Versekering: essensie, funksies, vorms, konsep van versekering en tipes versekering. Die konsep en tipes sosiale versekering

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2024-01-17 18:38

Vandag speel versekering 'n belangrike rol op alle lewensterreine van burgers. Die konsep, wese, tipes sulke verhoudings is uiteenlopend, aangesien die voorwaardes en inhoud van die kontrak direk afhang van die doel en partye daarvan. Die sleutelelement van versekering is risiko. Hierdie woord verwys na situasies waarin die voorwerp van die ooreenkoms beskadig word. Daar is baie risiko's wat die verskeidenheid bepaal wat die konsep van versekering en tipes versekering onderskei. Die persone wat die kontrak aangaan het 'n wesenlike wesenlike belang - om hulself te beskerm teen verliese wat verband hou met die aanrig van aansienlike skade aan hul gesondheid, lewe of eiendom.

Konsep

Die konsep van versekering en tipes versekering in algemene terme is aan almal bekend. Dit is 'n stelsel van ekonomiese verhoudings wat ontwerp is om eiendomsverliese te verminder in die geval van ongunstige omstandighede. Met ander woorde, so 'n ooreenkoms help om jouself te beskerm teen die risiko om 'n groot bedrag as gevolg van 'n ongeluk te verloor. Deelnemers maak bydraes, waaruit'n reserwefonds word gevorm. As die voorwerp van versekering (eiendom, gesondheid, ens.) beskadig is, betaal die organisasie die bedrag wat nodig is om vir die verliese te vergoed.

Die onderwerp ontvang egter vergoeding nie net in geval van verskeie skade nie, maar slegs in die situasies wat voorheen in die kontrak gespesifiseer is. 'n Gebeurtenis wat lei tot vergoeding vir skade word 'n versekerde gebeurtenis genoem. Hierdie konsep beteken 'n ewekansige situasie wat tot aansienlike materiële verliese kan lei.

Regsentiteite wat sulke dienste verskaf, word versekeraars genoem. Om hul aktiwiteite uit te voer, moet hulle aan staatsvereistes voldoen en 'n lisensie kry. Die konsep van versekering, sy funksies en tipes word gespesifiseer in die toepaslike wetgewing van die Russiese Federasie. Dus, persone wat besluit om 'n ooreenkoms met 'n amptelike maatskappy te teken, mag nie bang wees dat hul regte geskend sal word nie. Die aktiwiteite van organisasies betaal ten koste van 'n bonus - 'n vergoeding waarvoor die bepalings van die kontrak voorsiening maak.

Functions

In 'n primitiewe vorm het die konsep van versekering en tipes versekering in antieke tye verskyn, toe mense graan en boumateriaal in die geval van slegte weer en natuurrampe opgegaar het. Vandag is hierdie tipe ooreenkoms die basis van die ekonomie, wat finansiële stabiliteit aan individue en regspersone waarborg. Die moderne konsep van versekering en tipes versekering het in fases ontwikkel, aangevul met die koms van nuwe vorme van ekonomiese verhoudings. Op die oomblik is dit vooreerstens die geleentheid vir entrepreneurs om hul besigheid te beveilig, en vir burgers om vir hulself te voorsien in die geval van 'n tydelike of finale verlies aan werkvermoë. Hierdie tipe verhouding verrig belangrike funksies, waaronder die volgende.

Funksie	Essence
vergoeding	Voorsiening van die versekerde van 'n bedrag wat voldoende is om te vergoed vir verliese weens die voorkoms van sekere omstandighede
Voorkomende	Groot organisasies bewillig 'n deel van hul inkomste om die risiko van ongunstige situasies te verminder
Spaar	Kumulatiewe lewensversekering verrig nie net 'n kompenserende funksie nie, maar bring ook wins aan 'n individu
Aanwyser	Maatskappye samel grootskaalse statistiese inligting in oor sekere risiko's, die waarskynlikheid dat hulle sal voorkom

Klassifikasie

Versekering word in baie tipes verdeel, wat op hul beurt in twee vorme gegroepeer is: verpligtend en vrywillig. Die hoofkriterium vir klassifikasie is die onderwerp van die kontrak. Vandag dek versekering feitlik alle sfere van die openbare lewe: materiële waardes, menslike gesondheid, arbeidsaktiwiteit. Verskillende tipes verhoudings word in drie industrieë gekombineer, wat in die tabel aangebied word.

