Die beperkingstydperk vir 'n banklening vir individue

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2024-01-17 18:38

Die verjaringstydperk vir 'n lening as 'n basiese konsep word in die huidige siviele reg oorweeg. Na die voltooiing daarvan het finansiële instellings nie die geleentheid om die skuldenaar te dwing om die verskuldigde bedrae te betaal nie. Die wet bepaal 'n sekere tydsinterval, maar daar is geen bewoording aan die begin van hierdie tydperk nie. Daarom ontstaan daar dikwels verskeie dispute tussen die partye tot die konflik oor hierdie kwessie. Die tydperk waartydens 'n bankinstelling die potensiaal het om bedrae van individue te verhaal, word die verjaringstydperk vir kredietverpligtinge genoem. Na die vasgestelde datum kan bankinstellings kragtens huidige wetgewing nie meer terugbetaling eis nie. Dit is hierdie geleentheid wat verskeie swendelaars gebruik in die hoop dat hulle betalings op hul verpligtinge sal kan vermy. Is alles egter so eenvoudig? In die raamwerk van hierdie artikel sal ons hierdie kwessies in meer besonderhede oorweeg.

Wat beteken die term verjaringswet?

Wanneer mense'n lening opstel, dan dink hulle in die reël selde aan die vraag hoe lank die verjaringstydperk vir 'n lening ingevolge die ooreenkoms vasgestel word, en of dit enigsins bestaan. Volgens wet bestaan so 'n tydperk natuurlik.

Die verjaringswet vir 'n lening is die tydperk waartydens 'n bankinstelling fondse van 'n lener kan verhaal deur die regbank. Drie jaar word wetlik vereis vanaf die datum waarop die laaste betaling gemaak is.

In 2018 word die verjaringstydperk teen 'n koers van 36 maande bereken. Daarna kan enige invordering van die bank vir die bedrag van kredietskuld ná die verstryking van die verjaringstydperk vir die lening in die regspraktyk as onredelik beskou word.

Wanneer jy by 'n bank leen, moet jy bewus wees dat enige tydperk na nul teruggestel kan word en vanaf die beginpunt begin tydens enige kontak met 'n bankinstelling. Die feit dat 'n bankwerknemer 'n kliënt bel, is egter nie voldoende om die terugstel van die sperdatum te regverdig nie, aangesien dit nie bewys van interaksie is totdat 'n rekord van so 'n gesprek verskaf is nie.

Hoe om te bereken?

Om die verjaringstydperk vir lenings aan individue te bereken, moet jy na die Burgerlike Wetboek van die Russiese Federasie kyk.

Op hierdie kwessie, die Burgerlike Wetboek van die Russiese Federasie in Art. 196 stel dat so 'n tydperk drie jaar is.

Hoe om die verjaringswet op 'n lening te bereken om die beginpunt vir die komende verdediging van belange akkuraat te bepaal. 'n Bankinstelling kan te eniger tyd by die geregtelike owerhede aansoek doen. In hierdie verband moet betalers onafhanklik die feit bewys dat die vennoot gemis hettermyn. Vir hierdie doel moet jy:

• skryf 'n verklaring waarin jy vra dat jou persoonlike data van die bankstelsel verwyder word;
• dien 'n aansoek by die hof vir die opskorting van vrae oor die terugbetaling van die bedrag skuld na drie jaar.

Daar is drie opsies om die verjaringstydperk vir die invordering van 'n lening deur 'n bank in regspraktyk in ag te neem:

1. Nadat die terugbetaling van die laaste paaiement plaasgevind het, wanneer die verhouding met die finansiële instelling tot 'n einde kom. Hierdie situasie is byvoorbeeld van toepassing op kredietkaarte met 'n oop kontrak;
2. Van die einde van die uitleentydperk, wanneer die leningsdokument verval;
3. Van die oomblik dat die finansiële instelling eise ontvang om die skuld voor skedule te betaal. Dit is moontlik reeds 90 dae na die begin van die vertraging.

Wanneer 'n saak aangehoor word, kies die regbank enige van die opsies wat beskryf word. Die praktyk van beslissings is egter anders. Die interpretasie van die wet is onderhewig aan verandering. Daar moet egter kennis geneem word dat die oomblik van aansoek om 'n lening nie 'n beginpunt is nie.

Nadat die hof geslaag het, is die wanbetaler verplig om die “leningsliggaam”, boetes, rente en organisatoriese uitgawes van die eiser te betaal. Na afloop van die verhoor word die saak deur balju's hanteer, wat die ontvangde afdwingingsverrigtinge vir 2 maande in die praktyk toepas. Maar die hersteltyd word deur drie jaar gereguleer.

