Bepaling van banke op verband: tariewe, voorwaardes, dokumente

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 10:16

Verband is nie 'n gebeurtenis van een dag of selfs 'n jaar nie. Volgens spesiale hulpbronne verkies Russe om 'n verband vir 'n gemiddelde tydperk van 5 tot 12 jaar uit te neem. Daar is 'n klein persentasie wat verwag om die lening in rekordtyd terug te betaal, of 'n ander kategorie wat maksimum terme verkies. True, hoe langer die termyn, hoe langer die oorbetaling. Maar die terugbetaling tydperk van die lening word oorweeg, afhangende van die vlak van inkomste en ander individuele voorwaardes van die lener. Beplan jy om 'n verband uit te neem? Watter banke meer winsgewend is, sal ons in die artikel vertel.

Vergelykingkoerse

Volgens data vir 2018 was tariewe in Rusland gemiddeld 9,88% vir nuwe behuising en 10,14% vir sekondêre behuising. Is dit baie of min? Om dit te verstaan, word dit aanbeveel om navraag te doen oor tariewe in ander lande.

Tot op datum is die hoogste koerse in Venezuela aangeteken - byna 22%. Oekraïne is volgende, met ongeveer dieselfde aanwysers. Nog 'n land met duur verbande is Argentinië. Daar koerse bereik tot 27% per jaar.

En daar is steeds lande waarin verbande teen simboliese rente verkry kan word. Byvoorbeeld, die Japannese betaal slegs 0,72%. Maar terselfdertyd beloop die koste van 'n 3-kamer woonstel byna 'n miljoen dollar. Dieselfde tariewe vir vaste eiendom en 1,58% geld in Switserland. Die Switserse kan staatmaak op bankdekking van tot 80% van die koste van die voorwerp. Daar is 'n opsie om 'n driekamerwoonstel 'n bietjie goedkoper te koop - in Finland - amper 'n halfmiljoen dollar, en die verbandkoers sal ongeveer 1,07% wees.

Wanneer dit op 'n vergelykende manier beskou word, is Rusland iewers in die middel van hierdie aanwysers. Die prys van vaste eiendom is dieselfde. Maar oor die afgelope paar jaar is die neiging van verbandkoerse steeds besig om te daal. Oorweeg nou die gradering van banke vir verbande vir 2019.

1. Sberbank

Binnelandse finansiële kolos beslaan byna 62% van die totale verbandportefeulje in die land. Terloops, die tweede rol in hierdie lys behoort aan VTB 24. En dit is nie verbasend nie, aangesien Sberbank 'n baie wye reeks dienste bied spesifiek vir die aankoop van vaste eiendom:

• Verband vir sekondêre behuising vir tot 30 jaar op die voorwaardes van 10, 2% koers, afbetaling is slegs 15%. Die minimum leningsbedrag is 300 000 roebels, die maksimum is nie meer as 85% van die koste van die gekoopte voorwerp nie.
• Die aankoop van behuising in nuwe geboue word ook vir tot 30 jaar gefinansier. Die minimum bedrag is 300 000 roebels, die maksimum is nie meer as 85% van die koste van die woonstel nie. Hier word tariewe van 8,5% verskaf.
• As jy groot betaalrentekoerse, die wet laat jou toe om jou verband na enige ander bank oor te dra, waar dit minder is. Hierdie prosedure word verbandherfinansiering genoem. Deur hierdie stelsel te gebruik, kan u ook van 300 000 roebels tot 85% van die oorblywende verbandbedrag in 'n ander bank aanvra. Die nuwe rentekoerse het eintlik alle kans om winsgewend te wees - slegs 10,9%.
• Verband vir 'n gesin wat deur die staat ondersteun word. Hierdie produk is beskikbaar vir alle gesinne wat tussen 1 Januarie 2018 en 31 Desember 2022 'n tweede of derde kind het of het. Onder hierdie program kan burgers staatmaak op 'n lening van tot 12 miljoen roebels, wat oor 30 jaar terugbetaal kan word. Die minimum koers is 6%. 'n Uitstekende opsie vir diegene wat op soek is na 'n lae-rente-verband, aangesien geen ander bank nog laer tariewe bied nie.
• Om 'n kliënt van Sberbank te word, is dit nie nodig om 'n woonstel te koop nie. Daar is ook aanbiedinge vir diegene wat ruimte en grondgebied waardeer. 'n Verband vir die bou van 'n residensiële gebou vir tot 30 jaar en teen 'n koers van 11,6% is 'n taamlik interessante aanbod. Jy kan bedrae van 300 000 roebels tot 100% van die koste van konstruksiekoste eis.
• Anders as ander leners, is Sberbank ook gereed om die aankoop van 'n huis of 'n landhuis te ondersteun. Die oorbetaling in rentekoerse sal slegs 11,1% wees, wat oor 30 jaar betaal kan word.

