Probleme met verbandlenings in Rusland

2025 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2025-01-24 13:10

Die konsep van "verband" het nie so lank gelede in Russies verskyn nie. Min mense weet egter dat daar sedert 1917 dienste bestaan om inwoners van die land van kontantlenings vir die aankoop van behuising te voorsien. Dit is die moeite werd om te sê dat sulke operasies in daardie dae baie gewild was, aangesien sulke transaksies streng gereguleer is. Toe behuising egter begin versprei word, het hierdie praktyk verlore gegaan, en dit is eers relatief onlangs hervat.

Vandag word sulke transaksies ongelukkig onder burgers met die onaangenaamste dinge geassosieer. Dit is nie verbasend nie, want nou is die kwessies van verbandlenings in Rusland en die vooruitsigte vir die ontwikkeling van hierdie tipe dienste redelik akuut. Wat gebeur met lenings. Hoekom is hulle minder gewild en kry hulle nou soveel kritiek?

Burgers se eie eiendom en subsidies

In die eerste plek begin die probleme van verbandlenings met die feit dat vandag net 10% van die burgers hul eie leefruimte het, wat in die totale oppervlakte 18 m² per persoon oorskry. Op grond hiervan kan slegs 1% van mense vaste eiendom op koopgeld verdien.

Uiteindelik sien burgers geen ander uitweg nie, hoe om 'n verband te kry, al is dit onder die mees ongunstige toestande. Terselfdertyd, gebaseer op die ekonomiese situasie, moet die meeste van die leners staatsondersteuning ontvang. Dit is egter nie altyd moontlik nie weens die groot aantal mense in die land wat staatsubsidies wil ontvang. Tot op hede wil meer as 20 miljoen burgers van die Russiese Federasie 'n verband kry. Op grond van hierdie mal syfers word dit duidelik dat ontwikkelaars voortdurend huise moet bou, wat ook amper onmoontlik is om in so 'n kort tyd te doen.

Die hoofprobleem van verbandlenings in Rusland is dat die staat in hierdie toedrag van sake in staat sal wees om net vir 26 jaar lank behuising onder maatskaplike programme aan almal in nood te voorsien.

Dit is ook die moeite werd om te oorweeg dat die wetgewende raamwerk vir verbandlenings in die land nog redelik rou is. Gevolglik ontstaan bykomende probleme beide met behuisingslenings en met die verskaffing van subsidies.

Inflasie

Dit wil voorkom, wat is die verband tussen die verbeterde ekonomiese situasie in die land en die probleme van verbandleningsontwikkeling? Ja, om die waarheid te sê, sowat 15 jaar gelede was die situasie in die staat baie moeilik, en die vlak van inflasie in die ware sin van die woord het van skaal afgegaan. Vandag lyk die situasie baie meer positief, maar dit is nog ver van volle stabiliteit. Eerstens gaan dit oor die kredietstelsel.

As gevolg van onstabiele situasieBurgers wil eenvoudig nie hul geld in banke hou nie. Gevolglik het staatsbeheerde kredietorganisasies eenvoudig nêrens om geld te vat om lenings aan die bevolking te verskaf nie. Dit lei ook tot hoër jaarlikse tariewe en ander ongunstige uitleenvoorwaardes.

Uiteindelik word verbande nie 'n massaproduk nie, maar 'n diens wat nie almal kan bekostig nie.

Algemene ekonomiese situasie

Almal weet dat 'n verband 'n lening is wat na 'n redelike lang tydperk afbetaal. As 'n reël word so 'n lening vir 'n tydperk van tot 20-30 jaar toegestaan. Daarom ontstaan die probleme van verbandlenings in die Russiese Federasie.

Die feit is dat banke wat sulke langtermynlenings verskaf, ten minste 'n waarborg van betalings moet hê om nie hul ekonomiese stabiliteit te verloor nie. Op hul beurt wil die leners self ook seker wees dat hulle die behuising waarvoor hulle reeds 'n redelik indrukwekkende afbetaling gemaak het, sal kan afbetaal. Maar hoe kan jy enige waarborge kry as die inkomste van die bevolking periodiek verander? Dit lei tot finansiële op- en afdraandes, wat op hul beurt nou verwant is aan die algemene ekonomiese situasie regoor die wêreld.

Op grond hiervan word kredietorganisasies gedwing om die risiko's in ag te neem en, in geval van nie-betaling van die lening, boetes van die lener in te vorder. Dit is hoekom nie almal vandag 'n verband kan kry nie, want in geval van vertraging of onvermoë om die lening terug te betaal wat geneem is, moet 'n persoon ander hulpbronne verskaf wat die bank in ag kan neemonbetaalde skuld.

