Interbanklenings is Konsep, definisie, kenmerke van voorsiening en uitleenkoerse

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 10:16

Hulpbronsentrums werk nie net met gewone burgers, groot maatskappye en amptenare nie. Hulle ontwikkel wedersyds voordelige samewerking ook met ander strukture, wat die sogenaamde mark van interbanklenings vorm.

Hoe word die wedersydse bystandproses geïmplementeer, watter tipe herfinansiering is bekend en wat is hul kenmerke? Lees verder vir antwoorde op hierdie en baie ander verwante vrae.

Die konsep van MBC

Interbanklenings is lenings wat deur een owerheid aan 'n ander verskaf word. Hulle is ontwerp om die solvensie (likiditeit) van laasgenoemde te reguleer. Die hoofborg in die Russiese ekonomiese mark is die Sentrale Bank. Ander kommersiële en staatsorganisasies is beide krediteure en debiteure.

Interbankdeposito's (krediete) is 'n redelik groot meganisme. Die essensie daarvanfunksionering bestaan uit die uitvoering van skuldtransaksies van 'n enkele tipe, sowel as in die plasing van lenings in ander bankstrukture. Met ander woorde, in die geval van 'n gebrek aan hulpbronne, verkry die firma bates vir 'n voorafbepaalde tydperk in skuld. In die geval van hul bybetaling, stel dit bates te koop aan ander verteenwoordigers.

Gewoonlik word interbanklenings vir 'n kort tydperk verskaf. In ooreenstemming met die standaard lyn van lenings, fondse word uitgereik vir 1, 2, 9, 14 en selfs 90 dae. Daar moet in gedagte gehou word dat, in ooreenstemming met die partye tot die transaksie wat uitgevoer word, die leningstydperk tot een en 'n half jaar vertraag kan word.

Praktiese aspek

Ooreenkoms rakende herfinansiering kan deur individuele onderhandelinge en met die hulp van tussengangers bepaal word. Die volgende stap is om 'n wettig gesertifiseerde kontrak te sluit.

Kommersiële strukture van die Russiese Federasie, wat meestal na die Sentrale Bank van Rusland kom om 'n interbanklening te bekom, word deur twee metodes geborg: die eerste is die uitreiking van fondse in 'n streng prioriteitsorde, en die tweede word uitgevoer op grond van bankkompetisies.

Dus, 'n meganisme waaraan verskeie strukture deelneem, is 'n soort bron wat hulle in staat stel om op 'n wedersyds voordelige basis deur samewerking te onderhandel, en dan hul eie solvensie te handhaaf en te handhaaf.

Interbankleningsmark

Een van die hoofkomponente van die interbankleningsmarkword beskou as die IBC-uitruil. Dit bestaan uit sekere transaksies met fondse wat deur die Sentrale Bank en ander liggame geïmplementeer word. Lenings wat aan banktakke uitgereik word, word bestuurde laste genoem. Dit is opmerklik dat die organisasie self in hierdie geval 'n aktiewe persoon is: dit ontvang fondse deur direkte kontak met 'n verteenwoordiger van die finansiële sentrum.

Daarom tree die mark vir interbankkrediet (interbanktransaksies) op as 'n borg vir 'n verskeidenheid ekonomiese aktiwiteite. Dit hou hulle vloeibaar en stabiel.

MBK Exchange

Dit is raadsaam om die uitruil van die SBU wat in die Russiese Federasie werksaam is, te tipeer as onderontwikkeld en eng. Eerstens kan dit verklaar word deur die wantroue wat tussen vennote ontstaan.

Volgens die ontleding het 90% van lenings wat deur staats- en kommersiële leners aan mekaar uitgereik word, 'n termyn van tot een week. Daar kan tot die gevolgtrekking gekom word dat die mark vir interbanklenings 'n struktuur is wat uitsluitlik op die gebied van korrespondentverhoudings funksioneer. Dit gaan oor absolute kortheid. Boonop is die vlak van vertrouensverhoudings in hierdie mark minimaal.

