Kredietbrief. Soorte kredietbriewe en metodes van hul uitvoering

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 10:16

'n Kredietbrief is 'n finansiële transaksie waarin 'n bevel aan die betaler se bank uitgereik word in die rigting van die begunstigde se bank. Bankmanipulasie word uitgevoer op inisiatief van kliënte, namens hulle in ooreenstemming met die vennootskapsooreenkoms. Die bevel bestaan uit betalings deur 'n individu of regsentiteit binne die raamwerk van die ooreengekome voorwaardes onder die bevel.

Voorbeelde van banktransaksies

Nadat ons die konsep en tipes kredietbriewe bestudeer het, sal ons fokus op die feit dat hierdie formaat van wedersydse skikkings deur 'n bank beide positiewe aspekte en sy nadele het. 'n Kredietbrief kan 'n voorwaardelike geldelike verpligting genoem word, wat deur die bank in opdrag van die aansoeker aanvaar word, waarvolgens die finansiële instelling die verpligting aanvaar om die begunstigde te betaal in die bedrag wat in die dokumente gespesifiseer word. Dit bepaal 'n hoë vlak van sekuriteit en dien as 'n waarborg dat nie een van die partye mislei sal word nie. Dit is moontlik om die situasie eenvoudiger te beskryf. Een firma wil byvoorbeeld 'n sekere produk by 'n ander koop, maar wil weens risiko nie dadelik daarvoor betaal nie. In hierdie situasiedie koper vra die bank om die goedere vir hom te betaal, en verskaf aan hom 'n kwitansie dat die betaling later sal plaasvind, by ontvangs van die goedere. Die bank dra 'n sekere bedrag fondse aan die verkoper oor, en vorder dan, op grond van 'n kwitansie, fondse van die koper in. Skikkings met die bank en tussen die partye in hierdie formaat staan bekend as skikkings deur kredietbriewe. Soorte kredietbriewe bepaal die individuele subtiliteite van vennootskap tussen 4 partye.

Kredietbrief as 'n vorm van risikominimering

Wanneer vennootskappe tussen 'n entrepreneur en 'n organisasie gevorm word, sowel as tussen individue en individuele entrepreneurs, is daar 'n hoë risiko om geld of goedere te verloor wanneer 'n ooreenkoms gesluit word of in wedersydse skikkings. Die tipes kredietbriewe wat in die banksektor aangebied word, maak dit moontlik om aansienlike verliese te vermy wanneer transaksies vir groot bedrae uitgevoer word. Risiko's word tot die minimum beperk as gevolg van die feit dat enige finansiële proses binne die raamwerk van 'n kredietbrief onder streng beheer gelyktydig deur twee banke geïmplementeer word. Versuim om die bepalings van die kontrak met enige van die partye na te kom, is heeltemal uitgesluit. Die verskaffer van produkte, in werklikheid, sowel as sy koper, kan eenvoudig nie versuim om hul verpligtinge ingevolge die vennootskap na te kom nie.

Soorte kredietbriewe

Wanneer kredietbriewe vir onderlinge skikkings gebruik word, is dit uiters belangrik om die toepaslike tipe operasie te kies. Die opening van laasgenoemde word slegs deur die bank uitgevoer in opdrag van die betaler, daarom bly die keuse oor die formaat van die operasie by die betaler. Inligting rakende die vermeende subtipe bankdienstetransaksies is by die kontrak ingesluit. In ooreenstemming met die standaarde van die Sentrale Bank van die Russiese Federasie, is dit gebruiklik om die volgende tipes kredietbriewe te onderskei:

• Gedek, of gedeponeer.
• Ontdek, of gewaarborg.
• Herroepbaar.
• Onherroeplik.
• Bevestig. Dit kan óf herroepbaar óf onherroeplik wees.

Gedekte en onbedekte banktransaksies

Gedeponeerde en gewaarborgde transaksies is die algemeenste vereffenings deur kredietbriewe. Soorte kredietbriewe bepaal die spesifikasie van die bedrywighede self.

• Gedekte operasie. In hierdie situasie, wanneer 'n kredietbrief oopgemaak word, dra die uitreikende bank fondse van die betaler se rekening oor vir die hele bedrag van die kredietbrief. Dit word dekking genoem. Die fondse word vir die hele termyn van die kontrak na die beskikking van die eksekuteur se bank oorgeplaas.
• Onbedekte bewerking. 'n Gewaarborgde bankoperasie maak voorsiening vir die oordrag van fondse deur die uitreikingsbank wanneer 'n kredietbrief oopgemaak word. Die uitvoerende bank kry bloot die reg om fondse van sy rekening af te skryf binne die waarde van die kredietbrief. Die prosedure vir die debitering van fondse van 'n korrespondentrekening wat by die uitreikingsbank gehou word, word bepaal deur spesiale ooreenkomste tussen finansiële instellings.

Variasies van 'n bevestigde banktransaksie

'n Bevestigde kredietbrief, waarvan die tipes kan verskil na gelang van die spesifikasie van transaksies (herroepbaar en onherroeplik), is 'n kredietbrief, metnakoming waarvan die uitvoerende finansiële instelling verpligtinge aanvaar om die betaling te maak, ongeag die feit van die oordrag van geld vanaf die bank waar die bevestigingsbrief van krediet uitgereik is. Die prosedure om ooreen te kom oor die nuanses van die operasie word bepaal deur interbankooreenkomste. Die antwoord op die vraag watter kombinasie van tipes kredietbrief onmoontlik is, lê juis in die definisie wat hierbo aangebied word. Ander tandems is eenvoudig onaanvaarbaar.

Herroepbare en onherroeplike transaksies

Beide herroepbare en onherroeplike kredietbriewe word as nie minder gewild in onderlinge skikkings beskou nie. Soorte kredietbriewe in hierdie kategorie het ook hul eie besonderhede.

