Wat is die verskil tussen 'n lening en verhuring? Voordeel van verhuring

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2024-01-17 18:38

Waarom vir baie jare geld vir 'n voertuig spaar as jy vinnig 'n motoreienaar kan word deur 'n huurkontrak of 'n lening uit te reik? In albei gevalle sal jy’n ooreenkoms met die bank moet sluit, eiendom as onderpand moet los en rente op die gebruik van geld moet betaal. Wat is die verskil tussen 'n lening en 'n huurkontrak?

Essence

'n Lening is 'n doelgerigte lening wat vir 'n sekere tydperk met spesifieke voorwaardes uitgereik word. Die kliënt gee die bedrag geld terug aan die bank, insluitend rente. Die diens kan uitgereik word deur ondernemings, burgers van die Russiese Federasie en buitelanders wat 'n gereelde inkomste in Rusland het. Die verskil tussen verhuring en 'n lening is dat daar in die tweede geval 'n huurkontrak met die koopreg is. Die Bank verkry en dra die onderwerp van die transaksie aan die kliënt oor, wat die eiendom van die finansiële instelling bly totdat al die voorwaardes van die ooreenkoms nagekom is. Die koper neem nie deel aan die skikkings met die verkoper nie. Hier is kortliks die verskil tussen 'n lening en 'n huurkontrak.

Ontwikkelingsgeskiedenis

In die 80's in Rusland, finansiële huurkontrakgebruik in buitelandse handel bedrywighede by die aankoop van toerusting. Aeroflot het veral Europese lugbusse op sulke voorwaardes bekom. In die 90's het die eerste maatskappye begin vorm: Aeroleasing, Rostankominstrument, Leasingugol, Rosagrosnab, wat bestaan het ten koste van begrotingsfondse. Ten einde aktiwiteite te koördineer en die eiendomsbelange van die deelnemers te beskerm, het die Rosleasing Association in 1994 verskyn. Op die wetgewende vlak het bedrywighede eers begin gereguleer word toe die Wet “Op die Ontwikkeling van Huur in Beleggingsaktiwiteite” in werking getree het en wysigings aan die Burgerlike Wetboek aangebring is.

Die verskil tussen verhuring en 'n lening

Vir 'n beter persepsie het ons besluit om hierdie verskille in die vorm van 'n tabel aan te bied.

Kenmerke	Krediet	Leasing
Besluitsperdatum	2-3 weke	1 dag
Aantal betalings	5-10	1
Gemiddelde befondsingstermyn	1 jaar	3 jaar
Onderhandelinge met die verkoper	Op my eie	Bank
Minimum kliëntaktiwiteit	1 jaar	Geen limiet
Borgtog	Ja	Nievereis
Streekbinding	Ja	Nee
Bank-tot-bank-verhouding	Die lener is 'n gereelde kliënt	Vermis
Betalingstruktuur	Annuïteitbetaling	Dit is moontlik om 'n individuele skedule te skep en dit te verander indien nodig.
Aantal kontrakte om te onderteken	4 (krediet, pandooreenkoms, versekering, verkoop en aankoop)	2 (huur- en verkoopooreenkoms)
Notarisering van dokumente	Ja	Nee
Inkomstebelasting	Terugbetaling van die liggaam en rente op die lening word uitgevoer ten koste van die maatskappy se netto wins	Betalings word volgens koste gehef en nie onderhewig aan inkomstebelasting nie

Die belangrikste voordeel van huur van 'n lening is dat, met klein volumes transaksies, 'n transaksie uitgevoer kan word sonder onderpand. Banke sal in elk geval 'n geld-terugwaarborg vereis. Dikwels is die waarde van kollateraal 'n paar keer hoër as die bedrag van die lening. Vir klein besighede word dit 'n groot probleem. Die bank sal nie die transaksie voltooi voordat hy oortuig is van die solvensie van die kliënt nie. 'n Positiewe huurbesluit kan verkry word selfs met negatiewe finansiële aanwysers.

Ekonomie

Wat is die verskil tussen 'n lening en verhuring vir regspersone? Finansiële huurkontrak help om tyd en geld te bespaar. Die bank oorweeg 'n aansoek om 'n transaksie gemiddeld vyf werksdae, en neem dan 'n besluit. As dit positief is, teken die kliënt 'n huur- en verkoopooreenkoms vir die voorwerp. Daarbenewens word alle betalings teen die koste van eiendom gehef.

