Die bankstelsel van Rusland: geskiedenis, kenmerke en interessante feite

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 10:16

Voor die finansiële krisis wat in die tweede helfte van 2008 in die wêreld uitgebreek het, het die Russiese banksektor redelik dinamies ontwikkel en was een van die mees stabiele. Hierdie stelling word ondersteun deur die feit van die bestendige groei van die totale bates van die stelsel, die hoeveelheid gratis fondse wat aan organisasies van verskillende soorte en individue oorgedra word as lenings en lenings, en die wins wat as gevolg van hierdie bedrywighede ontvang word. Die krisis en daaropvolgende sanksies in 2014 het die finansiële stabiliteit van die staat as geheel ietwat verswak, maar deur sy geskiedenis heen het ons land baie groter probleme die hoof gebied.

As sekuriteit vir lenings

Die bankstelsel van Rusland het sy vorming begin gedurende die tyd van keiserin Anna Ioannovna. Sy was die eerste wat ingestem het tot die verskaffing van lenings uit die ingewande van die kruisement vir die sekuriteit van juweliersware aan private individue. Die lening is vir ses-en-dertig maande teen agt persent per jaar uitgereik. Voor Anna het alle Russiese tsare die eeue lange verbod op lenings gesteunbevolking. Verwoeste belangstelling kan lei tot die verarming van sekere dele van die samelewing, en daar sal min nut wees vir die staatskas van verarmde leners. Maar die stigting van die eerste amptelike bank het heelwat later plaasgevind, in 1754, toe Elizaveta Petrovna die land regeer het.

Die kredietbankstelsel van Rusland was destyds eksklusief aan grondeienaars beskikbaar en het die reg gegee om 'n lening te ontvang wat deur grond verseker is. Dit is gevorm met die doel om 'n ondernemingsgees in 'n lui edele samelewing te wek. Elizabeth was 'n waardige opvolger van haar vader, wat op elke moontlike manier die begeerte van ondernemende mense aangemoedig het om private produksie te organiseer. Tot die dood van die keiserin, en toe gedurende die kort tydperk van die regering van Paulus die Eerste, het die bank wat deur Elizabeth gestig is, suksesvol gefunksioneer.

Dit is hervorm tydens die bewind van Katarina die Grote. In 1786 het die regering die Staatsleningsbank gestig, wat deposito's van die bevolking begin aanvaar het. Daar was niks soos hierdie voorheen in Rusland nie. En die prerogatief om sy bates te gebruik het aan die staat behoort. En slegs 'n klein deel van die fondse as onbeduidende lenings het gegaan om die entrepreneurskap van die adel- en handelaarsklas te ondersteun.

Koperbank en spaarbank

Tesame met die werk van die leningsinstelling van Anna Ioannovna in St. Petersburg, het die Koperbank sedert 1758 gefunksioneer. Die eienaardigheid daarvan was dat dit lenings in kopergeld uitgereik het en die teruggawe van geleende fondse in silwer aanvaar het. Verskildie koste van munte het wins gegenereer en het soos 'n soort huidige persentasiestelsel gelyk. Op daardie tydstip het papierbanknote nog nie in Rusland bestaan nie. Koper, silwer en goud is by die munt gemunt.

Alles het in 1769 verander tydens die bewind van Katarina die Grote. Die ontwikkeling van die bankstelsel in Rusland het begin met die uitreiking van nuwe geld. Papierroebels - banknote - in sirkulasie ingegaan. Die Staatslenings- en Koperbanke het uitsluitlik in munte gespesialiseer. Daar was 'n behoefte om 'n instelling te skep wat die sirkulasie van banknote sou beheer, die tydige vervanging van die wat onbruikbaar geword het, uitgevoer het, wat baie dikwels gebeur het, aangesien die bevolking nog nie gewoond was aan die versigtige gebruik van papier as 'n betaling vir goedere. Om hierdie redes is banknootbanke gou gevorm.

Die volgende fase in die ontwikkeling van die Russiese bankstelsel was die ontwikkeling van spaarbanke. Van hulle volg 'n groot finansiële organisasie, wat ons almal as Sberbank ken, sy geskiedenis na. Sy eerste geldbanke is in twee van die belangrikste stede van die staat georganiseer - Moskou en St. Petersburg. 'n Landmerkgeleentheid het in 1842 plaasgevind.

