Besigheidslenings: kenmerke, dokumente en aanbevelings

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 10:16

'n Lening is die geld wat die bank vir 'n spesifieke tydperk aan 'n individu of regsentiteit verskaf. Die transaksie word bevestig deur 'n ooreenkoms waarvolgens die lener die skuld moet terugbetaal. Vir baie is 'n lening die enigste manier om 'n groot bedrag te kry. Entrepreneurs het ook fondse nodig om hul eie besighede te begin of te laat groei.

Besigheidslenings is 'n gerieflike diens vir die aankoop van toerusting en grondstowwe. Om geld te kry is nie so maklik as wat dit mag lyk nie. Om 'n ooreenkoms te voltooi, moet jy jouself vertroud maak met al die kenmerke. Wanneer jy jou eie besigheid begin, is dit immers belangrik om seker te wees dat jy 'n positiewe resultaat kry.

Bankprodukte

Besigheidslenings word deur die staat ondersteun. Kredietinstellings kry kwotas en instruksies om geld aan organisasies te verskaf. As die maatskappy vir meer as ses maande bestaan, is daar die moontlikheid om fondse vir ontwikkeling te bekom.

Hoe meer 'n onderneming werk, hoe meer waarskynlik is dit om 'n kredietlyn oop te maak en 'n kommersiële nis uit te brei. Dit is amper onmoontlik om dit op jou eie te doen en nie kapitaal te verloor nie. Om alles te doenregs, entrepreneurs wend hulle tot die bank, waar daar finansiële produkte vir alle areas van aktiwiteit is.

Ontvang fondse vir klein en medium ondernemings

Met die ontwikkeling van jou eie besigheid het jy geld nodig, dus leen aan klein en mediumgrootte besighede is 'n noodsaaklike diens. Geld wat deur die bank uitgereik word, word gebruik om die omset en belegging van die firma te verbeter:

• verkryging en herstel van toerusting;
• verbetering van omset;
• opening van 'n nuwe aktiwiteitsveld.

Nie alle beginnersakemanne gebruik persoonlike geld nie, daarom gebruik hulle geleende fondse. Dit is klein hoeveelhede en vereis nie 'n verslag nie. As 'n entrepreneur 'n lening by 'n bank neem, word hy sy gereelde kliënt. Die moontlikheid van 'n aansienlike toename in winste gee besigheid uitleen. Banke bied kliënte 'n verskeidenheid produkte met ooreenkomste en verskille.

Dringende lening

Vir entrepreneurs word dit as die gerieflikste diens beskou. Die fondse word na die vereffeningsrekening van die organisasie oorgeplaas, wat die verpligting het om die fondse met rente binne die voorgeskrewe tydperk terug te gee. Tipies het banke nie bevestiging van die beoogde gebruik van geld nodig nie, maar vereis kollateraal of borge.

Besigheidslenings laat jou toe om die nodige toerusting te koop, te vervoer en omset te verbeter in 'n kort tyd. As sekuriteit verskaf:

• eiendom;
• vervoer;
• toerusting;
• produk.

Terwyl die kontrak gesluit word, het die organisasie die geleentheid om die kollateraal te verander, maar slegs met die toestemming van die bank. As die lening vir 'n lang tydperk geneem word, sal dit blyk om geld vir 'n groot bedrag te neem. En met 'n kort termyn is daar 'n geleentheid om rente te bespaar.

Spesiale voorwaardes

Besigheidslenings het 'n paar eienaardighede. Fondse word uitgereik in roebels, dollars en euro's. Die koers word bepaal deur die bedrag, termyn en geldeenheid. Vir gereelde kliënte verlaag banke tariewe. Spesiale voorwaardes sluit in:

• sommige organisasies het 'n seisoenale aard van werk, so banke verskaf individuele betalingsskedules vir hulle;
• party entrepreneurs het nie eiendom nie, en dan vereis banke borge.

Die besluit om 'n lening uit te reik, word soms deur ontleders geneem op grond van 'n sakeplan. As hy 'n werker is, word 'n positiewe reaksie op die voorsiening van geld gegee.

Kredietlyn

Leen aan mediumgrootte besighede word met behulp van kollateraal gedoen. Die bank bepaal die tydperk van die lening, waarna die maatskappy se rekening fondse ontvang, maar nie ten volle nie, maar soos nodig. Rente word slegs op besteding gehef. Hierdie tipe uitleen is gerieflik vir die aankoop van klein hoeveelhede goedere.

Die kredietlyn het 2 parameters:

• onttrekkingslimiet: die hoeveelheid fondse gedurende die lewe van die lyn, maar sommige banke begin rente op ongebruikte geld;
• skuldlimiet: die kliënt word voorsien van 'n beperktedie bedrag waarbo geld nie uitgereik word nie.

Voordele van 'n besigheidskredietlyn:

• vinnige afhandeling;
• limietverhoging;
• gebruik van fondse vir 'n lang tyd;
• Betaal net rente op fondse wat gebruik word.

Oortrokke rekening

Leen aan mediumgrootte besighede kan met 'n oortrokke rekening gedoen word. Hierdie diens is beskikbaar met 'n lopende rekening, en geen sekuriteit word hiervoor benodig nie. Fondse word op redelik gunstige voorwaardes verskaf. Die bank ontleed die beweging van geld in die rekening. As gevolg hiervan word die bedrag vasgestel, wat aan die kliënt uitgereik sal word indien nodig. Wanneer die rekening met nuwe fondse aangevul word, word hulle skuld gesluit.

