Kommersiële lening is Kleinsake-lenings. Banklening: tipes lenings

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 10:16

Vandag bied banke baie verskillende leningsprogramme aan. Lenings kan uitgereik word om klein besighede te ondersteun en vir ander doeleindes. Deesdae het die meeste mense 'n banklening. Tipes lenings wat die gewildste onder die bevolking is: verband-, verbruikers-, motorlenings en kredietkaarte.

Duurste lenings

Daar is 'n mening dat die duurste lenings verbruikers- en kredietkaarte is. Dit is te wyte aan die feit dat die kommissie op hulle baie hoër is, in die algemeen kan dit tot 50% per jaar bereik. Die duurste lening is egter 'n verband. Die oorbetaling sal honderde en selfs miljoene roebels beloop. Maar ten spyte van sulke voorwaardes, is daar baie aansoekers wat graag so 'n banklening wil neem. Ons sal die tipes lenings hieronder in meer besonderhede bespreek.

Verbruikerskrediet

Die gewildste onder die bevolking. Dikwels neem mense dit om groot huishoudelike toestelle te koop: 'n yskas, 'n TV, 'n wasmasjien, ens. Ook, te danke aan dit, kan jy betaal vir dienste in ander maatskappye, byvoorbeeld, koop 'n kaartjie by 'n reisagentskap. Leningstermyne wissel van 'n paar maande tot 'n jaar. Dit word in twee kategorieë verdeel: geteikende en nie-geteikende uitleen. Byvoorbeeld, 'n kliënt moet 'n yskas koop. Hy kom winkel toe, kies die produk wat hy nodig het en die bank wat hom 'n doelgerigte lening gee.

Die tweede tipe lening word deur die bank self uitgereik. Die kliënt stel 'n kontrak op, neem die vereiste bedrag en bestee die geld na goeddunke. Vervolgens betaal die lener elke maand 'n vaste bedrag aan die bank.

Verbandlening

Verbandlening word uitgereik vir die aankoop van vaste eiendom. Verkry behuising kan sekondêr wees of in nuwe geboue geleë wees. Die leningterugbetalingswaarborg is die gekoopte behuising of ander vaste eiendom wat deur die lener besit word. Die bank wat hierdie diens lewer, moet die eerste paaiement betaal, wat 10% van die totale bedrag is. Daarbenewens sal die lener die verkrygde eiendom en hul eie gesondheid moet verseker. Alle finansiële koste sal deur die lener gedek word. Verbandleningsterugbetalingsvoorwaardes wissel van 10 tot 30 jaar.

Motorlening

'n Motorlening word uitgereik met die doel om 'n nuwe of gebruikte motor te koop. In hierdie geval sal die lener hul eie gesondheid en motors onder die CASCO-program moet verseker. Leningterugbetalingsvoorwaardes - etlike maande of meer.

Kredietkaart

Die kredietkaart is 'n baie gerieflike betaalstelsel en is baie gewild ondervan baie mense. Dit kan gebruik word om vir aankope in die winkel te betaal. Die bank dra geld na hierdie kaart oor. Die nut van 'n kredietkaart is dat jy enige aankope kan doen sonder om finansiële hulpbronne te hê. Maar daar is ook 'n aansienlike nadeel - dit is 'n baie hoë rentekoers. In die geval van vertraging in betaling, sal ernstige boetes volg.

Pawnshop-lening

In hierdie geval word 'n sekere bedrag uitgereik wanneer eiendom, soos 'n motor, verpand word. Die grootste nadeel van so 'n lening is 'n kort terugbetalingstydperk.

Kommersiële lening vir klein besighede

Kommersiële lening is 'n direkte uitruiling tussen twee organisasies. Die eerste organisasie reik geld uit, en die tweede verskaf 'n produk of diens vir hulle. So 'n lening is die beste opsie vir finansiële ondersteuning vir klein besighede.

Leen vir kleinsakeondernemings word meestal deur kommersiële krediet gedoen. Hierdie tipe lening is nie van toepassing op klassieke lenings wat deur 'n bank uitgereik word nie. Die uitreiking van so 'n lening kan tussen kommersiële organisasies uitgevoer word. Die hoof essensie van die lening is dat een organisasie geld aan 'n ander gee vir 'n produk of diens, terwyl beide partye 'n ooreenkoms en kontrak onderteken. Een maatskappy verkoop byvoorbeeld nog 20 ton metaal. Die koste van een ton is 4000 roebels. Volgens die bepalings van die ooreenkoms sal terugbetaling 7 maande na die sluiting van die transaksie geskied. In die geval van 'n vertraging, die organisasie wat ontvanglening, is verplig om 'n bykomende 5% van die hoeveelheid metaal wat elke maand verkoop word te betaal.

Kenmerke van 'n kommersiële lening

Nie net kopers nie, maar ook verkopers kan as uitleners optree. In die eerste geval betaal die koper 'n sekere bedrag geld vir 'n kommersiële lening. Dit is 'n vooruitbetaling vir 'n sekere produk of diens. As die verkoper as 'n lener optree, word die tydperk waarvoor die koper verplig is om die skuld terug te betaal, bereken wanneer 'n lening uitgereik word. Dit is ook moontlik om die lening in paaiemente terug te betaal. Maar in hierdie geval sal die rentekoers verskaf word.