Van kommersiële tot regering

Destyds het die Handelsbank, wat in 1817 gestig is, volgens staatstandaarde 'n taamlik onbeduidende rol gespeel. Sy bedryfskapitaal is hoofsaaklik deur handelaars gebruik. Dit was egter hy wat later bestem was om in die Staatsbank van die Russiese Ryk omskep te word. Die vorming en daaropvolgende vinnige ontwikkeling van 'n nuwefinansiële instelling het saamgeval met die tydperk van die afskaffing van slawerny. Die aantal nywerheidsondernemings het vinnig gegroei in die land, wat die vooruitsigte vir die Russiese bankstelsel aansienlik beïnvloed het. As daar tot 1860 ongeveer 20 finansiële instellings op die grondgebied van die staat werksaam was, dan het hul getal in die volgende paar jaar meer as verdubbel. Lenings aan die bevolking is deur beide gesamentlike-effekte kommersiële en grondbanke aangebied.

In 1897 het Sergei Witte, minister van finansies, 'n monetêre hervorming uitgevoer wat die Staatsbank van die Russiese Ryk nuwe magte gegee het. Die instelling het die funksie verrig om die land se monetêre beleid te bestuur, bedrywighede uitgevoer wat herinner aan die huidige kwessie. Die bankstelsel van Rusland het al hoe belangriker geword in die bestuur van die land. Sy is die rol van die hoof finansiële instelling toegewys, wat sy behou het selfs ná die Oktober-rewolusie. Die nasionalisering van alle kredietinstellings het die ingesamel fondse gekonsentreer in die People's Bank van die RSFSR, getransformeer van die staat. In 1922 is dit herdoop na die Staatsbank van die USSR. Die kommersiële pad na die algemene finansiële sektor is gesluit. Hulle kon eers na amper 80 jaar weer 'n enkele stelsel word.

Nie ons goud nie?

Die aanhou van spaargeld in buitelandse banke het so vroeg as Russiese tsare begin sedert die bewind van Alexander II. Dit was hy, volgens historici, wat Amerika, in ooreenkoms met Abraham Lincoln, van 50 ton goud voorsien het om 'n neutrale geldeenheid te skep wat in staat is om buitelandse handelstransaksies te vereffen. Die twee politici het op hierdie manier beoog om die planne van die Britse Ryk om die Wêreldbank te vorm te stuit en langs die pad voor te loop. Maar Alexander was nie bestem om die resultaat van sy pogings te sien nie. Gou was hy weg, en Rusland het na hierdie kwessie teruggekeer met die troonbestyging van Nikolaas II. Daar is 'n weergawe dat om die Amerikaanse Federale Reserwestelsel in 1913 te vorm, ons laaste keiser verskeie skepe van dieselfde goud verskeep het. Die teorie is omstrede, nie gedokumenteer nie, maar daar is ook verklarings hiervoor.

Die uitbreek van die Eerste Wêreldoorlog het die aandag van die Russiese tsaar afgelei van die skep van 'n nuwe geldeenheid, en toe was hy nie meer opgewasse vir goud nie - 'n reeks revolusies het gelei tot die omverwerping van die outokrasie en die naderende teregstelling van die eens regerende familie. Die daaropvolgende organisasie van die Russiese bankstelsel was daarop gemik om interne probleme op te los. Boonop het die nuwe president Woodrow Wilson in Amerika die Fed in private hande gegee, wat nie van plan was om Russiese goud aan enigiemand prys te gee nie, selfs nie aan sy werklike eienaars nie. Die debat oor of dit werklik die geval was, duur steeds. Geskiedkundiges is gretig om dokumente wat hul weergawe bevestig in die argiewe te vind, en hulle self glo nie dat dit behoue gebly het nie. Maar daar is geen twyfel dat sulke vraestelle bestaan het nie.

Sentrale Bank besluit alles

Teen 1990 het die USSR Staatsbank deur verskeie transformasies gegaan. In sy struktuur was daar republikeinse takke, wat elkeen direk ondergeskik was aan die sentrale kantoor. 'n Jaar en 'n half voor die amptelike ineenstorting van die USSR, op grond van die Russiese Republikeinse Bank,Sentrale Bank van die Russiese Federasie. Dit het sy naam en doel tot vandag toe behou. Sy magte is tans dominant in die struktuur van die Russiese bankstelsel. Onder sy leierskap en beheer is:

• bestuur van die staat se goud- en buitelandse valutareserwes;
• vorming van die reëls vir die uitvoer van bankbedrywighede;
• voorsien kredietinstellings van sekere funksies;
• herroeping van banklisensies;
• kontantkwessie;
• die vestiging van onveranderlike ekonomiese standaarde vir alle kredietinstellings van die Russiese Federasie en nog baie meer.

