"Binbank" - lisensie herroeping. "Binbank" - gradering volgens bates

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 10:16

Die probleme van Binbank het in die lente van 2017 begin. Die bank het die staatsreguleerder vir herorganisasie gevra, aangesien dit nie in staat was om sy finansiële aktiwiteite op die grondgebied van die Russiese Federasie voort te sit nie. In die media het inligting oor die onstabiele posisie van die skuldeiser in Augustus 2017 “gelek”. Sedertdien was daar gerugte oor 'n moontlike herroeping van die lisensie van Binbank. Wat het met die bekende handelsmerk geword, en wat is die voorspellings van finansiële spesialiste daaroor nou?

Ratings of Binbank

In 2017 het die krisis 'n impak op die maatskappy se posisies gehad. Omdat Binbank op die punt was om die lisensie terug te trek, het Binbank 'n beduidende deel van sy bates verloor, wat die gradering van die krediteur beïnvloed het.

In 2018 het S&P Global Ratings die instelling se rekord op ongesekureerde skuld verbeter. Die "B"-gradering wat voorheen deur die agentskap toegeken is, is verander na "B+". S&P Global Ratingshet kommentaar gelewer op die besluit dat die situasie met Binbank geleidelik stabiliseer, wat die aard van voorspellingsaktiwiteite beïnvloed het.

Maar S&P Global Ratings beoordeel die posisie van "Binbank" in besigheid negatief en verwys dit na die risikogroep. Nietemin neem die agentskap kennis van die moontlikheid om die uitlener deur die staatsreguleerder te finansier, wat die risiko's vir deposante en beleggers verminder.

In Desember 2018 was Binbank 16de in die bategradering (volgens banki.ru). In 'n maand het hy amper 2% van sy bates verloor.

Maar die belangrikste, volgens Binbank-werknemers, is die kliëntegradering op banki.ru. Volgens die resultate van 2018 het hy die 1ste plek behaal onder resensies van Russiese finansiële instellings. Fokus op kliënte en hoë diens het die bekende bank in staat gestel om "nie te val" in die oë van deposante te midde van die maatskappy se finansiële krisis nie.

Probleme van die banksektor en hul impak op Binbank

Rehabilitasie van 2017 het 'n redding vir Binbank geword van moontlike bankrotskap. Sedert 2013 het 'n massiewe "skoonmaak" in die finansiële sektor in Rusland begin. Finansieel onstabiele handelsbanke het opgehou om die reguleerder se tjeks te slaag, soos dit voorheen was. Dit het gelei tot 'n massiewe uitvloei van klantdeposito's na entiteite in staatsbesit.

Kommersiële banke soos Binbank, Otkritie, Growth Bank het aansienlike probleme begin ondervind. In 2015-2016 die situasiehet net erger geword. Kliënte het die takke van "Binbank" begin kontak om kontant uit hul rekeninge te onttrek.

Sodra bates tot byna 'n minimum verminder is, was die lener gedwing om hulp te soek. Soos ander soortgelyke instellings het hy die deelname van die Sentrale Bank nodig. In verband met die huidige situasie in die land, moes die reguleerder onmiddellik 'n besluit neem oor die toekoms van Binbank. Dit het vir die bestuur duidelik geword dat sonder die ondersteuning van die Sentrale Bank van die Russiese Federasie hulle nie die maatskappy sou kon red nie.

Wat is die redes vir die mislukking van Binbank?

Die irrasionele sakemodel van "Binbank" het net bygedra tot die verswakking van die posisie van die skuldeiser. Die instelling het aktief sakeprojekte van die eienaars gefinansier en die meeste van sy bates daarin belê. So 'n beleid kan heel moontlik lei tot die terugtrekking van die lisensie van Binbank.

Die Sentrale Bank van die Russiese Federasie het in sy briewe aan die maatskappy opgemerk dat die aandeel van bates wat aan eienaars as kredietfondse uitgereik is, meer as 700 miljard roebels is. Maar die bestuur van "Binbank" het die inligting oor so 'n vlak van betrokkenheid by hoërisiko-bates ontken. Daar was verklarings namens die bank dat die maksimum bedrag fondse wat aan filiaalsakeprojekte uitgereik word nie 20 miljard roebels oorskry nie.

