Deposito is Definisie van konsep, voorwaardes, rentekoers

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 10:16

'n Deposito is 'n manier om fondse in 'n finansiële instelling te plaas, wat 'n kommersiële bank, 'n beleggingsfonds of 'n mikrofinansieringsorganisasie kan wees. Beleggings word gemaak met inagneming van drie hooffaktore: veiligheid, vermenigvuldiging en deursigtigheid van die stelsel. Die voorwaardes vir die plasing van 'n deposito word voorgeskryf in 'n spesiale ooreenkoms tussen 'n finansiële instelling en 'n individuele (regs)persoon.

Die kontraktuele verpligtinge spesifiseer die onderwerp van die kontrak, die metode om rente te bereken, die bedrag van die rentekoers, die moontlikheid van aanvulling en baie ander nuanses. Aan die einde van die termyn moet die eienaar van die fondse 'n aanvanklike deposito ontvang, sowel as 'n verhoging in die deposito. Watter nuanses in ag geneem moet word, waarna om aandag te gee, sal ons later in die artikel oorweeg.

Basiese definisies

Om die essensie van bankdeposito's te verstaan, is dit nodigdie basiese definisies te hanteer. Die jongste word hieronder gegee:

1. 'n Deposito is 'n vrywillige plasing van fondse in 'n kommersiële organisasie om voordele in die vorm van bankrente te ontvang. Om te verseker dat die rentekoers nagekom word, moet die struktuur hierdie fondse op 'n meer winsgewende belegging verdien. Daarom belê bankiers in sekuriteite van ander kommersiële banke of die Sentrale Bank van die Russiese Federasie met 'n gunstiger rentekoers. Neem asseblief kennis dat deposito's feitlik nie vir lenings aan individue of maatskappye gebruik word nie. Dit word geassosieer met 'n hoë mate van risiko.
2. Rentekoers is 'n fooi vir die gebruik van depositofondse wat die kliënt aan die bank betaal. Hoe hoër die koers, hoe gunstiger is die terme van interaksie. Daar moet kennis geneem word dat in moderne praktyk eenvoudige en saamgestelde rente gebruik word. In die eerste geval blyk die bedrag eintlik vas te wees, in die tweede word die verhoging nie net vir die hoof, vaste bedrag uitgevoer nie, maar ook vir die verhoging in die vorige tydperk (kapitalisering). Die rentekoers kan verskil na gelang van die bank, tipe geldeenheid en termyn van plasing.
3. Term van plasing is die tydperk waarvoor geld in die bank geplaas word. Tans is daar 'n verdeling in herroepbare en onherroeplike deposito's, wat verskil in die moontlikheid van vroeë onttrekking van fondse. Soos hierbo genoem, hang die rentekoers hiervan af, want daar is 'n aantal risiko's vir die bank.

Dit is genoeg om die komplekse en taamlik unieke stelsel te navigeer.

Hoekom het ons deposito's nodig

Deposito-deposito –dit is 'n geleentheid om elke kant van die transaksie te verryk. Vir 'n individu of regspersoon - die rentekoers wat die bank belowe. En vir die finansiële struktuur, dieselfde inkomste, maar vir 'n minder likiede belegging en met 'n groot persentasie. Neem asseblief kennis dat sulke funksionering nie net voordelig is vir bankwerknemers en gewone burgers nie, maar ook vir die staat. Die ketting help om sommige makro-ekonomiese aanwysers te reguleer:

• reguleer die sirkulasiekoers van die geldvoorraad in die mark;
• regstelling van inflasionêre prosesse as gevolg van veranderinge in vraag en aanbod na geld;
• akkumulasie van hulpbronne vir individuele openbare of private programme vir uitleen aan die bevolking, besigheid;
• Rentekoersaanpassing vir beleggingsvoorstel.

Monetêre beleid vir die staat word beskou as een van die mees aanvaarbare en gerieflike bestuursinstrumente, en die deposito is deel van 'n enkele geheel.

Hoe werk die stelsel?

Om die dienste van banke te gebruik, is dit genoeg om die beskikbare aanbiedinge te oorweeg. Op grond van die definisie berus die belangrikste verskille op die rentekoers, die langtermynplasing en die moontlikheid van herroeping. Sommige strukture skep kunsmatige hindernisse vir deposante in die vorm van 'n minimum depositobedrag.

Na oorweging van die beskikbare aanbiedinge, is dit nodig om 'n deposito oop te maak. Om dit te doen word 'n kontrak opgestel wat die hoofposisies rakende die interaksie aandui. Hierdie dokument bepaal vooraf die nakoming van verpligtinge deurbank.