Lae solvensie van burgers

As ons praat oor die probleme en vooruitsigte vir die ontwikkeling van verbandlenings, dan moet jy verstaan dat hierdie bedryf direk afhang van die inwoners van die land self, of eerder, van die vlak van hul verdienste. Vandag moet meer as 60% van die bevolking behuisingstoestande verbeter. Dit wil voorkom asof 'n verband 'n ware redding vir hierdie mense kan wees. Maar ongelukkig kan nie almal die bank voorsien van die nodige dokumente wat die vlak van verdienste bevestig nie.

Volgens die bepalings van verbandlenings word 'n lening aan 'n persoon verskaf as die maandelikse betaling nie meer as 40% van die amptelike inkomste van 'n burger en sy familie is nie. Dus, as die lener elke maand ongeveer 30 duisend roebels betaal, moet hy ten minste 75 duisend roebels verdien.

Ongelukkig bereik die gemiddelde salaris vandag nie hierdie vlak nie. Dit lei tot bykomende probleme vir huisverbandlenings. Baie burgers, in 'n poging om 'n gesogte lening te kry, dui opgeblase salarisse in sertifikate aan en versuim dan om leningsverpligtinge na te kom.

Monopolisering van die mark

Die primêre huismark in Rusland is steeds "ondeursigtig". Daar is nie so baie firmas wat by die bou van huise betrokke is nie, en daarom is daar feitlik geen mededinging tussen maatskappye nie. As gevolg hiervan kan ontwikkelaars bekostig om eiendomspryse op 'n redelik hoë vlak te hou, watlei tot virtuele monopolisering en hoër tariewe vir aanvanklike en daaropvolgende paaiemente op lenings.

Gevolglik is die enigste oplossing vir die probleme van verbandlenings om pryse vir nuwe geboue te verlaag. Om dit te laat gebeur, is die ontwikkeling van die konstruksiemark nodig. As nuwe ontwikkelaarmaatskappye in die land verskyn, sal dit nie net die koste van behuising verlaag nie, maar ook voordele aan die bevolking bied. Eers dan sal die verband 'n publieke produk word.

Beleggingsmetodes

Om voort te gaan om die probleme van verbandlenings te oorweeg, is dit die moeite werd om te oorweeg dat geld wat van individue na banke kom, gewoonlik vir nie meer as 1 jaar daar gestoor word nie.

Die staatsbegroting en finansiële instellings het eenvoudig nie genoeg geld om voorkeursubsidies te verskaf nie. Om staatsprogramme te vestig om die bevolking op verbande te ondersteun, is dit nodig om die aandelemarkte te stabiliseer. Dit beteken dat die probleme van verbandlenings in Rusland gedeeltelik opgelos sal word nadat waardevolle aandele en papiere aktief verkoop en gekoop begin word.

Dit kan 'n goeie "toevoer" wees vir finansiële instellings wat lenings verskaf om 'n huis te koop. Aangesien die banke in hierdie geval geld nie van individue sal ontvang nie, maar van regspersone, sal die fondse vir 'n langer tydperk gestoor word (onderskeidelik en omgedraai word).

Migrasiebeleid

Almal weet dit in die hoofstad en groot stede van Ruslanddie lewe is baie beter as in die streke. Daarom is dit nie verbasend dat mense verkies om na plekke met 'n meer welvarende en stabiele situasie te trek nie. Elke jaar jaag 'n groot aantal migrante van regoor die land na Moskou, St. Petersburg en ander megastede. In hierdie verband neem die vraag na behuising ook toe, wat lei tot 'n selfs groter waardering van woonstelle. Gevolglik styg leningskoerse ook, en die bevolking staar nuwe probleme van verbandlenings in die gesig.

Om dit op te los, moet omvattende maatreëls getref word wat nie net konstruksie- en kredietorganisasies sal raak nie, maar ook daarop gemik sal wees om die land se mikro-ekonomie te verbeter. Natuurlik kan sulke globale kwessies nie oornag opgelos word nie.

Aantal sosiale programme

Behuisingslenings is een van die instrumente wat ontwerp is om die probleem van verbandlenings op te los. Tot op datum is daar 'n aantal aktiwiteite wat daarop gemik is om toestande vir jong gesinne, onderwysers, militêre personeel en ander segmente van die bevolking te verbeter. Volgens statistieke het die meeste van hierdie programme egter 'n paar ernstige verbeterings nodig.

Bykomende subsidies word reeds ontwikkel vir jong dokters en groot gesinne. Maar die slegte nuus is dat die meeste finansiële instellings eenvoudig nie in sulke programme belangstel nie, aangesien hul inkomste in hierdie geval sal afneem. Die enigste situasie wanneer 'n bank vir sosiale verbandlenings gaan, is wanneer finansiële verliese deur die staat self vergoed word.

Daarom is die probleme van die ontwikkeling van verbandlenings in Rusland inderdaad van 'n globale aard, en dit is eenvoudig onmoontlik om dit vir 'n oomblik op te los. Nietemin neem die staat aktiewe maatreëls om behuisingsleningskoerse te verlaag.