Fondse werk

Daar is 'n hulpfonds vir kleinsake-uitleen, wat die situasie van entrepreneurs baie vergemaklik. Die organisasie tree op as 'n borg en help leners om 'n lening te kry. Kleinsake-lenings word gefasiliteer deur samewerking tussen fondse en banke.

'n Sakeman moet aansoek doen vir 'n lening, wat aandui dat hy 'n begeerte het om ondersteuning van 'n regeringsorganisasie te ontvang. Die bank hersien die situasie, met inagneming van die nodige besonderhede. Daarna word 'n ooreenkoms opgestel, 'n aansoek om 'n waarborg word aan die fonds gestuur. Daar is 'n ondertekening van die dokument van drie partye. Die Kleinsake-leningsfonds kan 'n klein persentasie hef.

Wat moet jy weet wanneer jy 'n bank kontak?

Daar moet in gedagte gehou word dat so 'n lening teen hoë rentekoerse uitgereik word. Daarom moet u slegs die bank kontak indien nodig. As u nog fondse benodig, moet u 'n kontrak noukeurig opstel. Ten einde die besluit positief te wees, is dit nodig om vooraf 'n sakeplan op te stel. Dit wys waarvoor geld benodig word en hoe wins opgeloop sal word.

Die reputasie van 'n sakeman is belangrik. Jy moet rekeningkundige dokumentasie verskaf, wat die kans sal verhoog om geld te ontvang. Dit moet korrek ingevul word om nie verwerp te word nie. Medium besigheid wek meer vertroue in die bank. Maatskappyfondse, goedere, eiendom kan as kollateraal dien.

Watter dokumente word vereis?

Die opening van 'n rekening vir regsentiteite word uitgevoer op grond van die dokumente wat verskaf word:

• stelling;
• kopie van aktiwiteitshandves;
• kopie van balansstaat;
• kopie van akte van oprigting;
• kopie van lisensie.

Alle oorspronklikes moet deur die leiers gesertifiseer word, en afskrifte - deur 'n notaris. Ander dokumente kan ook vereis word.

Evaluering van die lener

Daar is 2 tipes lener-assessering: objektief en subjektief. Die eerste neem finansiële state in ag, en die tweede - die volgende aspekte:

• beheervlak;
• stand van die bedryf;
• marksituasie;
• finansiële verslae.

Daar is baie risiko's met besigheidslenings. Die bank het nog nooit met sommige organisasies gewerk nie, wat dit wantrouig maak. Elke jaar die aantal ondernemings wat gebruikfinansiële dienste.

Waarheen om te gaan?

Vir besighede word lenings deur VTB 24 uitgereik. Hierdie bankproduk word Kommersant genoem. Sakemanne het die geleentheid om tot 1 miljoen roebels vir 'n tydperk van 6 maande tot 5 jaar te ontvang. Die oorbetaling word gehef in die bedrag van 21-29% en word bepaal deur die vervaldatum van die skuld. VTB 24 bied sakemanne die volgende dienste:

• "Oortrokke rekening" - die oorbetaling is 11%, die termyn is 1 jaar.
• "Werwende krediet" - uitgereik teen 10.9%, tydperk - 2 jaar.
• "Beleggingslening" - die koers is 11, 1%, termyn - 84 maande.

Alfa-Bank het ook hierdie programme. Die kleinste bedrag is 3 miljoen roebels, en die maksimum is 5 miljoen. Die terugbetalingstydperk kan van 6 maande tot 3 jaar wees. Alfa-Bank reik kaarte uit aan sake-eienaars met 'n limiet van 500 000 roebels. UniCredit Bank verskaf fondse vir die verbetering van klein en mediumgrootte besighede. Die bedrae wissel van 500 duisend roebels tot 25 miljoen. Skuldterugbetalingstyd - van 6 maande tot 2 jaar. UralSib Bank reik lenings aan sakemanne uit van 300 duisend roebels tot 10 miljoen. Die terugbetalingstydperk is 1 jaar. U kan Promsvyazbank kontak, waar kliënte vir 10 jaar vanaf 5 miljoen roebels uitgereik word. Hier moet jy 'n afbetaling van 20-40% betaal. OTP-Bank het die mees voordelige aanbod. Die koers is 9,5%. U kan 'n maksimum van 40 miljoen roebels neem. Sberbank van Rusland verskaf ook besigheidslenings. Entrepreneurs kan op tot 200 miljoen roebels reken. En die koers is 13,26%.

Om voordeel te trek uit 'n winsgewende opsie, is dit raadsaam om jouself te vergewis van verskeie aanbiedinge en dan die geskikste een te kies. Dit is die beste om by verskeie banke aansoek te doen om die kanse te verhoog om fondse te ontvang. As daar verskeie goedkeurings is, dan is daar 'n keuse. Tot op hede ontwikkel uitleen redelik suksesvol. Byna elke organisasie kan die fondse gebruik. As jy skuld betyds terugbetaal, bied banke gunstiger voorwaardes vir hul kliënte.