Bank "Legion": lisensie herroeping. Die Sentrale Bank het Legion van 'n lisensie ontneem

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 10:16

Die uitreiker van Russiese, landskap, monochrome miniatuur en 'n meester van balanseerhandeling met die portretgalery van Amerikaanse presidente het 'n paar jaar gelede besef dat die drukpers nie 'n wondermiddel is nie. Streng maatreëls word vereis. Net die reguleerder neem maatreëls ná die tyd, wanneer die leër van verontwaardigde deposante van die bankrot instelling hopeloos vra: “Waar is ons geld?”

So 'n komplikasie het in die somer van 2017 op verskeie kliënte van Legion Bank voorgekom. Die intrekking van die lisensie het die welstand van deposante in tien stede van die land getref en 832 werksgeleenthede in die finansiële sektor vernietig. Die register van krediteure-eise is op 29 November gesluit. Die eksterne administrasie neem maatreëls om 'n finansiële markdeelnemer te likwideer.

Portret van 'n held

Die organisasie word voorberei vir uitsluiting van die Unified State Register of Legal Entities. Die maatskappy is al 23 jaar in die finansiëledienstemark bedrywig. LLP en LLC, CJSC, OJSC en, laastens, JSC - 'n ketting van organisasiestate.

Die staat is nog nooit as 'n aandeelhouer gelys nie. Heeltemal privaat maatskappy. Statutêrdie fonds word verdeel tussen die hoofvakke in die vorm van 'n bestuurselite met 'n aandeel van 85,31% en minderheidsaandeelhouers met 'n aandeel van 14,69%.

Arbeidsoorwinnings in geval van verklaarde bankrotskap is absoluut van geen belang vir enigiemand nie. Praat oor die intrekking van die lisensie van die Sentrale Bank. Legion Bank was in die register van die Deposito-versekeringsagentskap. Individuele deposante word gewaarborg vergoeding binne die perke van die geld wat op die rekeninge geplaas word, maar nie meer as 1,4 miljoen roebels nie.

Die Bank het gratis kontant van werkende mense en pensioenarisse gelok. Dit was moeilik om met Legion-kaarte te werk. Daar was twee dosyn eie OTM'e by KFU. Gered "Uralsib" met 'n uitgebreide tegnologiese netwerk OBB "Atlas".

Lenings is uitgereik sonder behoorlike risikoberekening. Daarom, teen Januarie 2016, het skuld van 22 leners in die bedrag van 7,2 miljard roebels opgehoop. Vreemde projekte soos die aankoop van jeans in Turkye vir 1,5 miljard roebels was 'n dekking vir die verkryging van lenings met die daaropvolgende herverdeling van geld in private sakke.

Roebels en mense

Die bedrag van deposito's van individue is vasgestel op die vlak van 12 miljard Russiese roebels. Daarbenewens het regspersone 2 miljard toevertrou wat deur oorwerk verkry is. Die agentskap het die KFU-vorms nagegaan en die hoeveelheid bates op 5,2 miljard geraam. In totaal, volgens die aanvanklike oudit, het die verskil tussen laste en eie bates 8,8 miljard Russiese roebels beloop. Deposante se geld het vir altyd weggevlieg.

Mede-eienaars van JSCB "Legion" is twee dosyn mense. Vyf mense was in die raad van direkteure. Vyf mense het in gewerkRaad. Onder die personeel wat die werk bestuur het, was daar individue wie se prestasiegeskiedenis die konsepte van "diefstal van fondse", "verduistering van fondse" deur fiktiewe kontrakte bevat. Een van die leiers was die stigter van 'n navorsings- en produksievereniging met 'n hartseer verlede - die direkteur van hierdie NRO is deur 'n hofuitspraak van eiendom in 'n ander land ontneem.

Redes vir ontneming van gesag

Die reguleerder het pogings aangewend om die betrokke persoon in die wetgewende rigting te lei. Belowende individue is streng gedreig en verbied berge goud in ruil vir geplaasde deposito's.

Maar pogings om in toom te hou was onproduktief. Te midde van die somervakansie het hulle gereël dat die Legion Bank die lisensie van die Sentrale Bank terugtrek.

'n Privaat kantoor het die reg om werksareas onafhanklik te beplan. 'n Groep persone wat met die bank geassosieer word, het beleggingsprojekte begin met behulp van die gelokte fondse van deposante in die belang van aandeelhouers - hoofvakke.

Beleggings is langtermynbeleggings. En die opbrengs van die belegging is nie 'n onmiddellike saak nie.

Die dinamika van die finansiële resultaat is soos volg:

2014 is in positiewe gebied met 'n wins van 91 miljoen roebels.

2015 is steeds in positiewe gebied, 9,5 miljoen roebels

2016 - in dieprooi, verliese van driehonderd miljoen roebels.

2017, einde Junie - probleem met die uitreiking van deposito's aan talle kliënte.

