Berekeninge onder 'n kredietbrief is Die prosedure vir skikkings, tipes kredietbriewe en metodes vir die uitvoering daarvan

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 10:16

Wanneer hulle besigheid uitbrei, vind baie maatskappye nuwe vennote en sluit kontrakte met hulle. Terselfdertyd is daar 'n risiko van mislukking: nie-betaling van fondse, ignorering van die bepalings van die kontrak, weiering om goedere te verskaf, ens.. Om hulself te beskerm en die sukses van die transaksie te waarborg, wend hulle hul tot skikkings deur kredietbriewe by die bank. Hierdie metode om betalings te maak verseker ten volle nakoming van alle ooreenkomste tussen vennote en voldoen aan die vereistes en verwagtinge van die transaksie van beide partye.

Die kern van die betalingsbevel

'n Kredietbrief is 'n finansiële verpligting van die bank om die dokumente van die verkoper se kliënt per bankoorplasing te betaal in die bedrag en op die voorwaardes wat in die dokument gespesifiseer word. Alle besonderhede word bepaal deur die koper, waaroor hy aan sy bank rapporteer, wat ook 'n voltooide aansoek verskaf om hierdie kredietrekening oop te maak. Kredietbriefbetalings is goed'n manier om die transaksie vir vennote te verseker ingevolge die bepalings van die kontrak.

Daar is kontant en dokumentêre betalingsopdragte. Die eerste tipe is nominale dokumente wat voorsiening maak vir die bydrae van 'n sekere bedrag deur 'n individu of regspersoon om dit in 'n ander land te onttrek. Die tweede tipe is in werklikheid’n ooreenkoms op grond waarvan die kliënt se bank ingevolge sy instruksies geld aan’n derde party moet betaal. Hierdie kommersiële organisasie kan 'n ander bank - 'n vierde party - opdrag gee om 'n betaling te maak nadat die ooreengekome dokumente verskaf is.

Deal-deelnemers

Die volgende mense neem deel aan die uitvoering en implementering van hierdie tipe skikkings:

• koper - 'n individu of regspersoon (aansoeker, invoerder), hy inisieer 'n bankskikking deur 'n kredietbrief ingevolge 'n ooreenkoms ten gunste van die verkoper en dra die vereiste bedrag geld na die bankrekening oor;
• uitreikende bank: dit maak 'n kredietbrief oop en aanvaar verpligtinge teenoor die verkoper namens die koper;
• bank wat vir die kredietbrief betaal (uitvoerende bank);
• verkoper (uitvoerder, begunstigde) - 'n persoon in wie se guns 'n kredietbrief oopgemaak word en na wie se rekening fondse ontvang sal word.

Die bank wat uitreik, kan terselfdertyd die uitvoerende bank wees, dit wil sê dit maak 'n kredietbrief oop en betaal die ontvanger van fondse wanneer laasgenoemde die dokumente indien waarvoor die betalingsbevel voorsiening maak. Maar dikwels word die magtiging om te betaal na die uitvoerende bank oorgedra. Dit gebeur hoofsaaklik wanneer die koper en verkoperis in verskillende lande geleë. In hierdie geval is dit ongerieflik om betalings met tjeks te maak. Skikkings deur kredietbriewe is die beste manier om 'n vertrouensverhouding te vestig. Daarom werk die uitreikingsbank nie direk met die klerk saam nie, maar deur 'n vierde party te betrek - die uitvoerende bank, wat in die land van die ontvanger van die fondse geleë is. Hierdie bank lig die verkoper in oor die kredietbrief en die bepalings daarvan, en bevestig die egtheid van hierdie betalingsverpligting.

Belangrike detail

Wanneer daar vir goedere op die bogenoemde manier betaal word, werk banke slegs met die dokumente wat deur die aansoeker verskaf word. Hierdie organisasies het niks met die produk te doen nie. Bestaande ooreenkomste tussen die koper en die verkoper word ook nie in ag geneem nie. Nie-kontantbetalings deur kredietbriewe verskaf slegs die dokumentêre kant, waarop ooreengekom is wanneer 'n betalingsverpligting oopgemaak word. En persone wat hierdie tipe betaling wil gebruik, moet dit in ag neem.

Behoefte aan bankwaarborg

Die verskaffing van 'n lening aan 'n kliënt deur 'n uitvoerende bank in ooreenstemming met 'n ooreenkoms is redelik algemeen. Betalings deur middel van 'n kredietbrief word dikwels gemaak wanneer buitelandse handelstransaksies gedoen word, of wanneer die verkoopsmark uitgebrei word. Dit gebeur dat die verskaffer nie die goedere wil verskaf sonder 'n waarborg van betaling nie, en die koper weier om te betaal, nie seker dat die ooreengekome produkte gelewer sal word in ooreenstemming met die bepalings van die kontrak nie. In hierdie geval is skikking ingevolge 'n kredietbrief 'n manier om 'n konsensus tussen die partye tot die ooreenkoms te bereik.

