Gedifferensieerde leningbetaling: berekeningsformule, voordele

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 10:16

Banklenings het so toeganklik en gewild geword dat jy nou niemand daarmee sal verras nie. Ten spyte van sy wye gewildheid, het min mense egter minimale kennis op die gebied van kontantlenings. Byvoorbeeld, selfs gereelde kliënte van banke weet nie altyd wat 'n annuïteitbetaling en gedifferensieerde betaling is nie, die verskil tussen hierdie twee terme is nog minder duidelik. Kom ons maak die situasie reg en vind uit wat dit is, kom ons kyk na die kenmerke van elke metode om skuld terug te betaal.

Gedifferensieerde betalings

Vir baie kliënte wat weet hoe om hul eie uitgawes te bereken, word hierdie metode van skuldterugbetaling dikwels verkieslik. En daar is baie redes hiervoor.

Die belangrikste kenmerk van gedifferensieerde betalings is dat elke maand hul grootteis besig om te krimp. Dit is te wyte aan die feit dat die som uit twee dele bestaan. Die eerste gaan om die hoofsom af te betaal, en die tweede om rente op die balans te betaal. Gevolglik laat dit die kliënt toe om aansienlik minder te oorbetaal in geval van vroeë terugbetaling van die skuld.

Wat is belangrik om te weet?

Gedifferensieerde betalings lei tot 'n groter kredietlas in die eerste maande of jare. Dit is baie belangrik om in ag te neem, om jou eie vermoëns sinvol te assesseer. As die finansiële las vir die kliënt ondraaglik blyk te wees, sal hy nie betyds betalings kan maak nie, daar sal vertragings wees, wat, ingevolge die bepalings van die ooreenkoms, die bank toelaat om boetes op te lê. Daarbenewens, as jy nie betyds betalings maak nie, sal dit in die toekoms die vermoë om 'n nuwe lening te kry of die voorwaardes daarvan beïnvloed, wat dalk nie die gunstigste is nie.

Selfs as jy heeltemal tevrede is met die gedifferensieerde leningbetaling, is dit nie genoeg om hierdie betaalmetode te gebruik nie. Die probleem is dat die vermindering van koste vir 'n potensiële kliënt in 'n verlies aan wins vir die bank self verander. Deur dieselfde bedrag te leen, kan 'n organisasie meer verdien met 'n annuïteitbetaling as met 'n gedifferensieerde een. Dit is hoekom slegs 'n klein aantal Russiese banke so 'n stelsel bied om lenings terug te betaal. Jy sal baie tyd, moeite en geduld moet spandeer om organisasies te vind met gunstige toestande vir jou.

Annuïteitbetaling en gedifferensieerde betaling: verskil

As die tweede tipe terugbetaling van bankskuldjy reeds bekend is, dan moet jy oor die eerste een in meer besonderhede praat.

So wat is 'n annuïteitbetaling? Hou in gedagte dat dit ook die klassieke een genoem word om die rede dat die oorgrote meerderheid banke 'n betalingsskedule vir kliënte opstel wat op hierdie spesifieke metode gebaseer is.

Dus, 'n annuïteit behels vaste betalings deur die hele terugbetalingstydperk van die lening. Aanvanklik bestaan die meeste van die betaling uit rente wat opgeloop is vir die gebruik van fondse. Hulle aandeel in die totale betaling neem egter geleidelik af, wat plek maak vir die betaling van die hoofskuld.

Dit is die belangrikste verskil wanneer annuïteit- en gedifferensieerde leningterugbetalingstelsels vergelyk word. Daarbenewens, in die eerste geval, die oorbetaling is hoër. Dit is veral opvallend by langtermynlenings. Byvoorbeeld, wanneer 'n verband afbetaal word.

Annuïteitbetaling kan voordelig vir die kliënt wees as die lening vir 'n tydperk van minder as vyf jaar uitgereik word.

Berekeningsformule

Daardie potensiële kliënte wat in 'n gedifferensieerde betaling op 'n lening belangstel, sal dit nuttig vind om te weet hoe om die bedrag van maandelikse betalings te bereken. Dit sal dit moontlik maak om, selfs voordat die bank gekontak word, die benaderde vlak van die skuldlas te bepaal en die haalbaarheid van so 'n metode om die lening terug te betaal, te bepaal.