As die bank deur 'n skip verteenwoordig word, dan sal 'n Delta-vlag op 7 Julie gepas oor die ingang wees - bly weg, ek kan skaars regkom. Die herroeping van die Legion-banklisensie is gebaseer op drie redes:

1. Statutêrkapitaal het 973 068 400 roebels beloop. Tydens die oudit is gevind dat die bedrag eie fondse onder die minimum waarde van die gemagtigde kapitaal is, vasgestel ten tyde van die inskrywing van KFU in staatsregisters.

2. Spesiale parameters van die kategorie "toereikendheid van eie fondse" het op die datum van die oudit onder 2% gedaal.

3. Herhaalde oortreding van die instruksies van die Sentrale Bank en die bepalings van die federale wetgewing oor bankwese.

Selfindiensneming van 'n private finansierder

Legion Bank het die lys van 45 CFU's betree wat lisensieherroeping in 2017 in Julie oorleef het.

Finansiële instelling vir privaatlenings het nie beplan om die magtigingsvorm by die reguleerder in te dien nie. Die finansiers het 'n standaard stel dienste verskaf:

• monetêre bemiddeling as die hooftipe werk;
• handelaarsbedrywighede;
• sekuriteitsbestuur;
• makelaarfunksies;
• deposito;
• bagasieberging.

Lisensies is uitgereik vir die gelyste soorte werk. Maar in die laaste paar jaar het die resultate van bedrywighede negatief gebly. Die afskuwelike uitdrukking "gat in die sak" beskryf die situasie van KFU op die beste moontlike manier.

Dark Hollow of Violations

Vastgestel ten tyde van verifikasie:

1. Tekort aan kontant in die bedrag van 360 miljoen roebels.

2. Verdwyning van wesenlike bates ter waarde van 370 miljoen roebels.

3. Verlies aan rekeninge betaalbaar.

Wanneer 'n instelling bankrotskap betree, is moontlike ontsnaproetes:

1. Sanitasie onder die vlerk van die Sentrale Bank. Slegs groot, ruggraatmaatskappye kan hier verskyn, soos met KFU Otkritie en Binbank gebeur het.

2. Die lisensie word nie teruggetrek nie, hulle gee 'n tydperk om vir beleggers te soek.

3. Geruïneerde finansiers doen 'n beroep op aandeelhouers met 'n versoek om fondse aan die gemagtigde fonds te skenk.

Maar dit is moeilik om oor die vertroue van aandeelhouers te praat wanneer die aktiwiteite van die maatskappy se bestuur gekwalifiseerd in die Strafkode weerspieël word. Byvoorbeeld, deelname aan die onttrekking van groot bedrae in die buiteland ingevolge vals kontrakte met Turkse sakemanne.

Teenwoordigheid in Vladimir

Teen die einde van 2017 het die ligging van die reguleerder 350 banke verloor. Die mees algemene rede vir likwidasie is deelname aan die skadu-ekonomie, die witwas van kapitaal wat in stryd met Russiese wette verkry is.

In Vladimir het die herroeping van die lisensie van Legion Bank nie verras nie, maar het moeilikheid vir deposante gebring. Die gemiddelde maandelikse opgelope salaris in die stad is 27,1 duisend roebels. Minder inkomste bly 23,5 duisend. Maar selfs met hierdie inkomste kry mense dit reg om deposito's en deposito's oop te maak. Boonop ontvang 'n dun lagie van die middelklas bogemiddelde inkomste. Beleggers is ontsteld. Volgens die wet word die fondse van individue in die DIA verseker, maar in die bedrag wat nie 1,4 miljoen roebels oorskry nie.

Besigheid begin gewoonlik met goeie bedoelings. Takke en bykomende kantore word geopen om die kliëntebasis uit te brei. Korporatiewe kliënte is lank reeds verdeeld. Hoop bly vir individue, uitleen en opleen.

In die stadVladimir Bank Legion het dieselfde lisensie as in die ander agt stede gebruik. Toe die reguleerder die bevel uitgereik het, is die bankrotskapkennisgewing aan die takke gestuur en in massa-inligtingspublikasies geplaas. Deposante van Vladimir het aansoeke om terugbetaling geskryf, in die ry gestaan en gewag op dieselfde manier as deposante van Jekaterinburg, Penza en Moskou.

Dit was in Ivanovo

In die stad van bruide is 'n tak en drie bykomende kantore geopen om in die behoeftes van klante te voorsien. Terugvoer oor die kwaliteit van KFU-werk was polêr. Sommige kliënte het kennis geneem van professionaliteit en lojaliteit teenoor die kliënt, versnelde verwerking van 'n pakket sertifikate en kontrakte. Ander kliënte het onaangename verbasing uitgespreek oor die weiering om betalings aan die balju te maak.

In die stad Ivanovo het die intrekking van die lisensie van Legion Bank hartseer en moeite vir kliënte gebring.

Hoe dit ook al sy, lenings is uitgereik, deposito's het rente gebring, kraamkapitaal is aanvaar om lenings terug te betaal.

Die hand wat skuld bestuur

Legion bank se lisensie is weggeneem. Die huidige leiers het vertroue verloor en het onder die sorg van die Ondersoekkomitee van die Russiese Federasie en die Aanklaer-generaal se kantoor gekom. Die reguleerder het 'n tydelike administrasie vir die organisasie aangestel.