• 'n Herroepbare bankoperasie kan deur die uitreikende bank opgegradeer of heeltemal gekanselleer word. Die grondslag vir weiering kan 'n skriftelike bevel van die betaler wees. Koördinasie met die ontvanger van fondse in hierdie situasie is nie nodig nie. Na die onttrekking van die kredietbrief, dra die uitreikingsbank geen verantwoordelikheid teenoor die betaler nie.
• 'n Mislukking-veilige operasie kan slegs herroep word as die ontvanger instem om die bepalings van die vennootskap te verander en dit by die uitvoerende bank indien. Gedeeltelike verandering van voorwaardes vir hierdie kategorie van onderlinge skikkings word nie verskaf nie.

Die ontvanger van fondse vir 'n banktransaksie het die reg om betaling te weier, maar tot die verstryking van die geldigheidstydperk daarvan en met dien verstande dat hierdie nuanse in die kontrak gespesifiseer word. Toegelaat deur vooraf reëling en aanvaarding van 'n derde party, watgemagtig deur betalersregte.

Verskeidenheid van die hoofformate van bankbedrywighede

Daar is nie net die hooftipes kredietbriewe nie, maar ook hul variëteite. Die volgende banktransaksiewysigings kan genoem word:

• Met 'n rooi klousule. Dit is 'n ooreenkoms waarvolgens die uitreikingsbank die reg aan die uitvoerende bank verleen om betaling in die vorm van 'n voorskot aan die verskaffer van goedere te maak. Die bedrag van die voorskot word vooraf bepaal en word verskaf voordat die diens gelewer word of die goedere verskeep word. Dit is hierdie tipe kredietbriewe wat die meeste in internasionale nedersettings in aanvraag is, aangesien dit die vlak van vertroue tussen die partye verhoog.
• Draaibewerking. Dit is 'n kredietbrief wat gedeeltelik oopgemaak word vir betalings binne die kontrakbedrag. Dit word outomaties opgedateer soos jy vir elkeen van die besendings goedere of vir 'n sekere hoeveelheid dienste betaal. Vir 'n sikliese vermindering in die monetêre volume van die kontrak met sistematiese aflewerings, is hierdie kredietbrief ideaal. Soorte kredietbriewe in hierdie kategorie is gewild.

Onderlinge skikkings

Wanneer kontrakte gesluit word, moet die kontrakte die vorm van onderlinge skikkings aandui, sowel as die kenmerke van die lewering van goedere of die skema vir die verskaffing van dienste. Die beplande tipes kredietbriewe en hul kenmerke word noodwendig in die vraestelle voorgeskryf. Vraestelle moet die volgende inligting bevat om probleme te vermy:

• Naam van die bank wat uitreik.
• Naam van die finansiële instelling wat saldiens aan die ontvanger van fondse.
• Identifikasiedata van die ontvanger van fondse.
• Banktransaksiegrootte.
• Tipe dokumentêre krediet wat gebruik moet word.
• Formaat om die ontvanger in te lig oor die opening van 'n banktransaksie.
• Formaat om die betaler in te lig oor die rekeningnommer, wat bedoel is om geld te deponeer. Die rekening word deur 'n uitvoerende finansiële instelling geopen.
• Die termyn van die kredietbrief self, die bepalings vir die verskaffing van dokumente en die reëls vir die uitvoering daarvan.
• Betaalbetalingspesifikasie.

Belangrike punte

Om vir die vennootskap suksesvol te wees, moet die betaler onafhanklik of met die hulp van 'n spesialis hierdie formaat van bankbedrywighede bestudeer, en fokus op wie watter tipes gebruik. Kredietbriewe verskil na gelang van die formaat van onderlinge skikkings. Vir 'n spesifieke geval moet jy die optimale vennootskapformaat kies. Dit is die moeite werd om te sê dat in die geval van skending van die skikkingsformaat, alle verantwoordelikheid in ooreenstemming met die wet aan finansiële instellings toegewys word. Dit bepaal die feit dat verteenwoordigers van finansiële instellings veral aandag gee aan die verifikasie van dokumentasie wat die aflewering van goedere, die uitvoering van 'n sekere hoeveelheid werk of die verskaffing van 'n diens bevestig.

Voordele en nadele

Hierdie tipe kontantlose betaling het beide plus- en minusse. Die positiewe aspekte van die vennootskap sluit in die teenwoordigheid van 'n 100% waarborg van betalingverkoper van goedere of diensverskaffer. Beheer oor die implementering van wedersydse skikkings onder die transaksie word deur die finansiële instellings self uitgevoer, wat die risiko van bedrog en die behoorlike nakoming van hul verpligtinge deur elk van die partye uitskakel. Wanneer 'n bankoperasie uitgevoer word, as gevolg van die uitgestelde betaling, onttrek die koper nie 'n deel van die kapitaal van die ekonomiese omset nie. Betaling vir goedere of dienste geskied asof in paaiemente. Ten tyde van die ondertekening van die kontrak mag die koper nie fondse in sy hande hê nie. Hierdie oomblik dien ook as 'n nadeel, maar reeds vir die verkoper van goedere en die verteenwoordiger van dienste. Hulle ontvang geld met 'n vertraging. Dit is die moeite werd om te noem dat die kredietbrief-vennootskapskema baie ingewikkeld is, en dit sal nie dadelik moontlik wees om dit te verstaan nie. Die wêreldpraktyk toon egter dat sakemanne wat een keer van die aanbod gebruik gemaak het, nooit ander betaalformate gebruik nie. Die voordeel in terme van hoë sekuriteit aanwysers dek heeltemal die komplekse werkvloei en relatief hoë kommissies van banke.