Onder die wedersydse bystand moet gelduitruiling verstaan word as 'n belangrike komponent van die finansiële piramide. U moet weet dat dit die verspreiding van gratis fondse tussen kredietinstellings ten volle verseker, en betyds, en ook die doeltreffendheid van die bankmeganisme van die Russiese Federasie verbeter. Benewens die feit dat herfinansiering die ondersteuning van die funksionele toestand van 'n bepaalde bankwese behelsinstellings, is die land se ekonomie besig om te stabiliseer, waarvoor die posisie van elkeen van die maatskappye van so 'n plan uiters belangrik is.

Om rekening te hou met interbanklenings, wat deur 'n kort leningstydperk onderskei word, werk 'n spesiale meganisme op die grondgebied van die Russiese Federasie. Sy maksimum limiet word bepaal deur die oornag verdiskonteringskoers, en die minimum - deur die bedrag van eendag deposito's van die "volume volgende" tipe van die Sentrale Bank van die land.

Die voorgestelde aanwysers is ingesluit in die groep van permanente toegang bedrywighede. Hulle word gebruik om die likiditeit van instellings op die regte vlak te absorbeer en te handhaaf. Die onderste en boonste reekse van interbank-uitleenkoerse kan deur die hoofbankowerheid aangepas word, beide individueel en deur die minimum- en maksimumlimiete simmetries te verskuif.

Klassifikasie

Die kategorie van interbankkrediet is 'n soort monetêre stelsel wat vennootbankinstellings toelaat om wedersyds voordelige samewerking te ontwikkel en ononderbroke diens vir hul eie kliëntebasis te organiseer.

In ooreenstemming met die kriterium van organisatoriese kenmerke van herfinansiering, word interbanklenings dienooreenkomstig geklassifiseer. Termynlenings moet dus verstaan word as kontantlenings, waarvan die kontrak die finale, presiese datum van terugbetaling van die skuld aandui. 'n Aanvraaglening is 'n tipe uitleen wat 'n spesiale transaksie is. Daarvolgens verander 'n spesifieke tydperk vir die teruggawe van die geld wat geneem is, op ander maniere in 'n onbepaalde tydperkMet ander woorde, die uitlener het die reg om enige tyd 'n terugbetaling te eis.

Klassifikasie volgens die maatstaf van betaling

In ooreenstemming met die kriterium van betaling, word die volgende variëteite onderskei: met 'n mark-, verhoogde en voorkeurkredietkoers. Die eerste daarvan verskyn op grond van markvraag en aanbod, wat gevorm word ten tyde van die uitreiking van 'n lening. Die begin van die verhoogde persentasie van die interbanklening is gebaseer op die moontlike risiko's wat verband hou met die voorsiening van fondse aan 'n spesifieke kommersiële werknemer. Konsessielenings word redelik selde gebruik. Dit word beskou as een van die komponente van 'n gedifferensieerde oplossing.

Leningssekuriteit

Onder die sekuriteit van die lening moet verstaan word as 'n soort uitleen gebaseer op die pand van eiendom, in verhouding tot die deel wat verpand is binne die finansiële sentrum. Dit is gebruiklik om die volgende tipes lenings te onderskei:

• secured;
• gedeeltelik beveilig;
• onveilig.

Volgens statistieke is die meeste interbanklenings ongesekureerde lenings.

Dokumente vir die aansoek om 'n lening

Volgende is dit raadsaam om die kwessie van die verkryging van 'n interbanklening te oorweeg. Daar moet kennis geneem word dat die bevestiging van die interaksie tussen die twee bankstrukture die ondertekening van die algemene ooreenkoms (leningsooreenkoms) is.

