Bankrotskap van versekeringsorganisasies: kenmerke van die prosedure

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 10:16

Wanneer die grondbeginsels van die finansiële aktiwiteite van versekeringsorganisasies ontleed word, is die insolvensie (bankrotskap) van hierdie strukture van besondere belang.

Relevante kwessies hou verband met die gronde om maatskappye insolvent te verklaar, die prosedure en voorwaardes vir die implementering van maatreëls om bankrotskap te voorkom, die prosedures wat deur die wet voorgeskryf word, en ander probleme wat ontstaan in gevalle van 'n onderneming se onvermoë om krediteure se eise te bevredig volledig.

In die artikel sal ons die kenmerke van die bankrotskap van versekeringsmaatskappye oorweeg.

Basies

As 'n algemene teken van die insolvensie van regsentiteite, die onvermoë om verpligtinge aan krediteure en die begroting terug te betaal binne drie maande vanaf die datum waarop die vereistes bevredig moes gewees het.

Die sleutelregulasies wat die kenmerke van die bankrotskap van versekeringsmaatskappye definieer, word vasgestel deur Federale Wet No. 127.

Voorkomende maatreëls

Om insolvensie (bankrotskap) van versekeringsorganisasies te voorkom, word die volgende regulatoriese instrumente verskaf:

• Voorsieningfinansiële bystand deur die stigters/deelnemers van die regsentiteit of ander entiteite.
• Verandering in die struktuur van laste en bates.
• Toename in aandelekapitaal.
• Herorganisasie.
• Ander maatreëls word nie deur die wet verbied nie.

Rede vir die implementering van voorkomende maatreëls

Maatreëls om die bankrotskap van 'n versekeringsmaatskappy te voorkom word getref wanneer:

1. Herhaaldelike weiering om geldelike verpligtinge aan krediteure binne 'n maand terug te betaal. Weiering moet verstaan word as nie-nakoming/onbehoorlike nakoming van vereistes binne tien dae vanaf die datum van ontstaan van die betrokke verpligting, tensy anders deur die wet bepaal. Slegs werksdae tel.
2. Versuim om die verpligting na te kom om betalings teen die begroting af te trek binne 10 dae (werk) vanaf die datum van die voorkoms daarvan.
3. Onvoldoende fondse vir die tydige terugbetaling van skuld (insluitend voor die begroting), indien die sperdatum hiervoor aangebreek het.
4. Herhaaldelike oortreding van die vereistes vir die struktuur en samestelling van bates wat binne 12 maande deur die Ministerie van Finansies vasgestel is. vanaf die datum van ontdekking van die eerste oortreding.
5. Herroeping, opskorting of beperking van die lisensie om te bedryf.

Binne 15 dae vanaf die datum waarop hierdie omstandighede plaasgevind het, moet die versekeringsmaatskappy 'n kennisgewing aan die toesighoudende owerheid (Sentrale Bank) hieroor stuur. Aangeheg is 'n plan om solvensie te herstel. Hierdie aksies word uitgevoer as daar geen tekens van bankrotskap van die versekeringsmaatskappy is nie.

Binne 30 dae (werksdae) na ontvangs van die plan, gebaseer op die resultate van sy studie, neem die toesighoudende owerheid 'n besluit oor die aanstelling van 'n tydelike administrasie in die versekeringsmaatskappy of oor die onvanpasheid van hierdie aanstelling. In gevalle wat deur die besluite van die Ministerie van Finansies bepaal word, het hy ook die reg om op 'n ter plaatse inspeksie te besluit. Die verifikasie word uitgevoer op die wyse wat deur die toesighoudende owerheid voorgeskryf word.

Besonderhede van bankrotskap van 'n versekeringsmaatskappy

As gevolg van die ontleding van die plan om solvensie te herstel of die resultate van 'n inspeksie op die terrein, kan tekens van insolvensie geïdentifiseer word. In sulke gevalle lê die toesighoudende owerheid 'n aansoek om bankrotskap van die versekeringsmaatskappy in ('n voorbeelddokument word in die artikel aangebied).