Met ander woorde, die Sentrale Bank of die Bank van Rusland is die finansiële stelsel van die staat. Onder dit is alle kredietinstellings wat op die grondgebied van die Russiese Federasie en hul verteenwoordigende kantore werksaam is, ongeag of hulle aan die staatsapparaat behoort. Die moderne bankstelsel van Rusland, onder leiding van die Sentrale Bank, ontwikkel en vestig wetgewende norme wat van toepassing is op alle finansiële instellings, vorm 'n depositoversekeringstelsel en maak skikkings tussen onafhanklike betalingstelsels. Sy bevoegdheid sluit in die ontwikkeling van moderne banktegnologieë wat dit moontlik maak om alle bestaande besigheidsprosesse, opleiding en heropleiding van werknemers van die finansiële sektor te beveilig deur gespesialiseerde opvoedkundige instellings wat deel is van 'n enkele bankstelsel. Alles wat verband hou met bedrywighede wat met geld uitgevoer word, is onder beheer van die Bank van Rusland.

Drievlakbankmodelsektore

Tot 1995, toe die Federale Wet “Op Landbousamewerking” aangeneem is, was daar 'n tweevlakkige bankstelsel in Rusland. En sedert 2001, na die ondertekening van die federale wet "On Credit Consumer Cooperatives", het dit stewig oorgeskakel na 'n drie-vlak model. Die onderste, derde trap is pas deur twee nuwe strukture gevorm. Die tweede een word deur universele handelsbanke en nie-bankkredietorganisasies beset. Hulle getal en bates verander voortdurend as gevolg van die opening van nuwe en sluiting van ou verteenwoordigende kantore en takke regoor die land. Alle buitelandse banke wat in die Russiese Federasie werksaam is, is op dieselfde vlak.

Die eerste vlak is die Bank van Rusland in die bankstelsel en al sy direkte strukturele afdelings. Ten spyte van die feit dat dit nie 'n openbare owerheid is nie, is alle staatsinstellings sonder uitsondering betrokke by die implementering van sy funksies, en beheer oor alle finansiële transaksies word deur die Sentrale Bank uitgevoer. Dit het 'n taamlik vertakte struktuur. Dit sluit die sentrale kantoor, meer as twintig departemente, ongeveer sestig hoofdepartemente van die Moskou Staats Tegniese Universiteit van die Bank van Rusland, ongeveer twee dosyn nasionale banke, sowel as ongeveer duisend kontantvereffeningsentrums in. Kenmerke van die Russiese bankstelsel in sy drie-vlak model, waarvan die onderste stadiums baie groter bates as die boonste, dominante een het. Landbou- en kredietverbruikerskoöperasies het dus 'n totale kontantreserwe van meer as 30 miljard roebels. Terwyl byDit is amper die helfte so groot soos die Sentrale Bank.

Vernou geografie

Die digtheid van aktiwiteit van krediet- en bankinstellings in Rusland is ongeveer dertig punte vir elke honderdduisend van die bevolking. Dit is in terme van die totale aantal inwoners van die staat van Kaliningrad tot Vladivostok. Dieselfde digtheid van soortgelyke voorwerpe word in Europese lande waargeneem. Maar in teenstelling met die Weste, is bankinstellings oneweredig versprei op die grondgebied van die Russiese Federasie. Byna die helfte van hulle is in Moskou gekonsentreer. En die kapitaalfasiliteite is verantwoordelik vir driekwart van die totale bates van alle binnelandse kredietinstellings.

Maar die probleme van die Russiese bankstelsel is nie net in die ongelyke territoriale verspreiding van finansiële instellings en die fondse wat daarin gekonsentreer is nie. Tans is daar sowat sewe tot agt honderd kredietinstellings regoor die land werksaam, wat oor onbeduidende aandelekapitaal beskik en karige winste op omsetbedrywighede maak. Hulle kan beskryf word as dwergbanke. En daar is ongeveer tweehonderd groot finansiële instellings, waarin meer as 90% van alle totale bates gekonsentreer is. Van hierdie fondse is byna die helfte in die hande van net 'n paar banke wat die topvyf uitmaak. Die aandeel van Sberbank van Rusland is 'n kwart van die genoemde 90%. Die verspreiding van fondse in die land is uiters ongelyk in terme van territoriale en kapitaalomset.