Oorweging van die kwessie van terugvordering kan opgeskort word indien die betaler nie gevind word nie. Vir nog ses maande ná die vasstelling van hierdie feit kan die bank egter weer met die proses begin. Daar is 'n praktyk van skuldinvorderingselfs na 5 en 10 jaar.

Voorbeeld

Leener Ivanov A. A. het op 24 Februarie 2019 'n lening van 100 000 roebels vir 12 maande aangeneem. Op die 24ste van elke maand moet hy 'n betaling maak. Gedurende die eerste drie maande tot en met 24 Mei het Ivanov A. A. die lening betaal het. Op 24 Junie, op die volgende betaaldatum, is die bedrag nie betaal nie. Vanaf hierdie oomblik, die skuldeiser is bewus van die vertraging, begin die verjaringstydperk.

'n Maand later word die volgende betaling ook by die bedrag van die skuld gevoeg, met inagneming van die laat fooi. Dit is in die bedrag van hierdie bedrag dat die verjaringstydperk van drie jaar vanaf 24 Julie 2019 bereken word. Meer duidelik word die berekeninge in die tabel aangebied.

Berekening van die verjaringstydperk vir 'n Russiese lening

Aanwyser	Datum	Begin van beperkingstydperk	Vervaldatum
Begin van kontrak	24.02.2019	-	-
Betaling voltooi	24.03.2019	-	-
Betaling voltooi	24.04.2019	-	-
Betaling voltooi	24.05.2019	-	-
Verval	24.06.2019	25.06.2019	25.06.2022
Verval	24.07.2019	25.07.2019	25.07.2022
Verval	24.08.2019	25.08.2019	25.08.2022
Verval	24.09.2015	25.09.2019	25.09.2022
Verval	24.10.2015	25.10.2019	25.10.2022
Verval	24.11.2015	25.11.2019	25.11.2022
Verval	24.12.2015	25.12.2019	25.12.2022
Verval	24.01.2016	25.01.2020	25.01.2023
Einde van kontrak	24.02.2016	25.02.2020	25.02.2023

Term met betrekking tot uitleen aan individue

Wanneer die leningsdokumente geskep word, reik die bank fondse aan die kliënt uit, wat binne 'n sekere tydperk teruggestuur moet word. Die verpligting om die fondse terug te gee berus by die burger voor die datum van voltooiing van die ondertekende dokument. By die oorweging van die wet van verjaring op 'n lening, geregtelike praktykmaak voorsiening vir die bevrediging van die voorwaardes van banke en instellings na die aanbieding van bevoegde bewese feite. Regters op verskillende vlakke het verskillende idees oor die beginpunt van die verjaringswet. Daar is geen definitiewe oplossings nie. Die meeste prokureurs interpreteer wette op hul eie manier.

St. 196 van die Burgerlike Wetboek van die Russiese Federasie bepaal dat die bank vir 3 kalenderjare sy eise vir die terugbetaling van die lening kan indien. Die datum vanaf wanneer die verjaringstydperk kragtens die leningsooreenkoms begin bereken word, word nie gereguleer nie. Art. 200 van die Burgerlike Wetboek van die Russiese Federasie weerspieël dat hierdie datum getel moet word op die dag toe die kredietmaatskappy uitgevind het oor die opskorting van betalings. Leningsdokumente bevat 'n betalingskalender, wat die aantal maande korrek aandui wanneer fondse na die rekening oorgeplaas word om die skuld te delg. In die geval van 'n vertraging in betaling, sal bankwerknemers onmiddellik van hierdie feit leer. Op hierdie dag sal die 3-jaar aftelling begin. Vreemd genoeg word die verjaringswet vir 'n banklening in ag geneem vir elke gemiste betaling.

Voorbeeld. 2018-01-20 Mikhailov A. A. 'n lening van 15 000 roebels vir 'n tydperk van 6 maande uitgereik. Elke 20ste dag van die maand moet u fondse aan 'n bankorganisasie teruggee. Twee maande voor 20 April het Mikhailov A. A. alle betalings gemaak het. Op 20 Mei is 'n skuld gevorm weens wanbetaling. Die aftelling begin. Na nog 30 dae sal die bedrag van die debiteur vir die volgende betaling en boetes vir die oorslaan van die kommissie by die volgende paaiement gevoeg word. Die maksimum termyn word bereken vanaf 20 Mei 2018

Dit gebeur dat die verjaringstydperk vir 'n banklening verstryk het, maar die skuldenaar het probleme: invorderaarsvoortgaan om betaling te eis. In ooreenstemming met Federale Wet No. 230, het 'n werknemer van 'n invorderingsburo nie die reg om 'n wanbetaler meer as een keer per week te besoek nie. Die aantal oproepe is beperk: tot 1 oproep per dag, tot 2 oproepe per week, tot 8 oproepe per maand. Kommunikasie word nie toegelaat vanaf 22:00 tot 8:00 op weeksdae, van 20:00 tot 9:00 oor naweke en vakansiedae nie.

