Bankbesigheidsplan: opening- en ontwikkelingsplan met berekeninge

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 10:16

Die finansiële sektor verskil van ander areas van aktiwiteit, en om daar sukses te behaal, moet jy 'n sekere hoeveelheid kennis hê. Maar selfs dit sal nie genoeg wees om 'n sakeplan vir die bank en die suksesvolle implementering daarvan te skep nie. Om jou eie uitleeninstelling te begin, sal jy genoeg fondse nodig hê om te belê. Niks is egter onmoontlik nie, en as jy 'n doelwit stel, kan dit bereik word. 'n Handelsbank is 'n deurlopende projek, maar dit moet deur mense met ondervinding op hierdie gebied hanteer word. Die finansiële rigting word beskou as een van die mees belowende en winsgewende. Daar moet kennis geneem word dat daar tans 'n groot aantal begrotingsinstellings is, so die kompetisie in hierdie segment is taamlik taai.

Eerste voorbereidings

Volgens statistieke word die finansiering van 'n besigheidsprojek van 'n handelsbank as een van die winsgewendste beskou. Dit is nodig om 'n geskikte kamer te vind, die korrekte struktuur op te stel, alle uitgawes vooraf te bereken. Met ander woorde, stel 'n bekwame sakeplan op vir die opening van 'n bank.

Voordat jy oefenprojek, moet jy die stand van die mark in jou area ontleed. Bemarkingsnavorsing is 'n integrale deel van enige besigheid. Miskien is daar baie kredietinstellings in die vereiste gebied, dan kan jou besigheid onwinsgewend blyk te wees. In hierdie geval moet jy met 'n spesialisasie vorendag kom wat jou bank van die res sal onderskei. Natuurlik sal dit nogal moeilik wees om dit te doen, maar as dit uitwerk, sal die resultaat nie lank wees om te kom nie. Onlangs het bankwese net ontwikkel, en die staat het aansienlike ondersteuning aan hierdie besigheid verskaf.

Kies rigting

Die sakeplan van 'n handelsbank moet op jou aktiwiteite gebaseer wees. Bestaande praktyk toon dat groot kredietinstellings op verskeie gebiede gelyktydig betrokke is, en hulle is uitstekend daarmee. Hier praat ons van sakereuse: Sberbank, VTB 24, ens. 'n Nuwe kredietinstelling moet anders wees as die res, wat in een ding spesialiseer.

Klein en mediumgrootte banke kies dus 'n rigting, byvoorbeeld die uitreik van lae-rente lenings, en bevorder hierdie aanbod op die mark. Jy kan daarop fokus om korporatiewe kliënte, regsentiteite, klein besighede, ens. Die belangrikste ding is die kwaliteit van werk, want die kliënt kies tussen 'n groot aantal verskillende organisasies, en om hom deur jou bedien te word, moet jy om op die hoogste vlak te werk.

Die bank se sakeplan moet noukeurig deurdink word en ontwikkelingsaanwysings bevat in die volgorde waarin dit isprioriteit. Dit sal verdere aktiwiteite baie vergemaklik.

Vooruitsigontleding

Die vorige vraag het die behoefte aangedui om 'n prioriteitsarea van werk te kies. Om nie in hierdie stadium’n fout te maak nie, moet jy die bemarkingsomgewing noukeurig ontleed,’n voorspelling vir die volgende vyf jaar maak en strategiese doelwitte stel. As 'n voorbeeld van 'n sakeplan vir 'n bank, kan ons die aanwysings van vooruitsigontleding noem:

• Navorsing oor die wetlike raamwerk en makro-ekonomie;
• bestudering van die werk van mededingers en hul interaksie met die eksterne omgewing;
• bemarkingsontwikkelings;
• verkope voorspellings;
• bou 'n kliëntebasis.

Jy moet verstaan waarin die bevolking die meeste belangstel op 'n spesifieke oomblik: deposito's, lenings, die behoefte om takke oop te maak, die vermoë om enige bewerkings deur 'n mobiele toepassing en 'n rekenaar uit te voer. En begin van 'n gevraagde posisie, soek potensiële kliënte, kontak hulle, bied hul dienste aan, waarborg voorregte.

