Persoonlike finansiële beplanning: ontleding, beplanning, finansiële doelwitte en hoe om dit te bereik

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 10:16

Die vraag waar om geld te kry, is relevant vir die meeste inwoners van ons land. Die rede hiervoor is eenvoudig – daar is altyd nie genoeg van hulle nie, maar jy wil meer bekostig. Dit blyk dat 'n groot aantal banknote in jou sak enige situasie sal red, maar in werklikheid, sonder persoonlike finansiële beplanning, kan hulle vir allerhande nonsens gaan, soos om 'n nuwe video-dekkerboks of 'n stel speelgoed te koop.

Wanneer is die behoefte aan beplanning?

Regerings van verskillende lande doen jaarliks verslag oor ekonomiese groei en die welstand van burgers, maar dit is ver van altyd waar. Die werklike inkomste van die inwoners van 'n bepaalde land verskil dikwels aansienlik van dié wat deur verskeie metings aan die lig gebring word. Jou salaris kan in lyn wees met die syfers wat gegee word, of dit kan aansienlik onder die gemiddelde wees, en die reguleerders is dalk nie bewus hiervan nie. As jy nie te gelukkig is met jou salaris nie, sal jy persoonlik moet begin beplanfinansies, dit is nodig vir 'n meer bekwame verspreiding van kontantvloei wat na jou gesin kom.

Die voortdurende gebrek aan geld is ver van die enigste rede wat 'n finansiële plan en die verdere implementering daarvan vereis. As jy byvoorbeeld beplan om met vakansie te gaan en nie kan bekostig om dadelik 'n vakansiepakket te koop nie, is die gerieflikste manier om die geld te kry wat jy nodig het om elke maand 'n gedeelte van jou salaris opsy te sit. 'n Soortgelyke reël geld vir die verkryging van nuwe goed, opleiding, herstel van stukkende huistoebehore, ens. As die begroting reg gevorm is, sal jy in die baie nabye toekoms agterkom dat jy genoeg geld het vir absoluut al jou begeertes en behoeftes.

Nog 'n rede wat jou dwing om die finansiële beplanning van jou persoonlike begroting te hanteer, is sosiale onsekerheid. Op enige oomblik kan 'n gebeurtenis plaasvind wat jou inkomste negatief sal beïnvloed - afleggings, langdurige siekte, ekonomiese krisisse, ens. As jy nie weet hoe om jou eie finansies korrek toe te ken nie, kan jy baie probleme ondervind, daarom is dit beter om leer hoe om dit vooraf te doen.

Waar om te begin?

Die essensie van persoonlike finansiële beplanning is om jou eie inkomste en uitgawes akkuraat aan te teken, wat so eerlik as moontlik moet wees. 'n Goed ontwerpte plan moet absoluut al jou uitgawes in ag neem, tot die aankoop van roomys of 'n karton melk. Aanvanklik kan dit nogal moeilik wees om jouself te oorkom en absoluut alle finansiële neer te skryftransaksies wat in die verslagtydperk gemaak is, maar die resultaat is die moeite werd.

Kry vir jou 'n aparte notaboek waarin jy al jou finansiële inkomste en uitgawes sal aanteken. Jy moet nie net op jou eie geheue staatmaak nie, dit is onwaarskynlik dat jy klein uitgawes sal kan onthou, boonop sal jy heel waarskynlik met die kontantvloei van jou huishouding moet werk, wat bykomende geestelike las sal byvoeg.

Rekeningkunde moet vir 'n maand gehou word, waarna dit moontlik is om 'n primêre ontleding van die data wat verkry is, te doen. As jy alle transaksies met 'n bankkaart doen, kan die hele geskiedenis in die persoonlike rekening van 'n finansiële instelling bekyk word, maar alle kontantaankope sal aangeteken moet word. Dit is geriefliker vir iemand om tjeks te stoor, vir iemand is dit makliker om aankope in 'n notaboek of toepassing neer te skryf - elkeen kies die gerieflikste opsie vir homself.

Hoe is onbestuurde uitgawes gevaarlik vir die begroting?

