Hoe kredietkaartrente bereken word: berekeningsreëls, formules en voorbeelde

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 10:16

Die kwessie van rente op 'n kredietkaart is terselfdertyd eenvoudig en kompleks. Vandag is sulke produkte wydverspreid, maar dikwels verstaan hul eienaars nie die bepalings van hul gebruik ten volle nie. In hierdie artikel gaan ons van nader kyk na hoe rente op 'n kredietkaart bereken word.

Meganisme vir die berekening van rente op kredietkaarte

Om mee te begin, word die rente wat in die leningsooreenkoms gespesifiseer word, bereken. Hulle word bereken op grond van die bedrag van skuld, en nie op die verskafde kredietlimiet nie.

Gebeure kan op twee maniere ontwikkel:

1. Mense betaal vir aankope met 'n kredietkaart. In so 'n situasie sal rente eers na die einde van die grasietydperk begin oploop. Tans word dit verskaf deur byna alle bankorganisasies wat kredietplastiek uitreik.
2. 'n Persoon het geld uitbetaal of ander debiettransaksies deur 'n rekening gemaakkredietkaarte. In hierdie geval sal die bedrag van die skuld die volgende dag verhoog word met die bedrag van die rente. Slegs in seldsame gevalle laat banke kliënte die geleentheid om die rentevrye tydperk na kontantonttrekkings te gebruik.

Baie bly onduidelik

Dikwels, na die uitreiking van kredietkaarte, ontstaan onaangename situasies. Dit lyk asof 'n persoon die persentasie verstaan, maar waar die bedrae van skuld vandaan kom, is nie duidelik nie. En die herberekening van betalings wys dat die oorbetaling meer is as die bedrag wat oorspronklik verklaar is. Hoe word kredietkaartrente in hierdie geval bereken? Dit is belangrik om te onthou van versekering, wat, as 'n verpligte element, byna by verstek toegeskryf word aan alle bankprodukte wat 'n kontantlening behels.

Dit is nodig om al die punte wat in die kontrak weerspieël word noukeurig te lees voordat jy 'n kredietkaart ontvang sodat daar nie sulke verrassings is nie. Die kliënt het altyd die reg om versekering te weier indien die voorgestelde voorwaardes hom nie pas nie. As die bankorganisasie nie gereed is vir sulke toegewings nie, dan kan jy 'n ander versekeraar kies wie se voorwaardes meer aanvaarbaar sal wees.

Hoe loop kredietkaartrente op?

Eers moet ons so 'n konsep soos die verslagdoeningsdatum uitlig. Vir alle kliënte is dit individueel, die verslagdoeningstydperk begin daarmee. Dit word op drie maniere bepaal:

1. Eerste kredietkaart-onttrekking.
2. Aktivering van die kaart deur die kliënt.
3. Die datum waarop die kredietkaart uitgereik is (gewoonlikaangedui op die koevert waarin die PIN-kode uitgereik word).

Die bank kies watter benadering om te gebruik. In sommige gevalle word die grasietydperk nie verskaf nie, of dit het reeds geëindig. In hierdie geval sal die kliënt, benewens die geld wat gebruik word, die rente moet betaal wat deur die ooreenkoms bepaal word.

Hoe dit ook al sy, banke stel 'n minimum maandelikse betalingsbedrag. As 'n reël is dit 5% of meer van die bestaande skuld. Selfs al het die kaarthouer 'n baie klein bedrag gebruik, sal hy die gestipuleerde minimum moet betaal.

Algorithm

Kom ons ontleed nou die algoritme in detail. Die rentekoers word vermenigvuldig met die hoeveelheid skuld wat op die verslagdoeningsdatum beskikbaar is. Die resultaat, wat verkry word, word gedeel deur die aantal dae in 'n jaar, en dan vermenigvuldig met die aantal dae van die lening.

Voorbeeld: as jy 30 duisend roebels spandeer vanaf 'n kredietkaart wat 'n rentekoers van 25% het. Dan: (30 duisend roebels25%) / 36530 dae=616,44 roebels. Dit is hoeveel jy sal moet betaal vir die gebruik van 30 duisend roebels vir een maand.

Hoe kredietkaartrente bereken word deur voorbeelde hieronder te gebruik.

