"Binbank": betroubaarheidgradering. "Binbank" in die gradering van Russiese banke

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 10:16

"Binbank" is in 1993 as 'n gevange bank gestig en het nou 'n mediumgrootte kommersiële finansiële instelling geword met 'n taknetwerk in baie Russiese streke. In 2014 het sy netto inkomste vyfvoudig toegeneem en netto winssyfers van meer as $69 miljoen (meer as 3,9 miljard roebels) bereik. Binbank se betroubaarheidgradering, volgens die Sentrale Bank, is 20ste met bates van 413,2 miljard roebels.

Sterk groei

Binbank het die afgelope dekade vinnig ontwikkel en het uit 'n reeks mediumgrootte banke in die eerste Russiese twintig getree. Die krisisjaar 2014 was vir baie besonder intens. Die finansiële instelling het verskeie bates bekom, insluitend Binbank Kredietkaarte (voorheen Moskomprivatbank), Binbank Murmansk (voorheen DNB Bank OJSC) en ROST banke. En 55%bates in die totale aandeel is deur Binbank self verskaf. Gevolglik het die gradering van die organisasie aansienlik toegeneem.

Die verkryging van bates het gehelp om die kliëntebasis te diversifiseer, besigheidsdiversifikasie te verhoog en die posisie van die gekonsolideerde groep in terme van bates te verbeter: volgens hierdie aanwyser beklee die bank die sewende plek in die al-Russiese gradering (soos op 1.04.2015), 'n jaar vroeër - slegs 40ste plek.

Gradering van banke: "Binbank"

Die ekonomiese krisis het die dek van Russiese finansiële instellings aansienlik geskommel. As sommige van hulle ernstige staatsondersteuning nodig gehad het, dan het Binbank, inteendeel, sy posisies versterk. Boonop het die invloedryke portaal Banki.ru, danksy die vinnige sukses van hierdie spesifieke organisasie, dit erken as die bank van die jaar 2014. Dit was voor die erkende reuse. Onder hulle is Sberbank, VTB, Gazprombank en ander vennote.

Buitelandse kenners het ook kennis geneem van Binbank. Die gradering van ontleders van Standard & Poor's stem ooreen met die rang van "B". Dit is 'n goeie aanwyser vir groot Russiese banke, wat beide die sterkte en sekere risiko's inherent aan streekekonomieë weerspieël. Ander aanwysers:

• 3de plek onder die mees betroubare handelsbanke in Rusland (1.04.2015).
• 10de in terme van winsgewendheid (1.04.2015).
• 18de in die Interfax-100-gradering (Q1 2015).
• 27ste in terme van netto waarde (1 April 2015).

Ontleder-voorspellings

Beduidende bate-verkryging laas gesienjaar, stel sekere risiko's in. Bankontleders merk op dat die strategie van "Binbank" opportunisties en terselfdertyd aggressief is. Dit kan aan hoë integrasierisiko's blootgestel word gegewe die aansienlike grootte van die bates wat verkry is en planne vir verdere besigheidsuitbreiding in die tans ongunstige bedryfsomgewing vir banke in Rusland. Intussen kan die uiteenlopende strukture binne die groep mekaar voldoende aanvul om 'n organisasie te vorm wat 'n sterk markspeler sal word met 'n volhoubare sakemodel op lang termyn en 'n sterker vermoë om wins te genereer.

Die positiewe faktor is dat die verkrygde bates in lyn is met die langtermynstrategie om die markposisie van Binbank in die kleinhandelsegment te versterk en die besigheidsprofiel te diversifiseer. Danksy die nuut verkrygde bates het die firma se posisie in die kleinhandelkliëntedepositosegment verbeter. Vanaf 1 April 2015 was Binbank 7de in die gradering van Russiese banke volgens hierdie aanwyser. Daarbenewens kon die maatskappy die mark van verskeie belangrike Russiese streke betree. In die toekoms sal die taknetwerk teen die einde van 2015 450 verkoopspunte in meer as 60 streke insluit ná die beplande sluiting van ondoeltreffende takke.

Betroubaarheidgradering

BankStars IA, gebaseer op die resultate van 'n uitdruklike ontleding van finansiële state, het aan PJSC "Binbank" 'n betroubaarheidsgradering van "bevredigend" toegeken. Volgens BankStars het dié instellinggekenmerk deur 'n matige risiko van nie-nakoming van sy verpligtinge teenoor krediteure en deposante. Die bank se stabiliteit is egter sensitief vir ongunstige ontwikkelings in die situasie.

Liquidity

Op grond van die ontleding van die balansstaatstruktuur van PJSC "Binbank", het die BankStars-agentskap die likiditeitsgradering as matig hoog beoordeel. Die gevolgtrekkings is gebaseer op die wisselvalligheid van fondse in deposito's en vereffeningsrekeninge van 'n bank en 'n groep banke met soortgelyke bates. Die maatskappy is in staat om tydige nakoming van terugbetaalbare verpligtinge op lenings en deposito's te verseker in die geval van 'n moontlike stres-scenario.

Kapitalisering

Teen 2014 word 'n toename in die kapitalisasievlak van die finansiële groep tot 13.05% gestel as gevolg van 'n toename in ekwiteitskapitaal terwyl die volume bates van PJSC Binbank verminder word. Die gradering van die vermoë om te vergoed vir moontlike verliese in die geval van implementering van stres scenario's met eie fondse word geskat as matig hoog.