Mense wat ver van groot kontantvloei is, finansiële beplanning is baie makliker, hul finansiële beplanningstelsel bestaan hoofsaaklik uit koste wat nie beïnvloed kan word nie. Dit sluit nutsrekeninge, vervoerkoste, leningbetalings, ens. in. Dit is moeilik genoeg om dit te verminder en kan dikwels net gedoen word deur jouself van sekere geriewe te ontneem.

Dit is ook gebruiklik om geskenke hier te sit vir vakansies en verjaarsdae, 'n redelike groot bedrag geld gaan hierheen deur die jaar. Ervare finansiële bestuurders beveel aan om vooraf die hoeveelheid geskenke en hulhoeveelheid, as gevolg hiervan, is dit moontlik om 'n situasie te vermy waar 'n persoon op die heel laaste oomblik geld soek vir 'n geskenk en dit neem van diegene wat opsy gesit is vir meer belangrike dinge. Moenie vergeet om uitgawes vir jou eie verjaarsdag ook te beplan nie, as dit is wat jy gaan vier.

Daar is 'n mening dat hierdie koste verduur moet word en nie probeer om dit te verminder nie, maar nie almal stem met hom saam nie. As iemand skielik sonder werk gelaat word, sal dit vir hom moeilik wees om 'n groot aantal uitgawes te hanteer. Daarom is dit die moeite werd om onhanteerbare uitgawes te probeer verminder, dit sal baie makliker wees om dit te doen as jy 'n lening het. Byvoorbeeld, jou maandelikse leningbetaling is 6 500 roebels, maar jy kan bekostig om 2-3 duisend meer per maand te betaal. Reeds die volgende maand na die verhoogde betaling sal jy merk dat die bedrag van die bydrae 'n bietjie minder geword het. 'n Geleidelike vermindering in die betaling sal jou toelaat om 'n redelike groot bedrag te spaar en nie die bank ekstra rente te veel betaal nie.

Wat kan jy weier?

Bestuurde besteding is die interessantste deel van finansiële beplanning. In die finansiële beplanningstelsel behoort hulle 'n groot rol te speel. Dit is baie meer produktief om hulle in verskillende kategorieë op te deel - "vermaak", "sport", "kos", ens., dit sal jou help om uit te vind presies waarheen die meeste van jou geld gaan. Daardie syfers wat jy tydens die ontleding van die vorige tydperk sal ontvang, moet as aanvanklike data vir beplanning beskou word.

Wanneer jy 'n plan vir die toekomstige tydperk opstel, moet jy vir elke kategorie bepaaldie gemaklikste hoeveelheid. Wees voorbereid daarop dat dit nie sal ooreenstem met die een wat in die algemene boekhouding van uitgawes vir die nuwe maand verkry word nie. Dit is die beste om net te begroot wat jy regtig nodig het en 'n bietjie ekstra geld by te voeg om vir 'n bietjie maneuver moontlik te maak.

Huis finansiële beplanning moet gebou word met inagneming van finansiële en tydsmoontlikhede. Byvoorbeeld, as jy dikwels by 'n kafee eet en besluit om dit op te gee, sal die wins in geld aansienlik wees. Maar die tyd wat spandeer word aan die aankoop van produkte en die voorbereiding daarvan kan verskeie kere toeneem. As jy net een keer per week kan kook, dan is dit die beste om dadelik vir 2-3 werksdae te kook, en die res van die aande kan jy bekostig om uit te eet.

Diegene wat net begin om hul begroting te beplan, maak dikwels 'n growwe fout - hulle ontken hulself heeltemal vermaak. Dit is onmoontlik om glad nie sonder hulle klaar te kom nie, vroeër of later sal jy senuweeagtig begin raak en losbreek en baie geld spandeer. Beplan 'n sekere bedrag om na die flieks en ander vermaaklikheidsplekke te gaan en probeer om nie verder te gaan nie. Terselfdertyd sal dit lekker wees om na te dink of dit moontlik is om aanduitstappies na die bioskoop te vervang met oggendritte, en uitstappies na 'n duur fiksheidsklub deur 'n intekening op 'n gewone "skommelstoel" te koop, en sodoende 'n lot.

Hoe om vir die toekoms te begroot?