Daarbenewens is Sberbank 'n betroubare vennoot van die staat in die implementering van verskeie programme wat jong gesinne, weermag ondersteunen ander kategorieë. Sberbank werk ook met kraamkapitaal. Dit kan gebruik word as 'n afbetaling of om 'n lening af te betaal. In sulke gevalle is dit genoeg om 'n sertifikaat vir kraamkapitaal voor te lê.

2. "VTB 24"

Oor die afgelope jare het dit met selfvertroue hoë posisies beklee in die gradering van banke op die verband "VTB 24". Tot op datum is voorstelle vir die aankoop van behuising soos volg:

• 'n Woonstel in 'n nuwe gebou, waar eienaarskap nog nie geregistreer is nie, kan teen 'n koers van 10,1% gekoop word. U kan enige bedrag tot 60 miljoen roebels aanvra. Termyn – tot 30 jaar.
• Herverkoopbehuising word aangebied teen 'n koers van 10%, jy kan ook tot 60 miljoen roebels versoek. Die term is soortgelyk. In hierdie geval moet die oppervlakte van die gekoopte woonstel minstens 65 vierkante meter wees. m. 'n Opsie word oorweeg selfs sonder bewys van inkomste.
• As die koerse op die huidige leningskoerse hoog is, kan dit tot 10,1% daal. Op hierdie lyn kan jy beide voltooide behuising en behuising in 'n nuwe gebou koop.
• Verband vir groot gebiede. Hierdie produk impliseer verlaagde tariewe vir die aankoop van 'n woonstel met 'n oppervlakte van 65 vk. m. Dit is nie nodig om inkomste te bevestig nie, jy kan kraamkapitaal gebruik. Trouens, jy kan staatmaak op 'n koers van -0.5% in vergelyking met ander tariewe.
• Een van die winsgewendste aanbiedinge van VTB 24-bank is 'n verband vir die weermag. U kan tot 2,5 miljoen roebels versoek. Die terugkeertydperk is tot 20 jaar. Die koers is 9,8%.
• Staatsondersteunde verbande is van toepassing op dieselfde kategorie as in Sberbank: vir gesinne met 'n tweede of derde kind wat vanaf 1 Januarie 2018 tot die einde van 2022 gebore is. Sulke gesinne kan staatmaak op tariewe in die omgewing van 6%. 'n Aanvanklike betaling van 20% van die koste sal vereis word.
• "VTB 24" oorweeg ook die aankoop van beswaarde eiendom. Die koste daarvan moet binne 60 miljoen roebels wees. Die lening sal binne 30 jaar terugbetaal moet word. En die inset is 10,6%.

