Nadele en voordele van krediet

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 10:16

Lenings is lank reeds deel van byna elke persoon se lewe, en op die oomblik is dit een van die mees algemene bankdienste wat nie net aan individue nie, maar ook aan regspersone gebied kan word om hulle te help hul finansiële probleme op te los. Om vandag 'n lening te kry, is nie 'n groot probleem nie. U hoef net 'n minimum van nodige dokumente te verskaf, 'n aansoek by die bank in te dien, en die bepalings vir die goedkeuring van so 'n aansoek is as 'n reël glad nie lank nie. Daarom gebruik mense hierdie geleentheid aktief, want dit is baie moeilik om geld te spaar vir die aankoop van enige eiendom of byvoorbeeld huishoudelike toestelle, veral wanneer 'n persoon sulke eiendom dringend benodig. Soos met enige verskynsel, het 'n lening sy voor- en nadele. Ons sal later hieroor en nog baie meer praat.

Leningsklassifikasie

Lenings wat die bank aan burgers kan verskaf, word volgens die volgende geklassifiseeruitgestal:

1. Volgens die metode van terugbetaling word lenings verdeel in individueel gedefinieerde betalings, eenmalige en annuïteite, wat die algemeenste is en behels maandelikse betalings op die lening in 'n sekere bedrag.
2. Volgens die metode van kollateraal is daar ook verskeie tipes lenings - borg, pand of sonder sekuriteit. Hoe hoër die leningsbedrag, hoe meer waarborge het die bank nodig sodat die lener sy solvensie kan bevestig. In hierdie gevalle kan die bank sekuriteit as sekuriteit vereis. Dikwels is sulke kollateraal vaste eiendom of voertuie. Of die bank vereis 'n waarborg, wat 'n skriftelike bevestiging van sulke waarborge van derde partye is. 'n Lening sonder onderpand hou egter die voordeel in dat daar geen risiko bestaan om die verpande eiendom te verloor nie.
3. Volgens die leningstermyn. As 'n reël oorskry die termyn van 'n lening nie vyf jaar nie, maar as dit 'n veilige lening is, kan die termyn in hierdie geval baie langer wees.
4. Deur rentekoers.

Volgende, kom ons ontleed die voordele van 'n lening.

Die voordele van so 'n verskynsel soos uitleen

In die algemeen het hierdie proses baie positiewe aspekte:

1. Leningsverwerking vereis nie baie dokumente nie, maar slegs 'n minimum aantal daarvan. Afhangende van watter vereistes die bankorganisasie stel, is die lys dokumente soms beperk tot slegs 'n paspoort en 'n bestuurslisensie, en 'n sertifikaat van die werkplek enander dokumente word nie vereis nie.
2. Kort aansoekverwerkingstyd - net 'n paar dae.
3. Vermoë om fondse onmiddellik te ontvang. Die ooglopende voordeel van 'n banklening is dat die kliënt geld op die dag van aansoek ontvang, wat hom in staat stel om sy planne te verwesenlik of finansiële probleme so gou moontlik op te los. As 'n bankkliënt 'n aankoop moet doen, en dan die geld dadelik ontvang, waag hy nie sy planne nie, want dit gebeur dikwels dat die produk wat hy beplan het om te koop binne 'n paar dae verkoop word en van die toonbank verdwyn, of die prys want dit verander aansienlik – goedere kan in prys styg.
4. Plus krediet - is geleidelike betalings. Tans kan byna enige kliënt die mees geskikte leningsopsie vir homself kies. Dit is te wyte aan die feit dat banke voortdurend hul kredietstelsel hervorm en ontwikkel, wat hulle in staat stel om 'n voldoende aantal kliënte vir hul ontwikkeling en voorspoed te hê. Die lening kan maandeliks terugbetaal word – sulke lenings word annuïteit genoem. In hierdie geval kan die lener die bedrag van betaling individueel kies, met inagneming van hul finansiële vermoëns
5. Voordele van 'n veilige lening - 'n groot kontantleningslimiet en laer rentekoerse, maar jy moet al die risiko's evalueer.

Is daar enige voordele vir instansies?

Die voordeel van 'n lening vir 'n onderneming is die vermoë om sy aktiwiteitsveld uit te brei. Vir sommige organisasies dien hierdie bankinstrument gewoonlik as die begin van werk. Daarbenewens is daar 'n verskeidenheid uitleenvoorwaardes vir ondernemings.