Dus, die bank, wat as 'n lener beskou word, moet die werknemers van die krediteurorganisasie van die volgende pakket dokumente voorsien:

• aansoekbrief;
• dokumente wat inligting bevat rakende die leningsbank: sy finansiële posisie, volume bates, ensovoorts;
• kopie van die handves van 'n bankinstelling en 'n lisensie om finansiële werk te doen;
• 'n papier met handtekeninge en seëls, wat dien as bevestiging van die besluit van werknemers oor 'n lening;
• 'n vraestel wat die verlies of winsgewendheid van 'n bankstruktuur kenmerk;
• dokument wat die aktiwiteit bevestig van 'n kredietinstelling wat verwag om 'n lening te ontvang, en die uitlener in kennis stel van die aantal lenings wat aan kliënte uitgereik is, en ook die aantal vennote wat as deposante optree, kenmerk.

Boonop kan werknemers van die struktuur wat hulpkontanthulpbronne uitreik, dokumente benodig met state oor sommige rekeninge van interbanklenings, balanspunte vir die vorige jaar, sowel as ten tyde van aansoek.

Leningsverwerkingsmetodes

Kragtens die leningsooreenkoms moet beskou word as die metode om 'n lening te bekom, wat gebruik word in die proses om eenmalige transaksies te verwerk. Dit was toe dat daar geen spesiale vertroue tussen die lener en die lener was nie, want voor dit het hulle nog nie saamgewerk nie.

Hier wissel die herfinansieringstydperk gewoonlik van 'n week tot 'n maand. Dit is opmerklik dat dit, in ooreenstemming met die resultate van individuele onderhandelinge, meer kan wees.

Voorlopig stem verteenwoordigers van bankinstellings in die reël ooreen oor interaksie per telefoon of e-pos, waarna alleooreengekome besonderhede is gedokumenteer, wettig uitgevoer en gesertifiseer.

Die interbank-uitleenooreenkoms sluit inligting in oor:

• die grootte van die lening wat die lener wil neem;
• leningstermyn;
• rentekoersvlak;
• verantwoordelikheid vir die nakoming van die bepalings van die transaksie ensovoorts.

Die rentekoers wat in die ooreenkoms gespesifiseer word, word direk bepaal op die dag waarop die dokument uitgereik word, gebaseer op die vlak wat teen daardie tyd in die finansiële mark ontwikkel het. 'n Leningsooreenkoms, bevestig deur seëls en handtekeninge, is 'n wettige dokument. Dit word gebruik as die basis vir hofverhore wat nie-betaling van geleende fondse behels.

Die meesterooreenkoms, wat die voltooiing van transaksies in die finansiële mark aandui, word beskou as die tweede metode om 'n lening te bekom. Hierdie dokument is 'n soort vorm wat voorsiening maak vir die tegniese aspekte van die implementering van bedrywighede van die finansiële en kredietplan.

Rekeningkunde vir interbanklenings

Volgende is dit raadsaam om die kwessie van rekeningkunde te oorweeg. In die bankstruktuur, wat 'n krediteur is, word die uitgereikte interbanklenings onder rekening 320 "Deposito's en lenings verskaf aan kredietinstellings" verantwoord.

Dit is opmerklik dat op die dag van die debitering van fondse van die korrespondentrekening van 'n bankinstelling wat as 'n krediteur optree (indien daar geen direkte korrespondentverhoudings tussen banke is nie) of fondse in die debiteur se LORO-rekening deponeer, die volgende transaksies is relevant:

• Dt 32001-32010 "Deposito's en lenings,aan kredietinstellings verskaf.”
• Kt 30102 "Korrespondentrekeninge van kredietinstellings met die Bank van Rusland". Ons praat daarvan om fondse van die korrespondentrekening van die krediteur-instelling af te skryf.
• Dt 32001-32010 "Deposito's en lenings verskaf aan kredietinstellings."
• Kt 30109 “Korrespondentrekeninge van korrespondentkredietorganisasies”. Ons praat daarvan om geld op die debiteur se LORO-rekening te krediteer.

In die struktuur wat die lener is, word ontvangde interbank-tipe lenings aangeteken op rekening 313 “Deposito’s en lenings ontvang deur kredietinstellings van kredietinstellings.”

