Onderlinge versekering is 'n nie-winsgewende vorm om 'n versekeringsfonds te organiseer

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 10:16

Onderlinge versekering is een van die beskermende vorms wat gebaseer is op 'n ooreenkoms oor vergoeding vir toevallige verliese. Dit word geïmplementeer deur 'n spesiale fonds wat uit bydraes bestaan. Versekeraars organiseer 'n samelewing waarin hulle verantwoordelik is vir die uitvoering van verskeie bedrywighede.

Produkskepping

Wedersydse versekering is 'n gewilde metode vir die vorming van verwante produkte. Om dit te karakteriseer, kan 'n paar kenmerke van die proses onderskei word:

• unie van finansies deur die hoofdeelnemers;
• Stigting van 'n fonds wat as 'n gesamentlike vereniging optree;
• nie een van die lede van die organisasie kan sy fondse alleen bestuur nie;
• lede het die reg om te regeer;
• hulle is aanspreeklik vir hul verpligtinge.

Wedersydse versekering behels die samevoeging van hulpbronne met diegene wat dieselfde voornemens het met betrekking tot die implementering van hul eie belange van 'n eiendomsaard. Hierdie organisasie werk opooreenkomste en op eie koste.

Die eiendomsreg van een deelnemer gaan oor in 'n gesamentlike een. Elke polishouer kan dus deelneem aan die vorming van produkte. In hierdie vorm werk die beginsel van wederkerigheid, waar die wedersydse reg op die fondse wat in die fonds beskikbaar is, verwesenlik word.

Die eienaardigheid van hierdie metode is dat 'n persoon beide 'n koper van 'n diens en 'n eienaar kan wees van 'n fonds wat op grond van 'n ooreenkoms geskep is. Dan is daar sekere verhoudings tussen die versekerde en die versekeraar.

Die gebruik van die fonds word uitgevoer deur die aanneming van gesamentlike besluite by die algemene vergadering. Die hoofverantwoordelikheid lê by die versekeraar – die organisasie. Maar in sommige gevalle, as die fondse van die fonds nie genoeg is om die verpligtinge te implementeer nie, dra die lede van die fonds bykomende verantwoordelikheid vir die uitvoering daarvan.

In Rusland is die oorweegde organisasievorm nie-kommersieel. Sy hoofdoel in die uitvoering van aktiwiteite is die vorming van sy eie produk.

Dit blyk dus dat die metode die basis van aktiwiteit word vir maatskappye waar verskeie vorme van onderlinge versekering uitgevoer word. Die vorming van 'n produk word immers deur die hele samelewing verwesenlik, waar die gebruiksreg verskyn op ooreenkomste wat vooraf bereik is. Sulke reëls is slegs moontlik vir wedersydse SC's wat direk met hul deelnemers handel. 'n Voorbeeld van 'n organisasie is 'n instelling soos ontwikkelaarversekering.

Kenmerke van die bedryf indie begin van sy ontwikkeling

Kom ons kyk na 'n paar kenmerke van hierdie spesie.

1. Die aanspraak op 'n versekeringsproduk het nie 'n premiebasis nie, aangesien dit eers geskep word na die voorkoms van 'n verlies.
2. Daar is geen spesiale organisasie wat net aan sy opvoeding toegewy is nie.
3. Produk saamgeskep.
4. Alle lede wat die vereniging betree, is verantwoordelik vir die opvoeding daarvan.
5. Die uitleg vind eers plaas nadat die versekerde gebeurtenis plaasgevind het.

Voorafbefonds

Om stabiliteit en betroubaarheid te bewerkstellig, het polishouers vooraf 'n fonds begin vorm. Dus, die opbrengs van fondse in geval van verlies was meer gewaarborg. Die stelsel was meer perfek as in die geval van die uitleg. Toe was daar 'n behoefte aan 'n organisasie wat spesifiek met die stigting van 'n versekeringsfonds te doen het. Dit kan by 'n algemene vergadering bestuur word. En die reg om die fonds te besit word uitgeoefen in ooreenstemming met die ooreenkomste wat gesluit is.