Sodra jy jou uitgawes ontleed en beskryf het, kan jy finansiële beplanning doen, die verspreiding van persoonlike finansies sal baie makliker wees. Skep 'n gesinsbegrotingbaie moeiliker, aangesien hierdie aktiwiteit vereis dat die behoeftes van alle gesinslede in ag geneem word. Om 'n persoonlike plan te vorm, moet jy drie dinge weet - die huidige balans, jou planne vir die toekoms en die begroting wat jy nodig het. Die belangrikste ding is om die vraag te beantwoord hoeveel geld jou gelukkig sal maak.

Finansiliste glo dat elke finansiële plan 'n spesifieke doelwit moet hê, eers dan sal dit ten volle geïmplementeer word. As jy byvoorbeeld 'n nuwe motor wil koop, dink jy dalk nie net aan hoeveel jy uit jou salaristjek moet spaar nie, maar ook oor hoe om ekstra geld te verdien.

So 'n plan maak voorsiening vir die skepping van 'n register van alle uitgawes wat in die huidige verslagdoeningstydperk op jou skouers sal val. Sodra jy 'n algemene lys van koste opstel, sal die bedrag wat jy nodig het om alle planne te implementeer duidelik word. Dan moet jy 'n lys maak van bronne waaruit jy kontantontvangstes gedurende die maand verwag en die totale inkomste aandui. Alle informele verdienste moet in finansiële beplanning in ag geneem word, persoonlike finansies kan net so doeltreffend as moontlik bestee word as jy eerlik met jouself is.

Nadat jy die totale van inkomste en uitgawes gekry het, sal jy in staat wees om te verstaan watter uitgawe-item jou die meeste geld neem en dit so veel as moontlik verminder. Daarbenewens sal jy dadelik sien presies watter bedrag jy kort om gemaklik te voel en te dink oor die implementering van jou doelwitte.drome.

Kan begroting veilig wees?

As jy nog nie voorheen 'n finansiële beplanningsplan gemaak het nie, kan jy bestaande opsies neem en daarby hou. Daar is drie hooftipes sulke planne, op grond waarvan jy jou eie kan maak. Die eerste daarvan is 'n soort program wat jou beskerm teen natuurrampe, verarmde ouderdom en ander probleme.

Die hoofmaatreëls wat hier getref kan word, benewens die standaardverdeling van inkomste, kan as versekering van alle bestaande eiendom en lewe beskou word, asook die vorming van 'n finansiële kussing, waarvan die hooftaak is om jou vir minstens ses maande van finansies te voorsien. Dit is ook gebruiklik om 'n pensioenprogram in die vorm van 'n langtermyndeposito in te sluit, wat jou sal help om gemaklik te voel in die situasie wanneer jy nie kan werk nie.

Daarom moet die beplanning van jou eie finansies in hierdie geval uitgevoer word sodat 'n deel van die inkomste wat ontvang word, na die bogenoemde programme gaan. Daar is egter 'n bykomende waarskuwing hier - in die teenwoordigheid van kredietlenings is dit baie moeilik om 'n finansiële lugsak te vorm. In hierdie geval is dit moontlik om aan versekering en 'n pensioendeposito te voldoen, maar dit is ook belaai met probleme, daarom word aanbeveel om eers al jou skuld te delg.

Wat om te doen wanneer skuld verby is?

Die volgende finansiële beplanningstelsel word "Comfort" genoem, dit is aan absoluut almal bekend, en impliseer meestal die teenwoordigheid van 'n mens se eie behuising,vervoer, somerhuisies, asook die geleentheid om ten minste een keer per jaar 'n vakansie vir die hele gesin te reël. Al verdien jy goed genoeg, is dit beter om die nodige bedrag vooraf te spaar. As jy byvoorbeeld beplan om oor vyf jaar na 'n groter woonstel in te trek, moet jy genoeg geld spaar, saam met die opbrengs uit die verkoop van jou ou huis, om 'n nuwe een te koop.

As jy beplan om jou kinders die hoogste geh alte onderwys te gee, sal dit ook vooraf gesorg moet word. Versprei jou finansies so dat van hulle na die verdere opvoeding van jou kinders gaan. Jy kan 'n spesiale deposito-rekening oopmaak met rente, wat jaarliks sal styg na gelang van die opgehoopte bedrag.

