Swartlys van Russiese banke

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 10:16

Die afgelope ses maande was die Russiese bankgemeenskap in 'n koors: een van die hoofonderwerpe vir bespreking was banke op die swartlys. Wat is hierdie lys en wat dreig die organisasie om op hierdie soort lyste te kom?

Die eerste swartlys van banke het amper 10 jaar gelede verskyn, naamlik in die somer van 2004. Toe het die Sentrale Bank een van sy eerste wêreldwye veldtogte uitgevoer om binnelandse bankwese van gewetenlose spelers te "skoonmaak". Aanlyn swartlyste het wedersydse wantroue in die interbankleningsmark aangewakker, wat gelei het tot 'n verlies aan likiditeit deur verskeie klein en mediumgrootte banke. Gevolglik het verskeie organisasies hul lisensies verloor, maar die reguleerder het daarin geslaag om die situasie onder beheer te hou en 'n stortvloed bankrotskappe te voorkom.

Fantasie

In middel November 2013 het die eerste vlaag gerugte en insinuasies oor volhoubaarheid plaasgevindsommige leningsinstellings. Die hoof van die Sentrale Bank, Elvira Nabiullina, het sulke inligting in alle onderhoude ontken en onvermoeid herhaal dat die reguleerder geen stoplyste saamstel nie. Die Vereniging van Russiese Banke het dieselfde standpunt gehou en geweier om die bestaan van swart lyste te erken.

lisensies.

Winter 2014: tyd om blikkies te verloor

Die verduidelikende werk wat gedoen is, het sekere resultate gegee, maar die meeste Russe het elke oggend begin met 'n soektog na inligting oor watter banke vir die huidige datum op die swartlys geplaas is. Ten spyte van die huidige depositoversekeringstelsel het sommige deposante verkies om hul spaargeld by potensieel problematiese instellings te onttrek. Die hoofde van firmas wat vereffeningsrekeninge het in banke wat by die herhaalde lyste ingesluit is, het ook verkies om fondse daaruit te onttrek.

Binnekort het baie bankiers, wat die bekende gesegde onthou dat geld lief is vir stilte, heeltemal opgehou om kommentaar te lewer oor die onderwerp van swartlyste. As joernaliste inligting oor hierdie kwessie kon kry, was dit baie suinig en omstrede.

Die algemene retoriek van kundiges is verminderna die klassieke uitdrukking: "Wag en sien." In die besonder het die perssekretaris van SMP-Bank, Igor Ilyukhin, in 'n onderhoud met die Bankir.ru-portaal gesê dat hy persoonlik 3 swart lyste het, wat onder andere 'n organisasie met lisensie nr. 1481 insluit, dit is, Sberbank Rusland".

'n Bietjie oor die waarheid van die inligting

Daar moet kennis geneem word dat sommige banke wat op die swartlys geplaas is, eintlik hul lisensie verloor het. Een so 'n lys wat 48 organisasies bevat, is op 4 Desember 2013 bekend gemaak. Van daardie oomblik tot die einde van die eerste kwartaal van 2014 is lisensies teruggetrek van 12 banke wat op die lys was. Onder die "ontydige oorledenes":

• Desember 2013 – Project Finance Bank, Investbank, MAST-bank, Smolensky, Askold.
• Januarie 2014 - "My Bank".
• Februarie 2014 – Link-Bank, Eurotrust.
• Maart 2014 - Russian Land Bank, Monolith, Sovinkom, EnergoBusiness.

Inligting oor die swak finansiële situasie en die moontlikheid om die lisensie vir 'n kwart van kredietinstellings van die swart lys te herroep is dus binne net vier maande bevestig. Dit is moontlik dat die voorgenoemde swart lys van Russiese banke saamgestel is op grond van binne-inligting wat tot sy outeurs beskikbaar is. Dit is moontlik dat dit die gevolg wasdie uitvoer van 'n deeglike ontleding van die belangrikste prestasie-aanwysers van vyftig binnelandse kredietinstellings. In hierdie geval kan 'n mens net die hoeveelheid werk wat gedoen is en die geldigheid van die gevolgtrekkings wat gemaak is bewonder.