Daar moet kennis geneem word dat baie mense verkeerdelik dink dat finansiële instellings alle kliëntefondse na eie goeddunke gebruik. Dit is nie heeltemal waar nie, want sommige voorwaardes vir kommersiële strukture word deur die Sentrale Bank voorgeskryf. Dit bepaal die persentasie van alle ontvangde deposito's wat in hierdie uitreikingsentrum gehou moet word. Die oorblywende fondse word meestal aan beleggingsprojekte gerig, uiters selde aan lenings aan individue en regspersone.

Hooftipes deposito's

Deposito-deposito is 'n redelik breë konsep wat verskeie variasies en tipes het. Vir 'n volledige prentjie, oorweeg die hoofgroepe:

1. Korttermyn en langtermyn. Hulle verskil op grond van die tydperk van plasing van fondse in die bankstruktuur. Gewoonlik word tot 'n jaar in die praktyk as korttermyn beskou, oor hierdie tydperk langtermyn. Hoe langer die tydperk, hoe hoër die rentekoers. Dit is meer winsgewend vir die bank om langtermynlenings te lok, aangesien die inkomste daaruit ook hoër is.
2. Volgens tipe geldeenheid: uitgereik in nasionale en buitelandse. Die rentekoers verskil volgens die gespesifiseerde faktor, terwyl dit aansienlik kan verskil. Dit word geassosieer met die stabiliteit van banknote, sowel as met die beleid van die staat.
3. Vaste en swewende rentekoers. Dikwels bied banke 'n swewende koers, wat afhang van die aanpassings van die Sentrale Bank. Veral dikwels manifesteer laasgenoemde met langtermynbeleggings en afwaarts. Lees kontraktuele verpligtinge noukeurig deur.
4. Moontlikheid van onttrekking of aanvulling. Die kontrak bied duidelike onderskeidings, wat in die voorwaardes vir die verskaffing van dienste gestipuleer word. Die meeste banke verwelkom deposito's, maar nie onttrekkings nie. Alhoewel die teenoorgestelde ook gebeur.
5. Vir individue of vir kommersiële persone. Toestande vir sakeondernemings en gewone burgers verskil aansienlik. Dit geld ook vir die hoeveelheid beleggings, en die moontlikheid van 'n opbrengs in geval van bankrotskap.

Nadat ons die hooftipes deposito's oorweeg het, kan ons aanbeweeg na die verskeidenheid rentekoerse wat deur banke gebruik word.

Soorte belangstelling

Daar is twee hooftipes rentekoerse. In die eerste geval impliseer die gewone een 'n vaste aanwas vir 'n gegewe bedrag. Die finale koste word nie aangepas as gevolg van veranderinge in die vorm van kapitalisasie nie, aangesien dit eenvoudig nie bestaan nie. Dikwels word rente eers na die vervaldatum teruggegee.

Die tweede tipe word die saamgestelde rentekoers genoem en behels die ophoping van fondse elke dag, week, maand of ander tydperk. Die algemeenste is die maandelikse aanvulling van die depositorekening. Die voorgestelde opsie word as meer aanvaarbaar vir die kliënt beskou, aangesien dit jou toelaat om fondse eksponensieel te verhoog.

Eenvoudige rente

Rente op deposito's word eenvoudig genoem wanneer oplopings een keer aan die einde van die verslagdoeningstydperk gemaak word. Dikwels skryf banke 'n jaarlikse koers voor en gebruik dit. Om te bereken, moet jy die persentasie groei uit die bedrag van die aanvanklike koste van die deposito vind en dit dan byvoeg. Neem asseblief kennis: as die berekening in dae, weke of maande is, moet jy die rentekoers deel deur die aantal tydperke in 'n jaar (365, 52, 12).

Voorbeelde van die berekening van enkelvoudige rente

Vandag word deposito's van hierdie tipe selde gebruik, wat met mededinging in die finansiëledienstemark geassosieer word. Dit is nodig om 'n kliënt te lok sodat hy in hierdie spesifieke bankstruktuur belê en in geen ander nie. Wat die voorbeeld betref, is dit soos volg:

• depositoplasingtydperk - 3 jaar;
• eenvoudige rente - 10%;
• depositobedrag - 5000 roebels.

Hoeveel geld word aan die einde van 3 jaar uitgedeel? Trouens, die kliënt sal 1 500 ontvang, en die totale bedrag sal 6 500 duisend roebels wees.

Saamgestelde rente (kapitalisasie)

Moderne deposito-rekeninge gaan meestal gepaard met die gebruik van saamgestelde rente. Dit is as gevolg van die behoefte om in die mark mee te ding, om meer banknote te lok. Die formule is spesifiek, jy kan dit in die prentjie hierbo evalueer. Neem asseblief kennis dat die verhoging eksponensieel uitgevoer word en afhang van die aantal tydperke om geld op die deposito te hou.