Hierdie finansiële beplanningstelsel is geskik vir diegene wat 'n vaste inkomste het en net beplan om dit te verhoog. Die belangrikste ding hier is om die doel te bepaal wat jy wil bereik, op grond hiervan kan jy uitvind hoeveel geld jy nodig het om dit te bereik. Die doelwit moet realisties, haalbaar en in tyd beperk wees, dan sal dit vir jou makliker wees om dit te bereik.

Hoe om ryk te word?

Behoorlike finansiële beplanning van jou persoonlike begroting behoort jou tot die idee te lei om jou eie besigheid te skep, wat jou in die toekoms sal help om af te tree en die lewe te geniet sonder om aan geld te dink. Jy kan maklik die bedrag spaar wat jy nodig het om 'n besigheid te open, en dan hoef jy nie vir lenings by finansiële instellings aansoek te doen nie.organisasies.

Jou bates in hierdie geval sal aktiwiteite en fondse wees wat jou toelaat om wins te maak - aandele, sekuriteite, ens. Dit sal ook jou maandelikse salaris insluit as jy voortgaan om parallel in enige organisasies te werk, asook geld wat jy aan jou vriende geleen het. Die gebruik van bates behoort jou te help om bykomende voordele te kry, wat ook in nie-materiële terme uitgedruk kan word, byvoorbeeld geld wat op vakansie spandeer word, sal jou die geleentheid gee om te ontspan, en dan met hernieude krag terug te keer werk toe en dit meer produktief te maak.

Vandag is daar drie dele van persoonlike finansiële beplanning: bates, laste, netto waarde. Laste moet alle geldelike verpligtinge en skuld insluit - lenings, belasting, nutsrekeninge, ens. Hul belangrikste verskil van bates lê in die ontasbare komponent, laste kan nie aangeraak word nie, dit is abstrakte eenhede.

Netto kapitaal in hierdie geval sal die verskil wees wat verkry word deur laste van bates af te trek. Daar is verskeie opsies wat jou toelaat om hierdie bedrag aansienlik te verhoog: jou eie besigheid, generering van passiewe inkomste deur vaste eiendom, belegging in sekuriteite, ens. Die maklikste opsie is om jou eie huis te koop vir latere huur, dit sal nie baie moeite en kennis.

Die mees winsgewende manier om ryk te word, baie oorweeg dit steeds om hul eie besigheid te organiseer, maar om dit te doenmin kom. Skrikwekkende faktore hier is die behoefte om 'n proses van nuuts af te bou, gebrek aan ervaring en onwilligheid om in rekeningkundige wysheid te delf. Die keuse in hierdie geval is egter 'n individuele ding, en elkeen besluit vir homself.

Hoe om 'n doelwit te stel en dit te bereik?

Persoonlike finansiële beplanning veronderstel dat jy 'n spesifieke en tydbeperkte taak het wat jy wil oplos. Byvoorbeeld, jy wil 'n motor ter waarde van 300 duisend roebels koop. Die maandelikse salaris is 40 duisend roebels, waarvan ongeveer 15 bestee word aan die betaling van lenings, nutsdienste en ander verpligtinge. Die oorblywende 25 duisend roebels sal onder alle vooraf saamgestelde kategorieë van bestuurde uitgawes verdeel moet word.

Gestel jy spandeer ongeveer 5 duisend roebels per maand aan vermaak. Jy kan hulle nie heeltemal laat vaar nie, maar jy kan die aktiwiteite self verander sodat hulle 'n bietjie minder geld as gewoonlik neem. As jy pret het vir 2 duisend roebels, kan die oorblywende drie op 'n meer nuttige manier gebruik word - om vir die motor te spaar. Maar om vir 100 maande te spaar is nie die beste manier nie, so jy kan aan 'n alternatiewe opsie dink - jy kan die bedrag van betaling op kredietlenings elke maand verhoog, wat die terugbetalingstydperk sal verminder en vinniger daarvan ontslae raak. Die vrygestelde fondse kan opsy gesit word vir die aankoop van 'n motor, en die tyd om geld in te samel sal aansienlik verminder word.