Die belangrikheid van strategiese beplanning

Sonder bemarkingsnavorsing is dit nie die moeite werd om hierdie gebied te probeer verower nie. Onthou: alle verdere besluite is gebaseer op die resultate van die ontleding! Nadat u op 'n prioriteitsrigting besluit het, moet u 'n sakeplan vir die ontwikkeling van die bank vir die volgende 3-5 jaar opstel. Dit moet ook strategiese doelwitte bevat.

Hierdie deel van die werk moet nie onderskat word nie, net na 'n rukkie sal elke entrepreneur verstaanwatter ongelooflike betekenis hierdie stap het. Die volgende doelwitte word gewoonlik onderskei:

• wennende kliëntevertroue, top diens;
• geleidelike uitbreiding van sy aktiwiteite, verbetering van bestaande produkte;
• lok nuwe beleggings;
• vermindering van risikosituasies;
• skepping van 'n loopbaanleer vir werknemers, verhoog motivering om gekwalifiseerde personeel te kry.

Beskouing van die struktuur van 'n kredietinstelling

Die finansiële sektor behels verskeie tipes strukture, waarvan die keuse afhang van die rigting van jou aktiwiteit. Dit moet besluit word voordat 'n organisasie geopen word. Daar is vyf verskillende tipes in totaal:

• central, wat 'n staatsbank is;
• kommersieel, waarvan die hoofdoel is om wins te maak;
• universeel, in staat om 'n groot aantal verskillende dienste te verskaf;
• belegging, die uitvoering van sy aktiwiteite wanneer daar met aanhangsels gewerk word;
• spaargeld, wat handel oor deposito's en geldbesparing.

Bankspesialisasie word ook afsonderlik gekies. Tans is daar hoofsaaklik marktipe kredietinstellings. Hul eienaardigheid lê in die feit dat bates sekuriteite bevat, en laste eie fondse bevat.

Dienste verskaf deur die bank

Die reeks produkte en dienste wat 'n kredietinstelling aan kliënte verskaf, hang geheel en al af van die gekose spesialisasie. Die sakeplan van 'n banktak moet 'n duidelik gedefinieerdeinstruksies vir die dienste wat gelewer word. Dit is die moeite werd om die gewildste en prioriteitstipes finansiële bystand uit te lig:

• makelaarstransaksies in die valuta- en aandelemarkte;
• werk met deposito's, deposito's;
• uitreiking en instandhouding van plastiekkaarte (benewens gunstige toestande, moet jy daaraan dink om 'n interessante ontwerp te skep);
• lenings en krediete;
• opening en instandhouding van bankrekeninge;
• uitvoering van kontantdienste.

Ten spyte van die feit dat almal nou na aanlyndiens oorskakel, is daar steeds baie mense wat verkies om alle probleme met hul eie oë op te los, in die departement. Daarom moet hierdie feit ook in ag geneem word wanneer 'n bankbesigheidsplan geskep word.

Verkryging van 'n lisensie

Om jou eie kredietinstelling oop te maak, moet jy die toepaslike toestemming verkry en 'n lisensie uitreik. Maar eers is dit die moeite werd om 'n CJSC (geslote aandelemaatskappy) te registreer en by die belastingdiens te registreer. Daar kan jy die identifikasienommer van die organisasie kry. Die bank se sakeplan met berekeninge moet ook hierdie uitgawe-item insluit, aangesien jy verskeie staatsbelasting sal moet betaal, asook 'n aantal ander betalings moet maak.

Onder die basiese toestemmings wat jy moet kry, is:

• lisensie van die Sentrale Bank van die Russiese Federasie;
• dokument wat registrasie by RGPP (Russian State Assay Chamber) bevestig;
• toestemming van die doeanekomitee.

Bestuur en personeel van die kredietinstelling

Die moeite werddaarop dat 'n bank as 'n kredietinstelling slegs as 'n gesamentlike-effektemaatskappy kan funksioneer. Gevolglik word die bestuur van die organisasie deur die Vergadering van Aandeelhouers uitgevoer. Dit vind gewoonlik nie meer as 1-2 keer per jaar plaas nie, en tydens die vergadering word alle aktuele sake bespreek. 'n Strategie vir die ontwikkeling van 'n kredietinstelling vir die volgende 12 maande word byvoorbeeld ontwikkel, en die nodige bestuursbesluite word geneem.