Versamelaars het geen reg om: 'n bedreiging vir die gesondheid en lewe van mense in te hou, sielkundige druk, verkeerde inligting te gee nie. Dit is verbode om enige persoonlike data aan derde partye oor te dra. Om onwettige dade met voorbereide bevestigings te bevestig, moet jy dadelik na die hof en die aanklaer se kantoor gaan. Dit is belangrik om die volgende bewyse te hê:

• neem telefoongesprekke op;
• getuienis van bure oor die voorkoms van versamelaars in die woonstel;
• opnames van videokameras as "aanvalle" tydens werk plaasvind.

Die basis van debiteure groei elke dag, en invorderaars probeer aktief munt slaan uit hierdie tendens. Dit is moontlik om persoonlike kommunikasie met invorderaars en krediteure uit te sluit as jy 'n getekende kwytskelding stuur. Dit word gedoen deur 'n notaris of 'n geregistreerde brief, sowel as deur persoonlike aflewering met 'n handtekening.

Solank die verjaringstydperk vir 'n banklening nie verstryk het nie, moet die lening terugbetaal word. Die skuld sal aanhou toeneem, vanaf die klousules van die leningsooreenkoms.

Verjaring van 'n eis teen 'n borg

As 'n persoon 'n waarborgooreenkoms aangegaan het virAs 'n familielid, vriend of ander persoon 'n lening aangegaan het, en hierdie persoon het opgehou om die lening terug te betaal, sal bankverteenwoordigers die borg kontak en aanbied om die skuld te betaal. Die waarborg is geldig tot die tyd wat dit ingevolge die kontrak verskaf word. Hierdie verjaringstydperk vir 'n banklening word in die borgooreenkoms aangedui. Indien 'n spesifieke datum nie gespesifiseer word nie, is die waarborg geldig vir die volgende jaar na die voltooiing van die leningsooreenkoms. Indien die bank gedurende hierdie tydperk nie 'n aansoek by die hof indien nie, word die waarborg beëindig. Hier moet in ag geneem word dat hierdie term eksklusief is, met ander woorde, die verpligting self word beëindig: dit kan nie herstel, onderbreek of herbereken word nie. Selfs as die bank 'n aansoek by die borg indien meer as 'n jaar na die einde van die leningskontrak of na die verstryking van die tydperk aangedui in die borgooreenkoms, is dit nodig om die einde van die verpligting aan te meld, met verwysing na paragraaf 6 van artikel 367 van die Burgerlike Wetboek van die Russiese Federasie.

Beperkingstydperk teen 'n oorlede lener

Die situasie hang af van die bepalings van die waarborgkontrak. Daar is twee aspekte:

1. As daar 'n klousule in die kontrak is dat die borg instem om die skuld vir hom te dra in die geval van die dood van die skuldenaar, dan eindig die waarborg nie. Verder, na die stigting van die opvolger (erfgenaam van die oorlede skuldenaar), hou die borg nie op om kragtens die ooreenkoms aanspreeklik te wees nie, maar vir 'n ander persoon.
2. As daar geen klousules in die kontrak is niedie borg dra die skuld vir die nuwe skuldenaar, na die oordrag van die skuld aan 'n ander persoon (die erfgenaam van die oorledene), eindig die waarborg. In 'n situasie waar die skuldenaar gesterf het, beïnvloed hierdie feit nie die waarborgtydperk nie. Dit is geldig tot die tyd gespesifiseer in die ooreenkoms of volgende jaar na die voltooiing van die leningskontrak.

Kredietkaartstatuut van beperkings

Dieselfde voorwaardes geld vir 'n kredietkaart as onder 'n gewone leningsooreenkoms, dit wil sê 3 jaar. Kredietkaartbankooreenkomste het gewoonlik nie 'n betalingsskedule nie. Maar die bepalings van die kontrak bepaal dat die skuld in paaiemente terugbetaal moet word. As die volgende betaling nie gemaak word nie, sal die bank hiervan uitvind (dit sal vir hom duidelik word oor die skending van die reg). Vanaf die dag van vertraging en beperking van aktiwiteite, begin die tydperk verstryk.