Indien 'n regspersoon versekering uitvoer wat verband hou met die aktiwiteite van 'n vakbondvereniging van versekeraars of 'n ander organisasie wat verantwoordelik is vir die oordrag van vergoedingsbetalings, moet die bestuurder 'n kennisgewing aan hierdie strukture stuur binne 'n week vanaf die datum van die voorkoms van gronde vir die implementering van maatreëls om bankrotskap te voorkom. Die ooreenstemmende bepaling stel die 4de deel van Art. 184.1 FZ No. 127.

Wanneer die bankrotskapprosedure van 'n versekeringsmaatskappy uitgevoer word, dra vakbonde verpligtinge en oefen die regte uit waarvoor die wet vir finansiële strukture voorsiening maak.

Voorlopige administrasie

Sy word toegewys as:

1. Die gronde vir die implementering van maatreëls om die bankrotskap van 'n versekeringsmaatskappy te voorkom in die afwesigheid vankennisgewing van die toesighoudende gesag van hul teenwoordigheid.
2. 'n Besluit is geneem om 'n plan te implementeer om solvensie te herstel of beheer oor die uitvoering daarvan te vestig.
3. Die regsentiteit voldoen nie aan/voldoen onbehoorlik aan die punte van die plan nie.

Die toesighoudende owerheid moet die besluit motiveer om 'n tussentydse administrasie in te stel.

Wetgewende vereistes

Die besluit om 'n tydelike administrasie in te stel word sonder versuim geneem in gevalle van herroeping, opskorting of beperking van die lisensie. Die redes hiervoor is:

1. Die uitvoer van aktiwiteite deur 'n versekeringsmaatskappy wat deur die regulasies van die Russiese Federasie verbied word, asook die oortreding van die voorwaardes wat vir die uitreiking van 'n permit gestel is.
2. Versuim van die organisasie om te voldoen aan die bepalings van die wetgewing wat versekeringsaktiwiteite beheer, in terme van die skepping en plasing van fondse uit fondse, reserwe en eie fondse, wat die implementering van vergoedingsbetalings waarborg.
3. Versuim van die maatskappy om te voldoen aan die vereistes vir die versekering van die verhouding van die maatskappy se eie fondse en die verpligtinge wat hy aanvaar, sowel as ander vereistes wat verband hou met die handhawing van solvensie en finansiële stabiliteit.
4. Onvoldoende fondse vir tydige terugbetaling van verpligtinge aan krediteure en die begroting.

Die versekeringsmaatskappy het die reg om die besluit wat deur die toesighoudende owerheid geneem is in arbitrasie of 'n hof van algemene jurisdiksie te betwis. Die appèlproses skort egter nie die voorlopige administrasie op nie.

Tekens van bankrotskap

Hulle is gevestig in art. 183.16 van die Federale Wet No. 127. Die bankrotskapprosedure van versekeringsorganisasies word begin indien:

1. Die totale bedrag eise verklaar deur krediteure vir geldelike verpligtinge, vir die betaling van skeidingsvergoeding of lone van burgers wat gewerk (werk) onder dienskontrakte, of die totale skuld aan die begroting is nie minder nie as 100 duisend roebels, en hierdie vereistes word nie binne twee weke vanaf die datum van hul uitvoering voltooi nie. Terselfdertyd moet verpligtinge teenoor werknemers bevestig word deur regterlike handelinge wat in werking getree het.
2. Die uitsprake van arbitrasie of gevalle van algemene jurisdiksie, waarvolgens IL'e (bevelskrifte) uitgereik is vir die afdwinging van die beslissing van die arbitrasiehof oor negatief op die fondse van 'n finansiële organisasie, is nie uitgevoer nie. Die bedrag van krediteure se eise maak nie saak nie.
3. Die waarde van die eiendom/bates van die maatskappy is nie genoeg om verpligtinge aan krediteure en die begroting af te betaal nie.
4. Die aktiwiteite van die tussentydse administrasie het nie gelei tot die herstel van solvensie nie.

