Sberbank-lenings aan individuele entrepreneurs: voorwaardes, dokumente, bepalings. Lening vir individuele entrepreneurs in Sberbank

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 10:16

Baie mense weet van uitleenprogramme vir individue, maar wat is banke gereed om vandag aan entrepreneurs te bied? Voorheen was finansiële instellings nie baie lojaal teenoor individuele entrepreneurs nie, dit was byna onmoontlik om fondse te kry om 'n besigheid te bevorder. In onlangse jare het die situasie 'n bietjie verander, banke het spesiale finansieringsprogramme begin verskyn, waaruit elke sakeman die een kan kies wat hom pas. Vandag sal ons praat oor Sberbank-lenings aan individuele entrepreneurs: voorwaardes, programme, rentekoerse en meer.

Hoekom Sberbank?

Om die waarheid te sê, daar is geen spesifieke verskil in waar om 'n lening te neem nie, die hoofvereiste is dat dit die winsgewendste moet wees. Sberbank bied net redelik bekostigbare voorwaardes. Boonop het hierdie bank 'n ordentlike hoeveelheid bedryfskapitaal, wat die aansoeker se kans verhoog om goedgekeur te word.

Wel,Natuurlik het niemand stereotipes gekanselleer nie - Sberbank vir 'n Russiese burger is 'n waarborg van stabiliteit en lojaliteit teenoor die implementering van regeringsprojekte vir die ontwikkeling van klein besighede.

Hoe om 'n lening te kry vir 'n individuele entrepreneur om 'n besigheid in Sberbank te open, watter programme bestaan daar?

Sberbank-leningsprogramme vir individuele entrepreneurs

Vandag bied 'n bekende bank 'n verskeidenheid programme aan, met inagneming van die voorkeure van die kliënt en die besigheidsrigting.

Express-lenings

Hierdie lening kan slegs uitgereik word as vaste eiendom as kollateraal verskaf word, dit kan beide residensieel en kommersieel wees. Die doel van die lening hang direk af van die tipe uitdruklike lening, wat in twee tipes verdeel word:

• Verband. Befondsing word slegs verskaf vir die aankoop van residensiële of nie-residensiële eiendom.
• Versekerde lenings word vir verskeie doeleindes uitgereik.

'n Lening vir 'n individuele entrepreneur in Sberbank kan op die volgende voorwaardes uitgereik word:

• Leningsduur tot 10 jaar.
• Kredietrentekoers vanaf 16,5%.
• Die limiet is 7 miljoen roebels.
• Die lening is verseker deur vaste eiendom.
• Waarborg fisies. persone benodig.
• Vooruitbetaling van lening toegelaat.

Vereistes vir leners:

• Ouderdomsperk - 23-60 jaar oud.
• Entrepreneuriese vaardigheid vir ten minste 12 jaar.
• Besigheidsomset tot 60 miljoen roebels.
• Dit is noodsaaklik om 'n lopende rekening te hê.

Lenings vir enigedoele

Sberbank van Rusland verskaf lenings aan individuele entrepreneurs in die vorm van trustlenings vir die volgende projekte:

• "Trust".
• "Business Trust".
• "Besigheidsprojek".

Sberbank-lenings aan individuele entrepreneurs word op die volgende voorwaardes uitgereik:

• Die minimum leningsbedrag is 30 duisend.
• Maksimum 3 miljoen
• Krediettydperk - tot 4 jaar.
• Rentekoers is 18,5%.
• Kolaterale - nie nodig nie, maar deur dit as waarborg te registreer, kan jy die rente op die lening verminder.
• Die waarborg van individue is een van die hoofvoorwaardes.
• Die assessering word op 'n streng wyse deur die bank uitgevoer.

Vereistes vir alleenhandelaar:

• Om 'n lening van Sberbank deur 'n individuele entrepreneur te ontvang, moet die omsetbedrag van sy onderneming nie 60 miljoen oorskry nie.
• Die duur van die organisasie se aktiwiteit is ten minste 2 jaar.
• Ouderdomsbeperkings - van 23 tot 60 jaar oud.
• Registrasie in die Russiese Federasie.

Bogenoemde kriteria vir die verkryging van 'n nie-geteikende lening vir die stigting van 'n klein besigheid is slegs van toepassing op die Standard- en Business Trust-programme. Daar is 'n paar kenmerke in die "Besigheidsprojek":

• Die omstandighede van uitleen word direk met die finansiële instelling onderhandel op 'n individuele basis tydens die besluit om 'n lening vir 'n besigheidsprojek uit te reik.
• Benewens 'n standaardlening, kan 'n sakeman aansoek doen vir 'n kredietlyn oftoekenning van 'n beleggingsportefeulje van tot 200 miljoen.
• Die krediettydperk word op 'n persoonlike basis gestel.
• Verlaagde leningskoers vanaf 14,5%.
• Die lener se persoonlike fondse in die bedrag van ten minste 10% moet tot die projek bygedra word.
• Pedge eiendomsversekering.
• Jaarlikse omset van die onderneming tot 400 miljoen roebels.
• Ouderdomsbeperkings - van 23 tot 70 jaar oud.
• Entrepreneuriese vaardigheid vir ten minste 'n jaar.