Die grootste voordeel van 'n kommersiële lening is die persentasie, wat baie laer is as in gewone banke. Die voordele sluit in die feit dat 'n kommersiële lening die bevrediging van die behoeftes van twee partye gelyktydig is. Die koper kry die geleentheid om presies die goedere te koop waarvoor hy nie dadelik kan betaal nie. En die verkoper sal die kliëntebasis aanvul. Daar moet kennis geneem word dat die rentekoers reeds by die prys van die goedere ingesluit is. 'n Organisasie kan beide lenings aanbied en dit ontvang. Hierdie feit maak dit moontlik om finansiële koste aansienlik te bespaar. Dit is te danke hieraan dat lenings aan klein besighede op baie gunstige voorwaardes geskied.

Die belangrikste nadele sluit die verkoper se beperkte voorraad in. En daarom, om hul vermoëns uit te brei, gebruik organisasies dikwels tjeks en rekeninge wanneer hulle bereken. Daar is ook 'n sekere risiko dat die koper bloot bankrot kan gaan enmoenie die lening betyds terugbetaal nie. 'n Beduidende nadeel is die kort terugbetalingstydperk van die lening. Maar sommige organisasies kan hul klante van uitgestelde betaling voorsien.

Wat die rentekoers betref, in hierdie geval word dit individueel met elke koper onderhandel. As die kontrak bepaal dat die lener die lener nie van geld voorsien nie, maar van dinge, dan is die rentekoers uitgesluit. As daar aan die kant van die lener oortredings van die leningsooreenkoms was, is hy verplig om 'n boete te betaal. Die bedrag van die boete word ook individueel bereken. As die kontrak nie voorsiening maak vir 'n vaste rentekoers nie, word die herfinansieringskoers gebruik. As die lener nie oor 'n rentekoers wil ooreenkom nie, kan hy 'n soortgelyke lening by 'n handelsbank neem.

Tipe kommersiële lenings

'n Kommersiële lening is 'n tipe lening wat in verskeie kategorieë verdeel word: met 'n vaste terugbetalingstydperk, betaling na die verkoop van alle goedere, 'n oop rekening. In laasgenoemde geval ontvang die organisasie 'n lening om die vorige een terug te betaal. Dit word slegs uitgereik aan daardie organisasies wat al lank met mekaar saamwerk.

Watter ander soorte kommersiële lenings is daar? Daar is ook 'n wissellening, wat voorsiening maak vir die uitreiking van spesiale wisseldokumente. Volgens hierdie dokumente is die lener verplig om die organisasie 'n sekere bedrag en binne die ooreengekome tydperk te betaal. As daar 'n verkoop van 'n nuwe produk is en dit is onmoontlik om die vraag daarna te voorspel, dan word so 'n kategorie krediet soos besending gebruik. In hierdie geval betaal die koper die lening eers na die verkoop van alle goedere terug. Andersins sal die produk terugbesorg word aan die organisasie wat die lening verskaf het.

Daar is nog 'n kategorie kommersiële krediet - seisoenaal. Die vervaardiger van produkte kan bespaar op pakhuise en berging, en die koper kan die goedere winsgewend verkoop tydens die seisoenale uitverkoping. As die koper die lening betyds terugbetaal, kan 'n afslag vir hom voorsien word. Meestal is dit 1-3%.

ooreenkoms

Baie dikwels word 'n kommersiële leningsooreenkoms opgestel deur diegene wat betrokke is by entrepreneursaktiwiteite. Om die bepalings van die lening op die voordeligste manier te gebruik, is dit nodig om 'n ooreenkoms korrek op te stel. As die bepalings van die lening onakkuraat in die ooreenkoms uitgespel word, sal dit baie moeilik wees om betaling van die organisasie in te vorder vir die gebruik van 'n kommersiële lening. Om dit te vermy, moet die volgende reëls nagekom word:

• Eerstens, as die kontrak voorsiening maak vir 'n uitgestelde betaling, dan is dit nodig om die heffing deur die krediteurorganisasie van die lener van 'n fooi vir die verskaffing van 'n kommersiële lening aan te dui.
• Tweedens moet jy die bedrag van betaling spesifiseer, en op watter voorwaardes dit gemaak sal word. Dit kan jaarliks of daagliks wees en sal afhang van die bedrag wat verskaf word.
• Derdens, dit is baie belangrik dat die klousule met die bepalings van die lening in die kontrak na die afdeling oor die verantwoordelikheid van die partye geleë is. Dit is ook opmerklik dat die fooi vir die gebruik van die lening nie 'n maatstaf van verantwoordelikheid is nie. As die bepalings van die lening in die afdeling oor die verantwoordelikheid van die partye is, dan inin die geval van litigasie, sal hierdie item as 'n boete vir betaling beskou word. Gevolglik kan dit verminder word of die hof kan weier om dit te betaal.
• Vierdens, 'n baie belangrike punt in die kontrak is dat betaling vir die gebruik van 'n kommersiële lening sal begin vanaf die oomblik dat sekere werke voltooi is of die goedere verskeep word, en nie vanaf die oomblik van vertraging in betaling nie. As hierdie klousule oortree word, sal die hof 'n verhoor vir die betaling van 'n boete stel.

Op grond van bogenoemde kan 'n voorbeeld gegee word. Die partye het 'n ooreenkoms onderteken oor die voorwaardes van uitgestelde betaling. Dit beteken dat die verskaffer die reg het om 'n sekere bedrag van die koper te hef vir die gebruik van kommersiële krediet. Die betaling vir die lening begin vanaf die oomblik dat die goedere verkoop word en tot die gespesifiseerde terugbetalingstydperk. Die rentekoers is 0,1% van die waarde van die goedere wat verkoop word en word gehef vir elke dag wat die lening gebruik word. In die geval van skending van kontraktuele verpligtinge, is hierdie fooi nie 'n maatstaf van verantwoordelikheid nie, dit is 'n betaling vir die gebruik van die lening.