Voorbeeldversekeringsmaatskappy-bankrotskapaansoek

Die beheerliggaam dui in die dokument aan:

1. Naam van die hof waarby dit ingedien is.
2. Naam van die versekeringsorganisasie, adres, identifiserende inligting. Laasgenoemde sluit die nommer van die staatsregistrasierekord in die status van 'n regsentiteit, TIN, in.
3. Naam van die beheerstruktuur en sy adres.
4. Volume van eise op geldelike verpligtinge, bedragagterstallige bydraes tot die begroting, die waarde van bates (eiendom) of ander inligting relevant tot die verrigtinge.
5. F. Waarnemende insolvensiepraktisyn, naam en adres van die selfregulerende struktuur waarin hy 'n lid is, of die naam van die organisasie van wie hy goedgekeur moet word, sy adres.
6. Lys van toepassings.

Die verklaring van die tussentydse administrasie bevat feitlik dieselfde inligting, met die uitsondering van 'n aantal punte:

1. In plaas van die naam van die beheerliggaam, die volle naam van die hoof van die tussentydse administrasie, die adres waarheen korrespondensie gestuur sal word, besonderhede van die dokument wat die goedkeuring van die persoon in hierdie pos bevestig.
2. Die naam van die selfregulerende struktuur en sy adres word aangedui as die hoof van die administrasie 'n arbitrasiebestuurder is.
3. Inligting oor die kandidatuur van die bankrotskaptrustee, indien, ooreenkomstig Federale Wet No. 127, hy nie die Deposito-versekeringsagentskap is nie.

Aansoekaanhegsels

Benewens die dokumente, waarvan die lys deur die APC vasgestel word, is die volgende by die aansoek aangeheg:

1. Konstituerende dokumentasie van 'n versekeringsmaatskappy, sertifikaat van staatsregistrasie in die status van 'n regsentiteit.
2. Balansstaat vanaf die laaste verslagdoeningsdatum of dokumente wat dit vervang.
3. Die besluit van die beheerstruktuur om 'n aansoek na arbitrasie te stuur, opgestel deur die tydelike administrasie, indien die Federale Wet No. 127 nie bepaal dat dit moetneem die administrasie self.
4. Rapporteer oor die waarde van alle eiendom van die versekeringsmaatskappy, gegenereer deur die waardeerder (indien enige).
5. Gevolgtrekking oor die finansiële toestand van die versekeringsmaatskappy, indien die aansoek ingedien word ooreenkomstig Art. 183.13 van die Federale Wet No. 127, of 'n verslag oor die werk van die tydelike administrasie, indien die appèl na die hof gestuur word in ooreenstemming met Art. 183.14 van dieselfde wet.
6. Ander dokumente voorsien deur Federale Wet No. 127.

Aanvaar aansoek

Afskrifte van die arbitrale toekenning by aanvaarding van die appèl vir oorweging word nie later as die dag na die datum van die uitreiking daarvan aan die applikant, die versekeringsmaatskappy en die beheerowerheid gestuur nie.

Die toesighoudende owerheid stuur op sy beurt 'n afskrif van die beslissing aan die selfregulerende organisasie en die Deposito-versekeringsagentskap.

Saakhersiening

Verrigtinge oor die bankrotskap van versekeringsorganisasies word in die arbitrasiehof uitgevoer. In hierdie geval is die bepalings van die APC en Federale Wet No. 127 van toepassing.

'n Aansoek om 'n versekeringsmaatskappy insolvent te verklaar word deur die hof aanvaar indien daar ten minste een van die bogenoemde tekens is. In die geval van bankrotskap van 'n versekeringsmaatskappy, by die beoordeling van die finansiële toestand, word sy verpligting om vergoedingsbetalings te maak, sowel as om 'n deel van die premie af te trek in geval van vroeë beëindiging van die versekeringskontrak, in ag geneem. Die verpligting moet vasgestel word deur federale wet, afdwingbaar deur hofbevel, of versekeringsooreenkoms.