Historiese agtergrond

Hierdie tipe versekering is glad nie nuut nie. Dit is sedert antieke tye bekend. Hierdie versekering is in verskeie fases toegeken:

• verspreiding van ongevalle wat een of meer persone raak;
• opkoms van IC's wat dit as hul hoofaktiwiteit doen;
• aktiewe staatsbetrokkenheid.

Implementering in alle stadiums

Soos hierbo genoem, was daar aanvanklik geen organisasies betrokke by hierdie aktiwiteit nie, en die ooreenstemmendedie produk het eers na die plaasvind van die versekerde gebeurtenis verskyn. Maar met verloop van tyd het spesiaal geskepte maatskappye begin funksioneer, wat hul eie voordele ingehou het.

Die eerste versekeringsmaatskappy het in 1735 in Amerika ontstaan. Die idee het by potensiële kopers ontstaan, dus het die staat eers nie daaraan deelgeneem nie. Dit het slegs hierdie gebied gereguleer. Maar toe begin hy belangstel in hierdie instituut en ekonomies.

Wat van vandag?

Op die oomblik is hierdie spesie redelik algemeen. Die aantal organisasies in ons land het veral in die laaste jare van die bestaan van die Sowjetunie toegeneem. Vandag neem 'n indrukwekkende aantal maatskappye deel aan eiendomsversekering in verskillende lande.

1. 50% van die Sweedse mark.
2. 40% in Finland.
3. 30% VSA.

Klubs wat 'n onderlinge versekeringsvereniging skep, is baie bekend.

Boonop is daar organisasies wat eiendom teen brand en ander gevare verseker. Om inligting uit te ruil en toepaslike besluite oor sommige kwessies te neem, moet hulle verenig in alliansies wat beide op nasionale en internasionale vlak werk.

Ontwikkeling in Rusland

Onderlinge versekering in Rusland het geleidelik ontwikkel. Hierdie proses kan in verskeie periodes verdeel word. Aanvanklik was hierdie instansie net besig om te stig. Toe is alle organisasies wat by hierdie tipe aktiwiteite betrokke was, gelikwideer. Daarna het hulle op 'n informele manier begin ontwikkel. Maar tans word hul aktiwiteite deur wetgewing ondersteunvlak.

In elk van hierdie tydperke het die staat 'n aktiewe standpunt oor die bekendstelling van die instelling in die algemene publiek gehad. Terselfdertyd het baie samelewings op stads- en sektorale vlak ontstaan.

Gedurende die likwidasietydperk het ontwikkeling om ooglopende redes gestaak. Dit was nie net in die versekeringsveld aanwesig nie, maar in alle ekonomiese sektore. Later, toe hervormings deurgevoer is, het die staat sy monopolie op hierdie tipe aktiwiteite afgeskaf. En in die laaste moderne tydperk het 'n wet wat onderlinge versekering reguleer in werking getree. In Rusland word aktiwiteite deur spesiale verenigings uitgevoer.

Prosedurebestelling

Hierdie tipe versekering word in die belang van alle partye geïmplementeer.

1. 'n Kollektiewe ooreenkoms word onderteken.
2. Slegs eiendomsbelange word in die proses geraak.
3. Die geskepte organisasie is verplig om 'n betaling te maak wanneer die betrokke gebeurtenis plaasvind.

Mutual Insurance Society

Dus, hierdie maatskappye het nie inbetaalde gemagtigde kapitaal nie. Winsmaak is nie hul hoofaktiwiteit nie. Hulle kan ook reserwes vorm en hul grootte deur verskeie metodes bepaal.

Daarom maak die organisasie van onderlinge versekeringsmaatskappye voorsiening vir die skepping van kommersiële en nie-kommersiële verenigings. Hulle kan bestaan met of sonder 'n spesiale ooreenkoms. Organisasies en individue, beide lede van die organisasie en diegene wat nie hierdie status het nie, neem daaraan deel.

Aktiwiteitsamelewing

Maatskappye doen versekering, herversekering, onderlinge versekering. Hulle word deur makelaars en aktuarisse hanteer. Maar eerstens voer versekeraars hierdie aktiwiteit uit.

Dit word op 'n vrywillige basis geïmplementeer, op grond van 'n ooreenkoms en reëls, waar die voorwaardes bepaal word. Laasgenoemde word deur die vereniging van versekeraars goedgekeur, bevat bepalings oor onderwerpe en voorwerpe, die voorkoms van gevalle, risiko's, tariewe, premies, ensovoorts.