Lenings om bedryfskapitaal te finansier

Sberbank bied individuele entrepreneurs die reg om aansoek te doen vir 'n lening om die fondse wat gebruik word aan te vul, wat nodig is tydens die vinnige groei van die besigheid, wanneer persoonlike fondse onvoldoende raak. In hierdie geval kan jy natuurlik nie sonder geleende fondse klaarkom nie!

Om bedryfskapitaal aan te vul, word die volgende programme verskaf: "Omset-Besigheid" en "Oortrokke-Besigheid".

"Omset-Besigheid" word onder die volgende voorwaardes verskaf:

• Afhangende van die lener, kan die leningsbedrag vir individuele entrepreneurs in Sberbank tot 3 miljoen bereik.
• Die maatskappy se jaarlikse finansiële omset is tot 400 miljoen roebels.
• Entrepreneuriese ondervinding - vanaf 3 maande.
• Die tydperk van die kontrak is tot 4 jaar.
• Wed - vanaf 14,5%.
• Hierdie program vereis 'n borg of 'n pand van eiendom.
• Daar is 'n moontlikheid van vroeë terugbetaling van die skuld.

Leen aan individuele entrepreneurs in Sberbank "Oortrokke besigheid" is slegs beskikbaar vir sakemanne met aktiewe rekeningein hierdie instelling. Die geld wat op hulle gestoor word, is 'n waarborg vir die terugbetaling van die lening.

Die voorwaardes vir hierdie program is soos volg:

• Die maksimum leningsbedrag is 17 miljoen roebels.
• Beperkingstydperk is 1 jaar.
• Leningskoers - vanaf 13%.
• Die oortrokke fooi is 1,2% van die gevraagde bedrag.
• Krediet kollateraal - 'n waarborg van die fisiese. gesigte.
• Versekering is opsioneel.
• Die maatskappy is al vir ten minste 1 jaar in bedryf.

Leen vir die aankoop van kapitaalgoedere

Sberbank-lenings aan individuele entrepreneurs kan verkry word in die vorm van 'n spesiale lening vir die aankoop van produksiebates soos toerusting, grond, voertuie, vaste eiendom en meer. Vereistes onder hierdie program staan feitlik nie uit teen die agtergrond van hierdie soort lenings nie. Om die aankoop van produksiemiddele te finansier, is dit nodig om 'n gevestigde stel dokumentasie af te haal, 'n aanvanklike betaling van ten minste 20% te maak en die aangekoopte toerusting onmiddellik te verpand.

Hierdie tipe uitleen sluit die volgende projekte in:

• "Besigheidsbate", vanaf die bedrag van 150 duisend, teen 'n koers van 14.50%, vir tot 7 jaar;
• "Business Auto", 'n lening word uitgereik vanaf 150 duisend, teen 'n koers van 14, 50 en is geldig tot 8 jaar;
• "Business Real Estate" is geldig tot 10 jaar, vanaf die bedrag van 150 duisend, met 'n koers van 14.0%;
• "Business Invest", minimum bedrag 150 duisend, tot 10 jaar, rentekoers -vanaf 14, 40%.

Tenderlenings

Om 'n versoek vir deelname in te dien, asook om die gewen tender te implementeer, is indrukwekkende finansies nodig. In Sberbank van Rusland kan individuele entrepreneurs ook aansoek doen vir lenings om deel te neem aan staatswye tenders en nie net nie.

Funksionele programme:

• "Kontrak-Besigheid".
• Waarborg-Besigheid.

Geleenthede en voorwaardes van die Kontrak-Besigheid-projek:

• Kry befondsing vir binnelandse kontrakte en uitvoere.
• Ontvang tot 80% van die kontrakbedrag in die vorm van 'n lening of 'n nie-draaiende kredietlyn.
• Die terugbetalingskedule van die lening pas aan by die winspatroon wat uit die gewen tender is.
• Hierdie program verskaf Sberbank-lenings aan individuele entrepreneurs vir tot 36 maande.
• Leningskoers - 14%.
• Bedrag - van 'n halfmiljoen tot 200 miljoen.
• Krediet kollaterale - pand van eiendom / regte ingevolge die kontrak / waarborg van fisiese. persone.
• Leningdiensfooie - van 1,5 tot 70 persent van die totale bedrag.
• Slegs vir Russiese inwoners beskikbaar.
• Entrepreneuriese ondervinding - vanaf 3 maande.

Besigheidswaarborgprogram

Hierdie program van Sberbank is baie meer ingewikkeld - dit is nie 'n standaardlening nie, maar 'n simbiose van versekering teen die voorkoms van 'n versekerde gebeurtenis. In eenvoudige woorde, die entrepreneur is nie seker dat as hy die tender wen, hy genoeg van sy eie sal hê niefondse om die kontrak na te kom en daar sal geen kontantgaping wees nie. Wanneer hy by 'n bank aansoek doen om 'n lening, verseker hy homself met geleende fondse.