Wanneer bankrotskapverrigtinge begin wordversekeringsorganisasie op versoek van die voorlopige administrasie, moet die duur van die verrigtinge nie 4 maande oorskry nie. vanaf die datum van aanvaarding van die aansoek vir oorweging. Hierdie tydperk sluit die tyd in wat toegeken is om materiaal voor te berei en 'n besluit te neem.

Nuances

Wanneer 'n saak oorweeg word, is die prosedures vir herstel en eksterne bestuur, voorsien deur Federale Wet No. 127, nie van toepassing nie.

Wanneer verrigtinge op versoek van die tussentydse administrasie begin word weens die onmoontlikheid om die maatskappy se solvensie te herstel, word die moniteringsprosedure nie toegeken nie.

Beëindiging van die kontrak

Wanneer die hof besluit om die maatskappy insolvent te verklaar en bankrotskapsverrigtinge binne 'n maand vanaf die datum van ontvangs van die betrokke kennisgewing te begin, kan die polishouers die versekeringskontrak eensydig kanselleer.

Terselfdertyd het hulle die reg om te reken op 'n deel van die premie wat aan die bankrot maatskappy betaal is vir die onverstreke tydperk van die ooreenkoms of om 'n aflossingsbetaling te ontvang.

Vergadering van krediteure

Die deelnemers daarvan is die gemagtigde liggame en bankrotskapkrediteure wie se eise op die datum van die vergadering in die register ingeskryf word. Hierdie entiteite het die reg om te stem.

Verteenwoordigers mag aan die vergadering deelneem sonder stemreg:

• van die skuldenaar se werknemers;
• deelnemers/stigters;
• van 'n selfregulerende organisasie waarin die arbitrasiebestuurder 'n lid is;
• toesighoudende owerheid.

Hierdiepersone mag praat oor kwessies wat in die agenda van die vergadering ingesluit is. As 'n reël, die adres waar vergaderings van krediteure in Moskou gehou word oor besluite van arbitrasie in gevalle van bankrotskap van versekeringsmaatskappye is Bolshoy Golovin laan, 3, bldg. 2 (2de vloer).

Oordrag van versekeringsportefeulje

Die begunstigdes en polishouers moet deur die tussentydse administrasie, die likwidateur of (indien nie aangestel nie) deur die versekeringsmaatskappy self in kennis gestel word van die komende oordrag van die portefeulje. Die kennisgewing word gepubliseer op die wyse soos voorgeskryf deur Art. 28 F 127, nie later nie as een maand voor die prosedure.

Die kennisgewing moet die volgende inligting bevat:

1. Naam van die maatskappy wat die versekeringsportefeulje oordra, meld registrasienommer in die status van 'n regspersoon, TIN, adres.
2. Rede vir hierdie operasie.
3. Inligting oor die opskorting/beperking van die magte van die uitvoerende strukture van die organisasie wat die portefeulje oordra.
4. Naam van die bestuursmaatskappy, identifiserende kenmerke (TIN, staatsregistrasienommer), adres.

IC "Beleggings en Finansies"

In Julie 2016, deur besluit van die Sentrale Bank, is die magte van die maatskappy se uitvoerende strukture opgeskort. In Oktober van dieselfde jaar het inligting oor die terugtrekking van die lisensie van die beleggings- en finansieringsversekeringsmaatskappy verskyn. Die bankrotskap van die onderneming is geïnisieer deur 'n tydelike administrasie wat deur die Sentrale Bank aangestel is.

