Geld op krediet in 'n bank: kies 'n bank, uitleenkoerse, berekening van rente, dien van 'n aansoek, leningsbedrag en betalings

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 10:16

Banklenings word beskou as geëisde aanbiedinge van banke. Dit kan vir verskillende doeleindes uitgereik word, maar verbruikerslenings word as die gewildste beskou, waarvoor leners verskillende bedrae fondse ontvang. Hulle kan hierdie geld vir enige doel gebruik, sonder om aan die krediteur te rapporteer oor waarheen die fondse gerig word. Om geld op krediet by 'n bank te kry is redelik eenvoudig, maar as 'n persoon nie 'n amptelike werk het nie of 'n kredietgeskiedenis beskadig is, kan hy probleme ondervind. Terselfdertyd is dit belangrik om te verstaan watter renteberekeningskema gebruik word, hoe rente bereken word, wat die bedrag van die maandelikse betaling is en wat die nuanses van vroeë terugbetaling van die lening is.

Wetgewende regulasie

Die prosedure vir die uitreiking van kontant aan leners word deur talle wetgewende wette gereguleer. Die hoofwet waarvolgens banke, MFI's en ander kredietorganisasies gelei word, is Federale Wet No. 353 "Op Verbruikerskrediet". Die kredietsfeer van aktiwiteit word ten volle gereguleer deur die bepalings van die Burgerlike Wetboek.

Die staat stel die prosedure vas op grond waarvan lenings uitgereik word. Rentekoerse wat deur banke toegepas word, word gereguleer, wat nie 'n sekere maksimum waarde kan oorskry nie.

FZ No. 151 “Oor mikrofinansieringsorganisasies” reguleer die reëls vir die werk van MFI's. Die wet bepaal dat sulke firmas slegs lenings van tot 1 miljoen roebels kan uitreik. een lener. In 2018 is bykomende veranderinge aangebring wat die oploop van boetes vir laat betalings deur die lener beïnvloed het. MFI's kan slegs boetes hef op die balans van die leningsbedrag. Die totale bedrag van die boete mag nie twee keer die bedrag van die oorblywende bedrag van die skuld oorskry nie.

Waar kan ek 'n lening kry?

Burgers verkies meestal om geld op krediet van 'n bank te kry. U kan verskillende bankorganisasies hiervoor kies, wat hul eie unieke voorwaardes bied. Sommige instellings hou spesiale promosies, op grond waarvan hulle gunstige uitleenvoorwaardes bied.

Maar jy kan geld leen nie net by 'n bank nie, want daar is ander maniere om fondse te ontvang:

• 'n beroep op mikrofinansieringsinstellings wat klein bedrae geld vir 'n kort tydperk teen hoë rentekoerse aanbied;
• gebruik private leners;
• ruil eiendom vir geld by pandjieswinkels.

Elke metode het beide voor- en nadele, maar dit is die beste vir burgers om geld op krediet te neem inbank.

Voordele daarvan om bank toe te gaan

Om 'n lening by 'n bankinstelling te kry, hou baie onmiskenbare voordele in. Dit sluit in:

• alle voorwaardes word duidelik in die leningsooreenkoms gestipuleer;
• geen geleentheid om swendelaars teë te kom nie;
• gebruik beskikbare rentekoerse;
• maandelikse betalings word bereken op grond van die burger se maandelikse inkomste.

Die risiko van groot skuld word tot die minimum beperk, aangesien die optrede van banke daarop gemik is om te verseker dat die lener maklik die kredietlas kan hanteer.

Hoe om 'n bank te kies?

Daar is baie kredietinstellings in Rusland, so handelsbanke, pandjieswinkels en staatsorganisasies bied geld op krediet aan. Wanneer 'n spesifieke opsie gekies word, word 'n paar aanbevelings in ag geneem:

• die reputasie van die bank word bestudeer, waarvoor sy gradering, statistieke en resensies van leners geëvalueer word, wat dit moontlik maak om die eerlikheid van die instelling te verifieer;
• die terme van die lening word in besonderhede bestudeer, waarvoor jy die leningsooreenkoms moet lees om seker te maak dat daar geen verborge fooie of ander negatiewe gevolge van die sluiting van so 'n kontrak is nie;
• dit is raadsaam om die finansiële state van die bank te sien, wat in 'n oop vorm op sy amptelike webwerf geplaas moet word, om te kyk of dit in die stadium van bankrotskap is.

