Hoe om 'n gedifferensieerde lening te bereken?

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 10:16

Leningsprodukte is gewild onder die bevolking. Bankkantore bied verskillende voorwaardes, maar in elk geval sal die potensiële kliënt nie net die leningsbedrag moet teruggee nie, maar ook die opgelope rente. Aan die een kant blyk dit dat alles eenvoudig is. Nie alle kliënte weet egter wat die verskil tussen 'n annuïteit en 'n gedifferensieerde lening is nie. Boonop delf baie nie in die bepalings van die kontrak nie en weet nie eens hoe betalings gemaak word nie. Kom ons stel die verskil.

Annuïteit

Die eienaardigheid van hierdie metode om lenings terug te betaal, is dat die bedrag van betalings gedurende die hele tydperk van die lening onveranderd bly. Trouens, dit beteken dat die kliënt sy eie skuld sal terugbetaal in gelyke bedrae van betalings, wat 'n deel van die lening sal insluit,sowel as opgelope rente.

Soos 'n gedifferensieerde lening, het 'n annuïteitslening sekere voordele. In die besonder bestaan dit uit die feit dat jy gedurende die hele tydperk dieselfde bedrag moet betaal. Dit spaar die kliënt om bykomende berekeninge te maak. Boonop kan die lener die outo-terugbetalingsdiens gebruik, wat die behoefte verloor om fondse op die vervaldatum te deponeer.

Gedifferensieerde lening

Dit is 'n ongelooflike skaars produk. Slegs 'n paar organisasies wat in die verbruikersleningsmark teenwoordig is, is gereed om dit aan hul eie kliënte te bied. Dit is te wyte aan die feit dat dit 'n mate van finansiële voordeel vir potensiële kliënte inhou, maar terselfdertyd die wins van die bankorganisasie verminder.

Gedifferensieerde leningterugbetaling het 'n belangrike kenmerk. Dit bestaan uit die feit dat die bedrag van betaling elke maand verminder sal word. Gevolglik sal die grootste finansiële las aan die begin van terugbetaling op die kliënt val. Die kredietlas sal egter elke maand verminder word. 'n Soortgelyke kenmerk word geassosieer met die beginsels van die berekening van rente op skuld. Ons sal egter oor die berekeninge hieronder praat.

Kenmerke

Elke bankproduk het sy eie kenmerke. As jy 'n gedifferensieerde lening bereken, word dit duidelik waarom die bedrag betalings van maand tot maand verander.

Dit is te wyte aan die feit dat jy die terugbetaling van die hoofskuld ewe gereeld sal doen. En die verskil in bedraesal verband hou met die verandering in opgelope rente. Met elke volgende betaling sal jou skuld immers afneem. Daarmee saam die bedrag van opgelope rente. Die kliënt sal onverbiddelik die betalingsskedule moet volg of die bank moet kontak.’n Gedifferensieerde lening verander voortdurend die bedrag van die betaling wat terugbetaal moet word. Die kliënt moet presies weet hoeveel om te deponeer.

Kredietlading

As 'n soortgelyke metode van renteberekening gekies word, moet die potensiële kliënt vertroue hê in hul eie finansiële vermoëns. Betalings sal indrukwekkend wees. As 'n reël is hulle in die eerste maande twintig of meer persent hoër as die betalings wat onder die annuïteitskema toegeken word.

Die situasie sal egter geleidelik verander ten gunste van die kliënt, en die finansiële las sal verminder word en sal laer wees as met 'n annuïteitslening. Dit is hoekom gedifferensieerde moontlik vir sommige kliënte verkieslik kan wees.

Oorgelykhede en verskille

Soos jy kan sien, het beide annuïteit en gedifferensieerde betalings baie in gemeen. Dit word duidelik as jy in die struktuur van elkeen van hulle delf. Beide betalings sluit 'n deel van die hoofskuld in, sowel as opgelope rente. Daar is egter baie verskille.

Annuïteitsbetalings behels die terugbetaling van skuld deur die lener in gelyke paaiemente. Dit laat jou toe om die kredietlas vir die hele tydperk eweredig te versprei met die geleidelike terugbetaling van die hoofsom, sowel as opgelope rente. Hierdie voordeel is egter eintlikverander in 'n beduidende nadeel vir die lener. Met’n annuïteit-terugbetalingskema is die oorbetaling baie hoër. Dit is te wyte aan die feit dat die terugbetaling van die hoofskuld ongelooflik stadig is, wat voordelig is vir die bankorganisasie, maar nie vir die skuldenaar nie.