Die huidige aktiwiteite van die bank word beheer deur die direksie, die uitvoerende mag behoort aan die direksie van die bank. Dit is tot die laaste liggaam dat alle ander strukturele afdelings direk ondergeskik is. Die personeel word gevorm op grond van standaardvereistes vir 'n bankwerknemer.

Wat is besigheidseenhede?

In die meeste gevalle praat ons van takke van 'n kredietinstelling, waar kliënte al die dienste van die bank kan gebruik. Ons moet eers ten minste een kantoor oopmaak sodat mense weet waarheen om te gaan as hulle enige vrae het.

Kom ons stel ons 'n voorbeeld van 'n sakeplan vir 'n banktak voor. Gewoonlik bevat dit die volgende afdelings: kontant-, valuta- en depositotransaksies, ekonomie en rekeningkunde, sekuriteite, uitleen, ens.

Benewens die belangrikstes, kan jy bykomendes organiseer wat ondersteuning sal bied, byvoorbeeld die sekuriteitsdiens, die regsafdeling, ens. Voordat 'n nuwe werknemer aangestel word, is 'n sekuriteitsafdeling-kontrole verpligtend om enige oortredings. As 'n persoon dit slaag, die nodige kennis en kwalifikasies het, dan word hy deel van die bankstelsel.

Boonop het elke kredietinstelling 'n Interne Beheerdiens wat aan die Raad van Direkteure rapporteer. Haar pligte sluit in:

• Gaan die werk van werknemers na vir voldoening aan alle nodige norme en standaarde;
• rekord dokumente;
• huur werknemers van ander departemente aan.

Voorbeeldbankbesigheidsplan

Bemarkingspesialiste doen elke jaar navorsing oor alle soorte besigheidsareas, evalueer winste, uitgawes, ens. Dus, om 'n klein kredietinstelling te open, sal beleggings van ten minste 100 miljoen roebels vereis word.

Dit is nogal moeilik om 'n voorbeeldbesigheidsplan vir 'n bank in 'n artikel te verskaf, aangesien dit 'n pakket van verskeie dokumente is. Maar dit is heel moontlik om die hoofkoste te beskryf. Die meeste van die belegging gaan beslis na die huur van 'n kantoor, herstelwerk, werwing van personeel, verwerking van die nodige dokumente en die verkryging van alle lisensies en permitte. As jy 'n groot bank wil oopmaak wat 'n wye reeks dienste kan verskaf, sal baie meer beleggings vereis word.

Wat die terugbetaling van die projek betref, hier gebeur dit nie weer en weer nie. Natuurlik moet hierdie oomblik in die bank se sakeplan weerspieël word, maar dit is nie 'n maklike taak om dit akkuraat te voorspel nie. Die terugbetalingstydperk wissel gemiddeld van 5 tot 10 jaar.

Risks

Wanneer 'n sakeplan vir 'n bank ontwikkel word, is dit nodig om almal in ag te neemoomblikke en nuanses. Dit word aanbeveel om die mees ongunstige situasie vooraf te voorsien, en beskryf in detail die algoritme om daaruit te kom. Risiko is 'n integrale deel van enige projek. Dit is onmoontlik om alles te voorspel, so jy moet voorbereid wees op 'n onaangename ontwikkeling van gebeure.

Dikwels beskou entrepreneurs sekere faktore nie eens as risiko's nie, wat een van die ergste foute is. Naderhand lei immers tot bykomende koste, verhoog die terugbetalingstydperk, ens. Die verkoopsmark vir produkte en dienste is die eerste ding waaraan 'n beginnersakeman moet dink. Die organisasie moet immers teikenkliënte hê wat waarskynlik die dienste van 'n kredietinstelling sal gebruik.

Om al die bogenoemde op te som, kan daarop gelet word dat die implementering van die projek om 'n kredietinstelling te open 'n baie moeisame en moeilike taak is, maar dit kan gedoen word. As jy 'n verantwoordelike houding inneem ten opsigte van die voorbereiding van die bank se sakeplan, soveel risiko's as moontlik bereken, die nodige hoeveelheid fondse lok, kan jy aansienlik slaag in jou poging. Wat winsgewendheid betref, is daar geen twyfel dat die opening van 'n bank een van die mees koste-effektiewe beleggings is nie.