Berekening van annuïteitbetalings op 'n lening: 'n voorbeeld

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2024-01-02 13:48

Die eerste reël wanneer jy om 'n lening aansoek doen, is om jou eie solvensie voldoende te assesseer sodat betalings daarop nie mettertyd vir die lener lastig raak nie. Maar op hierdie stadium ontstaan soms probleme, aangesien nie almal 'n ekonomiese opvoeding het om die nodige berekeninge korrek te maak nie. Om die taak te vergemaklik, word alle moontlike metodes vir die berekening van annuïteitsbetalings op 'n lening hier ingesamel, wat jy kan gebruik om jou eie begroting te beplan.

Annuïteitbetaling is…

Voor die praktiese deel van die bestudering van die kwessie, moet jy jouself met die teorie vergewis. In ekonomiese teorie is 'n annuïteitsbetaling een van die maniere om 'n maandelikse betaling op 'n lening te maak, wanneer die bedrag daarvan oor die hele leningstermyn onveranderd bly.

Met hierdie metode van leningterugbetaling betaal die betaler gelyktydig beide die opgelope rente en 'n gedeelte van die hoofbedrag. Maar as 'n reël, aan die begin, bestaan die maandelikse paaiement hoofsaaklik uit rente op die lening. Daarom, wanneer jy annuïteitbetalings op 'n lening bereken, sal jy dalk agterkom dat hierdie metode van terugbetaling nie baie voordelig vir leners is nie.

Annuïteitklassifikasie

Afhangende van bykomende uitleenvoorwaardes, word annuïteitsbetalings in klein groepies verdeel. Hulle klassifikasie is redelik uiteenlopend, maar sommige tipes annuïteite word nie meer gevind nie of is uiters skaars in die lys van bankdienste.

Tipe annuïteite:

• Vaste - onveranderd regdeur die leningstermyn.
• Geldeenheid - die bedrag van betaling kan wissel na gelang van skommelinge in die buitelandse valutamark.
• Indekseer - kan aangepas word vir die huidige inflasiekoers.
• Veranderlik - betalings wissel na gelang van die vlak van winsgewendheid van die finansiële instrument.

Die meganisme vir die berekening van annuïteitsbetalings op 'n lening hang af van hul tipe. Vaste annuïteite word egter die meeste vir verbruikerslenings gebruik.

Voordele en nadele van annuïteitsbetalings

Die berekening van annuïteitsbetalings op 'n lening word gewoonlik gemaak voor die uitvoering daarvan. Daarom is dit belangrik om te weet of dit die moeite werd is om enige berekeninge te doen, en of dit beter is om dadelik 'n ander bank te kies vir die verkryging van 'n lening. Om te besluitjy moet al die voor- en nadele van annuïteitsbetalings opweeg.

Voordele:

• konstantheid van die bedrag en datum van betaling deur die hele leningstermyn;
• beskikbaarheid vir byna alle leners, ongeag hul finansiële situasie;
• moontlikheid om die betaling aangepas vir inflasie te verlaag.

Vir baie mense is die annuïteitsmetode om 'n lening terug te betaal gerieflik, want as jy weet wat die presiese bedrag van die maandelikse paaiement is, is dit makliker om 'n gesinsbegroting te beplan. Wat ekonomiese voordele betref, het dit egter verskeie beduidende nadele.

Flaws:

• die totale oorbetaling is baie hoër as met die gedifferensieerde skuldterugbetalingsmetode;
• moeilikheid van vroeë terugbetaling;
• onmoontlikheid van herberekening as die lener die lening voor skedule wil terugbetaal.

As ons 'n voorbeeld van die berekening van 'n annuïteitsbetaling op 'n lening oorweeg, word dit onmiddellik duidelik dat dit vir banke winsgewend is om sulke lenings aan kliënte uit te reik. Sommige is egter nie so jaag na winste nie, so hulle bied leners gunstiger uitleenvoorwaardes. Daar moet kennis geneem word dat daar nie sulke maatskappye onder mikrofinansieringsorganisasies is nie. Daarom, wanneer om 'n lening aansoek gedoen word, word die annuïteitsmetode om die skuld terug te betaal altyd gebruik.

Waaruit bestaan die leningbetaling?

As ons die komponente van 'n annuïteitbetaling in ag neem, sal jy agterkom dat dit in twee dele verdeel is. Die eerste is vaste rente op die lening, die tweede is 'n deel van die hoofsom. Daarbenewens is die bedrag van opgelope rente gewoonlik meer as die bedrag wat gaanleningterugbetaling.

Die liggaam van die lening word slegs in die middel van die totale leningstermyn met die rente daarop vergelyk. Verder begin die bedrag wat gaan om die hoofskuld terug te betaal, groei, wat geleidelik die bedrag van betalings vir die gebruik van die lening oorskry. Soos vroeër genoem, is dit nie voordelig vir leners nie, veral wanneer dit by langtermynlenings kom.