Wat beteken herleen?

Herfinansiering (by-leen) kry 'n nuwe lening om die vorige lening in 'n ander bank teen ander, gunstiger voorwaardes terug te betaal. Met ander woorde, dit is 'n nuwe lening om die ou een af te betaal.

Voor- en nadele van die herfinansiering van 'n lening

Die voordele van herleen is soos volg:

1. Verminder maandelikse betalings.
2. Verander die geldeenheid waarin betalings gemaak word.
3. Kombinering van lenings van verskillende banke in een.
4. Laer rentekoerse.
5. Verwydering van die beswaring van die pand.

Nadele van herfinansiering:

1. Bykomende uitgawes, betekenisloosheid van die proses.
2. Jy kan 'n maksimum van 5 krediete in een kombineer.
3. Verkryging van toestemming van die lener se bank.

Kredietnadele

Die belangrikste nadele van lenings sluit in:

• Hoë rentekoerse op lenings, wat die grootste nadeel van verbruikerskrediet is. Met dien verstande dat hierdie bankleningsinstrument een van die gewildste is, want verbruikerskrediet het ook voordele.

Deur lenings aan kliënte te verskaf onder 'n vereenvoudigde stelsel van uitleen en aansoekverwerking, ervaar die bank groot risiko's van nie-terugbetaling van fondse. In hierdie gevalle het banke nie genoeg tyd om al die nodige dokumente en die solvensie van die lener na te gaan nie, enaangesien een van die doelwitte van banke is om soveel as moontlik kliënte te lok, word banke gedwing om vir moontlike verliese op so 'n manier te vergoed dat hulle by voorbaat voordeel trek uit hoër rentekoerse op lenings. Rente word volgens algemene beginsels bereken - hoe langer die leningterugbetalingstydperk en hoe groter die bedrag is, hoe hoër is die bedrag wat die lener as rente moet betaal, en hoe hoër sal die oorbetaling wees as jy die bedrag met die oorspronklike vergelyk, wat is nie 'n ooglopende voordeel van die lening nie.

Onlangs het banke begin om hul kliënte die sogenaamde rentevrye lenings en voorskotte aan te bied, wat 'n baie doeltreffende bemarkingsfoefie is. In sulke gevalle word die lener gelok deur blink promosie-aanbiedinge, maar hy vergeet dat geen bank ooit tot nadeel van sy finansiële welstand werk nie. Gewoonlik in hierdie gevalle word talle kommissies vir die uitreiking van 'n lening en die diens daarvan vermom as die hoofbedrag van sulke lenings, dus verloor die bank niks hier nie, bowendien kry hy die nodige voordeel, al is dit minimaal.

• Tydens die leningverwerkingsprosedure word slegs die amptelike inkomste van die kliënt in ag geneem. As 'n bank slegs 'n lening uitreik as die lener 'n inkomstesertifikaat het, is dit ook 'n beduidende nadeel van lenings, aangesien nie elke persoon vandag kan spog met 'n "wit" salaris nie. Die lener het nie die geleentheid om ander soorte verdienste te bevestig nie, en in hierdie gevalle word hy dikwels 'n lening geweier. Of hy kan 'n lening kry, maar sy bedragsal redelik klein wees.
• Beperkings wat verband hou met woonplek en ouderdom. Dikwels is daar gevalle waar banke die ouderdomsperke vir leners beperk. So word nie die te jonk of die bejaardes krediet gegee nie. Boonop is daar sekere vereistes rakende die burgerskap van die lener en sy woonplek.
• Hoë verantwoordelikheid, wat nie net materiële verpligtinge teenoor die bank betref nie. Hierdie nadeel van uitleen lê in die feit dat indien die lener die bepalings van die leningsooreenkoms oortree, dit sy kredietgeskiedenis nadelig kan beïnvloed, wat in die toekoms aansienlik bemoeilik of selfs onmoontlik maak vir hierdie lener om 'n lening uit hierdie of enige ander bank. Soms gebeur dit egter dat tydelike finansiële probleme die lener dwing om die leningbetaling met een of meer maande uit te stel, en dit is reeds 'n rede vir die bank om kennis te neem van sy insolvensie en dit in die toekoms in gedagte te hou.