Ineenstorting van die piramides

Venting van kredietinstellings wat inkomste vir beleggers genereer deur nuwe inkomste uitdieselfde beleggers, en nie uit 'n winsgewende belegging van kapitaal nie - geensins die kundigheid van die ondernemende binnelandse bedrieër Mavrodi nie. In die middel van die 90's het hy die suksesvolste finansiële piramide "MMM" in die geskiedenis van Rusland geskep. In dieselfde jare het soortgelyke "Vlastelina" en "Russiese Huis "Selenga" gefunksioneer, maar die aantal gewone mense wat deur hul aktiwiteite geraak is, was baie kleiner. En Mavrodi het daarin geslaag om ongeveer 15 miljoen mense te mislei, teen twee en 'n half miljoen wat na die Russiese Huis Selenga gelok is. Hierdie banke het geen noemenswaardige rol in die Russiese bankstelsel gespeel nie. Hulle het slegs deposito's van die bevolking ingesamel vir groot dividende, en toe, volgens die stigters, 'n voldoende bedrag geld in hul hande gekonsentreer is, het hulle die hele piramide in duie gestort en beleggers met niks gelaat nie.

Die eerste soortgelyke skema om die bevolking te mislei is in 1717 in Frankryk getoets. Vir drie jaar se werk het die instelling dit reggekry om soveel mense by sy aktiwiteite te betrek dat die hele ekonomie van die staat na die bank se ineenstorting gely het. In die moderne geskiedenis het slinkse swendelaars meer as een keer in die Verenigde State so 'n bedrogspul reggekry. In 1920 deur Charles Pontius met sy maatskappy The Securities and Exchange Company. En in die middel-90's, Bernard Madoff. Sy finansiële piramide Madoff Investment Securities word vandag beskou as die grootste van almal wat ooit bedrywig is. Dit bestaan al byna 15 jaar en het daarin geslaag om sowat 17 miljard Amerikaanse dollars te lok. Om 'n bedryfsbank van 'n piramide te onderskei is moeilik, maar moontlik. En tog, ten spyte van allesooglopende tekens van bedrog, 'n groot deel van die bevolking word die slagoffer van geldswendelaars.

Mikrolenings en makrowins

Die volgende tipe twyfelagtige bankaktiwiteit is vinnige leningsreëlings. Mikrofinansieringsinstellings het tot in die 1930's suksesvol in die Sowjetunie bedryf. Aangesien hulle die uitvloei van verbruikers van staatskredietorganisasies uitgevoer het, is hulle gelikwideer. Die belang van eienaars van beduidende monetêre bates in die struktuur en aktiwiteite van mikrofinansiering-kredietkoöperasies in Sowjet-Rusland het nader aan nul herleef. En instellings het in die land begin verskyn, sodat die bevolking binne 15 minute vinnige lenings kon ontvang. Natuurlik teen 'n aansienlike persentasie.

Aan die begin van die nuwe eeu was die toestand van die Russiese bankstelsel onstabiel weens 'n uitgerekte krisis in die nywerheidsektor. Produksie het pas begin herleef ná die ineenstorting in die vroeë 90's. Die stadige groei van bates het nie die bevolking toegelaat om die nodige lenings van staats- en handelsbanke te ontvang nie. Slegs 'n paar gelukkige het positiewe goedkeuring vir 'n lening ontvang. Mikroleningsinstellings het die enigste uitweg vir die meerderheid van die land se bevolking geword. Die vraag daarna het toegeneem, die ontstaan van nuwe instellings het nie lank laat kom nie. Vandag is daar meer kredietpunte waar jy 'n lening teen 700% per jaar kan neem as die kontantsale van groot banke. Mikrofinansieringsinstellings bring groot inkomste vir hul stigters.

In die greep van sanksies

SMet die anneksasie van die Krim het die bankstelsel van die Russiese Federasie groot probleme ondervind in sy aktiwiteite. Die sanksiebeleid van Europa en die Verenigde State het die invloei van kapitaal na die Russiese ekonomie beperk, buitelandse beleggers het die skande land massaal begin verlaat. Teen die agtergrond van die onlangse wêreldwye finansiële krisis, waaruit dit nooit ten volle herstel is nie, het die sanksies amper 'n ramp vir die bankstelsel geword. Oor die afgelope dekades het plaaslike oligarge verkies om hul bates in buitelandse of meer geslote buitelandse banke te hou. Kapitaalomset het geleidelik afgeneem, finansiële instellings kon nie hul verpligtinge voldoende nakom nie.

Gedurende dieselfde tydperk is die tekortkominge van die Russiese bankstelsel blootgelê. Die meganismes vir die finansiering van ondernemings, die beginsel van prysbepaling in die ingewande van die aandelebeurs, belegging in buitelandse valuta, en nie in die binnelandse ekonomie nie, het meer getuig van die begeerte van banke om vir hulself te verdien, en nie vir die land nie. Vandaar die hoë rentekoerse op lenings. Boonop bly die beleid om die roebel te versterk nogal ondoeltreffend en lei dit tot 'n verdere styging in inflasie. Die bankstelsel van Rusland is ongelukkig afgesny van die behoeftes van die bevolking en werk hoofsaaklik vir homself.