In die afwesigheid van 'n versekerde gebeurtenis sal die entrepreneur slegs 'n kommissie hoef te betaal, en as hy geleende geld moet gebruik, sal dit teruggegee en rente betaal moet word.

Bepalings van die "Besigheidswaarborg"-program:

• Ingevolge hierdie program vir tenderlenings van Sberbank aan individuele entrepreneurs word termyne tot 3 jaar gegee.
• Die minimum bedrag is 50 duisend roebels.
• Kommissiefooie vir die uitreiking van fondse - vanaf 2.5%.
• Rentekoers - vanaf 11, 5.
• Sekuriteit - 'n borg of sekuriteit.
• Versekering is opsioneel.

Leasing

Jy weet reeds dat Sberbank kontantlenings aan individuele entrepreneurs verskaf, maar daarbenewens kan jy 'n lening kry vir die aankoop van kapitaalgoedere, soos voertuie. Hierdie program heet Leasing.

huurprogramme:

• Motors. Die lening word uitgereik tot 24 miljoen roebels, die termyn is vanaf 1 jaar, die paaiement is 10%.
• Kommersiële en vragvervoer - vanaf 1 jaar, tot 24 miljoen roebels, 15% fooi.
• Spesiale toerusting - vanaf 2 jaar, tot 24 miljoen roebels, 25% fooi.

Small Business-aansporingsprogram

Sberbank-lenings aan individuele entrepreneurs kan uitgereik word op grond van die staatsprogram "On Stimulering van Kleinsake", saam met RDKSME Korporasie. In hierdie geval lê die oorweging van die aansoek by die korporasie, Sberbank vervul sy testament.

Programvoorwaardes:

• Voorkeurrentekoers - 10%.
• Die maksimum leningsbedrag is 1 miljard roebels.
• Krediettydperk - tot 3 jaar.
• Die versekering van die lening is die waarborg van SME Corporation JSC.
• Ander voorwaardes van toepassing op elke lener individueel.

Lys van dokumente

Om vir Sberbank-werknemers te begin met die proses om 'n aansoek te oorweeg, word 'n volledige pakket dokumente vereis. Slegs oorspronklikes moet by die banktak ingedien word, fotostate sal deur werknemers ter plaatse gemaak word. Wanneer hulle om 'n Sberbank-lening aansoek doen, sal individuele entrepreneurs die volgende dokumente benodig:

• 'n Vraelys ingevul in ooreenstemming met al die reëls en regulasies van Sberbank.
• Aansoeker se paspoort.
• 'n Dokument van die militêre kommissariaat wat bevestig dat hulle geen eise teen die lener het nie (hierdie sertifikaat is nodig om enige moontlikheid van diensplig vir die tydperk van die leningsooreenkoms uit te sluit).
• Sertifikaat van registrasie van 'n individuele entrepreneur en TIN.
• Fotokopie van die lisensie vir die reg om aktiwiteite uit te voer.
• Huurooreenkoms of sertifikaat van eienaarskap van die perseel betrokke by die besigheid.
• Belastingstaat.
• Finansiële state vir die afgelope jaar.
• Belastingrekords wat die betaling van belasting bevestig.
• Persoonlike dokumente van die borg (paspoort, TIN, verwysingsvorm2-persoonlike inkomstebelasting).

In sommige gevalle kan dokumente vereis word wat die franchisewaarborg bevestig.

Doen aansoek om befondsing

Sberbank het 'n spesiale kredietkomitee op die been gebring wat leningsaansoeke van individuele entrepreneurs hersien. In hierdie geval word die kredietlêer deur die inspekteur gevorm en eers daarna word dit vir ontleding na die komitee oorgedra.

Om die kanse op 'n positiewe besluit oor die uitreiking van 'n Sberbank-lening aan individuele entrepreneurs te verhoog, moet die volgende voorwaardes nagekom word:

• Perfekte kredietgeskiedenis.
• Finansiële stabiliteit.
• Permanente en amptelike diens van die borg.
• Het eie vaste eiendom en ander eiendom.
• Betroubare borg.
• Mededingende sakeplan.

Moontlike redes vir verwerping

Ongelukkig kom situasies dikwels voor wanneer Sberbank besluit om uitleen te weier. Daar kan verskeie redes hiervoor wees:

• Onoortuigende besigheidsprojek.
• Onvoldoende likiditeit van 'n funksionerende besigheid.

Daar moet in gedagte gehou word dat die verifikasie van die solvensie van individuele entrepreneurs veral nougeset uitgevoer word, aangesien dit taamlik moeilik is om die deursigtigheid van rekeningkundige rekords te assesseer.

Nadat jy die bank se programme bestudeer het, kan mens verstaan dat daar genoeg geleenthede vir besigheidsontwikkeling is, jy moet netkies die regte program en voldoen aan al die nodige voorwaardes.