Die besluit om die lisensie in te trek was te wyte aan:

1. Deur die maatskappy te pleeg tot handelinge in stryd metRF-wetgewing.
2. Die teenwoordigheid van afwykings van die bepalings van regulatoriese wette wat nie binne die voorgeskrewe tydperk reggestel is nie.
3. Versuim om aan die instruksies van die Sentrale Bank te voldoen.

Toe die eerste inligting oor die waarskynlikheid verskyn het om verrigtinge teen die maatskappy te begin, is kliënte en vennote aangeraai om hul eise skriftelik in te dien en dit so gou moontlik na die arbitrasiehof te stuur.

SG "Uralsib"

Die eerste aansoek van individue om die maatskappy insolvent te verklaar, is in Desember 2016 hof toe gestuur. Op 31 Januarie 2017 is die eerste aansoek van 'n regsentiteit ingedien.

Volgens 'n opname van 'n aantal markdeelnemers, bereik die onderneming se skuld aan vennote etlike tienmiljoene roebels.

Ontleding van finansiële state vir 2015 het getoon dat die organisasie twee jaar in 'n ry met negatiewe kapitaal gewerk het. Die maatskappy se bates was teen die einde van hierdie jaar minder as die bedrag van die laste met 2,9 miljard roebels. Daarbenewens het die maatskappy die standaarde van die Sentrale Bank oor die solvensiemarge, plasing van eie fondse en versekeringsreserwes oortree.

11.08.2016 die geldigheid van die lisensie van Uralsib SG is beperk as gevolg van nie-nakoming van die instruksies van die Sentrale Bank.

Aan die einde van Januarie is die maatskappy se betroubaarheidsgradering op B++ bevestig.

Volgens kenners word so 'n lae syfer geassosieer met nie-nakoming van regulatoriese vereistes en 'n negatiewe afwyking van die werklike solvensiemarge van die gevestigde norm.

Spesialiste het ook opgemerk:

• negatiewe margeeie fondse en bates;
• vermindering van eie fondse;
• negatiewe resultaat van versekeringsbedrywighede wat vir 4 opeenvolgende kwartale hersien is sonder kumulatiewe totaal;
• vermindering in bydraes;
• lae likiditeit (terugbetaling) van beleggings en afname in hul waarde;
• hoë verhouding van debiteure en krediteure tot bates, ens.

Daar moet gesê word dat die gerugte oor die bankrotskap van die Uralsib-versekeringsmaatskappy al lankal die rondte doen. Hierdie maatskappy is deel van die bates van Uralsib Bank, waar sedert die herfs van 2015 'n herstelprosedure uitgevoer is met die deelname van die hoof van die Olie- en Gasbedryf, V. Kogan, en die Depositoversekeringsagentskap.

SK "Podmoskovye"

Sedert 24 Mei 2017 werk 'n tydelike administrasie in die organisasie. Op 20 Julie is 'n aansoek om die aanvang van bankrotskapverrigtinge in die Moskou-arbitrasiehof geregistreer. Die Podmoskovye-versekeringsmaatskappy het die volgende dag sy lisensies verloor – op 21 Julie is dit deur die Sentrale Bank teruggetrek. Die maatskappy word verbied om aktiwiteite uit te voer op vrywillige persoonlike en eiendomsversekering, sowel as OSAGO.

Die ooreenstemmende besluit is deur die reguleerder geneem in verband met die versuim deur die maatskappy om oortredings van die bepalings van die wetgewing wat versekeringsaktiwiteite beheer binne die tydperk wat deur die Sentrale Bank bepaal is, uit te skakel, in verband met die identifisering van watter die geldigheid van lisensies is opgeskort.

Die maatskappy het veral nie voldoen aan die vereistes vir solvensie en finansiële stabiliteit in terme van die skep van versekering niereserwes, is die voorwaardes en prosedure vir die belegging van reserwe en eie fondse nie nagekom nie.

Volgens die Sentrale Bank het die bedrag van die fooie van die versekeringsmaatskappy vir 2016 1,6 miljard roebels oorskry, en betalings het 596,7 miljoen roebels beloop.