Metodes vir die berekening van die maandelikse annuïteitsleningbetaling

Om die presiese bedrag van betaling te bereken, is eintlik redelik eenvoudig. En dit kan op verskeie maniere gelyktydig gedoen word. Deur ten minste een daarvan te gebruik, kan jy die komende betalings navigeer en evalueer hoe 'n banklening sal "ophef".

Metodes om die annuïteitsbetaling te bereken:

• handmatig gebruik van die formule;
• met Microsoft Excel;
• op die bank se webwerf met behulp van 'n leningsakrekenaar.

Elkeen van die berekeningsmetodes, wanneer dit behoorlik toegepas word, sal 'n presiese syfer gee gelykstaande aan die komende betalingsbedrag. As daar dus twyfel bestaan oor die korrektheid van die berekeninge wat reeds gemaak is, kan u dit kontroleer deur die annuïteitsbetaling op 'n ander moontlike manier te bereken.

Berekeningsformule

Berekening van rente op 'n lening vir annuïteitsbetalings, ongeag die gekose berekeningsmetode, word met 'n spesiale formule uitgevoer. Lening sakrekenaars, mobiele toepassings en ander sagteware maakkorrekte berekeninge, vanaf dit.

Die algemene vorm van hierdie formule is soos volg:

AP=Ops / 1 - (1 + ps)-c, waar:

AP - maandelikse annuïteitbetaling;

O – hoofbedrag;

ps - maandelikse rentekoers van die bank;

s - die aantal maande in die leningstermyn.

Om die formule te ken, kan jy maklik self die nodige berekeninge maak. Dit is genoeg om net die aanvanklike data van die voorgestelde lening in plaas van letters te vervang en die nodige wiskundige berekeninge te maak met 'n konvensionele sakrekenaar. Maar om die berekening van leningterugbetaling deur annuïteitsbetalings die mees verstaanbare te maak, kom ons kyk na 'n voorbeeld.

Berekenvoorbeeld

Veronderstel dat die lener 'n lening van die bank ten bedrae van 50 000 roebels vir 'n tydperk van 5 jaar geneem het. Kragtens die bepalings van die leningsooreenkoms is die jaarlikse rentekoers op die lening 20%.

Gegrond op die formule, moet jy die maandelikse rentekoers vir berekeninge ken. Banke dui selde hierdie syfer in 'n leningsooreenkoms aan, so jy moet dit self vind. Om dit te doen, gebruik die formule:

ps=P / 100 / 12, waar:

P is die jaarlikse rentekoers.

Berekening:

ps=20 / 100 / 12=0, 017.

Om al die aanvanklike data te ken, kan jy begin om 'n annuïteitsleningbetaling te vind. Dit lyk so:

AP=50 0000,017 / 1 - (1 + 0,017)-60=1336,47 roebels

Berekeningannuïteitbetalings op 'n lening in Excel

Excel is nie net 'n groot sigblad nie. Daarin kan u 'n groot aantal berekeninge uitvoer, slegs deur te weet watter formules u moet gebruik. Om die annuïteitsbetaling in Excel te bereken, is daar 'n spesiale funksie - PMT. Om dit korrek te gebruik, moet jy optree deur die volgende stappe te volg:

1. Vul die aanvanklike data in (bedrag, rente en termyn van die lening in onderskeidelik selle B2, B3, B4).
2. Maak 'n leningterugbetalingskedule volgens maande (A7 -A _).
3. Maak 'n lening Betalings-kolom (B7 - B _).
4. Voer die formule voor die eerste maand in die kolom "Betalings op die lening" in

=PMT ($B3/12;$B$4;$B$2) en druk Enter.

Die resultaat van die berekening sal in die tabel in rooi met 'n "-"-teken vertoon word. Dit is normaal, want die lener sal hierdie geld aan die bank gee en dit nie ontvang nie. Die formule vir die berekening van 'n lening met annuïteitbetalings in Excel laat jou toe om berekeninge te maak op so 'n manier dat die waardes positief is. Met sy hulp kan bankwerknemers binne 'n paar minute 'n betalingsskedule vir leners maak en druk, wat hulle tyd bespaar.

Om al die maande in te vul, moet jy die sel met die formule rek tot aan die einde van die terugbetalingskedule. Maar aangesien die annuïteitbetaling nie oor tyd verander nie, sal die nommers in die selle dieselfde wees.

Jy kan die ontvangde data dubbelkontroleer deur 'n krediet te gebruikannuïteitsbetaling sakrekenaar. Dit is op die webwerwe van alle banke wat lenings uitreik met hierdie metode van terugbetaling. Om die leningsrekenaar te gebruik, sal jy dieselfde aanvanklike data benodig as vir die vorige berekeningsmetodes. Hulle moet in die verskafde velde ingevoer word. En dan sal die program onafhanklik al die berekeninge binne 'n paar sekondes maak, wat die potensiële lener die geleentheid gee om die bedrag wat ontvang is te evalueer en mooi na te dink oor die komende lening.