Dus, die differensiële betalingsformule is ongelooflik eenvoudig. Dit bevat slegs 'n paar komponente. Dit is hoekom 'n potensiële kliënt dit onafhanklik kan gebruik enbereken ten minste ongeveer jou eie kredietlas.

Betaling=Rente + Vaste deel.

Kom ons kyk noukeuriger na elke komponent om te leer hoe om dit korrek te gebruik.

Hoe om die formule te gebruik?

Om die bedrag van betaling te weet, moet jy twee komponente ken.

• Die vaste deel is die bedrag van die lening sonder rente.
• Rente is die bedrag wat opgeloop word vir die gebruik van fondse. Dit hang af van die koers wat deur die bank gestel word, die leningstydperk en die leningsbedrag.

Anders as die vaste deel, kan die presiese rentebedrag nie onmiddellik uitgevind word nie. Hulle word maandeliks herbereken na gelang van die oorblywende bedrag van die skuld. Gedifferensieerde betalings word geleidelik verminder juis deur die persentasie te verminder. Daarom moet dit vir elke maand met 'n aparte formule bereken word.

Rente=(KoersSaldo) / 100%

Dit beteken dat jy in die eerste maand die bank 'n voorwaardelike duisend roebels in die vorm van rente kan betaal, en teen die tyd dat die lening terugbetaal word, sal hul bedrag reeds 500 voorwaardelike roebels of selfs minder wees, wat dalk twee of meer keer minder wees as die aanvanklik opgehoopte persentasie. Dit is 'n baie belangrike nuanse vir almal wat die berekening van die gedifferensieerde betaling uitvoer.

Betroubaarheid

As 'n reël word die presiese bedrag van betalings slegs aan 'n potensiële kliënt bekend wanneer hy direk by die bank om 'n lening aansoek doen. Dit is te wyte aan die feit dat dit vooraf byna onmoontlik isvind uit wat die presiese rentekoers is wat aan jou gebied sal word. Daarbenewens voeg banke dikwels betaling vir 'n versekeringspolis of ander bykomende koste by die hoofbedrag.

Om dieselfde rede moet jy nie ten volle staatmaak op die inligting wat verkry kan word met 'n leningsakrekenaar wat op die webwerf van 'n kredietinstelling geplaas is nie. Daarbenewens werk banke met gedifferensieerde betalings selde. Soos hierbo genoem, is die annuïteitbetalingskema baie meer winsgewend vir hulle.

Voordele

• Vermindering van oorbetalings. Dit is die belangrikste en terselfdertyd die belangrikste voordeel wat 'n gedifferensieerde skuldterugbetalingskema bied. Die betaling word redelik eenvoudig bereken, sodat die kliënt sy eie skuld ten volle kan beheer, en nie toelaat dat die bank in slegte trou met hom optree nie. Reeds vanaf die eerste maand word die hoofpogings gerig op die betaling van die hoofskuld, wat dit uiteindelik moontlik maak om dit teen 'n merkbare tempo te verminder. En saam met die skuld word die bedrag rente wat maandeliks opgeloop word ook verminder.
• Langtermynlenings.’n Gedifferensieerde betaling is veral voordelig vir die kategorie potensiële kliënte wat die lening oor’n lang tydperk sal terugbetaal. Byvoorbeeld, vir 10 jaar of selfs meer. In hierdie geval sal die verskil in oorbetaling veral opvallend wees. Die oorbetaling sal aansienlik minder wees as met die annuïteitsmetode om lenings terug te betaal wat deur banke bevoordeel word.
• Verminder betalings. Elke maand, die bedrag wat inbetaal moet worddie leningterugbetalingsrekening sal afneem. As jy aanvanklik, wanneer jy jou eie begroting opstel, fokus op die maksimum bedrag van betalings, sal die vermindering van die leningslas jou in staat stel om die lening gouer terug te betaal of bloot 'n aangename verrassing word, wat jou in staat sal stel om meer gratis fondse tot jou beskikking te hê.

Is alles so perfek?

Gedifferensieerde betaling is egter nie so perfek nie. As 'n kliënt byvoorbeeld ingestel is om vroeg terug te betaal, ongeag die betalingsskedule, sal so 'n lening hom nie noemenswaardige voordele bied nie. Terselfdertyd is dit baie moeiliker om dit te bekom as die annuïteitsopsie wat by die meeste banke bekend is.