3. "Unicredit Bank"

Die gradering van banke op verbande sal onvolledig wees as die rol van "Unicredit Bank" nie daarin vermeld word nie. In onlangse jare het hierdie bank suksesvol die voorpunt betree, en vandag kan jy baie burgers tel wat hul hulp wil ontvang. Verband in "Unicredit Bank" is uiteenlopend. Elke produk verdien spesiale aandag:

• Herfinansiering van verbande vir sekondêre behuising teen 10, 20%.
• Herfinansiering van verbande vir primêre behuising teen 10,25%.
• Koop 'n woonstel in 'n nuwe gebou teen 10,25%.
• 'n Lening vir 'n woonstel teen 10,75%.
• Program "Verband roep!" teen 10% per jaar.
• Verband teen 6% per jaar of staatsubsidies.
• Koop 'n kothuis op krediet teen 13,25%.
• Teikenlening, insluitend vir die bou van 'n huis of somerhuis, teen 13%.

Elke tipe Unicredit Bank-verband word vir tot 30 jaar uitgereik.

4. Alfa Bank

In Alfa Bank word 'n lening vir behuising in twee rigtings uitgereik: die uitreiking van 'n verband direk vir die aankoop en diens van 'n lening wat ingevolge vennootskapsprogramme uitgereik is. Die volgende voorwaardes wag op klante:

• Jy kan enige fondse tot 50 miljoen roebels aanvra vir die aankoop van voltooide behuising. Die terugbetalingstydperk is 30 jaar. Jy moet ten minste 15% van die koste van behuising by jou hê. Die rentekoers is 10,19%, en die bank se salariskliënte kan staatmaak op -0,3%.
• Lening vir behuising is nie-teikenfinansiering vir tot 30 jaar teen 13,49% per jaar. Bedrae van ten minste 600 000 roebels word uitgereik. Hierdie diens is nie net geldig vir Russe nie, maar ook vir burgers van die Oekraïne en Wit-Rusland. Natuurlik kan die registrasie van 'n burger enige wees, maar die eiendom moet op die grondgebied van die Russiese Federasie geregistreer wees.
• Wat is die voorwaardes vir 'n verband in Alfa Bank wanneer 'n huis in 'n nuwe gebou gekoop word? Hier kan jy op soortgelyke bedrae reken - tot 50 miljoen roebels, wat binne 30 jaar en teen 10,19% per jaar teruggestuur kan word. Die afbetaling is 15% van die totale koste van behuising.
• Nog 'n rede waarom Alfa Bank as die beste by die gradering van verbandbanke ingesluit is, is die herfinansieringsvoorwaardes. As die kliënt besluit om sy finansiële verpligtinge van 'n ander organisasie oor te dra, word 'n aangename 9,99% verwag - een van die laagste in die land. Daar is feitlik geen beperkings op die bedrag van die versoek nie - u kan bedrae in die reeks van 50 miljoen roebels met baie ordentlike terme eis -onder 30.

Boonop word voorkeurtariewe vir betaalstaatkliënte en vir deelnemers aan ander programme van die bank verskaf. "Alfa Bank" is die beste oplossing vir diegene wat op soek is na waar om 'n lae-rente-verband te kry.

5. Bank "Uralsib"

"Uralsib" is ook gereed om die droom te verwesenlik om 'n woonstel te besit. Aanbiedings is baie uiteenlopend:

• Die aankoop van voltooide behuising sal 'n oorbetaling kos in die vorm van tariewe van 10,7%, die afbetaling is 15%. Verbandtermyn - tot 30 jaar.
• Soortgelyke toestande wag op diegene wat behuising in 'n nuwe gebou verkies. Die enigste verskil is die laer rentekoerse - 10,5%.
• Wanneer jy die verband van 'n ander bank herfinansier, kan jy staatmaak op bedrae tot 50 miljoen roebels. Die prosedure is eenvoudig en sonder kommissie. Die minimum weddenskap sal 10,9% wees.
• As jy behuising het, maar jy benodig fondse vir nog 'n belangrike gebeurtenis, word dit aanbeveel om 'n verband daaronder te neem. 'n Verband by Uralsib Bank vereis in hierdie geval nie 'n afbetaling nie, en die koerse sal ongeveer 12% wees, wat oor 30 jaar terugbetaal kan word.
• Op dieselfde manier kan jy 'n bestaande woonstel verpand en 'n lening van tot 6 miljoen roebels teen 13,5% per jaar kry.
• Baie weermagte verkies ook Uralsib, aangesien hulle 'n aparte befondsingsprogram het. As deel van die program kan u 'n bedrag van tot 2,8 miljoen roebels aanvra. Vaste koers - 10,9%.