Opsies vir termynbeëindiging

Dit is moontlik om die verjaringstydperk te onderbreek, dit sal nodig wees om weer 3 jaar te tel: in hierdie geval sal die bank 'n voordeel hê. Dit sal gebeur as die lener:

• skryf 'n aansoek om die lening te verleng of betalings uit te stel;
• sal 'n herstruktureringsooreenkoms onderteken, dit wil sê, 'n hersiening van die bepalings van die leningsooreenkoms, waarin betalings kleiner sal word en die termyn langer sal wees;
• ontvang 'n brief van die bank wat terugbetaling van die skuld eis en skryf 'n antwoord dat hy nie met die skuld saamstem nie;
• ander handelinge wat die aanvaarding van die feit van skuld aandui.

Gevalle van termynverlenging

In 2019-vereistesDie wette bly dieselfde as voorheen. Die finansiële instelling kan betaling van die lener in die hof eis as daar geen oordragte is nie. Om betalings te ignoreer kan erken word as bedrog in ooreenstemming met artikel 159 van die Strafkode van die Russiese Federasie. In papiervorm is dit nuttig om die lener te waarsku oor die probleme met die terugbetaling van betalings. Bedrog word nie op drie maniere herken nie:

• verskeie kontantbetalings is gekrediteer;
• volgens die kontrak word die eiendom as onderpand aangedui;
• skuld minder as 1,5 miljoen roebels

Hofverrigtinge is nie net lank nie, maar kan ook die lener se kredietgeskiedenis beskadig. Daarbenewens, in die afwesigheid van spesifisiteit in die beskrywing van die wet, interpreteer die hof die bepalings daarvan op verskillende maniere. In sulke gevalle kan die tydperk verleng word:

1. Die Bank dra verantwoordelikheid vir die terugbetaling van die wettige bedrag na die invorderingsburo oor. Die beginpunt van die tydperk sal die datum wees van die laaste geregistreerde kontak van 'n maatskappywerknemer met 'n nie-betaler.
2. Die lener het nie die bestedingslimiet op 'n kredietkaart of ander finansiële diens teruggegee nie, telefonies met verteenwoordigers gekommunikeer, per e-pos geantwoord. Met 'n goeie bewysbasis van die bank, sal die beperking vasgestel word vanaf die datum van die laaste boodskap.
3. Die lener het die kontrak aangevul met 'n verklaring van herstrukturering of uitgestelde betaling op die lening. Die beginpunt is die oomblik van ondertekening van die dokumente of die einddatum van die finansiële "vakansie".

Daar is geen sin om 'n paar jaar te wag sonder betalings aan die debiteur nie. Die finansiële instelling stel spesifiek uitdie begin van die tydperk sodat die 3-jaar tydperk nooit eindig nie.

Hoe om te vermy om te betaal?

In ooreenstemming met Art. 199 deel I van die Burgerlike Wetboek van die Russiese Federasie, selfs na 3 jaar, kan 'n finansiële maatskappy 'n aansoek indien om betaling van skuld op grond van objektiewe redes:

• albei kante het tot 'n vreedsame oplossing gekom;
• een kant in die konfrontasie het in diens gewerk en aan vyandelikhede deelgeneem;
• ten tyde van die indiening van 'n eis, word die bepalings wat in die wet gespesifiseer word nie gereguleer nie.

Die justisie-owerhede oorweeg sulke appèlle en neem dikwels die kant van die eiser. Daar is slegs drie opsies wanneer die skuldenaar betalings deur 'n wettige metode kan weier. Die toestande is onrealisties, maar dit gebeur ook:

• betaler praat nie met bankverteenwoordigers nie, ignoreer hul boodskappe;
• die maatskappy wat die lening uitgereik het, het vergeet van die bedrag van die skuld.

Die termyn eindig wanneer die betaler enige amptelike leningsdokument onderteken het, sy skuld bevestig het, of ten minste 'n klein betaling ten gunste van 'n finansiële maatskappy gemaak het.

As die sperdatum verby is, sal die bank die skuld afskryf?

Waarskynlike opsies vir die verstryking van die verjaringstydperk op die lening:

• moet nie hoop dat die bank nie die sperdatum sal haal nie en "die lening sal brand";
• die bank kan selfs na die sperdatum by die howe aansoek doen;
• as die bank nie hof toe gaan nie, dra hy die eisreg (dit word 'n opdragooreenkoms genoem) aan versamelaars oor. En hulle sal met ywer beginvorder skuld in, bel familie, werk, reël verskeie vuil truuks, dreig en afpers.