Oor die afgelope paar jaar is 'n groot aantal banke ingesluit in die lys van diegene wat sulke dienste aan die bevolking verskaf. Baie van hulle bied gunstiger toestande, en mense het 'n keuse. Dit dui daarop dat die staat al die bestaande probleme van verbandlenings beoordeel het, en maniere om dit op te los is reeds uiteengesit. Daarom sal behuising binnekort meer bekostigbaar wees vir Russiese burgers. Met die ontwikkeling van maatskaplike programme en die ontstaan van nuwe konstruksiemaatskappye, stabiliseer die situasie met die aankoop van vaste eiendom geleidelik.

Vooruitsigte vir die ontwikkeling van verbande

As ons praat oor die toekoms van behuisingslenings, dan hang alles direk af van die vraag. Aangesien daar vandag geen alternatief is wat die verband kan vervang nie, is dit maklik om tot die gevolgtrekking te kom dat die gewildheid van hierdie rigting mettertyd net sal groei.

Praat oor die probleme en vooruitsigte vir die ontwikkeling van verbandlenings, die meeste kenners maak nogal optimistiese voorspellings. Tot dusver is die fokus egter hoofsaaklik op middelbestuurders, wie se salarisse meer stabiel is.

As ons van koersskommelings praat, is dit vandag 5% hoër as die inflasiekoers. Met hul skerp afname sal banke finansiële probleme hê wat kan lei tottekort aan verbandprogramme.

Dit is ook die moeite werd om in ag te neem dat finansiële instellings nou, met verbandlenings, teen moontlike risiko's deur middel van eiendomskolaterale verseker is. Dit beskerm hulle egter nie teen die moontlike bankrotskap van die lener nie. Indien 'n wanbetaling plaasvind, sal die versekeringsbedrag van die persoon wat die lening geneem het slegs 'n deel van die hooflening dek. Op grond hiervan waag die finansiële struktuur meer as die burger self. Daarom is dit belangrik om alle kredietrisiko's in ag te neem en toepaslike programme te ontwikkel.

Maniere om probleme op te los

As banke seker is van 100% vergoeding vir moontlike verliese, sal leners nie onderworpe wees aan sulke streng vereistes vir die verkryging van 'n verband nie, en die afbetaling kan aansienlik verminder word.

Vandag, om hul bates te verseker, vereis finansiële instellings van leners om 'n gedeeltelike bydrae vir behuising te betaal, wat betaal word wanneer om 'n lening aansoek gedoen word en ongeveer 30% van die koste van die hele woonstel beloop. Natuurlik kan nie almal so 'n bedrag op 'n slag deponeer nie. Dit dwing burgers om woonstelle te huur in plaas daarvan om langtermyn banklenings aan te gaan.

In die VSA is hierdie probleem reeds opgelos, en vandag reik Amerikaanse banke lenings uit sonder afbetalings, dit wil sê 100% van die koste van woonstelle. Dit het moontlik geword net ná die ontwikkeling van die stelsel van verbandrisiko's. As hierdie praktyk in Rusland begin werk, sal binnelandse banke na 'n rukkie ook groter lenings begin uitreik.

Alles is egter nie so eenvoudig nie. As ons praat oor verbandlenings, probleme en vooruitsigte vir hul oplossing, moet ons nie van markrisiko's vergeet nie. Die feit is dat daar 'n moontlikheid is van 'n skerp afname in die koste van behuising. Hierdie situasie sal beide die lener en die kredietinstelling negatief beïnvloed.

Wanneer hulle 'n woonruimte koop, wil almal seker wees dat die waarde daarvan met verloop van tyd nie net nie sal daal nie, maar merkbaar sal toeneem. Danksy dit kan jy na 10 jaar 'n redelike goeie transaksie maak deur 'n woonstel te verkoop. So 'n situasie is ook nutteloos vir die bank, aangesien dit in hierdie geval gedwing sal word om die jaarlikse rentekoers te verlaag. Dus, totdat daar stabiliteit in die eiendomsmark is, sal dit moeilik wees om optimale uitleentoestande in hierdie gebied te bereik.

Daarby is dit die moeite werd om aandag te skenk aan iets soos likiditeitsrisiko. Dit beteken die waarskynlikheid dat die bank nie sy verpligtinge binne die gespesifiseerde tydperk sal kan nakom nie weens die wanbalans van bestaande bates. In hierdie geval sal die laste nie genoeg wees vir die nodige betalings nie.

Sulke situasies gebeur omdat verbandlenings gevorm word deur korttermynlenings en deposito's. En hulle is op hul beurt huiwerig om burgers op te stel.

Dit sal dus moontlik wees om stabiliteit op die gebied van verbandlenings te bereik slegs wanneer hierdie kwessie aangespreek word in al die rigtings hierbo beskryf. Hoe meer burgers verbande, deposito's en klein lenings sal uitneem, hoe meer hulpbronne sal finansiële instellings hê.organisasies. Dieselfde geld vir konstruksiefirmas, sowel as regeringsprogramme wat stadigaan begin ontwikkel.