Selfversekering is Definisie, basiese beginsels, voordele en nadele

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 10:16

Versekering is glad nie 'n moderne ontdekking nie. Dit is sedert antieke tye aan mense bekend. Boonop is die eerste vorm daarvan selfversekering. In die artikel sal ons hierdie konsep, wat vandag relevant bly, ontleed. Oorweeg die spesiale kenmerke en kenmerke daarvan, die geskiedenis van vorming.

Wat is dit?

Selfversekering is die eenvoudigste, vroegste manier om versekeringsbeskerming te organiseer. Dit was hy wat onderlinge en kommersiële versekering voorafgegaan het. Laasgenoemde is nou gemik op 'n wyer reeks risiko's, wat meer betroubare en kostedoeltreffende beskerming kan bied.

Selfversekering is 'n organisatoriese en wettige vorm van versekering, die doel daarvan is die vorming van 'n reserwe-reserwe deur 'n individu / sake-entiteit uit sy eie fondse. En die voortgesette gebruik van so 'n fonds om te vergoed vir skade wat veroorsaak kan word deur ongunstige, onvoorsiene omstandighede.

Selfversekering is 'n metode om versekeringsfondse in 'n gedesentraliseerde vorm deur enige ekonomiese entiteit te vorm, ten einde te versekerkontinuïteit van produksie, onderhewig aan 'n verskeidenheid riskante omstandighede.

Kenmerke

Daar is twee hoofvorme van selfversekering – geldelik en in natura. Die versekeraar vorm onafhanklik en gebruik daarna die monetêre reserwefonds en/of reserwes wat deur hom geskep is in die vorm van materiaal, grondstowwe, produkte in die geval van enige ongunstige ekonomiese situasie. Byvoorbeeld, 'n vertraging in betaling vir produkte deur kliënte. Die prosedure vir die gebruik van fondse uit sulke fondse word nie net onafhanklik deur die kliënt saamgestel nie, maar ook deur hom goedgekeur in die handves van die sake-entiteit.

In 'n markekonomie het die grense van selfversekering aansienlik uitgebrei. Vandag kan dit 'n risikofonds genoem word.

Die nadeel van hierdie stelsel is dat dit nie die skade-uitleg het (of aansienlik beperk nie). Om versekering werklike beskerming te bied, moet die gevormde reserwes dus so 'n waarde bereik wat vergelykbaar kan wees met enige skade wat deur die versekerde verwag word.

Hoofvorms

Een van die voordele van selfversekering is dat die reserwefonds in twee vorme gevorm kan word:

• Natuurlik. Voorbeelde: graan, grondstowwe, voer. Basies word sulke reserwes geskep in geval van oesmislukking, rampe, brande en ander ongunstige omstandighede. Algemeen in die landbou, nywerheid.
• Geld. Hierdie vorm van selfversekering is meer gewild in die markomgewing. Dit kan nie net deur sake-entiteite gebruik word nie, maar ook deur gewonebevolking.

Historiese ontwikkeling

Selfversekering is 'n verskynsel wat sedert die vroeë geskiedenis van die mensdom relevant is. Toe is dit verstaan as 'n paar eenvoudige reserwefondse - reserwes vir verdere gebruik in ongunstige toestande. Dit kan graan, vars water, kos, lewensbelangrike produkte wees.

Selfversekering is nie net 'n individuele nie, maar ook 'n kollektiewe verskynsel. Reserwefondse is geskep deur lede van gemeenskappe (gemeenskappe, gesinne, ens.) op grond van 'n gemeenskaplike ooreenkoms. Die besluit om die opgehoopte fondse in die geval van enige omstandighede te gebruik, is gesamentlik, maar op 'n hiërargiese wyse geneem. Dit wil sê, die ouderlinge, die leiers, het die laaste woord gehad.

Een van die algemene voorbeelde van sulke historiese selfversekering is die versekering wat in die antieke Egiptiese boek Genesis beskryf word. Dit is die goedgekeurde beleid van Farao Josef. Dit was daarop gemik om te verseker dat gedurende sommige "vet" (vrugbare) jare graan in voldoende hoeveelhede geoes is om toekomstige maer somers te oorleef.

Met die verdere ontwikkeling van die mensdom was selfversekeringsmetodes steeds relevant. Hulle is tans in gebruik. 'n Klassieke voorbeeld: fondse word op staatsvlak geskep, bedoel vir verdere gebruik slegs in geval van natuurrampe, oorloë, mensgemaakte rampe, ens.

Kenmerke

Watverskillende metode van selfversekering risiko's? Dit staan uit vir die volgende kenmerke.

• Die versekerde is die enigste eienaar van die versekeringsfonds (op grond van eiendomsreg). Hy kan slegs na eie goeddunke oor hierdie reserwes beskik. Die polishouer bepaal onafhanklik die prosedure vir die gebruik van die hulpbronne van die reserwefonds. Die voorraadeienaar alleen besluit wanneer 'n versekerde gebeurtenis plaasvind.
• Gebrek, as sodanig, aan 'n versekeraar - eksterne of aangetrokke versekeringsfondse.
• Die versekerde self is die skepper van sy versekeringsfonds.
• In terme van die skep van versekeringsfondse en die goedkeuring van versekeringsprogramme, bly die versekerde slegs aan homself verantwoordelik.
• Die aard van sodanige selfversekering deur 'n maatskappy of individu is nie-kommoditeit.

