Bykomende kapitalisasie is Wet op bykomende kapitalisasie van banke

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 10:16

Die Bank skep fondse wat sy finansiële stabiliteit en uitvoering van verpligtinge kan waarborg in geval van probleme. Die bedrag van eie fondse moet die normatiewe waarde van die kapita altoereikendheidverhouding oorskry. Laasgenoemde is 'n soort kliënteversekering. Dit wys dat die bank belangstel in normale aktiwiteite in die mark. As aandeelhouers hul eie fondse belê, is daar immers meer waarborge dat hulle met die nodige omsigtigheid belê sal word. Maar met 'n skerp verswakking in die kwaliteit van die leningsportefeulje, kan die kapita altoereikendheidsverhouding limietwaardes bereik. In hierdie geval loop die bank die risiko om sy lisensie te verloor.

Afrit

Om 'n kritieke situasie te voorkom, neem die Sentrale Bank maatreëls om die finansiële toestand van die organisasie te stabiliseer. Bykomende kapitalisasie is die voorsiening deur die Bank van Rusland aan kredietinstellings van 'n ondergeskikte lening. Dit is deel van die bykomende befondsingsbronne. Dit beteken dat in die geval van bankrotskap van die organisasie, verpligtinge teenoor die Sentrale Bank laaste nagekom sal word. Die wet verklaardie vlak en prosedure vir die deelname van die staat aan hierdie proses. Sulke lenings mag nie direk uitgereik word nie, maar deur die Agentskap vir Versekeringsdeposito's (DIA) in die vorm van federale leningseffekte (OFZ). 'n Soortgelyke skema is tydens die finansiële krisis van 2008 gebruik.

Jongste nuus

In Desember 2014 het die president van Rusland die Wet op bykomende kapitalisasie van banke vir 'n totaal van 1 triljoen roebels onderteken. Die lys van “gelukkiges” is in Februarie 2015 deur die DIA gepubliseer. Lenings sal nie net deur OFZ'e verskaf word nie, maar ook deur gewone ondergeskikte lenings. Dit sal die DIA help om die kwessie van kapitalisasie van banke op te los. Deelnemers aan die program moet hul toestemming stuur tot die verkryging van verpligtinge deur die Agentskap voor 2015-01-06, en die Sentrale Bank - om vereistes vir 'n spesifieke instelling te voorsien.

Voorwaardes

Die Bank moet die volume van verbandlenings, lenings aan klein en mediumgrootte besighede met meer as 1% binne 36 maande verhoog. Die opsie om kontantvloei na die belangrikste sektore van die ekonomie te rig, word ook toegelaat. Nog 'n vereiste is om die gemagtigde kapitaal te verhoog met 50% van die bedrag fondse wat uit die winste of beleggings van aandeelhouers ontvang word. Terselfdertyd kan banke nie die salarisse van werknemers oor die volgende 36 maande verhoog nie. Laasgenoemde faktor weerhou bestuur in 'n groter mate om 'n besluit te neem om aan die program deel te neem. Bykomende hoofletters is bystand wat op baie streng voorwaardes verskaf word.

Die kern van die proses

Vir industrialisasieekonomie benodig aansienlike inspuitings in die produksievermoë van die staat. Terselfdertyd moet die invloed van Westerse beleggers beperk word. Banke moet groot doelgerigte lenings uitreik. Dit is deels die doel van hoofletters. Die organisasie kry nie “lewendige” geld nie, maar OFZ. Sy sal egter dieselfde bedrag op haar eie moet insamel. U kan slegs 'n kwart van die reeds beskikbare bedrag eie fondse kry, wat op sy beurt nie 25 miljard roebels moet oorskry nie. Dit wil sê, bykomende kapitalisasie is 'n maatstaf om streeksbanke te versterk, wat in die toekoms 'n stabiele posisie in die mark kan inneem en onafhanklik kan ontwikkel. Dit word ook bevestig deur die bepalings van die program: organisasies moet hul leningsportefeulje elke maand met 1% of meer verhoog.

Internasionale ervaring

Die 2009-krisis het die doeltreffendheid van hierdie metode getoon. Toe het die Amerikaanse regering triljoene dollars bewillig om die finansiële toestand van kredietinstellings te herstel sonder enige sanksies. Na 4 jaar het die Europese Bank die Griekse instellings in die bedrag van 50 miljard euro gefinansier. Na stabilisering van die situasie ontvang die belegger die netto wins van die organisasie. Daarom is dit so belangrik dat die laaste een die staat is.

Die volume eie fondse van kredietinstellings neem af as gevolg van die vereiste van die Sentrale Bank om reserwes te vorm. 'n Deel van die fondse verskyn slegs op papier: oorwaardeerde vaste bates, toerusting, geboue en ander waardevolle items wat nie as bronne van finansiering gebruik kan word nie. Om die situasie te beheer, die Sentrale Bankstel spesiale standaarde en kontroleer of die aktiwiteite van die organisasie ooreenstem met die moontlikhede van kapitaal.