Sodra 'n geskikte bank gekies is, word alle beskikbare leningsprogramme ondersoek. Elke persoon wil winsgewend geld neemop krediet in kontant by die bank, dus moet jy die mees optimale program kies. Om dit te doen, word in ag geneem vir watter doeleindes jy nodig het om geld te ontvang, wat die inkomste van 'n potensiële lener is, en ook vir hoe lank die fondse uitgereik gaan word.

Wat is die vereistes vir leners?

In enige bank kan jy net geld leen as die lener presies aan die vereistes van 'n bankorganisasie voldoen. Meestal is hulle soos volg:

• die teenwoordigheid van 'n konstante en voldoende hoë inkomste, aangesien die leningbetaling nie 60% van die burger se maandelikse kontantontvangste kan oorskry nie;
• amptelike indiensneming, en die werkservaring kan nie minder as ses maande wees nie;
• slegs volwasse burgers kan geld ontvang;
• 'n goeie kredietgeskiedenis word as 'n beduidende faktor beskou, want as 'n persoon voorheen lenings aangegaan het wat hy nie betyds terugbetaal het nie, lei dit tot die invoer van inligting oor die wanbetaler in die SBI, wat enige bankwerknemer kan ontvang;
• geen ander uitstaande lenings nie.

Dikwels word 'n baie groot hoeveelheid krediet benodig, in welke geval instellings addisionele sekuriteit benodig. Geld op krediet in 'n bank word slegs in 'n groot bedrag uitgereik as daar 'n waarborg of eiendom is wat deur die lener as onderpand oorgedra is.

Watter dokumente word vereis?

Elke bank ontwikkel onafhanklik die reëls en voorwaardes waaronder lenings uitgereik word. Dit word gewoonlik vereis vanaflenerdokumentasie:

• burger se paspoort;
• 2-persoonlike inkomstebelastingsertifikaat uitgereik by die werkplek van 'n potensiële lener;
• kopie van werkboek;
• TIN.

Boonop kan banke ander dokumentasie benodig indien nodig. As 'n burger weier om sekere papiere te bring, kan die bank eenvoudig weier om die leningsbedrag uit te reik. Indien eiendom as 'n pand verskaf word, word titeldokumente vir hierdie voorwerp voorberei. As 'n borg betrokke is, dan word sy paspoort en inkomstestaat vereis.

Gunstige aanbiedinge van banke

As 'n burger dringend 'n sekere bedrag geld benodig, dan dink hy oor watter bank om 'n kontantlening te kry. Lenings op gunstige voorwaardes word deur baie moderne banke aangebied. Terselfdertyd kan rentekoerse, leningsvoorwaardes en ander parameters aansienlik daarin verskil. Dit is raadsaam om lenings met gunstige voorwaardes te neem, daarom is dit raadsaam om op die volgende aanbiedinge te fokus:

• Geld op krediet by Posbank. Die rentekoers begin vanaf 12,9%. Fondse tot 1 miljoen roebels word op krediet aangebied. vir tot 5 jaar. Die besluit word binne 'n minuut geneem. Verlaagde tariewe word vir afgetredenes aangebied. Die vereistes vir leners is nie te streng nie, so dit is redelik maklik om geld op krediet by Post Bank te kry.
• VTB24. Hierdie bank is groot en betroubaar. Dit bied lenings tot 3 miljoen roebels. vir 'n tydperk van ses maande tot 15 jaar teen 'n koers van tot 16%. Lener virom so 'n lening te ontvang, moet ouer as 21 jaar oud wees.
• Raiffeisenbank. Bedrae vanaf 90 duisend roebels word verskaf. tot 2 miljoen roebels vir enige doel. Die leningstermyn kan nie 5 jaar oorskry nie. Rentekoers begin vanaf 12,9%.
• Rosselkhozbank. 'N Lening tot 1 miljoen roebels word aangebied. vir tot vyf jaar. Die rentekoers begin vanaf 12,9%. 'n Volwasse burger met 'n geverifieerde inkomste kan 'n lener word.

Dit is raadsaam om gelyktydig by verskeie banke aansoek te doen om die waarskynlikheid van goedkeuring te verhoog. Daarna word die leningsopsie gekies wat die voordeligste vir die lener sal wees. As banke nie krediet gee nie, waar om die geld te kry? Onder sulke omstandighede kan jy pandjieswinkels of MFI's kontak, maar jy moet voorbereid wees op hoë rentekoerse en 'n kort leningstermyn.

