vir transaksies rakende nuts- en onderhoudsbetalings, sowel as die betaling van voordele) tot die aanstelling van 'n likwidasiekommissie of 'n bankrotskaptrustee.

Teruglisensie

'n Finansiële instelling wie se lisensie deur die Sentrale Bank van die Russiese Federasie teruggetrek is, kan die status van 'n organisasie wat bankbedrywighede uitvoer, herwin. Om dit te doen, word die intrekking van die lisensie in die hof betwis. En as die hofsitting 'n positiewe besluit neem, sal die Sentrale Bank van die Russiese Federasie die lisensie aan die organisasie terugbesorg. En dit is opmerklik dat sulke kwessies in die regspraktyk redelik gereeld opgelos word, en ten gunste van banke.

Daarbenewens kan die Sentrale Bank die lisensie op eie inisiatief teruggee. Dit gebeur nadat die finansiële instelling alle oortredings wat tydens die inspeksies gevind is, reggestel het.

Lisensietermyn

Lisensie virbankbedrywighede word vir 'n tydperk van onbeperkte tyd uitgereik. 'n Finansiële instelling kan alle soorte aktiwiteite uitvoer wat in die lisensie gespesifiseer word totdat dit deur die Sentrale Bank van die Russiese Federasie herroep word of dit self sy werk staak.

Op die lisensievorm kan jy net een datum vind - die datum van uitreiking van sy finansiële instelling. Elke jaar doen die Sentrale Bank inspeksies wat daarop gemik is om die tipe aktiwiteite wat in die lisensie voorgeskryf word uit te voer.