Gevolge van die 2017-krisis vir Binbank

Sonder die beskikbaarheid van bates met hoë likiditeit, lei die uitvloei van eie fondse die krediteur onmiddellik na 'n krisis, wat met Binbank gebeur het. Benewens uitleen, is 'n deel van die bates van Binbank in geplaaskonstruksie en eiendom is onstabiele sektore van Russiese produksie.

Deposito's het "Binbank" vertrou, en daarom het die lener, toe hy 'n groot deel van bates onttrek het, daarin geslaag om sy posisie in die Russiese mark te behou. Maar onrus onder klante het begin toeneem. In September 2017 het die situasie kritiek geword.

Terselfdertyd het die volume fondse wat voor die uitvloei in die rekeninge van individue gehou is, Binbank toegelaat om in die banksektor van die Russiese Federasie te ontwikkel. In 2017 het dit 539 miljard roebels beloop. Nog 18 miljard roebels - fondse uit die begroting. Met so 'n marge van finansiële sterkte was die lener onder die top 15 Russiese banke in 2017 wat bates betref.

Maar die vinnige afname in bates het 'n golf van krisis in die bank uitgelok. Dit het gesloer tot aan die einde van die eerste kwartaal van 2018. Die deurslaggewende faktor in die herstel van kliëntevertroue en finansiële sterkte was die terugbetaling van fondse wat aan Rost Bank uitgereik is.

"Rost Bank". Sanitasie

Departemente van "Binbank" het voortgegaan om klante konsekwent te bedien. Dit het egter nie lank gehou nie. Nadat die media berig het dat die instelling om herorganisasie aansoek gedoen het, het deposante by die takke van Binbank “geklop” om hul rekeninge te sluit. Die massiewe uitvloei van kapitaal, tesame met 'n aantal interne probleme, het bygedra tot die verslegting van die situasie.

In "Binbank" van Moskou het al hoe meer kliënte vrae oor die toekoms van die maatskappy begin vra. Bestuurders het die burgers verseker dat daar geen rede tot kommer is nie. Maar voor dit het inligting op die netwerk verskyn wat"Growth Bank" het herorganisasie nodig gehad. Binbank het die verpligtinge van 'n skuldeiser van 'n "swak" bank aanvaar, wat in sy posisie nie die maatskappy se bates kon beïnvloed nie.

Volgens ontleders was die finansiële herstel van "Growth Bank", wat in 2014 probleme begin ondervind het, 'n belangrike rede waarom die ekonomiese situasie van "Binbank" as kritiek erken is. "Binbank" is in 2014 as 'n interbankuitlener aangestel in die proses om die maatskappy te herorganiseer, en na 3 jaar het dit probleme met bates ondervind.

Nedersettings met Rost Bank

Op 1 Februarie 2018 was Rost Bank veronderstel om meer as 700 miljard roebels aan die krediteur terug te gee. In 2014 het die Depositoversekeringsagentskap onstabiele finansiële instellings gefinansier.

Die groot volume interbankkrediet het die posisie van Binbank beïnvloed. Maar die Sentrale Bank het beide strukture gehelp om hul posisie in die ekonomiese mark van die Russiese Federasie te herstel. In Maart 2018 het Rost Bank die lening wat Binbank verskaf het, ten volle terugbetaal. Die situasie is opgelos.

Die nuus oor die likwidasie van die skuld van "Rosta Bank" is hartlik ontvang deur die kliënte van "Binbank" in Moskou en ander stede. Soos die maatskappy se bestuurders in die kommentaar geskryf het, met die invloei van fondse om die skuld op die lening terug te betaal, het deposante wat gehaas het om kontant uit hul rekeninge te onttrek, erken dat hul besluite oorhaastig was.

Ontwikkeling van die uitlener in 2018jaar

In Januarie 2018 was die maatskappy se inkomste negatief: die kapitaal het met 36 miljard roebels “negatief gegaan”. Maar aan die begin van 2018 was die waarskynlikheid om die lisensie van Binbank te herroep 30-40% laer as in die somer van 2017, ondanks negatiewe winssyfers. Die rede hiervoor was die goedkeuring van die herorganisasie van die Sentrale Bank van die Russiese Federasie en die nuwe beleid van die maatskappy.

Maart 2018 was die sleutel tot die uitlener se herstel. In Maart 2018 het die Sentrale Bank meer as 56 miljard roebels aan Binbank toegeken. In dieselfde maand het Rost Bank die skuld ten volle afbetaal. Die betroubaarheid van "Binbank" en 'n goeie reputasie is gedeeltelik herstel. Beleggers het die instelling weer met hul kapitaal vertrou.