Voorbeeld van die berekening van saamgestelde rente

Vir 'n nader kyk, kom ons evalueer die volgende probleem:

• plasingstydperk - 3 jaar;
• komplekse aanwaskoers, koers - 10% onderhewig aan kapitalisering een keer per maand;
• depositobedrag - 5000 roebels.

Watter bedrag sal daarna aan die kliënt gegee word3 jaar? Die deponeerder sal 6655 ontvang. Die voordeel is duidelik! Vir berekening is dit beter om spesiale sakrekenaars te gebruik.

Is dit winsgewend om in banke te belê?

Dit is 'n taamlik komplekse vraag wat moeilik is om te beantwoord. Daar is 'n aantal kenmerke wat beide positiewe en negatiewe effekte vir die gebruiker van bankdienste kan meebring. Aan die positiewe kant spaar die kliënt geld van waardevermindering, dit wil sê, banknote verloor nie hul koopkrag nie.

Onder verskeie omstandighede kan jy wen op die wisselkoersverskil wat plaasvind as gevolg van 'n verandering in die wisselkoers van 'n buitelandse geldeenheid na 'n nasionale een. As 'n persoon geld in dollars belê het, waarvan die wisselkoers aansienlik toegeneem het as gevolg van sanksies, het hy in werklikheid baie meer roebels ontvang. Dit gebeur andersom, want 'n persoon kan fondse in huishoudelike banknote hou.

Soos opgemerk deur sommige kenners, word deposito's vir individue nie as 'n hoogs likiede en winsgewende instrument beskou nie. Dit laat jou net toe om geld te spaar, onderhewig aan die stabiliteit van die ekonomie. Daar is te veel risiko's in hierdie area.

Hoe om 'n deposito oop te maak?

Om dit te doen, kan jy 'n eenvoudige en verstaanbare volgorde van aksies gebruik:

1. Kies 'n finansiële instelling. Dit word gedoen deur spesiale werwe - inligtingsgenerators.
2. Besoek die amptelike webhulpbron van die bank, maak seker dat die gewenste opsie vir die plasing van rentedraende deposito's is.
3. Besoek die bank en maak 'n deposito met die ondertekening van die kontraktueleverpligtinge. In sommige gevalle kan jy 'n deposito aanlyn oopmaak.

Dit is genoeg om 'n persoonlike rekening oop te maak. Volg in die toekoms die resultate in internetbankdienste en ontvang 'n terugbetaling teen die sperdatum.

Sberbank: deposito's

Sberbank word tans as die grootste handelsbank van die nasionale plan beskou. Dit is hier dat die meerderheid van die burgers voortdurend deposito's plaas, wat jou toelaat om jou eie fondse te verseker en 'n gewaarborgde persentasie te ontvang. Onder die beste deposito's moet die volgende uitgelig word:

1. "Sonder 'n paspoort." Dit is 'n nuwe, unieke deposito wat deur die internetbankstelsel gemaak kan word. Die minimum bedrag is 50 duisend roebels, maar sonder die moontlikheid van onttrekking. Die termyn van plasing is 5 of 12 maande, terwyl die rentekoers 7% is.
2. "Stoor". Nog 'n goeie opsie om opgehoopte fondse te spaar. Die koers is 5,15%, terwyl die bedrag van die afbetaling 1 duisend roebels is. Neem asseblief kennis dat die voorgestelde deposito-opsie nie aangevul kan word nie, die koers is vas.
3. "Vul aan". 'n Soort deposito met 'n laer persentasie - slegs 4,7%, maar met die moontlikheid van aanvulling. Dit help om kontant geleidelik by te voeg om 'n ordentlike hoeveelheid uitset te kry.

Deposito's van Sberbank is nie hiertoe beperk nie. Daar is ander opsies wat direk op die amptelike webwerf van die bank gevind kan word.

Gevolgtrekking

Deposito is 'n beleggingindividue of regspersone na spesiale rekeninge in banke of ander finansiële organisasies om voordele in die vorm van aanwas teen rentekoerse te ontvang. Op die moderne mark is daar verskeie voorwaardes vir aanbiedinge wat verskil in 'n aantal faktore: die duur van plasing, die tipe geldeenheid, ensovoorts.

Alle fondse op deposito word bestuur deur instellings wat onafhanklik verryk word deur in individuele instrumente en sekuriteite te belê. Wat die voordele van belegging in CB betref, hang dit alles af van die bedrag, tydperk en ander kenmerke hierbo genoem. In vandag se realiteite is die risiko's hoog en laat dit nie toe dat inflasionêre prosesse verminder word nie.

As 'n passiewe inkomste is bankdeposito's nie ideaal nie. Dit is beter om herroepbare korttermynoplossings te gebruik wat jou sal toelaat om die ooreenstemmende voordeel te kry terwyl jy risikoprosesse verminder.