Boufondse

Selfversekering van risiko's (versekering van force majeure-situasies) kan deur enige entiteit uitgevoer word - 'n individu of 'n regsentiteit, 'n individuele burger of gesin, 'n staat of 'n munisipaliteit. Die versekeringsfonds sal hier slegs gevorm word op grond van die eie fondse van die genoemde persone. Die skepper beoog om dit slegs te gebruik in die geval van spesifieke versekerde gebeurtenisse.

Versekeringsprogramme word ook onafhanklik deur hom geskep. Hulle word aangebied in nie-kommoditeit (finansiële of in natura) vorms. In hierdie geval tree die polishouer self as sy eie versekeraar op.

Die vorming van fondse hier vind gewoonlik op die volgende maniere plaas.

• Individue vorm spaargeld uit hul eie inkomste.
• Regsentiteite - ten koste van hul kommersiële winste. Of die fondse wat ingesluit is by die koste van die produkte wat hulle vervaardig/verkoop.
• State - ten koste van die begroting.

Noodsaaklikheid

Vandag is selfversekering 'n gedesentraliseerde manier om versekeringsfondse te vorm. Dit is ingesluit in 'n enkele onderling gekoppelde stelsel vir die verskaffing van versekeringsbeskerming saam met die staatsversekering gesentraliseerde reserwe en ander versekeringsmetodes.

Die objektiewe behoefte aan selfversekering is op die huidige stadium van ontwikkeling van die menslike samelewing bewaar as gevolg van die volgende omstandighede:

• beide die komplikasie van tegniese bande en wetenskaplike en industriële vooruitgang verhoog die behoefte aan versekeringsbeskerming (maar terselfdertyd is versekeringsmaatskappye nie altyd ten volle in staat om dit te voorsien nie);
• groot pluspunt van selfversekering: dit laat die entiteit toe om die plasing van sy reserwefondse te beheer.

Op hierdie golf het die sogenaamde versekeringsgevange-maatskappye verskyn, wat binne 'n bedryf gevorm word om die risiko's van die stigters te bestuur. So 'n versekeringsfonds word reeds geïnstitusionaliseer. En dit het reeds kenmerke van beide versekering en selfversekering.

verskyning vandag

Weereens merk ons op dat selfversekering relevant bly in vandag se werklikheid. Byvoorbeeld, tot vandag toe vorm die staat reserwefondse uit die begrotingsfondse onder sy jurisdiksie. In die toekomshulle word gebruik in die geval van nasionale ongunstige omstandighede - groot natuurrampe, massa gewapende konflikte, mensgemaakte rampe.

Onder die kommersiële voorbeelde is 'n aantal buitelandse rederye. Hulle trek periodiek sekere bedrae van hul omset na die reserweversekeringsfonds af. Gevorm deur hulle onafhanklik, dit dek die koste van die herstel van skepe na ongelukke, die vervanging van dooie voertuie met nuwes, ensovoorts. Maar terselfdertyd sluit sulke selfversekering nie die moontlikheid uit om die vaartuig teen sekere risiko's wat reeds in derdeparty-versekeringsmaatskappye is te verseker, te verseker nie.

Wie baat?

Selfversekering moet oorweeg word deur kommersiële organisasies wat die dienste van eksterne versekeraars vir meer as 'n jaar gebruik. Dit wil sê, hulle het duidelike statistieke oor risiko's, verliese, skade relatief tot hulself.

Hier is selfversekering van jou eie werknemers en maatskappyvoertuie 'n uitstekende opsie, aangesien die waarskynlikheid van 'n versekerde gebeurtenis met die behoefte aan groot betalings relatief laag is. Hier kan die maatskappy self besluit watter verliese gedek moet word. Dit is 'n besliste pluspunt van hierdie metode.

Wanneer jy vervoer self verseker, moet jy nie vergeet van die wetgewing wat in die land geld nie. As daar 'n skuldige in 'n ongeluk is, moet sy versekeringsmaatskappy vir die skade vergoed.

Hoekom word dit so min gebruik?

Tog is selfversekering in die moderne wêreld nie so algemeen soos die klassieke een nie. Hoekom? Belangrikste nadeel: dit is gevaarlik. As die verlies vir 'n spesifieke versekerde gebeurtenis redelik groot is, is die voorbereide reserwefonds dalk nie genoeg om daarvoor te vergoed nie. Die maatskappy kan in die rooi gaan en daarvoor betaal.

Nog een rede: daar is geen spesialiste, konsultante met voldoende bevoegdheid wat 'n selfversekeringstelsel kan vestig vir regspersone wat dit wil hê nie. Hulle afwesigheid word maklik verklaar: die teenwoordigheid van sulke spesialiste maak hulle ernstige mededingers vir groot versekeringsmaatskappye wat nie hul kliënte wil verloor nie.

Slegs die firmas wat duidelike statistieke oor hul risiko's het, besluit op selfversekering. Wie se reserwefondse kan betaal vir enige skade wat voortspruit uit 'n versekerde gebeurtenis. Daar is natuurlik nie baie van hulle nie. Selfversekering is soms 'n negatiewe faktor vir werknemers van sulke maatskappye, aangesien dit hulle van hul gewone voorkeure kan ontneem.

Selfversekering is die heel eerste vorm van versekering. Tog bly dit tot vandag toe relevant. Dit het alles begin met die oes van graan en ander lewensbelangrike hulpbronne vir 'n maer jaar. Vandag het byna elkeen van ons die ervaring van selfversekering, baie spaar geld vir die berugte "reëndag". Maar met betrekking tot regsentiteite is selfversekering nog nie baie ontwikkel nie.