Wat het die probleme van Binbank en Otkritie in gemeen?

Binbank, wat aan die groep beduidende krediteure behoort, het nie sy probleme vir die Sentrale Bank weggesteek nie en het openlik om herorganisasie aansoek gedoen in September 2017. 'n Maand vroeër het die Sentrale Bank nog 'n bekende deelnemer aan die finansiële mark van die Russiese Federasie, Otkritie FC, gehelp om die krisis die hoof te bied.

Soos Binbank, het Otkritie ernstige probleme met bates ondervind. Skandale in die media het net gerugte aangevuur oor 'n moontlike verlies van 'n lisensie. Maar die aandele in die banksektor van Otkritie en Binbank is beduidend (onderskeidelik 3,2% en 2,3% in 2017), en die handelsmerke is welbekend. Hierdie redes laat die reguleerder nie toe om te weier om krediteure te rehabiliteer nie, soos die geval met die Yugra-bank was. Yugra het in 2017 minder as 1% van die mark in Rusland (0,4%) beset, wat die rede geword het vir die gebrek aan belangstelling van die Sentrale Bank van die Russiese Federasie in sy stabilisering.

Die situasie met banke van die top-15 is anders: Otkritie en Binbank is gewild onder deposante. Maar ná mediaberigte in Augustus 2017 het individue hulle gehaas om bates te onttrek, waardeur die finansiële “gate” van krediteure net vererger het. Die Sentrale Bank het besluit om beide maatskappye te ondersteun deur fondse van die Banksektor Konsolidasiefonds aan te bied.

Dit is 'n moderne weergawe van ekonomiese herstel in die Russiese mark. Sulke maatreëls kan nie net help om die posisie van krediteure te versterk nie, maar ook om die geloof van kliënte in die betroubaarheid van Binbank en Otkritie te herstel. Een van die opsies vir die verdere ontwikkeling van maatskappye was die samesmelting van handelsmerke.

Kombinering van "Opening" en "Binbank": redes

Na die herorganisasie van Otkritie en Binbank deur die Sentrale Bank, het nuus in die media verskyn oor die skepping van 'n nuwe vergrote bank. Dit is gevorm na die samesmelting van die twee bestudeer. Dit was die rede vir die terugtrekking van die lisensie van Binbank op 1 Januarie 2019.

Daar is verskeie redes waarom bekende handelsmerke saamsmelt:

1. Verhoog die vlak van bates deur die opname van een bekende handelsmerk - Binbank.
2. Herstel kliënte se vertroue in kommersiële uitleners.
3. Versterking in graderings onder Russiese banke.

Volgens die nuwe konsep sal die bank onder die handelsmerk gevorm word"FC Opening". Die Binbank-handelsmerk sal sy relevansie verloor. Dit wil sê, dit het feitlik opgehou om te bestaan. Die adresse en telefoonnommers van Binbank sal dieselfde bly tot April 2019. Daarna sal die besonderhede van die organisasie ook verander.

Implikasies van die samesmelting vir bankkliënte

Reguleerder vestig hoop op eenwording onder die Otkritie-handelsmerk. Volgens die amptelike webwerf van die nuwe instelling sal takke van Binbank voortgaan om soos voorheen te werk.

Kliënte wat die lening in die eerste kwartaal van 2019 betaal, kan fondse na ou rekeninge oorplaas. Nuwe besonderhede van Binbank sal vanaf April 2019 verskyn. Tydens die samesmelting sal die rekeninge van FC Otkritie dieselfde bly. Betalers kan die nuwe besonderhede van die krediteur op die amptelike webwerf van FC Otkritie uitvind.

Hoekom het die verandering net die Binbank-handelsmerk geraak? Sulke inligting word nie amptelik deur die Sentrale Bank bekend gemaak nie. Maar kenners stel voor dat die konsep van "Ontdekking" meer modern en interessant is vir kliënte. Daarom verander die besonderhede van Binbank, asook die konsep van takke en OTM'e. Die nuwe handelsmerk sal die bankprodukte van albei maatskappye insluit. Ten spyte van die feit dat die samesmelting amptelik op 1 Januarie 2019 plaasgevind het, sal die werklike handelsmerke eers na 2-3 maande saamgevoeg word.