Dit is anders met krediet. Om aansoek te doen, moet 'n organisasie 'n groot pakket dokumente insamel om sy solvensie te bevestig en 'n sakeplan op te stel. Daarna ondersoek die bank noukeurig die kredietgeskiedenis, die volume bates en laste, die beskikbaarheid van kollaterale en kollaterale. Daarna word dokumente opgestel. Hierdie proses neem gemiddeld een maand.

Befondsing

By verhuring betaal die kliënt 'n voorskot en versekeringsbetaling. In die geval van 'n lening is dit ook nodig om die bank se kommissie vir die verwerking van die transaksie, valutaomskakeling, as toerusting van 'n buitelandse teenparty gekoop word, en notarisdienste te finansier. Die verskil tussen verhuring en 'n lening vir individue is dat 'n finansiële huurkontrak die kliënt vrystel van die betaling van 'n vervoerfooi en dienste soos registrasie by die verkeerspolisie. Al hierdie koste word betaal deur die maatskappy wat die transaksie opstel. In die toekoms vergoed die kliënt die bank vir alle uitgawes. Die gemiddelde huurtermyn is drie jaar.

Vryheid van keuse

In 'n krediettransaksie soek die kliënt onafhanklik na 'n verkoper, kies 'n voorwerp(motor, toerusting, woonstel), en doen dan aansoek by die bank vir 'n lening. Die finansiële instelling maak die betaling, en die lener betaal dan die skuld terug, insluitend rente. Die probleem is dat banke nie altyd saamwerk met maatskappye wat vir die koper van belang is nie. 'n VTB-kliënt wil byvoorbeeld 'n motorlening kry om 'n Honda te koop, maar die finansiële instelling mag nie met hierdie handelaar saamwerk nie. Hy sal óf 'n ander motor moet soek, óf 'n diens by 'n ander bank moet reël. In die geval van verhuring, is die tussengangermaatskappy op soek na die regte voorwerp volgens die vereistes van die kliënt. Dit hanteer ook die koop en verkoop. Dan word die voorwerp vir tydelike gebruik na die kliënt oorgedra. Dit is hoe 'n lening van 'n huurkontrak verskil.

Property

Kom ons kyk na hierdie punt oor die voorbeeld van die koop van 'n motor. Wanneer om 'n lening aansoek gedoen word, word die voertuig die eiendom van die bank. Hy is ook 'n belofte. In die geval van verhuring, gaan die voorwerp van die transaksie eers na die lener oor na die betaling van alle betalings, en bly tot dan in die eienaarskap van die maatskappy. Wat is die verskil tussen huur en motorlening? Alle kwessies wat verband hou met die versekering van die voorwerp word deur die tussengangermaatskappy hanteer. Sommige banke reik lenings uit sonder CASCO, maar verhoog terselfdertyd die rentekoers en afbetaling (tot 40%).

Albei tipe transaksies vereis voorafbetaling. Maar as dit genoeg is om 10-20% van die bedrae te deponeer wanneer jy aansoek doen om 'n motorlening, dan in die geval van verhuring, hoe groter die afbetaling, hoe beter. Dit is nie winsgewend vir die bank om 'n transaksie teen 50% van die koste uit te voer nieouto. 'n Tussengangermaatskappy kan 'n kliënt as nie solvent beskou as hy slegs 20-30% van die koste van die motor kan bydra. Dit is hoe verhuring van 'n motorlening verskil.

Rentekoerse

Afhangende van die gekose kredietbeleid, kan vergoeding vir kontant uit die aanvanklike of oorblywende bedrag bereken word. Die tweede metode word die meeste gebruik. Indien rente op die oorspronklike bedrag gehef word, is die oorbetaling twee keer die bedrag van die lening. Daar is min mense wat op sulke voorwaardes vir 'n lening wil aansoek doen.

Die rentekoers sluit 'n fooi vir finansiële hulpbronne, administratiewe koste, winsmarge en risikodekking in. Elke finansiële instelling bereken sy waarde onafhanklik, afhangend van die interbankmark, die maatskappy se finansiële prestasie en die leningstruktuur.