Gedifferensieerde leningbetaling is voordeliger vir die debiteur. Dit is egter welbekend aan bankorganisasies, so lenings op sulke voorwaardes word uiters selde uitgereik. Daarbenewens moet u verstaan dat die lener 'n groter las het gedurende die aanvanklike tydperk van die terugbetaling van die lening. Dit is te wyte aan die feit dat die maandelikse betaling 'n vaste deel van die hoofskuld insluit, sowel as opgelope rente, wat met elke paaiement sal afneem.

Wees voorbereid op die feit dat die meeste van die bestaande bankondernemings vir jou 'n annuïteitsleningbetalingskema sal aanbied. Dit is te wyte aan die feit dat so 'n skema groter winste beloof, en ook gemak skep in berekeninge. Die bedrag van die maandelikse betaling is immers onveranderd deur die hele leningstydperk.

Wat is beter?

Dit is opmerklik dat 'n gedifferensieerde lening minder winsgewend is vir bankorganisasies as 'n annuïteit. Dit is te wyte aan die feit dat die kliënt aan die begin van skuldterugbetaling betalings maak, wat grotendeels uit opgelope rente bestaan. Terselfdertyd geskied die terugbetaling van die hoofskuld teen 'n uiters stadige pas. Gevolglik, hoe hoër die skuld, hoe meer rente kan gehef word.

Annuïteitslening laat die bank toeverdien meer as gedifferensieerde krediet. Dit is hoekom die oorgrote meerderheid maatskappye wat in die verbruikersleningsmark teenwoordig is, hierdie terugbetalingsmetode aanbied.

Wat om te kies?

Nou weet jy wat 'n differensieerbare leningbetaling is en jy kan dit voorkeur gee. Wees egter in die praktyk voorbereid daarop dat die meeste banke sal weier om vir jou 'n lening op sulke voorwaardes uit te reik.

Moenie boonop dink dat die oorbetaling met so 'n skema altyd laer is nie. Wanneer jy 'n keuse maak, moet jy eerstens die spesifieke aanbod in ag neem. Dit is moontlik dat 'n annuïteitslening jou die gunstigste rentekoers sal kan bied.

Dit is ewe belangrik om jou eie vermoëns in ag te neem. Nie elke potensiële kliënt sal immers die verhoogde kredietlas kan hanteer nie. Daarom moet jy die volgende paragraaf vooraf lees.

Hoe om 'n gedifferensieerde lening te bereken?

Dit is 'n belangrike vraag vir potensiële leners wat van plan is om hierdie terugbetalingskema te gebruik. Daar moet gesê word dat die vereffeningskema vir gedifferensieerde betalings nie eenvoudig is nie. Kom ons probeer dit uitvind.

Die belangrikste kenmerk is dat jy vir elke volgende betaling die bedrag moet herbereken. Dit sal immers voortdurend verander. Die berekeningsformule bestaan uit twee dele.

Hoofsaldo / Aantal periodes + Hoofsaldo Rentekoers / 10012

Eerste van alles, kom ons bereken die eerste deel. Om dit te doen, moet jy die saldo van die skuld ken, asook die oorblywende betalingstydperk, of eerder die aantal betalings wat gemaak moet word.

Veronderstel dat die balans van die skuld 10 000 roebels is, wat binne tien maande betaal moet word. Dan sal die resultaat van die berekeninge 1000 wees.

Dan bereken ons die tweede deel van die formule, nadat ons die data gespesifiseer het. In hierdie geval sal slegs die rentekoers nodig wees, aangesien ons reeds die balans van die hoofskuld ken. Die getalle 10012 is teenwoordig om die maandelikse betaling te bereken.

Dus, as die rentekoers voorwaardelik tien persent is, sal dit maklik wees om te bereken deur die tweede deel van die differensiële leningsformule te gebruik.

10 00018 / 10012

Volgens die resultate van berekeninge kry ons 150. Dit is die bedrag van opgelope rente.

Dit bly net om die resultate van albei dele bymekaar te tel. Ons voeg 1000 en 150 by. As gevolg hiervan vind ons uit dat die bedrag van die huidige betaling 1150 roebels is. Daar moet onthou word dat hierdie bedrag nie konstant is nie en dat die volgende betaling effens laer sal wees. Dit sal egter herbereken moet word.