Om versekeringsverpligtinge te verseker, word reserwes gevorm, wat slegs gebruik kan word wanneer die betrokke betalings gemaak word. Hulle kan nie teruggetrek word ten gunste van die begroting van die federasie of sy onderdane nie.

Vroeër kon 'n onderlinge versekeringsmaatskappy vir siviele aanspreeklikheid sonder 'n lisensie funksioneer. Sedert middel 2007, na die aanvaarding van die betrokke wet, word daar egter van organisasies vereis om lisensies te bekom.

Die hoofaktiwiteite in hierdie rigting is soos volg.

1. Lewensversekering.
2. Vervoerklubs.
3. Nywerheidspoele.

In Rusland is daar ook algemene assosiasies wat daarop gemik is om ontwikkelaars te verseker.

Vervoerklubs

Hierdie spesie is die algemeenste. Die bekendste onder hulle is die klubs van maritieme onderlinge aanspreeklikheidsversekering. Beskerming hier blyk verkieslik te wees as gevolg van die feit dat:

• vereis 'n spesiale begeleidingstelsel en noodkommissarisse;
• beskikbaarspesifieke risiko's en 'n groot uitdrukking van waarde in 'n klein implementering;
• kostebesparings bereik vanuit 'n middel- tot langtermyn-perspektief.

Die eerste klub van hierdie rigting is in 1855 gestig. Vandag is daar ongeveer 70 organisasies in die wêreld. Die leier onder hulle is die Bermuda-vereniging van skeepseienaars van Groot-Brittanje en Noord-Ierland. In Rusland werk Ingosstrakh volgens die reëls van hierdie organisasie.

In alle klubs begin die jaarlikse versekeringspolis op 20 Februarie vanaf 12 uur in werking tree. Dit is gebaseer op 'n spesiale ooreenkoms. Volgens hom verval die versekeringspolis op dieselfde tyd van die volgende kalenderjaar.

Nywerheidspoele

Nog 'n algemene rigting van die stelsel is nywerheidpoele. Hulle spesifisiteit is soos volg.

1. Die risiko's hier, hoewel onwaarskynlik, het rampspoedige gevolge.
2. Hulle is oneweredig versprei. Daarbenewens is daar geen vereiste data vir onderskrywing nie. Voldoende dekking kan dus slegs in poelverhoudings gerealiseer word.

In Rusland is die anti-terroristeversekeringspoel en die ooreenstemmende kernkrag een bekend.

Onder die negatiewe aspekte van hierdie instelling staan die volgende uit.

1. Bydraes tot versekeringsfondse is onbepaald.
2. Die portefeulje is hoogs gespesialiseerd, en dit is hoekom risiko's ophoop.

Dubbelversekering

Benewens die bogenoemde spesies,die betrokke rigting kan ander rigtings hê.

Daarom kan 'n onderlinge versekeringsvereniging vir verbruikers in Rusland funksioneer. Maar bykomend tot aktiwiteite, moet dit onderskei word van sekere spesifieke vorme. Wedersydse en dubbele versekering word soms deurmekaar. Laasgenoemde beteken dat 'n kontrak by een geleentheid en terselfdertyd in verskeie maatskappye gelyktydig gesluit word. Dit word geïmplementeer met onvolledige versekering. Dan ontvang een maatskappy 'n deel van die betaling. By die ander word die sogenaamde bykomende versekering uitgevoer. Die kenmerke van hierdie tipe is objekidentiteit. Boonop is dit die geval en termyn van versekering, sowel as die beskikbaarheid daarvan by verskeie maatskappye gelyktydig.

Dit is opmerklik dat hierdie instelling in sommige lande verbied is. Dan, by ontdekking van hierdie feit, word een van die kontrakte ongeldig verklaar. In die meeste lande word die instituut egter toegelaat. Dit is as gevolg van die begeerte om versekeringsdekking te verhoog. Maar die hoofbeginsel hier bly onveranderd, waar hierdie tipe ook al toegepas word. Dit lê daarin dat die totale bedrag betaalbaar nie die versekeringswaarde mag oorskry nie. Dit moet ook nie hoër wees as die verlies as gevolg van die betrokke gebeurtenis nie.