Strestoetse word hiervoor gereël. Risiko-ontleders bereken hoe komplekse ekonomiese prosesse 'n instelling kan beïnvloed. In teorie moet so 'n kontrole kwartaalliks plaasvind. In die Oekraïne is dit laas in 2014 op versoek van die IMF uitgevoer. Destyds het kenners bereken hoe kapitaal sou reageer in die geval van 'n uitvloei van deposito's en 'n toename in skuld. Op grond van die resultate van die toetse is 'n besluit geneem oor bykomende hoofletters.

Oor die vooruitsigte vir die ontwikkeling van die verbandmark

Die Ministerie van Finansies verwag dat banke eiendomslenings met 15% sal kan verhoog. Dit is nog 'n doel waarvoor addisionele kapitalisasie gerig word. Wat beteken dit? Banke sal nie die fondse kan gebruik om buitelandse valuta te koop nie, soos in 2008 die geval was. Dit is goeie nuus. Maar dit sal baie moeilik wees om die volume uitleen na die nodige te verhoog. Ons sal rentekoerse moet verlaag en 'n deel van die verpligtinge moet aanvaar. Nie alle organisasies stem hiertoe in nie. Aangesien bykomende kapitalisasie 'n vrywillige aangeleentheid is, het VTB24 en Rosbank reeds geweier om aan die program deel te neem, met die argument dat hulle reeds genoeg wins het.

'n Potensiële huiskoper word deur baie faktore beïnvloed: kredietvoorwaardes, stygende pryse vir woonstelle, vertroue in 'n stabiele inkomste. 'n Effense koersverlaging kan weesverreken deur ander maandelikse fooie. Daarom is dit onwaarskynlik dat so 'n maatreël die vraag na hierdie diens sal verhoog. Verbande teen 'n lae rentekoers kan slegs uitgereik word deur leners met 'n ideale kredietgeskiedenis. Hierdie posisie van die bank is ten volle geregverdig. En buitendien, nie elke lener kan seker wees dat sy solvensie nie binne 10-15 jaar sal versleg nie.

Kenners voorspel dat as die uitkoms positief is, die bykomende kapitalisasie tot 'n verlaging in die koers sal lei, 'n toename in vraag in die ekonomiesegment, waarin die aandeel van verbandtransaksies 80% is. Persone wat 'n akute probleem het om 'n woonstel te koop, sal baat vind by 'n effense vermindering in rente. Die res van die kopers sal waarskynlik wag vir 'n aansienlike verandering in die koste van krediet. Die aandeel van verbandtransaksies in die premiesegment oorskry selde 20%. Daarom is dit onwaarskynlik dat 'n verandering in die koers 'n impak op die vraag sal hê. Die meeste kopers van luukse eiendom betaal in paaiemente op individuele voorwaardes.

Bankherkapitalisering: wat 'n deponeerder moet weet

1. Hierdie maatstaf word gebruik om bates te verhoog of verliese te dek. Aandeelhouers kan die proses begin. In hierdie geval praat ons van fondse insamel vir die uitreiking van nuwe lenings.

2. Die teenwoordigheid van probleme in die bank beteken nie dat hy geld nodig het nie. Miskien het die Sentrale Bank die standaarde hersien, en die kredietinstelling het nie genoeg opgehoopte wins van vorige jare gehad om beplande teikens te bereik nie. Alhoewel die bykomende kapitalisasie van Oekraïens banke in 2014 daarop gemik was om te dekverlies.

3. Eerstens spreek die instelling die aandeelhouers aan. As hulle nie die geleentheid het om die organisasie te finansier nie, begin die soektog na derdeparty-beleggers. Die wet op bykomende kapitalisasie van banke maak voorsiening dat alle veranderinge in die gemagtigde kapitaal by die Sentrale Bank geregistreer moet word. Nadat fondse in die rekeninge gedeponeer is, kan dit soos enige ander bate gebruik word.

4. As dit nie moontlik was om geleende kapitaal te lok om verliese te dek nie, moet die bank óf die volume aktiwiteite inkort óf gelikwideer word.

5. Kapitalisering is 'n aanbeveling, nie 'n vereiste nie.’n Verhoging in kapitaal verseker nie die finansiële gesondheid van die organisasie nie. As die aandeelhouers oneerlik is, kan die fondse gebruik word om die leningsportefeulje aan te vul. In hierdie geval is dit waarskynlik dat die organisasie na 'n geruime tyd weer finansiële bystand sal benodig.

Gevolgtrekking

Een van die maniere wat gebruik kan word om die finansiële toestand van kredietinstellings te stabiliseer, is bykomende kapitalisasie. Wat dit is? Die verskaffing van finansiële bystand aan die bank van aandeelhouers, die Sentrale Bank of ander internasionale instellings. Aan die einde van 2014 het die president van Rusland 'n wet onderteken waarvolgens 27 streekinstellings 'n ondergeskikte lening kan ontvang. Maar daar is min wat dit wil hê, aangesien die voorwaardes vir die toestaan van 'n lening baie streng is.