Prosedure vir die berekening van effektiewe rentekoerse (EVV) op kredietkaarte

In die eerste plek moet jy die konsep van effektiewe rentekoers verstaan. In eenvoudige terme verwys hierdie konsep na die persentasie oorbetaling vir die gebruik van kredietfondse. In ooreenstemming met die nuwe bankwetgewing is die konsep van VPA deur PSK vervang(volle koste van die lening). Hierdie verandering word gereguleer deur Artikel 6 van Artikel 353-FZ, wat verband hou met verbruikerslenings.

Die waarde is nie net die persentasie wat deur die bank aangekondig is nie. Die meegaande betalings word ook in ag geneem, wat aan die kliënt bekend is ten tyde van die sluiting van die leningsooreenkoms:

1. Koste om 'n kredietkaart te diens.
2. Kaartuitreikingkoste.
3. Versekering.
4. Betaal vir deposito- en onttrekkingstransaksies.
5. Ander betalings wat deur die kontrak gestipuleer word.

Hoeveel die kaarthouer gebruik, asook gedurende watter tydperk hy die skuld gaan delg, is nie vooraf bekend nie. Dit is vasgelê in die regulasies van die Sentrale Bank.

Die korrekte berekening van die effektiewe rentekoers sal wees as ons aanvaar dat die lener die hele kredietlimiet op een slag gebruik het. In hierdie geval sal die betalingsskedule uit dieselfde maandelikse bedrae bestaan.

Hierdie benadering is ongetwyfeld kontroversieel, en min mense gebruik 'n kredietkaart op hierdie manier. As 'n reël gebruik 'n bankkliënt dit as dit nodig word om bykomende geld te gebruik. Boonop sal die skuld wat ontstaan het in die nabye toekoms gekanselleer word. Hierdie benadering is die mees relevant aan die kant van die kaarthouer as die bank 'n grasietydperk vir sy produk verskaf het.

Een ding om ooreen te stem, is dat die effektiewe rentekoers wat op hierdie manier bereken word nie minder as die werklike een sal wees nie. Dit wil sê, dit is beter om dadelik die swakste opsie te noem, die gebruik van 'n lening sal nie meer kos nie.

Grastydperk ingesluit

Meer na aan die waarheid sal die berekening van opgelope rente op 'n kredietkaart wees, met inagneming van die gebruik van die grasietydperk. As ons 'n voorbeeld oorweeg met 'n kaart met 'n kredietlimiet van 30 duisend roebels, waarvan die uitreiking 650 roebels kos, dan blyk dit dat die VPA slegs 3,2% sal wees. Dit word op voorwaarde dat daar geen versekering is nie, die kliënt nie geld in kontant getrek het nie, mobiele bankdienste word gratis verskaf, en alle skuld word binne 'n rentevrye tydperk gekanselleer.

Heel onlangs was alle banke verplig om die kliënt in te lig oor die bedrag van verwagte oorbetalings op 'n kredietkaart of lening. Finansiële instellings moet hierdie inligting saam met die skuldterugbetalingskedule op die velle aandui.

Berekening van rente vir die onttrekking van fondse van kredietkaarte

Dit is belangrik om vooraf uit te vind hoe rente op 'n kredietkaart bereken word as jy kontant by 'n OTM onttrek. As 'n reël vra banke 5% van die onttrekbedrag, maar soms kan die persentasie hoër wees. Een van die belangrikste slaggate lê daarin dat jy ook 'n kommissie van ongeveer 200 roebels (soms meer) vir kontantonttrekkings sal moet betaal. Met die eerste oogopslag lyk so 'n bedrag onbeduidend vir kliënte, maar as jy daaraan dink, sal die bykomende uitgawe by die onttrekking van 1 duisend roebels 20% wees. Ongetwyfeld, as jy groot bedrae van 'n kredietkaart onttrek, sal hierdie waarde nie baie opvallend wees nie.

Dikwels voorsien finansiële instellings nie grasietydperke vir die terugbetaling van skuld as 'n kliënt metkredietkaart het geld onttrek of oorplasings gemaak. As die behoefte aan sulke operasies nogtans ontstaan het, moet u nie die eerste OTM'e wat daarvoor voorkom, gebruik nie. Dit word aanbeveel om te soek na selfdienstoestelle van die bank wat die kaart uitgereik het, of 'n finansiële instelling wat sy vennoot is.