Property	Privaat	Aanspreeklikheidsversekering
Eiendom, voertuie, risiko van brand en natuurrampe	Lewe, gesondheid, die waarskynlikheid van 'n ongeluk, die sluiting van 'n kontrak wanneer jy in die buiteland reis	Burger, professioneel, vervaardiger, werkgewer, motoreienaar

Eiendomsversekering is belangrik vir beide entrepreneurs en individue. Skade aan eiendom weens brand, ongeluk en ander onvoorsiene omstandighede kan hoë koste tot gevolg hê wat sake-eienaars dikwels nie op hul eie kan hanteer nie. Om hierdie rede is die sluiting van 'n versekeringskontrak 'n normale praktyk vir entrepreneurs. In state wat nie gratis mediese sorg waarborg nie, het persoonlike versekering wydverspreid geword. Die konsep en tipes van so 'n ooreenkoms hou direk verband met menslike lewe en gesondheid. Daar is ook gekombineerde tipes versekering wat aan verskeie tipes gelyktydig toegeskryf kan word.

Lewe en gesondheid

In Westerse lande en onder ryk burgers van die GOS-lande is persoonlike versekering wydverspreid. Die konsep en tipes van hierdie tipe kontrak is moeilik om in 'n algemene formulering te dek: verskillende maatskappye regoor die wêreld verskaf 'n wye reeks dienste wat 'n wye verskeidenheid van aktiwiteite dek. Ons kan sê dat dit 'n tipe verhouding is waar die doel van versekering 'n eiendomsbelang is,met betrekking tot die mens en sy aktiwiteite. Die onderwerp van die kontrak kan wees:

• lewe;
• gesondheid;
• ongelukrisiko's.

Gesondheid is die mees algemene onderwerp van hierdie tipe kontrak, aangesien ernstige siektes aansienlike koste kan meebring. Die konsep en tipes gesondheidsversekering verskil na gelang van die spektrum en dienooreenkomstig die koste van die dienste wat in die kliniek gelewer word. Die mees ongewone doel van die kontrak is die lewe van 'n persoon. Hierdie tipe versekering maak voorsiening vir die ophoping van geld wat na 'n sekere tydperk aan 'n individu betaal word (byvoorbeeld by aftrede) of aan erfgename na sy dood. Die kontrak help dus om die gesin te beveilig en 'n gemaklike oudag te verseker. Ongelukkeversekering is vir 'n kort tydperk geldig. Vergoeding word betaal wanneer 'n persoon weens 'n eksterne oorsaak gesterf het of sy vermoë om te werk verloor het. So 'n ooreenkoms word dikwels deur passasiers, werknemers van 'n onderneming of toeriste gesluit.

Behandeling

Verskillende tipes ooreenkomste met betrekking tot menslike gesondheid is algemeen, maar dit is moontlik om die konsep en tipes gesondheidsversekering wat algemeen is, uit te sonder. In die eerste plek is dit die sosiale beskerming van burgers, wat hom manifesteer in betaling vir mediese dienste in die geval van verskeie siektes. Daar is twee hooftipes van sulke versekering:

• verpligtend (CMI);
• bykomende (VHI).

Laasgenoemde sluit ook kontrakte in watgesluit deur burgers wanneer hulle in die buiteland reis. In die meeste lande, insluitend die Russiese Federasie, is daar verpligte gesondheidsversekering. Met sy hulp het alle burgers van die staat gelyke geleenthede vir behandeling en die ontvangs van medisyne. Die territoriale MHI-fonds dra geld oor na die rekening van MHI-versekeraars, afhangend van die aantal versekerde persone in 'n spesifieke area.

Oorweeg vrywillige gesondheidsversekering, die konsep, tipes, waarvan die vorms nie veel van die staat verskil nie. Die verskil lê daarin dat met hierdie tipe verhouding bykomende dienste aan kliënte in individuele mediese en voorkomende instansies verskaf word. Die kontrak funksioneer op 'n kommersiële basis en stel jou in staat om beter behandeling van noue spesialiste te kry.’n Gesondheidsversekeringskontrak word ook opgestel wanneer jy in die buiteland reis. Vir sommige lande is hierdie prosedure verpligtend.

Eiendomsversekering

Hierdie tipe kontrak is ontwerp om materiële waardes te beskerm - dinge, voertuie, vaste eiendom. Beide individue en regspersone kan eiendomsversekering uitneem. Die konsep en tipes van die kontrak is soortgelyk aan die vorige tipe ooreenkoms, slegs die doel van die kontrak is wesenlike risiko's, en nie menslike lewe nie. Eiendomsversekering is die beskerming van belange wat verband hou met die besit, beskikking en gebruik van goed. In die geval van skade aan die materiële waardes wat in die kontrak gespesifiseer word, word die kliënt vergoeding betaal. Soos met 'n persoonlike kontrak, het 'n ooreenkoms twee vorme:verpligtend en vrywillig.