As die lener 'n interbanklening ontvang, is die relevante inskrywings:

• Dt 30102 “Korrespondentrekeninge van kredietinstellings by die Bank van Rusland.”
• Kt 31301-31309 “Lenings en deposito's deur kredietinstellings van krediet ontvang. organisasies.”

Gedurende die eerste dertig dae, beide in die bankstruktuur wat as die lener optree en in die krediteur-instelling, word rente gehef vir die gebruik van 'n interbanklening. Daar moet kennis geneem word dat opgelope rente op die laaste werksdag van die maand gereflekteer word. In hierdie geval is die volgende plasings van toepassing:

• Dt 70606 Uitgawes.
• Kt 47426 “Verpligtinge om rente te betaal”. As 'n reël, op die bedrag rente wat in die leningsinstelling opgeloop word.
• Dt 47427 Rente-eise.
• Ct 70601 "Inkomste". As 'n reël, op die bedrag rente wat opgeloop word deur die instelling wat as 'n skuldeiser optree.

Laaste deel

Dus, ons het die konsep, definisie, voorwaardes vir die verskaffing van interbanklenings oorweeg. Ten slotte moet daarop gelet word dat die Sentrale Bank van die Russiese Federasie vandag die volgende tipes lenings wat deur sekuriteite verseker is, aan ander finansiële instellings uitreik.

So kom ons som dit op. Die eerste fase is die indiening van vraestelle vir interbanklenings. Nadat die leningsaansoek geprogrammeer is, evalueer die lenerbank die lener, ontleed sy solvensie en likiditeit ten tyde van die leningverwerking, verseker die akkuraatheid van die ingediende inligting, ensovoorts. Dit is opmerklik dat 'n positiewe reaksie gunstig beïnvloed word deur die teenwoordigheid van noue kontakte met groot, verteenwoordigende ekonomiese strukture, waarvan die reputasie as 'n reël die rol van sekuriteit speel. Nadat die lener goedkeuring ontvang het, word 'n leningsooreenkoms opgestel en onderteken. Sodoende word fondse na die vereffeningsrekening (korrespondent) oorgeplaas.

Daar is ook 'n tweede fase van samewerking. Dit vind plaas na die oordrag van fondse. Dit is 'n gereelde verslag aan die lener deur die leningsinstelling. Hierdie inligting het betrekking op die doelgerigte gebruik van herfinansiering. Vir die struktuur wat die hulplening uitgereik het, is dit uiters belangrik dat die geld wat geneem word in die ekonomiese en finansiële gebied belê word en so vinnig moontlik wins bring. Slegs op hierdie manier sal die skuldenaar in staat wees om hierdie geldelike bates terug te gee sonder veel verlies van hul eie likiditeit en in die kortste moontlike tyd.

Moetdaarop dat die wêreldwye ekonomiese krisis die interbankleningsstelsel in die Russiese Federasie nadelig beïnvloed het. Dit was ná hom dat die toestand van die geldmark aansienlik versleg het. Sy prestasie word gekenmerk deur tariewe, wat in die ekonomie deur spesiale aanwysers vertoon word. Onder hulle is dit belangrik om op die volgende te let:

1. MIBOR is 'n gemiddelde aanwyser wat die aantal herfinansieringsplasingskoerse kenmerk wat deur finansiële afdelings verskaf word.
2. MIBID - versoek om aankoop, met ander woorde, die rentekoers waarteen bankinstellings gereed is om eienaars van 'n interbanklening te word.
3. MIACR. Jy moet bewus wees dat hierdie aanwyser die werklike gemiddelde koerse vir praktisering van lenings aandui.

Die fondse wat geleen word, word aan die einde van die leningstydperk in een betaling terugbetaal na die korrespondentrekening van die krediteurbank. Daar moet in gedagte gehou word dat vroeë terugbetaling van die lening slegs moontlik is na die skriftelike toestemming van die instansie wat die lening uitgereik het.