"Terra Bank": kliëntemening, resensies. "Terra Bank": probleme

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 10:16

Voordat hy bank toe gaan, bestudeer elke persoon die resensies in detail oor hom. Terra Bank is een van die Oekraïense finansiële instellings wat onlangs die aandag van deposante getrek het. Vandag, soos baie ander soortgelyke instellings, ondervind die onderneming 'n paar probleme, en is eerlik gesproke op die rand van bankrotskap.

Kom ons gaan terug in tyd

Positiewe resensies, "Terra Bank", wat baie gereeld ontmoet het, het die internet gevul in 'n tyd toe die finansiële instelling die 16de plek in die NBU-gradering beklee het en by die derde groep finansiële instellings ingesluit is. Die gemagtigde kapitaal van die bank was UAH 557,141 duisend. Oor die laaste suksesvolle verslagdoeningstydperk het die finansiële instelling 'n wins van UAH 1 107 892 getoon. Netto rente-inkomste het UAH 71 787 beloop. Volgens die klassieke van die genre is daar vandag reeds 'n voorlopige administrasie in so 'n instelling soos Terra Bank ingestel. Die instansie was 16de op die lys, waarteen die staat drastiese maatreëls getref het. Dit is die moeite werd om te noem dat vier eienaars van die organisasie oor die afgelope 4 jaar verander het. Die laaste twee eienaars het die finansiële instelling uitsluitlik gebruik vir die doel om geld te onttrek wat van deposante teen ongelooflike hoë rentekoerse gelok is.

Alles verander

Die voorheen suksesvolle en welvarende Terra Bank (Kiev), wat in Julie 2014 nie meer 16de was nie, maar 42ste in die NBU-gradering, is op 22 Augustus insolvent verklaar. Daarna het die Depositowaarborgfonds besluit om tydelike administrasie vir 'n tydperk van drie maande by die instelling in te voer. In dieselfde tydperk het 'n aktiewe soektog na beleggers begin. Sulke optrede was die gevolg van 'n groot vlaag negatiewe klantresensies. Mense het aktief regsgedinge teen 'n finansiële instelling aanhangig gemaak en by verskeie owerhede gekla weens die feit dat die bank die wet ernstig oortree en nie sy verpligtinge teenoor deposante nakom nie.

Verandering van leierskap is die eerste stap na onstabiliteit

Nadat die voorlopige administrasie in 'n instelling soos Terra Bank ingestel is, het 'n lang en baie fassinerende verhaal van die verandering van eienaarskap aan die publiek beskikbaar geword. Aanvanklik was die finansiële instelling bekend as Invest-Kryvbas Bank, gestig in 1995 op die grondgebied van Krivoy Rog.’n Dekade later, in 2005, het die instelling’n nuwe naam gekry – “Invest-Credit Bank”. En eers in 2007 het die finansiële instelling voor die publiek verskyn in die vorm waarin hy dit vandag ken. Die laaste naamverandering van die bank is geïnisieer deur sy nuwe eienaar, wat blykbaar die direkteur van die tesourie van Oschadbank was. Kolobov, Prikhodko en Davidenko het saam met hom gewerk. Die pos van voorsitter van die direksie het na Sergei Shcherbina gegaan. Volgens hom het die stigters aanvanklik nie’n strategie gehad vir die ontwikkeling van’n finansiële instelling vir die toekoms nie. Hulle wou die instelling net op die algemene Oekraïense vlak bring met die oog op die verdere verkoop daarvan. Die aktiewe ontwikkeling van die onderneming is sonder aandeelhoudingsbates uitgevoer, uitsluitlik ten koste van wins.

Waarom is daar so baie ontevrede deposante?

Negatiewe resensies, "Terra Bank" wat verskyn het as 'n instelling wat nie sy verpligtinge nakom nie, het van alle kante ingestroom. Waarom het 'n finansiële instelling so baie kliënte as dit aanvanklik daarop gefokus was om slegs ondernemings van Kryvyi Rih te bedien? Die situasie word verklaar deur die feit dat die onderneming reeds in 2007 na Kiev verskuif is, sy takke is geopen in stede soos Dnepropetrovsk en Odessa, Cherson en Lvov, in ander. In totaal was daar sowat 21 takke. Die eerste poging om 'n reeds aktief ontwikkelende netwerk te verkoop is in 2009 aangewend. Die wêreldkrisis van 2008 het aanpassings aan die planne gemaak. Die verkooptransaksie het eers in 2010 plaasgevind. Die verandering van leierskap het gepaard gegaan met die aktiewe welvaart van die instelling. Danksy Kirill Shevchenko en Vadim Kopylov het die Instituut se bates tot UAH 1,4 miljard gegroei. Aan die begin van 2012 was die kapitaal van die instelling gelyk aan 2,9 miljard grivnas. Niks het aangedui dat daar in die volgende paar jaar berigte sou wees dat Terra Bank nie die deposito teruggee nie.

Dubbele Herverkoop

Positiefdie ondernemingsontwikkelingscenario het nie lank gehou nie. Reeds in 2012 en 2013 is die bank twee keer herverkoop.’n Donker storie word verbind met Tsyplakov, een van die laaste eienaars van die onderneming. Finansiële stabiliteit is in die gedrang gebring toe die instelling’n lening van 40 miljoen aan een van die sakeman se ondernemings uitgereik het. Daar was gerugte dat die finansiering van die onderneming ten koste van beleggers uitgevoer is. Die skuld is nie betaal nie, heel waarskynlik het die eienaar van die bank hom self vergewe. Oor die laaste maande van die bank se aktiewe werk het dit deposante met alle mag gelok en hulle 'n deposito aangebied met 'n koers van 26,5%, wat aansienlik hoër is as die gemiddelde aanwyser op die mark. Toe die tyd van vennootskap met deposante verstryk het, het Terra Bank geweier om deposito's uit te reik.