Bekyk	Essence
Vuur	Vergoeding vir skade in geval van brand, ontploffing, weerlig, vliegtuigongeluk
tegnieke	Dekking vir die aankoop van nie-werkende, gebrekkige of ongeskikte toerusting vir produksie
Kommersiële risiko	Terugbetaling vir slegte handelstoestande
Verliese weens produksie-onderbrekings	Vergoeding vir verlore winste in geval van besigheidstilstand
Vervoerrisiko's	Versekering van voertuie of goedere wat deur hulle gedra word
Ander spesies	Vergoeding vir skade veroorsaak deur storm, botsing met 'n motor, roof, ongeluk

As die eiendom vernietig is en nie herstel kan word nie, word die eienaar die volle waarde daarvan betaal. In geval van skade aan goed, word nie die hele bedrag terugbetaal nie, maar slegs die deel wat nodig is vir die herstel daarvan.

Aanspreeklikheidsversekering

Soms word hierdie tipe kontrak nie tydens klassifikasie aan 'n aparte posisie toegeken nie, maar word dit as 'n komponent van 'n eiendomsooreenkoms beskou. Dit het egter 'n paar kenmerkende kenmerke. Die doel van versekering vir hierdie tipe is die verantwoordelikheid van 'n persoon teenoor derde partye om skade aan hulle of hul eiendom te veroorsaak. Volgens die wetgewing van die Russiese Federasie is dit in sulke situasies nodig om te vergoed vir die skade wat veroorsaak is. Die maatskappy met wie die kliënt 'n ooreenkoms aangegaan het, ken die bedrag toe wat nodig is om vergoeding te betaal en sodoende die eiendomsbelang te bevredig. Daarbenewens sluit die konsep en tipes verpligte versekering ook kontrakte in waarvan die onderwerp aanspreeklikheid is, byvoorbeeld vir motoreienaars.

Object	Essence
Voertuigeienaar	In die geval van 'n ongeluk, betaal die maatskappy die kliënt alle koste, indien dit nie die bedrag wat in die kontrak gespesifiseer is, oorskry nie. Dit maak nie saak wie sy motor bestuur het nie
Producers	Vergoeding vir skade wat kopers ontvang het met die gebruik of gebruik van die vervaardiger se goedere
Besighede	Vergoeding vir skade veroorsaak deur die versekerde aan menslike gesondheid, eiendom van individue en regsentiteite en die omgewing in die loop van besigheidsaktiwiteite
Professionele verantwoordelikheid	Vergoeding vir verliese wat verband hou met die uitvoering van 'n spesialis se werk (foute, nalatigheid)
Ander spesies	Verantwoordelikheid van eienaars van diere, huise en grond, jagters, ontwikkelaars, ens.

Ongelukke tydens produksie

Ooreenkomste wat verband hou met die risiko van besoedeling word opgeroep"omgewingsversekering". Die konsep en tipes kontrak sluit die bepalings van die posisies van die vorige klassifikasie in. So 'n ooreenkoms is daarop gemik om te vergoed vir skade wat veroorsaak word deur omgewingsbesoedeling. In sommige ongelukke kan die gebruik van grond en waterliggame onmoontlik word, en die teenwoordigheid van mense in 'n sekere gebied kan onveilig word vir die gesondheid. Sulke situasies hou hoë kostes mee. Tipes omgewingsversekering:

• persoonlik (die lewe van burgers wat in 'n hoërisiko-sone woon of werk);
• eiendom (eiendom wat tydens 'n omgewingsramp of -ongeluk beskadig kan word);
• verantwoordelikheid (ondernemings wie se aktiwiteite die omgewing kan benadeel).

In sommige state is omgewingsversekering verpligtend. Dit gaan hoofsaaklik oor ondernemings waar produksiefoute kan voorkom wat ernstige omgewingskade kan veroorsaak (byvoorbeeld oliestortings).

Herversekering

Soms sluit maatskappye 'n ooreenkoms met kliënte met te veel risiko. Om hulself te beskerm, stel firmas 'n ooreenkoms met 'n ander herversekeraar op.’n Deel van die verantwoordelikheid en vergoeding bly by hulle, terwyl die res na die tweede maatskappy oorgeplaas word. Sodoende bereik versekeraars finansiële balans. Die proses om risiko's te verskuif word sessie genoem. So 'n ketting kan uit enige aantal posisies bestaan, byvoorbeeld, 'n sekondêre versekeraar het die reg om deel oor te dratersiêre verantwoordelikheid. Daar is verskillende vorme van hierdie tipe ooreenkoms.

Verpligte klassifikasie van herversekering:

• onderhandelbaar (die maatskappy of persoon kies of hy 'n deel van die verantwoordelikheid aan 'n ander persoon wil oordra, asook die grootte van hierdie aandeel);
• outomaties (sommige firmas sluit 'n kontrak met herversekeraars aan, waardeur alle transaksies wat onder sekere kriteria val, aan hulle oorgedra word).