Renteskemas

Voordat u om 'n lening aansoek doen, word dit aanbeveel om die renteberekeningskemas te verstaan. Rente word opgeloop vanaf die oomblik dat die leningsooreenkoms onderteken is.

Kredietinstellings bied hul kliënte twee maniere om rente te bereken:

• annuïteitbetalings;
• gedifferensieer.

In enige leningsooreenkoms sal 'n renteberekeningskema aangedui word. Op grond van hierdie inligting kan elke potensiële lener rente bereken om te bepaal hoe winsgewend dit is om geld op 'n kontantlening by 'n bank te neem.

Gedifferensieerde betalings

Hierdie skema word as klassiek beskou. Wanneer dit gebruik word, die hele bedragDie lening wat ontvang word, word in gelyke dele verdeel, maar die rente word oneweredig betaal. Elke maand, binne die voorgeskrewe tydperk, moet die lener die vereiste bedrag fondse betaal, insluitend hoofsom en rente.

Nadat die betaling gemaak is, verminder die skuld op die lening. Aan die begin van uitleen sal betalings die hoogste wees. Met verloop van tyd sal die bydrae verminder met 'n gelyktydige vermindering in die balans van die hoofskuld. Boonop neem die bedrag rente af.

Wanneer hierdie metode van renteberekening gekies word, moet streng dissipline deur leners nagekom word. Onder so 'n skema gee die bank selde geld op krediet uit, aangesien kliënte dikwels nie gereed is vir aansienlike betalings aan die begin van die leningstermyn nie. As die lener seker is dat hy binne 'n paar maande 'n hoë kredietlading sal hanteer, kan hy gerus hierdie skema kies, wat as voordelig beskou word in vergelyking met annuïteitsbetalings.

Gedifferensieerde betalings word eksklusief aan betalende kliënte gebied. As 'n burger se inkomste nie genoeg is om die lening terug te betaal nie, volgens werknemers van 'n kredietinstelling, dan sal hy nie geld op krediet by 'n bank kan kry nie.

Geskik vir leners met onstabiele inkomste wat hul terugbetalings in die toekoms wil verminder.

Voor- en nadele van gedifferensieerde betalings

Die gebruik van hierdie skema hou 'n paar voordele in:

• leners bepaal maklik die balans van die skuld;
• oorbetaling op 'n lening is baie laer as met annuïteitsbetalings;
• as beplanvroeë terugbetaling, jy kan die rente aansienlik verminder.

Die nadele van so 'n keuse sluit in die feit dat dit onder sulke omstandighede moontlik is om geld op krediet te neem van 'n bank slegs met 'n hoë solvensie en 'n goeie amptelike salaris. Aan die begin van die leningstermyn staar leners 'n aansienlike leningslas in die gesig.

Annuïteitbetalings

Hulle word meestal deur verskillende banke aangebied, aangesien hierdie renteberekeningskema as die winsgewendste vir kredietinstellings beskou word. Dit stel dieselfde maandelikse betalings wat nie oor tyd verander nie.

As vroeë terugbetaling beplan word, kan die kliënt onafhanklik kies of die leningstermyn of die bedrag van die maandelikse betaling verminder sal word. Die keuse van hierdie metode om rente te bereken word as ideaal beskou vir burgers wat 'n stabiele inkomste ontvang. Gewoonlik word annuïteitsbetalings gebruik wanneer om 'n groot lening aansoek gedoen word.

Voor- en nadele van annuïteitsbetalings

Wanneer hy hierdie metode kies om rente op te loop, kan die lener aanvanklik besluit of hy 'n bepaalde leningslading kan hanteer wat nie gedurende die hele leningstermyn verander nie.

Die nadele sluit 'n hoë oorbetaling in, wat as 'n negatiewe punt beskou word vir mense wat hul finansies wil red. Banke bied geld op krediet op hul eie voorwaardes aan, dus laat hulle gewoonlik nie leners toe om die toepaslike renteberekeningskema te kies nie.

Hoe word 'n lening verwerk?

Prosedure vir die verkryging van leningsfondse in banke kan effens verskil in verskillende instellings. As 'n standaard behels dit die implementering van verskeie stadiums deur potensiële leners wat geld op krediet van 'n bank wil kry. Jy kan in die volgende stappe om 'n lening aansoek doen:

• keuse van 'n bank en 'n optimale uitleenprogram;
• 'n aansoek word deur die lener gedoen;
• dit word saam met ander vereiste dokumente by die bank ingedien;
• die aansoek word oorweeg deur bankwerknemers wat bykomend die solvensie- en kredietgeskiedenis van die burger evalueer;
• as die besluit positief is, dan word 'n leningsooreenkoms opgestel en onderteken;
• fondse word aan die lener uitgereik, en dit kan in kontant verskaf word of na 'n bankrekening oorgeplaas word;
• 'n burger bestuur die fondse volgens sy eie diskresie;
• volgens die bepalings van die leningsooreenkoms moet hy die lening maandeliks terugbetaal.

