Bank "People's Credit": probleme. Bank "People's Credit" sluit?

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 10:16

Bank "People's Credit", wie se probleme hul hoogtepunt in 2014 bereik het, het sy bestaan begin in 1993. Sy voornaam "Sharq" is reeds in 2000 na "People's Credit" verander. Terug in 2008 het die finansiële instelling die prosedure vir die verandering van die regsvorm geaktiveer. Die maatskappy met beperkte aanspreeklikheid is in 2009 in 'n gesamentlike-aandelemaatskappy gemoderniseer. Reeds in Desember 2010 het die People's Credit Bank, wat voorheen uiters positiewe resensies was, 'n 25%-belang in die Bank of Khakassia verkry.’n Bietjie later is die aantal aandele tot 76% verhoog. Teen 2011 is die lisensie van die finansiële instelling van Khakassia ten volle gekanselleer in verband met die samesmelting. Bank "People's Credit", wat probleme begin ondervind het weens lae likiditeit, is deur die Antonov-familie beheer.

Briljante verlede

Die bank het onder die lisensie van die Sentrale Bank gewerk en was 'n vennoot van Moskou. Die finansiële instelling was 'n lid van die Vereniging van Russiese Banke en 'n lid van die Depositoversekeringstruktuur. Amptelik geregistreerde gemagtigde kapitaalondernemings was gelyk aan 1,8 miljard roebels. Die bedrag van ekwiteitskapitaal was gelyk aan 4,2 miljard dollar. Die Instituut het die titel van geassosieerde lid van die internasionale betalingstelsels VISA Inc. en Mastercard WW. Voorheen het die graderingsagentskap altyd die solvensie van die instelling bevestig en dit in ooreenstemming met die nasionale skaal as kategorie A geklassifiseer.

Net twee jaar voordat berigte begin verskyn het dat Narodny Kredit Bank besig was om te sluit, was die organisasie 'n Financial Olympus-toekenningwenner. Die struktuur van die streeknetwerk het 9 hooftakke en sowat 35 bykomende kantore ingesluit. Daar was tye in die geskiedenis van die instituut wat nie eens vir’n tender van die staat baklei het nie. 'n Streng uitleenbeleid het dit op die beste tye moontlik gemaak om kolossale likiditeit te bereik.

Wat het die afgelope tyd met die bank gebeur

In die afgelope jaar het die finansiële instelling gewerk volgens die instruksies van die Sentrale Bank, wat die aantrekkingskrag van deposito's van individue beperk het. Hierdie bestelling is in Julie 2013 ontvang. Benewens beperkings, het die Sentrale Bank van die Russiese Federasie ook sterk aanbeveel dat alle reserwes geaktiveer word om verpligtinge teenoor deposante na te kom. Die aandag is gevestig op die feit dat die finansiële instelling self nog nooit 'n aggressiewe beleid gevoer het om deposito's te lok nie. Sulke maatreëls is getref as gevolg van die instelling se lae likiditeit.

Eerste seine vir moeilikheid

Die eerste mislukking in die werk was te wyte aan die feit dat die bank "People's Credit" begin het om deposito's uit te reik buite die regulasies. Wanneerdeposante begin kom vir hul deposito's, hulle is ingelig oor die daaglikse limiet van die instituut in die bedrag van 25 duisend roebels. Mense kon nie al hul bydraes in een dag in die hande kry nie. Ek moes vir weke gaan. Nietemin, in vergelyking met ander finansiële instellings wat enigsins geweier het om betalings te maak, op die vooraand van bankrotskap, het die People's Credit Bank, waarvan resensies altyd 'n positiewe konnotasie gehad het, sy verpligtinge byna ten volle nagekom. Ten spyte van die krisissituasie het die inbelsentrumwerknemers konsekwent alle vrae beantwoord en elke kliënt van omvattende inligting voorsien. Om wesenlike ineenstortings te vermy, het bankwerknemers klante voortdurend in kennis gestel dat sommige betalings opgeskort is, en die meeste van die rekeninge is nie gediens nie.

Pogings om die situasie reg te stel

In 'n poging om die situasie reg te stel, probeer Narodny Kredit Bank OJSC om likiditeit te verhoog deur rentekoerse op lenings te verlaag. Die “mense” se program het ongelooflik toeganklik geword. In die teenwoordigheid van kollateraal of 'n borg was die rentekoers op lenings tot een jaar slegs 16% per jaar. Met 'n leningsduur van een tot drie jaar sal die rentekoers 17% per jaar wees. Met 'n leningsduur van meer as drie jaar is die koers daarop vasgestel op 18%. Lenings was ook beskikbaar vir kliënte wat nie onderpand of 'n borg gehad het nie. In hierdie geval het die rentekoers egter tot 18% gestyg. Met 'n vennootskap tydperk van 1 tot 3 jaar, kan die rentekoers19% per jaar wees. Indien die kliënt besluit om lenings vir 'n tydperk van vyf jaar te neem, kan die rente op die lening 20% wees. Die aanbod was geldig in alle takke, ook in so 'n stad soos Abakan. Bank "People's Credit" het nie eers so 'n desperate besluit gered nie: die likiditeitsituasie het nie verander nie.