Slegs een ding is duidelik - om geld uit kredietkaarte uit te betaal, is nie winsgewend vir kliënte nie. Sulke operasies moet vermy word.

Hersiening van rentekoerse op kredietkaarte van verskeie banke

Onder kredietkaarte is daar aanbiedinge wat jou toelaat om bonusse te ontvang vir gebruik, sekere stelle afslag in verskillende winkels, 'n verlengde rentevrye tydperk. Om beter te verstaan watter rente op verskillende kaarte gehef word, en om so 'n verskeidenheid te verstaan, moet jy die produkte wat deur verskeie finansiële instellings aangebied word, oorweeg.

Die berekening van rente op die Alfa-Bank-kredietkaart is soos volg:

1. Die bank vra 'n taamlike groot kommissie vir uitbetaling - ten minste sal so 'n operasie 500 roebels kos, as jy groot bedrae onttrek, sal jy vanaf 6,9% moet betaal.
2. Die bank hef gemiddeld 23,99-38,99% per jaar op sy lenings.
3. Verskil gunstig deur die moontlikheid om die langste (in vergelyking met ander banke) grasietydperk te gebruik, wat 100 dae is. Dit wil sê, vir die eerste drie maande sal die bank nie rente hef vir die gebruik van kredietfondse nie. Hierdie bank bied ooken ander plastiekleningsprodukte met 'n grasietydperk van 60 dae, wat ook langer is as in ander gevalle.

Tinkoff Bank

Baie stel belang in die vraag hoe rente op 'n Tinkoff Bank-kredietkaart bereken word:

1. Rente op die kaart van hierdie bank hang af van hoe die kliënt dit gebruik – onttrek kontant of betaal vir aankope. Hierdie aanwyser wissel in die reeks van 24,9–45,9% per jaar.
2. 'n Kredietinstelling vra 590 roebels vir diens per jaar.
3. Om fondse uit te betaal, sal 290 roebels plus 2.9% van die onttrekte bedrag kos.
4. Die grasietydperk vir die produkte van hierdie bankinstelling is 55 dae en nie meer nie.

Hierdie kredietkaarte is gewild en wydverspreid, ten spyte van die feit dat die bank geen kantore het nie, en kliëntediens word op afstand via die internet uitgevoer.

Ondanks die feit dat rente op Tinkoff-kredietkaarte gewoonlik hoër is as dié van mededingers, ontvang klante verskeie voordele:

1. Kaart tuisaflewering.
2. Maklike ontwerp.
3. Goedkoop kredietkaartdiens.
4. Wy netwerk van vennootbanke.

Aanwas in Sberbank

Kom ons kyk nou hoe rente op 'n Sberbank-kredietkaart bereken word:

1. Die gemiddelde rentekoers op Sberbank-kredietkaarte is 25,9=33,9%.
2. Kontantonttrekking sal ten minste 390 roebels of 3% kos.

Daar moet kennis geneem word dat aanbiedinge vir die oploop van rente op 'n Sberbank-kredietkaart vir gereelde en bevoorregte kliënte nie verskil nie. Daar is Momentum-kredietkaarte, wat deur vinnige verwerking en uitreiking onderskei word. Maar net kliënte van die bank kan hulle kry en slegs deur 'n spesiale aanbod. Om geld uit te betaal vir so 'n produk is goedkoper - ten minste 199 roebels vir elke operasie.

VTB 24

Hoe word rente op 'n VTB 24-kredietkaart bereken?

1. Rentekoerse op kredietkaarte van hierdie bank kan verskil - 22, 26, 28%. Die rente op die klassieke produk wat deur hierdie bank aangebied word, is 33%.
2. Grastydperk - 50 dae.
3. Om fondse uit te betaal sal ten minste 300 roebels of 5,5% kos.

Bank van Moskou

Hierdie bank het nie baie kredietkaartaanbiedings nie, maar elke produk het 'n rentevrye tydperk van 50 dae. Die persentasie op kaarte is 29,9–36,9%. Kliënte van die BBP-kategorie, onder 'n spesiale aanbod van die bank, kan 'n kaart met 'n koers van 16% ontvang. Vir kontantonttrekkings sal jy 'n minimum van 500 roebels of 6,9% van die gewisselde bedrag moet betaal.