Tydens die besluitneming word verskeie amptelike inkomste van burgers geëvalueer, wat nie net lone insluit nie, maar ook beurse, pensioene of verskeie voordele. Banke reik slegs geld op krediet uit wanneer hulle seker is van die kliënt se solvensie.

Vroeë terugbetaling

Banke het nie die reg om leners die geleentheid te weier om die lening voor skedule terug te betaal nie. Daarom kan burgers te eniger tyd fondse voor skedule deponeer. Dit vereis die volgende stappe:

• 'n aansoek word by die bank ingedien vir vroeë terugbetaling, wat aandui ofof die maandelikse betaling verminder of die leningstermyn verminder word;
• op die dag dat die fondse van die rekening gedebiteer word, moet die bedrag gespesifiseer in die aansoek daarop gedeponeer word;
• as die vereiste bedrag nie op die vasgestelde tyd op die rekening beskikbaar is nie, sal geen vroeë debitering plaasvind nie;
• as die geld suksesvol gedebiteer word, sal die bankwerknemers herbereken.

Die lener kan 'n nuwe betalingsskedule by 'n banktak kry.

Nuanses van leningterugbetaling

Nadat hy die lening van die bank ontvang het, ontvang die lener 'n leningsooreenkoms en 'n betalingsskedule. Op grond van die skedule, is dit nodig om die lening terug te betaal, waarvoor 'n spesiale rekening gewoonlik geopen word, waaruit die vereiste bedrag fondse op die vasgestelde tyd deur die bank gedebiteer word. Boonop kan klante onafhanklik geld op 'n lening op verskillende maniere deponeer:

• oordrag van kontant aan bankwerknemers in die takke van die instelling;
• gebruik aanlynbankdienste;
• oordrag van fondse met behulp van terminale, waarvoor dit belangrik is om die betalingbesonderhede korrek in te voer;
• deposito geld deur pos, Svyaznoy of ander betaaldienste.

Fondse sal betaal moet word totdat die lening ten volle terugbetaal is. Banke reik geld op krediet uit as die lener aan sekere vereistes voldoen. As hy die bepalings van die leningsooreenkoms oortree, kan verskeie maatreëls van invloed op hom toegepas word.

Gevolge van nie-betaling van die lening

As leners om verskeie redes nie die lening kan terugbetaal nie, lei dit tot tallenegatiewe gevolge. Dit sluit in:

• banke hef aansienlike boetes en boetes;
• as die vertraging drie maande oorskry, gaan die instellings hof toe om die terugvordering van fondse af te dwing;
• deur 'n hofbeslissing word afdwingingsverrigtinge deur balju's begin, wat daartoe lei dat hulle op die rekeninge of eiendom van die skuldenaar beslag kan lê, die vermoë om die grens oor te steek beperk of ander metodes van invloed kan gebruik;
• inligting oor die wanbetaler word na die SBI oorgedra, dus het die burger 'n beskadigde kredietgeskiedenis, wat hom nie toelaat om in die toekoms op goeie kredietvoorwaardes te reken nie.

Daarom, voordat jy by enige bank aansoek doen vir geleende fondse, word dit aanbeveel om jou finansiële situasie noukeurig te beoordeel. Die kredietlas moet nie te hoog wees nie, dus moet betalings nie 40% van die gesinsinkomste oorskry nie. Slegs met 'n verantwoordelike houding teenoor jou verpligtinge ingevolge die leningsooreenkoms kan jy in die toekoms op goeie aanbiedinge van banke staatmaak.

Gevolgtrekking

Baie banke bied burgers die geleentheid om geld op krediet te kry. Voordat u 'n leningsbedrag ontvang, moet u die bankinstelling self en 'n spesifieke leningsprogram korrek kies. Die lener moet vertroud wees met die rentekoersskema en terugbetalingsopsies.

As betalings nie betyds gemaak word nie, sal dit lei tot boetes en skade aan kredietgeskiedenis. Daarom moet elke lener eers die moontlikheid om die een of ander te bekom noukeurig evalueerlening.