Waarop was die besluit om die lisensie te likwideer gebaseer?

Die besluit om die lisensie te likwideer is geneem op grond van die verslae van die nuwe administrasie. Die inligting het aangedui dat die bank "People's Credit" ver van klein probleme ondervind as gevolg van 'n afname in likiditeit tot 50%, en die kitslikiditeitsverhouding was sowat 15%. Die finansiële instelling het nie om staatsbystand aansoek gedoen nie omdat daar op daardie stadium onderhandelinge aan die gang was met beleggers wat van plan was om 'n bydrae van $100 miljoen te maak.

Begin van die einde

Nadat die NBU boodskappe van die kliënte van Bank Narodny Kredit ontvang het oor die onmoontlikheid om sy verpligtinge na te kom, is 'n tydelike administrasie by die finansiële instelling aangestel. Vanaf 1 Oktober 2014 het die tussentydse administrasie 'n finansiële ontleding van die situasie gedoen. Trouens, 'n algehele verlies aan persoonlike kapitaal deur die administrasie is aangeteken. Daar is besluit dat dit onmoontlik is om die solvensie van die struktuur te herstel, en enige inspuitings van die staat sal nie sin maak nie. Die resultate van die beoordeling van die situasie deur die voorlopige administrasie het 'n kragtige rede geword vir die beëindiging van die aktiwiteite van so 'n finansiële instelling soos die People's Credit Bank. Die lisensie word slegs teruggetrek wanneer die instelling nie meer in staat is om, selfs met die finansiële ondersteuning van die regering, al sy verpligtinge teenoor deposante en krediteure binne 'n jaar na te kom nie. Die omstandighede was presies in ooreenstemming met die wet.

Die werk het afdraand

Onmiddellik na die briljante likiditeitsaanwysers het Narodny Kredit Bank ver van klein probleme begin ervaar, ten spyte van die konserwatiewe aktiwiteit, wat uitgedruk is in die diens van projekte in die behuisings- en gemeenskapsdienstesektor. Lenings aan individue het slegs 3% van die leningsportefeulje uitgemaak, wat die bates oorheers het met 'n aandeel van 70%. Die fondse van individue het slegs 23% van die laste uitgemaak. Residuele fondse op korporatiewe kliënterekeninge het slegs 22% van kapitaal beloop. Aandele en wissels van binnelandse banke het slegs 19% van die netto bates uitgemaak. Op die interbankmark het die instelling in die meeste situasies as 'n skenker opgetree. Met 'n hoë mate van konsentrasie van bates en laste, het die maatskappy se aktiwiteite lae winsgewendheid gehad.

Afname in statistieke

Volgens die statistieke van die Nasionale Graderingsagentskap het die bank "People's Credit", wie se lisensie teruggetrek word weens lae likiditeit, in 2010 'n netto wins van 20,9 miljoen roebels ontvang. In die vorige jaar was hierdie syfer aansienlik hoër en beloop 107,2 miljoen roebels. Hierdie situasie het die bank tot 149ste posisie in die gradering verlaag en aandag getrekDeposito-versekeringsagentskappe. Die afname in aanwysers is in alle takke en klein takke waargeneem, en die stad Abakan was geen uitsondering nie. Bank "People's Credit" het veld begin verloor, hoewel niks uiterlik moeilikheid voorspel het nie.

Rasionele slot van die storie

Bank "People's Credit" het om 'n rede gesluit. Benewens lae likiditeit, het die tussentydse administrasie daarin geslaag om uit te vind dat die prys van die finansiële instelling se bates nie meer as 14,121 miljoen roebels is nie. Wat aanspreeklikhede teenoor deposante en krediteure betref, beloop dit ongeveer 16 854,8 miljoen roebels. Die rede vir hierdie teenstrydigheid is versteek in die uitreiking van voorafpresterende lenings, waarvan die bedrag 10,2 miljard roebels beloop het. Boonop is die feit dat illikiede wissels in die bedrag van 1,8 miljard roebels gekoop word van maatskappye wie se adresse wat in die dokumente aangedui word nie met die werklikheid ooreenstem nie, aangeteken. Daar was 'n vervreemding van die eiendom van 'n finansiële instelling in die bedrag van 0,2 miljard roebels. Inligting is van die reguleerder ontvang dat die bestuur krimineel strafbare operasies uitvoer. Die resultaat van sulke manipulasies is meer as voor die hand liggend, en 'n positiewe ontwikkeling van gebeure moes nie verwag word nie. Ten spyte van die feit dat die meerderheid deposante hul spaargeld gedeeltelik teruggegee het, is daar steeds 'n redelike groot aantal van diegene wie se verliese deur die versekeringsagentskap vergoed sal word in die modus wat deur die regulasies vasgestel is.