Daar was gevalle toe skuldinvorderaars die deure van debiteure met gom verseël het, die mure van die ingang geverf het.

Gelukkig het die wet op die beskerming van die regte van die Russiese bevolking teen sulke invorderingsagentskappe en mikrofinansieringsmaatskappye op 1 Januarie 2017 in werking getree, wat ontwerp is om debiteure teen sulke optrede te beskerm. Versamelaars het egter steeds gereedskap vir morele druk.

Opsie wanneer, na die verstryking van die beperkingstydperk, die bank die lener dagvaar

Oorweeg die stand van sake as die wet van verjaring op die lening geslaag het.

Volgens die wet kan die bank aansoek doen selfs nadat die verjaringswet verstryk het. Daarom moet 'n mens nie verbaas wees as die lener na 'n tydperk van 3 jaar weer 'n dagvaarding ontvang nie.

Die kern van die saak is dat die regters self nie die statuut van verjaring spesifiseer totdat die verweerder dit verklaar nie (Artikel 199 van die Burgerlike Wetboek van die Russiese Federasie). Dit is die plig van die lener om sy eie belange te beskerm. Al wat vir hom gedoen moet word, is om die hof tydens die oorweging van die saak in die hof in te lig dat hy die toepassing van art. 199 van die Burgerlike Wetboek (toepassing van die verjaringstydperk vir 'n lening). Ná hierdie appèl sal die hof die bank se eis weier.

Nadat die hof die bank se eis van die hand gewys het, sal die bank nie die fondse afskryf nie, selfs al ontvang die lener lone op die kaart in hierdie bank, en sal nie die eiendom wat agterbly as onderpand vir hierdie lening neem nie. Die kliënt kan aankondigverstryking van die verjaringswet, nie net tydens die oorweging van die saak in die hof nie, maar ook deur ander metodes:

• skryf 'n skriftelike verklaring (appèl) en dien dit by die hof in;
• maak 'n petisie by die hof met bewys van ontvangs;
• doen aansoek by die kantoor.

Petisie vir toepassing van tydsbeperking

Wanneer die kwessies van die verjaringstydperk vir 'n lening ondersoek word, moet die voorbeeldaansoek korrek ingevul word. Die verweerder moet self die agterstallige verjaringstydperk verklaar deur 'n gepaste appèl (petisie). Hierdie appèl word afgehandel na die verstryking van die verjaringstydperk vir die lening. Die aansoek is 'n hulpmiddel wat die skuldenaar in staat stel om sy regte te beskerm wanneer aansoeke om skuld wat aan hom voorgelê word, oorweeg word. Die Burgerlike Wetboek van die Russiese Federasie maak voorsiening vir die skryf van hierdie petisie namens 'n persoon wat 'n skuld het.

'n Voorbeeld van 'n aansoek vir die toepassing van die verjaringstydperk vir lenings aan individue word in die figuur hieronder getoon.

Wanneer argumente aangebied word, moet mens gelei word deur Art. 152 van die Burgerlike Wetboek van die Russiese Federasie. Die hoofpunt van hierdie stelling is die deel na die woord "Asseblief." Dit moet spesifiseer wat presies die lener vereis. Dit is nodig om die datum te teken en afskrifte voor te berei vir alle persone wat aan die verhoor deelneem.

Gevolgtrekking

As deel van hierdie artikel is die vraag oor watter verjaringstydperk vir 'n lening in moderne wetgewing bestaan, oorweeg. Die verjaringstydperk vir 'n lening, wat deur wetgewing in 2018 as 'n tydperk van 3 jaar gedefinieer is, is die tyd waarna die skuldenaardie indiening van 'n aansoek by die hof het die reg om 'n toepaslike petisie te verskaf en die teruggawe van leningskuld te vermy kragtens die wet van verjaring.

Maar die verstryking van die staat waarborg nie die bank se weiering om sy fondse te ontvang nie – daar is 'n groot aantal maniere om skuld van individue in te vorder, asook om invorderaars te betrek, wat baie hartseer vir die skuldenaar kan wees.

Watter metode die bank ook al kies om die skuld terug te betaal – 'n hofbeslissing of ander metodes, dit sal vir die lener nutteloos wees om dit uit te voer. Daarom moet die kliënt eers dink: dit is die moeite werd om kontak met die bank te vermy gedurende die hele termyn van die leningsbeperking, of onmiddellik, wanneer dit nie moontlik is om die skuld te sluit, die finansiële instelling daarvan te vertel en saam 'n oplossing te vind.