Finansiële supermark: kenmerke van aktiwiteit en ontwikkelingsvooruitsigte

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 10:16

Die finansiëledienstebedryf is 'n winsgewende maar hoogs mededingende omgewing. Maatskappye hier probeer om kliënte te voorsien van 'n meer volledige en bygewerkte reeks dienste. Die opsies wat banke bied, word vandag nie meer as volledig beskou nie.’n Nuwe vorm van organisasie is besig om gewild te word – die finansiële supermark. In die artikel sal ons ontleed wat dit is, wat is die kenmerke daarvan, watter dienste gelewer word. Kom ons bespreek of daar vooruitsigte is vir die ontwikkeling van sulke finansiële vorms in Rusland.

Wat is dit?

Finansiële supermark - 'n afdeling van 'n krediet-, finansiële instelling wat 'n volledige reeks finansiële dienste en produkte bied. Bankwese kom eerste. Maar buiten hulle is belegging, konsultasie en versekering beskikbaar.

Die hoofdoel van finansiële supermarkte is om dit vir burgers makliker te maak om finansiële produkte en dienste te kry. Die skeppers wil ook die verblyf van kliënte in sulke organisasies so gemaklik moontlik maak: verminder wagtyd, verminder die hoeveelheid geld wat spandeer word.

Klassifikasie

Alhoewel finansiële supermarkte hulself voorsteluniversele instellings, in wêreldpraktyk is dit relevant om hulle volgens aktiwiteitsareas te verdeel:

• Werk met beleggingsprodukte.
• Indiensneming in die versekeringsbedryf.
• Kleinhandelbankdienste.

As 'n reël word die verdeling volgens die heersende vektor van die universele maatskappy uitgevoer.

Skeppingsdoeleindes

Finansiële supermarkte word vir spesifieke doeleindes geskep:

• Kry 'n goed funksionerende vereniging, 'n groot korporasie wat finansiële produkte verskaf.
• Ruil kliëntedatabasisse tussen afsonderlike aktiwiteitsareas van so 'n supermark.
• Spaar kontant deur op te skaal. Byvoorbeeld, om die aantal poste met duplikaatdiensfunksies te verminder.
• Om die koste van advertering en die verkenning van nuwe marksegmente te verminder. In die geval van 'n finansiële supermark, kan sy stigter gelyktydig verskeie dienste en produkte op een slag bevorder.

Opkomende neigings

Hoekom het Tinkoff finansiële supermarkte en ander soos hulle verskyn? Dit gaan alles oor globale neigings:

• Verskerpte mededinging tussen finansiële instellings. Dit is veral opvallend in die winsgewendste segmente van die bankbesigheid.
• 'n Noodsaaklike voorwaarde vir die voortbestaan van finansiële instellings is hul konsolidasie.
• Vereenvoudiging van die wetgewende sfeer van baie state. In die besonder, vroeëre wette'n aantal state het kredietinstellings verbied om kommersiële dienste te verskaf.

Wat gaan in die wêreld aan?

Die finansiële supermarkte van die ETP GPB (elektroniese handelsplatforms van Gazprombank) het dus nie toevallig verskyn nie, maar onder die invloed van omstandighede. Vandag moet banke kragtige finansiële geïntegreerde tussengangers skep wat die bevolking 'n wye reeks finansiële produkte en dienste sal kan bied. Terselfdertyd word kleinhandelsakeontwikkelingsprogramme gekies om die rentemarge te verminder en groot korporatiewe kliënte te lok.

Sulke finansiële tussengangers probeer om die aandag van kliënte te trek, en noem hulself universele finansiële supermarkte. Hulle is in staat om 'n omvattende, individuele benadering te bied. Dit wil sê, hulle verhoog die volume van gesamentlike verkope van bank- en nie-bankprodukte tot die maksimum.

Vandag is sulke modelle van finansiële instellings vinnig besig om hul eie kleinhandelkettings te ontwikkel, die kwaliteit van kliëntediens te verbeter, die lys van dienste wat gelewer word uit te brei en nuwe areas van aktiwiteit te verken.