• Verskeie fooie en kommissies. Wanneer hulle uitleen, probeer baie banke om hul koste van advies aan kliënte te verreken, sowel as ander werk van hul werknemers wat verband hou met lenings. Daar is dus verskeie bykomende kommissies en fooie wat die grootte van die lener se renteverpligtinge vergroot. Ingevolge die wet is banke verplig om die lener van al die nodige inligting te voorsien oor die bepalings van die lening, asook oor al die kommissies en bykomende fooie wat van toepassing is. Dit is 'n voorvereiste vir uitleenhoe 'n lener 'n idee moet hê van watter finansiële betalings hy gereed moet wees en of dit ooreenstem met sy vermoëns.

• Sielkundige faktor. As krediet sommige mense dissiplineer, werk die teenwoordigheid daarvan in die teenoorgestelde rigting op ander. Baie mense weet hoe om hul uitgawes te beplan, ander nie. Dit gebeur dikwels dat die lener 'n sekere produk met kredietfondse aankoop, maar mettertyd verdwyn die plesier om te koop, die produk kan onbruikbaar word, verlore gaan, ens. Kredietverpligtinge bly egter en die lener se verantwoordelikheid vir hierdie verpligtinge bly. Nie elke persoon is in staat om hierdie verantwoordelikheid te besef en vooraf hul vermoë om die lening terug te betaal, te bepaal nie. Met verloop van tyd neem sulke mense keer op keer lenings, en bevind hulle in 'n "skuldgat", met al die gevolge, in die vorm van howe en invorderaars.

  

Hefboomkrediet

'n Lening moet slegs geneem word in gevalle waar jy 'n paar duur, maar terselfdertyd noodsaaklike items vir die lewe moet koop - voertuie, huishoudelike toestelle, meubels of boumateriaal vir die herstel van 'n woning. In sulke gevalle is dit raadsaam om 'n lening vir 'n kort tydperk, ongeveer 2-3 jaar, te neem om dit so gou moontlik terug te betaal en daardeur jou wesenlike verpligtinge te beëindig. Dit word nie aanbeveel om kredietverantwoordelikheid te aanvaar in die geval van verskeie soorte "force majeure", byvoorbeeld 'n lening om vir behandeling of vakansie te betaal,aangesien daar in hierdie gevalle 'n te groot risiko is om nie sulke aanspreeklikheid te oorweldig nie.

Dit is baie prakties om 'n lening aan te gaan om 'n huis te koop, want daar is spesiale verbandlenings by banke wat die nodige bedrag geld teen lae rentekoerse kan neem.

Vir diegene wat besluit om hul eie besigheid te begin

Daar is 'n groot risiko om nie die lening af te betaal in gevalle waar die lening van leners geneem word om hul eie besigheid te ontwikkel nie. So 'n lening behoort homself binne ses maande te betaal, maar as dit nie gebeur nie, is die persoon raadop. Finansiële laste groei en akkumuleer, en as die besigheid nie die nodige inkomste genereer nie, neem die risiko selfs meer toe.

Moenie deur inkopies beïnvloed word nie

Jy moenie kredietverpligtinge direk in winkels aanvaar in gevalle van die aankoop van sekere goedere nie. Sulke uitdruklike lenings hou uiters hoë risiko's vir banke in, daarom vergoed banke in elk geval vir die koste wat aangegaan word deur die verhoging van leningsrente. Die oorbetaling vir die goedere in hierdie gevalle sal buitengewoon hoog wees. As u goedere in winkels koop, is dit baie meer winsgewend om kredietkaarte te gebruik. In die meeste gevalle, met hierdie kredietskema, word 'n eenmalige kommissie by aankoop gehef, wat ongeveer 20% van die totale koste van die gekoopte goedere is. Wanneer die goedere teruggestuur word na die winkel, word so 'n kommissie egter gewoonlik nie teruggestuur nie, aangesien dit as betaling vir dienste vir die opstel van 'n leningsooreenkoms beskou word.

Bgevolgtrekking

Wat ook al jou houding teenoor lenings is, dit is belangrik om een baie belangrike ding te onthou. Onder enige omstandighede moet u die kontrak wat u met 'n finansiële instelling sluit, noukeurig lees. Andersins is die gevolge dalk nie die rooskleurigste nie en oorskadu dit jou vreugde van vinnig ontvang geld.