Die aandeel wat oorgedra moet word, kan op twee maniere gestel word. Proporsionele versekering maak voorsiening vir 'n eweredige verdeling van aanspreeklikheid, vergoeding en premies. Die voordele en koste van die primêre en sekondêre versekeraars is dus dieselfde. Nog 'n manier om die dele te bepaal is buite verhouding, aangesien die belange van die partye tot die kontrak nie eweredig is nie, veral een van hulle kan groot verliese ly. Dit is die konsep en hooftipes versekering, waar verantwoordelikheid en vergoeding onder verskeie persone verdeel word.

Staatsbindende ooreenkoms

Daar is twee vorme van kontrak, afhangend van die versekeraar met wie dit gesluit word. Wanneer die organisasie deur die land besit word, word hierdie ooreenkomste staat genoem, en as dit deur regsentiteite besit word - privaat. Terselfdertyd is die eerste tipe ooreenkoms, volgens die wetgewing van die Russiese Federasie, verpligtend. Die bedrag ten koste waarvan kontrakte gesluit word, word deur die staat spesifiek vir hierdie doeleindes toegewys.

Die staat se verpligte versekering speel 'n groot rol in die ekonomie. Konsep, tipes, reëls endie tariewe van hierdie vorm van ooreenkoms is duidelik omskryf. Onder die staat verwys verpligte versekering na die verhouding wat kragtens die wet tussen die partye by die kontrak ontstaan. Dit dek die hele bevolking van die land of groot groepe mense. Daar is sulke tipes verpligte versekering:

• medies;
• sosiaal;
• militêre personeel;
• passasiers;
• verantwoordelikheid van voertuigeienaars (OSAGO);
• eienaars van gevaarlike fasiliteite.

Vrywillige versekering

Hierdie tipe kontrak is opsioneel en word op die inisiatief van die onderwerp gesluit. Anders as die reeds beskryfde vorm van verhoudings, die reëls waarvolgens vrywillige versekering uitgevoer word, word die konsep en tipes van so 'n ooreenkoms slegs in algemene terme deur die wet vasgestel. Spesifieke tariewe en voorwaardes word deur die partye tot die ooreenkoms bepaal. Die tipes daarvan sluit versekering in:

• lewe;
• gesondheid (voortdurend en in geval van siekte);
• van ongelukke;
• voertuie;
• vrag;
• van natuurlike verskynsels;
• verantwoordelikheid van voertuigeienaars;
• finansiële risiko's, ens.

Hierdie tipe verhouding word gekenmerk deur selektiewe klantdekking, dit wil sê die maatskappy kan die polishouer weier as hy nie aan sy vereistes voldoen nie. Terselfdertyd het 'n vrywillige ooreenkoms altyd sy eie bepalings. Na voltooiing kan die kontrak weer uitgevoer word deur die fooi weer te betaal.

Die konsep en tipes sosiale versekering

Hierdie tipe ooreenkoms beteken 'n stelsel van sosiale beskerming, wat ontwerp is om burgers met gestremdheid finansieel te voorsien in geval van siekte, werkloosheid of verlies van 'n broodwinner. Die konsep en tipes sosiale versekering kan verskil, afhangende van die vorm van die ooreenkoms, wat deur drie onderskei word:

• kollektief (vakbonde);
• regering;
• gemeng.

In die eerste geval is die sluiting van die kontrak vrywillig en word uitgevoer in situasies waar die staat nie toepaslike materiële beskerming bied nie. Verhoudings is gebou op die beginsel van demokrasie, vennootskap en selfregering. Die bedrag van betalings is nie vas nie en hang direk af van die vlak van inkomste van werknemers.

Die konsep en tipes verpligte sosiale versekering word duidelik deur die wetgewing van die Russiese Federasie gereguleer. Dit is deel van die staat se sosiale beskermingstelsel, wat daarop gemik is om werkers te voorsien van 'n agteruitgang in hul finansiële situasie. Daar is sulke tipes verpligte maatskaplike versekering:

• medies;
• pensioen;
• tydelike gestremdheid;
• van ongelukke;
• kraam;
• weens die dood van 'n familielid.

Sluiting van die kontrak

Voordat die dokument opgestel word, vind 'n onderskrywingsprosedure plaas - die risiko van 'n versekerde gebeurtenis word beoordeel. Die grootte van die premie hang direk hiervan af, en daarom verg die proses noukeurige berekeninge. Verkeerde risikokan lei tot aansienlike vermorsing en bankrotskap van die maatskappy.

Die basis vir die sluiting van die kontrak is die aansoek van die kliënt, wat beide skriftelik en mondeling kan wees. In hierdie dokument moet die polishouer die feite in detail lys wat sal help om die mees akkurate risikobepaling te gee. Die ooreenkoms word in enige van twee vorme opgestel: in die vorm van 'n kontrak of 'n polis. In die eerste geval word die dokument deur beide partye onderteken, en in die tweede geval slegs die versekeraar.