Kontantlose betalingsprosedure

Die oordrag van fondse in die vorm van 'n kredietbrief word in verskeie fases uitgevoer:

1. Ondertekening van 'n ooreenkoms tussen die verkoper van goedere en die koper.
2. Die indiening van die jongste aansoek by die uitreikende bank om 'n kredietbrief oop te maak. Amptelike kennisgewing (per telegraaf of pos) van die teenparty (eksekuteur) bank oor die opening van 'n kredietbrief aan die verkoper.
3. Aflewering aan die koper van die goedere.
4. Verskaffing van dokumente: van die verkoper na die uitvoerende bank, van laasgenoemde - na die uitreikende bank, daarvandaan - na die koper. Afskrywing van fondse van die koper se rekening.
5. Oordrag van fondse na die uitvoerende bank vanaf die uitreiker. Maak tans betaling aan die verkoper.

In die loop van die transaksie debiteer die uitreiker die bedrag gespesifiseer in die kontrak van die kliënt se rekening en stuur dit na die uitvoerende bank, wat, na analogie, die "Kredietbrief"-vereffeningsvorm kies en vooraf- deponeer die fondse wat bedoel is om vir die goedere te betaal ("gedeponeerde kredietbrief"). Maar daar is ook 'n "gewaarborgde kredietbrief". Dan geskied die betaling slegs onder die waarborg van die bank.

Wanneer 'n kredietbrief gedeponeer word, maak die uitreikende bank die bedrag wat in die kontrak gespesifiseer is, aan die teenpartybank oor vir die volle duur van die betalingsverpligting. Die fondse word deur die koper verskaf, of hy word 'n lening gegee, waarvolgens betalings gemaak word.

In die geval van 'n gewaarborgde kredietbrief, ontvang die uitvoerende bank die reg om fondse van die korrespondentrekening te debiteerdie uitreikingsbank binne die bedrag van die kredietbrief, of maak voorsiening vir ander metodes van betaling. Die prosedure vir die vergoeding van fondse aan die uitreikende bank deur die betaler word in die kontrak voorgeskryf.

Wanneer die goedere verskeep word, en die verskaffer bevestig hierdie feit met die relevante dokumente, betaal die uitvoerende bank vir die transaksie. Dus word die tyd wat vir nedersettings toegeken word, aansienlik verminder.

Soorte kredietbriewe

Betalingsbankopdragte word in die volgende verdeel:

• Onherroeplik: die betaler kan nie die bepalings van die verpligting eensydig verander sonder vooraf ooreenkoms met die begunstigde nie.
• Herroepbaar: die betaler het die reg om die bepalings van die kontrak te verander sonder die toestemming van die ontvanger van fondse en kan dit voor die einde van die ooreengekome tydperk herroep.
• Bevestig - die uitvoerende bank neem verantwoordelikheid vir die betaling.
• Onbevestig - die bank onderneem nie om die betaling te beheer nie.
• Hernubaar (draaiend) - 'n kredietbrief wat herhaal word wanneer 'n transaksie herhaal word of sistematies is.
• Kontantlose skikking met 'n rooi klousule - magtiging van die uitvoerende bank om 'n vooruitbetaling aan die verkoper te maak vir 'n sekere bedrag voordat die nodige dokumente verskaf word.
• Oordraagbaar - is van toepassing indien ander persone die verskaffers van die goedere is. Dan verander die prosedure vir die berekening van kredietbriewe effens: die verkoper gee die uitvoerende bank opdrag om gedeeltelik of heeltemal na hulle oor te dragesag om fondse te ontvang.
• Kumulatief - bied 'n geleentheid vir die aansoeker om die bedrag wat nie tydens die transaksie bestee is, by te voeg by 'n nuwe kredietbrief wat in dieselfde uitvoerende bank gehou word (anders word die finansies teruggestuur na die koper se rekening in die uitreikende bank).
• Omsendbrief: maak dit moontlik om geld in enige banke te ontvang - teenpartye van die bank wat die lening verskaf het.

Betalings onder 'n kredietbrief is altyd nie-kontanttransaksies wat voorsiening maak vir registrasie vir betaling aan slegs een individu of regsentiteit.