Organisasie van toesig oor die aktiwiteite van banke…

Die Sentrale Bank (binne die raamwerk van federale wet No. 86-FZ) hou toesig oor banke, hul finansiële en kredietbeleide, en monitor ook twyfelagtige bedrywighede van die organisasie en sy kliënte. In ooreenstemming met die vereistes van die reguleerder stuur alle banke verslae oor transaksies aan die Sentrale Bank, en hulle doen dit betyds en op 'n deurlopende basis.

Die Sentrale Bank kontroleer gereeld alle kredietinstellings. Boonop word 'n omvattende oudit van enige bank ten minste een keer elke 3 jaar uitgevoer. In die loop van hierdie oudit word die grootte en struktuur van die bates en laste van die kredietinstelling, spesiale koëffisiënte wat sy stabiliteit kenmerk, noukeurig ontleed. Benewens omvattende, is daar ook tematiese tjeks, wat soms verskeie kere per jaar plaasvind.

Benewens die toesig van die "Sentrale Bank", ontvang "Rosfinmonitoring" - in die raamwerk van voldoening aan die vereistes van die wet 115-FZ - daagliks tienduisende boodskappe van banke oor hul transaksies, wat kan twyfelagtige aard wees. Dit is nie heeltemal duidelik vir watter doel al hierdie hope inligting ingesamel word as dit nie verder bydra tot die aanneming van voldoende maatreëls teen kredietinstellings wat die vereistes van die wet oortree nie.

…en sy resultate

Daar isdie mening dat die banke wat op die swart lys is, om verskeie redes, onder spesiale beheer van die Sentrale Bank is. Inderdaad, die werklike finansiële posisie van elke spesifieke bank is redelik deursigtig en verstaanbaar vir die reguleerder se spesialiste. Terselfdertyd is dit onmoontlik om dit in 'n kort tyd op enige beduidende manier te verander. Dit is heel moontlik dat, gebaseer op die inligting wat ontvang is, die Sentrale Bank wel sy eie swart lys van banke kan opstel, wat gewoonlik organisasies insluit wat toesig oor hul aktiwiteite moet versterk.

Die Sentrale Bank het 'n hele reeks instrumente wat help om die prestasie van 'n kredietinstelling te verbeter en sy bankrotskap te voorkom, en die intrekking van 'n banklisensie is die mees uiterste maatreël. Daarom is elke so 'n geval 'n gebrek van die spesialiste van die territoriale departemente van die Sentrale Bank.

Gevolglik, die hoofredes wat gelei het tot die terugtrekking van lisensies van die meeste banke, noem die Sentrale Bank die verskaffing van vals verslagdoening, die uitvoering van 'n hoërisiko-kredietbeleid, sowel as hul versuim om te voldoen met regulasies wat hul aktiwiteite beheer.

Voorspelbare optrede van onvoorspelbare deposante

Daar moet kennis geneem word dat die wyd geadverteerde swartlys van banke (2014) bygedra het tot die versterking van onregverdige mededinging. Werknemers van sommige vooraanstaande kredietinstellings het veral hul kliënte aangemoedig om fondse oor te dra van banke wat na bewering op die lyste vir lisensie-herroeping is.

Die reguleerder se onwilligheid om die vraag te beantwoord hoe om die swartlys van banke uit te vind, sowel as die gebrek aan betroubare inligting oor die werklike situasie van kredietinstellings wat daarin ingesluit is, het gelei tot 'n massiewe oordrag van burgers se deposito's aan banke met staatsdeelname. In die vierde kwartaal van 2013 alleen het die volume van burgers se deposito's in Sberbank met 7,8% toegeneem, in VTB Bank - met 4,7%.

Betekeniskriteria

Of enige spesifieke banke op die swartlys van die Sentrale Bank was, of dit nog 'n geïnspireerde maatskappy was om die mark van mededingers skoon te maak, is nie meer so belangrik nie. Maar die witlys is reeds amptelik aangekondig.

Aan die einde van 2013 het die Sentrale Bank die kriteria ontwikkel waarvolgens die sogenaamde sistemies belangrike banke bepaal sal word. Daar word voorgestel om die grootte van bates, aktiwiteit in die interbankmark (afsonderlik as 'n lener en as 'n lener), sowel as die volume van private deposito's as die hoofkriteria te oorweeg.