Nog 'n verskil tussen Uralsib Bank en sy mededingers is die verskaffing vanverbandvakansies aan hul kliënte. Hulle is relevant vir kliënte wat behuising gekoop het in 'n verband in die konstruksie stadium. Danksy verbandvakansies tydens die konstruksiefase kan hulle 'n kleiner deel van die verband betaal, wat baie voordelig is, aangesien baie van hulle op hierdie stadium gedwing word om verbandterugbetaling en huurbehuisingsbetalings te kombineer.

6. Gazprombank

Verband in "Gazprombank" word in twee tipes verdeel: binne die raamwerk van vennootskapsprogramme en huidige promosies. Daar is altesaam ongeveer 20 aanbiedinge. Oorweeg die interessantstes:

• Gesinsverband - gee die reg om fondse in die bedrag van tot 8 miljoen roebels te gebruik. Aanvanklike betaling - vanaf 20% van die waarde van die voorwerp. Rentekoerse is slegs 6%. Jy kan verpligtinge binne 30 jaar terugbetaal.
• Verband met 'n grasietydperk. Hierdie produk bied 'n kans om tot 45 miljoen roebels teen 6,7% per jaar te kry. Die bedrag van die afbetaling is slegs 15%. Volwassenheid is soortgelyk - 30 jaar.
• Baie is ook bekommerd oor dokumente aan die bank vir 'n verband, aangesien dit van verskeie bronne en in groot hoeveelhede vereis kan word. Gazprombank het die voorwaardes soveel as moontlik vereenvoudig, en nou kan jy vir twee dokumente aansoek doen. Vereenvoudigde dokumentasievoorwaardes beïnvloed nie ander nuanses nie: die tariewe is steeds aanvaarbaar - 11%, die maksimum bedrag is baie solied - tot 10 miljoen roebels. Die bedrag van die afbetaling is relatief hoër - 40% van die waarde van die voorwerp.
• Voorwaardes vir die aankoop van die primêre en sekondêre markte is soortgelyk. In beide gevalle kan jyreken op tariewe van 10,5%, en jy kan aansoek doen vir bedrae tot 60 miljoen roebels. Die bedrag van die afbetaling is ook simbolies - 10%.
• Wanneer jy 'n verband by Gazprombank herfinansier, kan jy staatmaak op bedrae tot 45 miljoen roebels teen 'n koers van 10,5%. Soortgelyke toestande wag wanneer 'n huis by die amptelike vennote van die bank gekoop word en wanneer 'n plek vir 'n motor gekoop word.

Wanneer verbandkoerse oorweeg word, speel die gradering van banke 'n belangrike rol, want dit is 'n gebeurtenis vir baie jare. Vanuit hierdie oogpunt is Gazprombank tans op die lys van die bestes.

7. "Kommunikasiebank"

Hy is gereed om 'n wye reeks vaste eiendom te finansier, wat wissel van woonstelle tot grond. Nog 'n noemenswaardige punt is die afwesigheid van die behoefte om inkomste te bevestig. Kom ons kyk na die interessantste aanbiedinge van Svyaz Bank:

• Die aankoop van gereedgemaakte behuising met die hulp van Svyaz Banka sal 10,25% meer kos as vir kontant. Maar anders as 'n kontantaankoop, is dit nie nodig om 100% van die waarde van die voorwerp by jou te hê nie, 15% is genoeg.
• As jy beplan om 'n residensiële gebou met 'n erf te koop, dan verskil net die tariewe - sowat 11%.
• Daar is ook spesiale voorwaardes vir militêre verbande: 'n vereenvoudigde dokumentasiestelsel, gratis hersiening en 54 aksiestreke. 9,4% per jaar word opgeloop op die fondse wat ontvang word. U kan 'n bedrag van 400 000 duisend tot 2,5 miljoen roebels aanvra. Die termyn van finansiering is van 3 tot 20 jaar.
• Ook in "Kommunikasiebank" kan jy verbandherfinansiering vir alle soorte vaste eiendom reël teen 'n koers van 9,75%. Die gevraagde bedrag moet binne 30 miljoen roebels wees.
• Ook in Svyaz Bank word verbande verskaf vir maatreëls om behuising te verbeter. Die lyn word "Big Collateral Loan" genoem en maak voorsiening vir tariewe van 16 tot 17,5%. Inwoners van Moskou kan tot 10 miljoen roebels vir hierdie produk eis, inwoners van die streke - tot 5 miljoen roebels.

'n Ander kenmerk is verbande in die streke van die land waar Svyaz Bank-takke teenwoordig is.

Graderingskriteria

Verskillende hulpbronne bepaal die gradering van banke vanuit verskillende oogpunte. Vanuit 'n ekonomiese oogpunt is 'n aanduiding van die betroubaarheid van 'n finansiële organisasie die volume van die finansiële portefeulje - hoe meer fondse dit het, hoe meer kliënte kan dit bedien. Die aantreklikheid van die bank vir kliënte word deur verskeie ander kriteria geëvalueer. Veral in so 'n lang formaat van samewerking soos 'n verband. Die gradering van Moskou-banke uit hierdie oogpunt word verminder tot 'n vergelyking van sulke aanwysers soos die grootte van tariewe, terme van finansiering en 'n pakket dokumente.

Baie mense onthou die burokrasie in die banksektor, toe kliënte selfs maande lank moes hardloop om finansiering te kry, en 'n hoop dokumente en sertifikate bymekaargemaak het. Die neiging is deesdae meer positief, met banke wat wegbeweeg van hierdie kompleksiteite en toenemend soek om dit makliker te maak om aansoeke te aanvaar.

As ons rentekoerse neem, is vandag die leier"Gazprombank", wat byna 6% per jaar bied. Die rol van leierskap in die mark behoort egter aan Sberbank. Dit dui daarop dat beide tariewe en die betroubaarheid van die instelling self ewe belangrik is vir die bevolking.

Wat die indiening van dokumente betref, is banke vandag in aanvraag, gereed om aansoeke vir 'n minimum van vraestelle te oorweeg. Gewoonlik is dit 'n paspoort en 'n inkomstesertifikaat. Maar die tweede dokument word ook al hoe minder in die lys dokumente van die bank genoem, want nou word nie net gereelde inkomste in ag geneem nie, maar ook ander soorte bates, soos 'n bankdeposito, aandele of inkomstegenererende eiendom.

Watter dokumente word vereis?

Die lys dokumente hang af van die individuele voorwaardes van die kliënt en van die tipe uitleen. Die standaardstel bestaan uit die volgende:

• Identiteitsdokument.
• Sertifikaat van indiensneming of besigheidsdokumente.
• Dokumente van die gade.
• Inligting oor die samestelling van die gesin.
• Sertifikaat van verblyf.
• Dokumente vir die gekoopte voorwerp: tegniese paspoort en titeldokument.
• As ons praat van die koop van 'n nuwe gebou waar daar geen dokumente is nie, dan moet jy 'n ooreenkoms met die ontwikkelaar indien.
• Ander dokumente volgens die diskresie van die bank.

As kraamkapitaal by uitleen betrokke is, word 'n sertifikaat aangeheg. Die hersieningsprosedure duur gewoonlik van 2 dae tot 1 week. Die verbandleningsooreenkoms word onderteken nadat die bank 'n positiewe besluit oor die aansoek geneem het. Gedurende die termyn van die kontrakdie eiendom sal as onderpand aan die bank verpand word.