Subtiliteite van die operasie

Klante moet 'n paar nuanses in ag neem wanneer betalingsverpligtinge van hierdie tipe verwerk word:

1. In die geval van 'n verandering in die bepalings van 'n herroepbare kredietbrief of die kansellasie daarvan, moet die uitreikingsbank die ontvanger van fondse oor hierdie feit inlig. Dit moet gedoen word nie later nie as die werksdag wat volg op die dag waarop die veranderinge aangebring is.
2. 'n Onherroeplike kredietbrief word as gewysig of gekanselleer beskou wanneer die uitvoerende bank die toestemming van die ontvanger van die fondse ontvang. Gedeeltelike wysiging van die bepalings van kredietbriewe deur laasgenoemde word nie toegelaat nie.
3. Om veranderinge aan te bring of 'n bevestigde kredietbrief te kanselleer, word die toestemming van die genomineerde bank en die ontvanger van fondse vereis.
4. Berekeninge onder 'n kredietbrief is betalings wat deur kommersiële organisasies gemaak word, daarom leer die ontvanger van fondse van die opening van 'n geldelike verpligting direk by die uitreikende bank of van sy bank (mettoestemming van laasgenoemde).
5. Hierdie tipe betalings word slegs deur bankoorplasing gemaak.
6. Betalings van fondse ingevolge 'n kredietbrief word beheer deur klanteooreenkomste met banke en ooreenkomste tussen laasgenoemde.

Aansoekvorm

Om vir die goedere op die bogenoemde manier te betaal, dien die betaler 2 aansoeke by die bank in, wat 'n opdrag aan die bank is om 'n kredietbrief oop te maak. Die aansoek word ingedien in die vorm wat deur die maatskappy self ontwikkel is. In hierdie geval moet die volgende data aangedui word:

• datum en dokumentnommer;
• betalingsbedrag;
• besonderhede van alle partye by die transaksie: betaler, uitreikende bank, uitvoerende organisasie, ontvanger van fondse;
• tipe kredietbrief;
• sy geldigheidstydperk;
• lys van dokumente wat deur die ontvanger van fondse verskaf moet word, vereistes daarvoor en die finale datum van hul indiening;
• hoe die kredietbrief uitgevoer word;
• doel van hierdie betaling;
• versender, ontvanger, bestemming;
• datum van die sluiting van die geldoordragproses;
• kommissie persentasie van banke uit die transaksie en die prosedure vir die betaling daarvan.

Dit is 'n lys van basiese inligting, maar die dokument kan enige data bevat wat vir die aansoeker van belang is. Meer gedetailleerde inligting is vervat in die Regulasie van die Sentrale Bank van die Russiese Federasie van 19 Junie 2012 N 383-P "Oor die reëls vir die oordrag van fondse" (klousule 6.7).

Metodes vir die uitvoering van kredietbriewe

Daar is verskeie metodes wat deur banke gebruik word om vir transaksies op te betaalkontantloos:

1. Deur betaling te maak nadat die verkoper die nodige dokumente verskaf het.

2. Vertraagde betaling: uitgevoer 'n paar dae nadat die bank die ooreengekome lys dokumente ontvang het of na 'n sekere tydperk na die verskeping van die goedere.

3. Die maak van 'n gemengde betaling: 'n gedeelte van die bedrag word betaal met aanbieding van dokumente, 'n gedeelte - 'n paar dae na versending.

4. Aanvaarding van 'n wissel: dit word deur die uitreikende bank of eksekuteur aanvaar en binne die ooreengekome tyd betaal.

5. Onderhandeling van dokumente: die uitvoerende bank koop 'n wissel (konsep) wat op 'n heeltemal ander bank getrek is, of dokumente deur na die begunstigde (verkoper) voor te vorder of te belowe om die voorskot te betaal voor die bankdag waarop die bank 'n terugbetaling moet ontvang van die bank wat uitreik. Hierdie metode word gebruik wanneer die eienaar van die goedere dadelik geld wil ontvang, en die koper 'n ruk nadat hy dit ontvang het vir die groothandel wil betaal.

Voordele van bankverpligtinge

Betalings per kredietbriewe is finansiële transaksies wat 'n aantal voordele inhou, naamlik:

• toewysing van verantwoordelikheid aan kommersiële organisasies vir die wettigheid van monetêre transaksies in die vorm van 'n kredietbrief;
• verseker betaling aan die verkoper ten volle;
• gee die volle bedrag terug aan die koper in geval van kansellasie van die verkoping;
• volledige nakoming van die bepalings van die kontrak tussen die partye as gevolg van bankbeheer;
• bewaring van koperfondse binne die organisasie.

Nadeleskikkings deur middel van 'n kredietbrief

Benewens die positiewe aspekte, het hierdie betalingsbevele 'n paar nadele, naamlik:

• by elke stadium van die transaksie is dit nodig om 'n groot aantal dokumente te verskaf;
• hoë koste van hierdie kontantlose betaling vir beide partye.

Ondanks die ongerief wat met hierdie vorm van betaling bestaan, waarborg skikkings deur dokumentêre kredietbriewe die sukses van die transaksie, verseker die deursigtigheid en wettigheid daarvan, en laat dit ook bankkliënte toe om nuwe sakevennote te vind en verhoudings oop te maak, suksesvol en belowend.