Aangewese voorlopige administrasie in die lig van die verdwyning van die oorspronklike leningsooreenkomste het sy eie ondersoek gedoen. Die resultate was verbysterend: lenings is uitgereik aan firmas met geen werklike produksie-aktiwiteit en geen bewese solvensie nie; sonder om die risiko van nie-terugkeer te bepaal nie. Onderwerpafsonderlike kontrakte geformuleer as 'n oordrag van vorderingsregte. Daar was 'n onttrekking van bates.

Dit is hoe dit gewoonlik gebeur. Aanvanklik maak die bestuur 'n fout, en die fout gaan ongemerk deur die toesighoudende owerhede. Dan is daar 'n versoeking om te herhaal, aangesien die "fout" wins in jou eie sak bring. Die golf van sulke gebeure word onbeheerbaar. Op die ou end besluit die man om groot te gryp voor die onvermydelike einde.

So dit het in die Legion-bank gebeur. Die intrekking van die lisensie in 2017 is in Julie aangevul met nog 'n betrokke persoon. Die verwagte einde, omdat die gehuurde personeel verantwoordelik sal assesseer die risiko's van lenings aan projekte sal nie eens dink as die projek bevorder word deur die eienaar van die kantoor. Meer presies, werknemers sal nie toegelaat word om hierdie risiko uit te spreek nie.

Spaarders na links, krediteure regs

Probleme met die Legion-banklisensie het 'n kopseer vir duisende mense geword. Beduidende persone het 11,9 miljard roebels van die werkende mense en pensioenarisse gesteel. En langs die pad het hulle 3,1 miljard geld van regsentiteite geneem.

“Fisici”, al is dit gedeeltelik, maar onder staatsbeskerming. Maatskappye en individuele entrepreneurs wat rekeninge vir produksie-aktiwiteite oopgemaak het, het vir altyd geld vaarwel geroep.

Lesse van ander mense se hark

Die saak is reeds in die verlede, maar dit is nuttig vir kliënte van ander CFU's, veral nie van die toptien nie, om die prosedure te ken.

Kyk of die kliënt op die DIA-lys is vir terugbetaling. Indien die van nie gevind word nie, of die kliënt is ingesluit, maar die bedrag wat terugbetaal moet word is minder as die bedrag van die deposito, skryf dan dringend 'n aansoekaan die Agentskap vir onenigheid. Dit moet op papier geskryf en per geregistreerde pos met kennisgewing gestuur word. Net een stelling is nie genoeg nie. Dit is nodig om gesertifiseerde afskrifte van monetêre sertifikate by die notaris se kantoor te maak: 'n deposito-ooreenkoms en betalings met die bedrag van transaksies op die rekening. Heg papierwerk by die aansoek aan. Dit is beter om die oorspronklikes te hou totdat die probleem positief opgelos is.

Ontneming van die lisensie van die Legion Bank kanselleer nie die deponeerder se reg om by die DIA aansoek te doen vir 'n terugbetaling nie, selfs al is 'n deel van die verskuldigde aan die persoon terugbesorg. Behalwe deur die Agentskap, kan geld van die skuldenaar in die hof geëis word. Dit is gepas vir die gebruiker van die dienste van 'n bankrot om 'n aansoek by die hof in te dien, om die aansoek met bewyse te ondersteun; eis om die bedrag van die deposito te herstel en vergoeding daarvoor te betaal.

Moet 'n klag by wetstoepassing indien oor bedrog deur finansiers wanneer 'n deposito aanvaar word.

Bankrotskap van 'n skuldeiser onthef nie leners van verpligtinge om skuld terug te betaal nie. Die kantoor het tot September betalings aanvaar om lenings terug te betaal. Verder het Alfa-Bank die aanvaarding van betalings oorgeneem om te betaal vir lenings wat in dollars en euro's uitgereik is.

werf gesluit, almal het na die finansiële front gegaan

Die webwerf van die finansiële instelling is nie beskikbaar nie. In die register van die Unified State Register of Legal Entities is die maatskappy steeds gelys onder die PSRN 1097711000100. Nuttige inligting oor die tydsberekening en adresse van die betaling van deposito's aan geaffekteerde individue word oopgemaak wanneer die webwerfadres gekontak word. Die volgorde van aksies van krediteure is geskeduleer - na alles, individue, wat gratis kontant op rekeninge geplaas hetkantore leen eintlik aan die organisasie.

Herhaal die verlede

Kliënte van KFU is nuttig om te weet dat elke vyfde bank in die land al twee jaar lank nie winsgewend is nie. Selfs in die top-100 het 20% van maatskappye 'n netto verlies in 24 maande aangeteken. CFU met 'n staatswaarborg lyk meer betroubaar. Die finansiële beleid van sistemies belangrike instellings werk met laer rentekoerse vir lenings en herfinansier lenings uitgereik deur 'n onverwagte bankrot, wat die koers verlaag. Jy kan sulke maatskappye vertrou.