Besigheidsvoordele

Daar is al voorheen gesê dat verhuring help om geld te bespaar. Alle betalings kan in natura vereffen word, dit wil sê met produkte wat vervaardig word deur toerusting wat ingevolge 'n bruikhuurkontrak gekoop is. Die kontrak kan voorsiening maak vir bykomende werk. Wat is die verskil tussen 'n lening en verhuring, as die onderwerp van die transaksie vaste bates is, word hieronder bespreek.

Kenmerk	Krediet	Leasing
Tipe waardevermindering	Standaardmetode	Toegelaattoepassing van 'n versnelde metode wat inkomstebelasting verminder
Sperdatum	5-7 jaar	Volgens die termyn van die kontrak
Eiendomsbelasting	Geen voordele	Daar is besparings in die geval van versnelde depresiasie
Rekeningkunde op die balansstaat	Klant	Volgens die bepalings van die transaksie: kliënt of verhuurder
Verwant aan koste	Rente	Alle betalings

Leners let op hoë doeaneregte op ingevoerde toerusting, 'n klein aantal tussengangersmaatskappye, 'n beperkte reeks produkte wat ingevolge 'n finansiële huurkontrak uitgereik kan word. Dit is hoe verhuring van 'n lening verskil.

Wat is meer winsgewend vir besighede en individue?

Die finansiële huurdiens is vir almal beskikbaar. Maar as gevolg van die moontlikheid om die basis vir die berekening van eiendomsbelasting te verminder, is dit meer winsgewend om verhuring vir individuele entrepreneurs en regspersone te reël. Gewone verbruikers kan goedere op krediet koop. Dit laat jou toe om jou uitgawes vooruit te beplan, mede-leners, borge te lok.

Voorbeeld

Die verskil tussen verhuring en lening en huur is dat die onderwerp van die transaksie 'n spesifieke item is wat die kliënt kan aflos. Eers na die terugbetaling van die reswaarde word dit die eiendom van die lener. As die kliënt nie wil nie'n voorwerp (toerusting, voertuig, ens.) gebruik, moet hy vooraf 'n terughuurdiens reël. Die essensie daarvan lê in die feit dat die lener aan die einde van die kontrak die onderwerp van die transaksie aan die bank voorlê. Maar so 'n operasie is nie voordelig vir die kliënt nie.

Die kliënt wil 'n Toyota Corolla-motor koop vir 690 duisend roebels. Standaard voorwaardes:

• Vooruitbetaling - 20%, dit wil sê 193,8 duisend roebels.
• Termtermyn - 36 maande.
• Die weddenskap is 15%.
• Die koste van OSAGO, CASCO, voertuigregistrasie is nie by die kontrakprys ingesluit nie. Die kliënt betaal self daarvoor.

	Motorlening	Leasing
Voertuigprys	690 duisend roebels.
%	15	Nie beskikbaar nie (terughuur)
Term (maand)	36
Vooruitbetaling	138 duisend roebels
Beta altipe	annuïteit
Maandelikse betaling	19 RUB 135	11790 RUB
Oorbetaling deur %	135 duisend roebels	Nie beskikbaar nie (terughuur)
Totale bedrag van betalings, duisend roebels.	19 13536 + 138 000=826	11, 7939+138=562, 44
Borgtog	0
CASCO-versekering	86k RUB
OSAGO	5, 5 duisend roebels
Registrasie van die voertuig in die verkeerspolisie	2 duisend roebels
Vervoerbelasting	4, 27 RUB
Vooruitbetalingsbetaling	missing	441 duisend roebels
Verkrygingskoste	826 000 RUB	562, 44+441=1033, 44 duisend roebels

Die maandelikse terughuurbetaling is 7345 roebels minder as die lening. In hierdie geval sal die adjunk aan die einde van die kontrak nie eienaarskap van die motor ontvang nie. Selfs as die voertuig op die voorwaardes van 'n daaropvolgende aflossing gekoop word, is dit beter vir individue om aansoek te doen vir 'n motorlening. Dan sal die som van alle uitgawes 826 duisend roebels wees.