Leningportefeuljekwaliteit

Volgens die beriggewing het die volume agterstallige leningskuld van Binbank op 2014-01-01 3,623,61 miljoen roebels beloop. (2,63% van die leningsportefeulje), wat in Desember 2013 met 189,61 miljoen roebels toegeneem het. Voorsiening vir moontlike verliese het met 156,14 miljoen roebels toegeneem. en het op die verslagdoeningsdatum 5752,92 miljoen roebels beloop. (4,17% van die leningsportefeulje). Voorsiening vir moontlike leningsverliese wat deur die bank gevorm word, dek die huidige agterstallige leningskuld met 'n koëffisiënt van 1.59 Vanaf die verslagdoeningsdatum word die leningsportefeulje gekenmerk deureffens minder.

Groeifaktore

Die volgende faktore beïnvloed die plek in die gradering van Binbank onder mededingers/vennote.

Positief:

• toename in klantebasis en groeiende markaandeel;
• sterk ondersteuning in die vorm van aandele-inspuitings van aandeelhouers;
• diversifikasie van die hulpbronbasis.

Negatief:

• hoë blootstelling aan integrasierisiko's wat verband hou met bates wat in 2014 verkry is en aggressiewe groeistrategie;
• Swak bedryfsmarges, hoofsaaklik as gevolg van swak portefeuljeprestasie van hoërisiko-onversekerde kleinhandellenings;
• verlangsaming in makro-ekonomiese groei en ongunstige bedryfstoestande vir alle Russiese banke.

Hoofaandeelhouers

Die hoofaandeelhouers, M. O. Shishkhanov en M. S. Gutseriev, sal na verwagting die ontwikkeling van Binbank ondersteun en voldoende kapitaal verskaf om ambisieuse groeidoelwitte te bereik. In 2011-2014 het hulle gereelde kapitaalinspuitings gemaak: 16,3 miljard roebels in Vlak 1-kapitaal en 3,9 miljard roebels in Vlak 2-kapitaal.

Bates wat deur Shishkhanov en Gutseriev in nie-banksektore besit word, komplementeer gewoonlik Binbank se besigheid. Veral pensioenfondse en versekeringsmaatskappye wat deur die finansierder Shishkhanov besit word, kan 'n sinergie-effek skep deur omvattende dienste aan kliënte te bied, wat hulle in staat stel om hul kliëntebasis uit te brei.

Kapitalisering en winsgewendheid van PJSC "Binbank"

Kredietgradering in terme van kapitalisasie en winsgewendheid word as matig gekenmerk. Kapitalisasie word hoofsaaklik verskaf deur aandele-inspuitings van aandeelhouers. Die beoordeling van die aanwysers as matig is gebaseer op die berekeninge dat die RAC-verhouding, uitgesluit aanpassings vir diversifikasie en konsentrasierisiko's, sowat 5,1% in die volgende 18-24 maande sal wees. Hierdie voorspelling word deur die volgende verwagtinge bepaal:

• Toename in bates met 34% in 2015 as gevolg van die konsolidasie van die banke van die ROST-groep en Binbank Murmansk (14%), asook organiese groei (20%).
• Inspuiting van kapitaal in die bedrag van 10 miljard roebels. in 2015, ten spyte van die feit dat 6 miljard roebels reeds in April ontvang is.
• Kapitaalwins (1,5 miljard roebels) as gevolg van die uitreiking van nuwe sekuriteite vir die konsolidasie van Binbank Murmansk.
• Kapitaalwins as gevolg van die aanvanklike erkenning van bates van die banke van die ROST-groep.
• Afname in netto rentemarge van 4,3% in 2014 tot 4% in 2015 as gevolg van verhoogde finansieringskoste en verhoogde mededinging in die Russiese banksektor.
• Voorsiening kos ongeveer 3,5% in 2015-2016 vergeleke met 2,1% in 2012-2014 (gemiddeld) as gevolg van verslegtende algehele ekonomiese toestande.

Vooruitsigte

In 2014 het Binbank se toegang tot betroubare korporatiewe kliënte verbeter. Dit is 'n private finansiële instelling en is nie onderhewig aan regulatoriese sanksies nie. Amerikaanse en EU-owerhede (teenoor groot Russiese banke in staatsbesit). Boonop het die groeiende grootte van Binbank dit toegelaat om groter kliënte te bedien. Gevolglik het die maatskappy 'n aantal private en openbare korporasies as leners en spaarders gelok, wat gelei het tot die versterking van sy kliëntebasis. Verwante party-leningsrisiko's word as matig beoordeel: lenings aan verwante partye het ongeveer 2,6% van die leningsportefeulje uitgemaak (31 Desember 2014).

Gedurende die tydperk 2015-2016 Binbank se bedryfsinkomste sal na verwagting swak wees as gevolg van verwagte swak prestasie in die ongesekureerde kleinhandellenings en kredietkaartsegmente. Wins uit bedryfsaktiwiteite in 2014 was negatief as gevolg van aansienlike uitgawes vir die vorming van reserwes van Binbank Credit Cards JSC, wat verlede jaar verkry is.

Positiewe faktor - die regulatoriese kapitaal van "Binbank" word ondersteun deur 'n ondergeskikte lening in die bedrag van 12,7 miljard roebels. Vanaf 1 April 2015 was die organisasie se kapita altoereikendheidsverhouding 13,2%, wat aansienlik hoër is as die minimum vlak van 10% wat deur die regulerende liggaam gestel is.