Op grond van hierdie aanwysers word 'n berekende "veralgemeningsresultaat" afgelei, waarvan die waarde die mate van betekenis van die bank vir die Russiese bankstelsel toon. Die jaarlikse lys sal daardie kredietinstellings insluit wie se "opsommende resultaat" 0,6 oorskry.

"Wit"-lys

Die belangrikste aanspraakmakers op 'n plek in die lys van sistemies belangrike kredietinstellings sal staatsbeheerde banke wees: Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Gazprombank en ander. Die lys kan sulke grootste private insluitbanke soos Alfa-Bank, Promsvyazbank, NOMOS Bank, Bank of Moscow. Om op die "wit" lys te wees, maak dit natuurlik makliker vir 'n kredietinstelling om toegang tot staatshulpbronne te verkry, veral om lenings van die Sentrale Bank te ontvang en deel te neem aan veilings vir die reg om deposito's van staatsmaatskappye en staatskorporasies te huisves.

Aan die ander kant, om in so 'n lys te kom, beteken meer aandag van die reguleerder vir die bedrywighede wat deur organisasies uitgevoer word. Daar is 'n mening dat sommige private banke sal verkies om besigheidsaktiwiteit effens te verminder om te veel aandag van die Sentrale Bank te vermy.

Nuwe vereistes vir die betroubaarheid van banke wat met openbare fondse werk

Aan die einde van Maart vanjaar het dit bekend geword dat die Ministerie van Finansies en die Regering van die Russiese Federasie van voorneme is om die lys van banke te hersien waarin staatskorporasies toegelaat sal word om hul fondse in die toekoms te plaas. Volgens die projek wat deur die Bank van Rusland ontwikkel is, sal staatsbeheerde maatskappye tydelik gratis geld slegs in daardie organisasies kan plaas wie se langtermyngradering minstens BBB (volgens Fitch of Standard &Poor's) of Baa3 (volgens Fitch of Standard &Poor's) sal wees. aan Moody's) in ooreenstemming met die bepalings van die geplaasde deposito's.

Russiese bankiers het sonder veel entoesiasme op die innovasie gereageer en beskou dit as nog 'n maatskappy wat daarop gemik is om kredietinstellings by die nie-amptelike swart lys van banke te voeg, wat om een of ander rede nie graderings van hierdie agentskappe het nie. Die algemene mening van die bankgemeenskap is uitgespreek in 'n onderhoud met die koerant Izvestia deur 'n verteenwoordiger van FBK RomanKoenigsberg. Volgens hom is die idee om staatsfondse in betroubare banke te plaas oor die algemeen gesond en korrek, maar die gebruik van internasionale graderings as die hoofevalueringskriterium is grootliks debatteerbaar.

Graderingskenmerke

Langtermyngraderingsagentskappe wat die "groot drie" uitmaak, het net 78 binnelandse banke. Boonop is internasionale graderings grootliks subjektief, dit neem die buitelandse beleidsituasie in 'n groter mate in ag, en nie die werklike stand van sake in 'n kredietinstelling nie. Agentskappe - onder druk van sekere Westerse strukture - kan hul graderings enige tyd terugtrek, wat aansienlike probleme sal meebring vir Russiese banke wat aan staatsprogramme deelneem.

Die beplande verskerping van vereistes vir graderings van kredietinstellings behoort tot 'n vermindering in die aantal deelnemers aan depositoveilings met ongeveer een en 'n half keer te lei. Volgens sommige deskundige skattings sal sowat drie dosyn banke uiteindelik tot sulke veilings toegelaat word. Dit is duidelik dat organisasies wat uit die stryd om staatshulpbronne uitgeval het, outomaties 'n nuwe "Swartlys van Banke-2014" sal opstel.

Wat is volgende?

In die tweede kwartaal van 2014, volgens kenners se voorspellings, sal die pas van die "skoonmaak" van die bankmark ietwat verlangsaam, maar werk om probleemorganisasies te identifiseer sal voortgaan. Byvoorbeeld, op 17 April het nog twee streeksbanke hul lisensies verloor: die Dagestan "Kaspiy" en die Bashkir "AF Bank". Daar moet kennis geneem word dat hierdie kredietinstellings nie ingesluit is niedie swart lys van banke, aangesien hulle lae lyne in die graderings beset het, en hul hoofprobleme het eers in 2014 begin. Volgens sommige deskundige skattings sal ongeveer vyftig banke hul lisensies gedurende 2014 verloor.