'n stortvloed van negatiewe resensies

Inligting oor die weiering het baie vinnig in die samelewing versprei, en mense het gehaas om die kontrakte te beëindig en hul geld te onttrek. Gevolglik was daar 'n uitvloei van kapitaal. 'n Groot aantal ontevrede deposante is ook te wyte aan die feit dat Terra Bank, wie se probleme net 'n jaar gelede begin het, vennootskappe met die Nasionale Lugvaartuniversiteit aangegaan het. Op die rekeninge van kliënte gelok uit hierdie segment, volgens voorlopige ramings, was daar 45 miljoen grivnas. Teen die tyd dat die rekeninge heeltemal gevries is, het die bedrag van UAH 2,5 miljoen op hulle gebly.

Eerste probleme en pogings om 'n sinkende skip te red

Wanneer negatiefresensies, Terra Bank het 'n baie interessante standpunt ingeneem, wat duidelik aangedui het dat die bestuur op elke moontlike manier probeer om geld te onttrek. Parallel met die aktiewe advertensies van superwinsgewende deposito's, tot op die oomblik van die bekendstelling van die tussentydse administrasie en reeds tydens die werk binne die raamwerk van die instelling van die kurator met die NBU, is aktiewe lenings aan ondernemings uitgevoer. 'n Kragtige toename in die leningsportefeulje is ten koste van klein beleggers uitgevoer. Dit is die moeite werd om te sê dat lenings in die bedrag van 'n paar honderd miljoen dollar ontvang is deur maatskappye met 'n gemagtigde kapitaal binne honderdduisend grivnas. Die haalbaarheid van die finansiering daarvan kan maklik bevraagteken word. Om meer te sê, bankkliënte soos VVS-Factoring and Trajectory, Best Course en vele ander het nie net nie kollaterale in die hoeveelheid lenings wat uitgereik is nie, hulle het nie rigtings gehad waarin die geld wat verskaf is, belê kon word nie. Toe Krivoy Rog die tuiste van 'n groot instelling was, het Terra Bank groot belofte getoon. Vandag het dit in 'n geldwassery-instrument verander, hoewel dit nie amptelik bewys is nie.

Wat was vir die publiek versteek?

Volgens amptelike bronne is die eerste probleme in die bank in 2013 aangeteken. Gedurende hierdie tydperk het die bedryfsverlies ongeveer 22 miljoen grivna per maand beloop. Dit is vreemd dat die totale wins van die onderneming aan die einde van die jaar 1,7 miljoen grivnas beloop het. Die probleem is dat die verslagdoening van die finansiële instelling ver van die werklikheid was. In April het die Nasionale Bank van Oekraïne 'n belegging in Terra Bank gemaak, die wisselkoers inwat gunstig vergelyk met mededingers se aanbiedinge. Die volume van herfinansiering beloop ongeveer UAH 77 miljoen. Die bank het terselfdertyd heeltyd voor die instelling van die voorlopige administrasie probeer om die skuld aan die staat te betaal. Selfs voor die administrasie ingestel is, is die bestuurspersoneel heeltemal herbou. Byna alle raadslede is afgedank. Pogings om 'n finansiële instelling tydens die krisis te verkoop was onsuksesvol.

Wat moet ek doen?

Die hoofrede vir die bank se probleme is die uitreiking van illikiede lenings aan geaffilieerde maatskappye. Volgens die afgedankte bankbestuurder is slegs 80 van die 320 miljoen wat aan lenings verskaf is, terugbetaalbaar. Die res kan jy maar vergeet. Dit is ook interessant dat die gekrediteerde maatskappye heeltemal verdwyn het. Baie het nie eers hul eie hulpbronne op die internet nie. Die geregistreerde kantore wat in die papierwerk gespesifiseer word, bestaan eenvoudig nie. En sommige maatskappye blyk selfs by dieselfde adres geregistreer te wees.’n Weldeurdagte skema van bedrog op die gesig. Die NBU, om op een of ander manier kliëntedeposito's te likwideer, moet aktiewe maatreëls tref. Hier praat ons van die erkenning van transaksies as ongeldig weens die oorskryding van die uitleenlimiet of weens die gebrek aan voldoende kollaterale van die gekrediteerde ondernemings. Die IMF en die tussentydse administrasie behoort nou saam te werk om die kwessie van terugbetaling van beleggers op te los.

Sal Crystalbank die situasie regmaak?

Na gedetailleerde ondersoek van die situasiedaar is besluit om 'n oorgangs finansiële instelling "Crystalbank" te skep, wat in die toekoms al die foute van die leierskap van "Terra Bank" moet uitskakel. Die projek word geïmplementeer onder die beskerming van die Fonds van Gewaarborgde Deposito's van Individue, wat hoop gee aan deposante vir die terugbetaling van hul fondse. Die FGVFL het ongeveer UAH 1,522 miljoen bygedra tot die gemagtigde kapitaal van die oorgangsinstelling om te vergoed vir skade aan deposante. Hierdie bedrag behoort volledig in 2015 terugbetaal te word. Hierdie projek is relatief nuut vir die Oekraïne en die verdere lot daarvan is ter sprake. Dit is net vir seker bekend dat die meeste van die deposante aktief hul betalings ontvang, alhoewel buite die regulasies. Die aktiewe welvaart van die innoverende finansiële instelling sal waarborg dat alle verpligtinge aan alle individue teen die einde van 2015 nagekom sal word. Oor die algemeen bied die DGF ondersteuning aan ongeveer 50 banke, sodat 'n redelike groot persentasie deposante 'n kans het om hul spaargeld terug te gee.