Is daar 'n enkele begrotingsalgoritme?

Omdat elke persoon anders is enhet sy eie doelwitte, is dit onmoontlik om 'n algemene skema te vorm vir die skep van 'n monetêre plan. Dit is in hierdie geval baie meer doeltreffend om by die hoofstadia van finansiële beplanning te hou - 'n ontleding van huidige uitgawes, 'n lys van bates en laste vir die volgende verslagdoeningstydperk, die vorming van doelwitte, die direkte skepping van die plan self, die implementering en finale ontleding.

Hierdie stadiums kan met mekaar gemeng en aangevul word met dié wat jou kan help om jou take op te los. Die grootste effek kan bereik word deur hulle absoluut almal in die werk te neem. Indien nodig, kan jy die dienste van finansiële konsultante gebruik wat jou sal help om die voorbereiding van 'n plan vir die komende tydperk te hanteer.

Wat moet 'n finansiële plan oorweeg?

Die basiese beginsels van persoonlike finansiële beplanning moet die individuele eienskappe van die skepper in ag neem. Die dokument kan jou persoonlike parameters weerspieël - geslag, ouderdom, leefstyl, en selfs die stad waarin jy woon. Die plan moet jou finansiële doelwitte duidelik weerspieël, verkieslik gee dit spesifieke antwoorde oor wat jy wil ontvang, wanneer en hoeveel dit kos. As dit moeilik is om hulle te bepaal, kan jy die SMART-metodologie gebruik – daarvolgens moet take presies, meetbaar, toewysbaar, werklik en in tyd beperk wees.

Hersien die finansiële beplanning wat jy gemaak het. Bereken of dit werklik realisties is om jou doelwitte te bereik, mits die huidige stand van sake nie verander nie. As jy met beleggingsinstrumente werk, sal jy dadelik die vlak van risiko moet bepaal wat jy bereid is om te neem. Op grond hiervan sal jy 'n besluit moet neem oor waar om gratis geld te versprei. Ervare finansiers glo dat voor jy begin belê, jy 'n "kussing" moet vorm - spaargeld wat jou ten minste ses maande sal hou, mits jy nie jou huidige lewenstandaard verander nie.

Persoonlike finansiële beplanning wat uitgevoer word, behoort periodiek te verander, dit sal direk afhang van die lewensveranderinge wat met jou gebeur. Om die loopbaanleer te verhoog, werk te verander, besigheidsomset te verhoog - dit alles dwing jou om die verspreiding van kontantvloei te verander. Dit is raadsaam om so 'n aanpassing ten minste een keer elke twee tot drie maande uit te voer.

Hoe moeilik is begroting vir 'n hele gesin?

Om persoonlike finansies en 'n gesinsbegroting terselfdertyd te beplan is baie moeiliker as om 'n finansiële plan vir een persoon op te stel. Die hoofrede hiervoor is die behoefte om die doelwitte en doelwitte van ander familielede in ag te neem. Hulle kan aansienlik van joune verskil, so jy moet leer om met mekaar te onderhandel en 'n kompromie te vind. Die moeilikste is as die gesin klein kinders het wat voortdurend klere, speelgoed en ontwikkelingskursusse benodig. Dit is nogal moeilik om sulke kostes te voorspel, maar dit is nodig om dit by die begroting in te sluit, daarom word aanbeveel om 'n redelike groot bedrag geld vir hierdie uitgawe-item toe te wys.

Nog 'n moeilikheid -nakoming van die vasgestelde begroting. Beplanning van persoonlike finansies in hierdie geval kan 'n nuttelose aktiwiteit wees as jy nie jou huishouding gewoond maak aan die streng implementering van bestaande ooreenkomste nie. Dit is baie makliker om alleen volgens die beplande plan op te tree, maar jy kan nie die gesin alleen los nie. Vir sommige huishoudings kan 'n finansiële plan moeilik genoeg lyk om te voltooi, en jy sal 'n nuwe taak hier hê - jy moet al die voordele daarvan duidelik beskryf en aan familielede verduidelik dat dit nodig is om hul bestaan te verbeter en hulle in staat te stel om bereik hul drome.