Die mees ontwikkelde finansiële supermarkte werk hier:

• VSA.
• Benelux State.
• Suid-Europa.
• Japan.

Basiese vorme van organisasie

Daar is ook verskeie hoofvorme van ontstaan en ontwikkeling van so 'n vorm van finansiële organisasie soos 'n finansiële supermark:

• Gesamentlike onderneming. So 'n organisasie bestaan uit 'n bank, 'n versekeringsmaatskappy en 'n beleggingsmaatskappy.
• Hierdie model van 'n instelling is gebaseer op 'n strategiese alliansie, 'n verspreidingsooreenkoms. Die bank hier sal funksioneer as 'n kanaal vir die verkoop van sommige gestandaardiseerde produkte. Dit kan OSAGO wees, aandele van onderlinge fondse, ens.
• Die bank is tot 'n mate die eienaar van 'n beleggings- of versekeringsmaatskappy.
• Die bank vorm 'n nuwe versekeringsmaatskappy.
• 'n Kwalitatief nuwe finansiële supermark word gevorm. Dit het die vermoë om 'n wye verskeidenheid finansiële dienste en finansiële produkte onder 'n enkele handelsmerk aan te bied.

'n Plek in die moderne ekonomie

Dit blyk dat die finansiële supermark 'n nuwe evolusionêre stadium van die bankstelsel is. Maar terselfdertyd glo baie vooraanstaande ekonome dat so 'n model onaanvaarbaar is in die huidige toestande van ekonomiese ontwikkeling.

Die grootste probleem met die implementering daarvan hou presies verband met die uitgebreide reeks dienste wat gelewer word.’n Organisasie wat terselfdertyd’n belegging, handelsbank, versekeringsmaatskappy, verskansingsfonds is, is moeilik om te bestuur. Dit is nogal moeilik om 'n direkteur te vind wat so 'n verskeidenheid vektore ten volle kan bestuur, hulle kan beheer.

Nadat die eerste finansiële supermarkte bekend gestel is, is hierdie probleem blootgelê, die idee het ontstaan om verskeie bestuurders gelyktydig aan te stel – vir elk van die aktiwiteite. Maar terselfdertyd moet hulle bewus wees van mekaar se sake, op gemeenvergaderings om probleme op te los. Hierdie skema is egter taamlik ondoeltreffend in die praktyk.

Geskiedenis van die model in die wêreld

Hierdie frase het in die 1980's in gebruik gekom. Maar die eerste finansiële supermarkte het in die 1920's in die Verenigde State verskyn. Die eerste helfte van die 20ste eeu was ongunstig vir hierdie vorm van organisasie – Amerikaanse wette het kredietinstellings verbied om finansiële en kommersiële aktiwiteite te kombineer. Die beperking is eers in 1999 opgehef.

In Europa is finansiële krediet-supermarkte effens vroeër erken - in die 1980's.

Geskiedenis van die model in RF

In Rusland het belangstelling in hierdie model van finansiële organisasie in die 1990's verskyn. Byvoorbeeld, "Finam" het vir homself so 'n vorm soos die hoof een in 1997 bepaal. In 2002 het Uralsib die oorgang na 'n finansiële supermarkmodel in die openbaar aangekondig. Nog 'n groot plaaslike bank, VTB, het sy voorbeeld gevolg.

Maar steeds is finansiële supermarkte in Rusland nog in die aanvanklike stadium van hul stigting. Daardie vorme van finansiële organisasies wat vandag in die Russiese Federasie bestaan, kan eerder voorwaardelik aan hierdie model toegeskryf word. Die feit is dat elke verteenwoordiger van hierdie segment die term "finansiële supermark" eerder individueel verstaan. Die volgende interpretasies is algemeen:

• Howe, bestaande uit gediversifiseerde finansiële instellings. Hulle kan bestuurs- en makelaarsfirmas, banke, private pensioenfondse, versekeringsmaatskappye, ens.wees.
• Agenten van verskeie gekombineerde maatskappye.
• Afsonderlike banke,wat finansiële supermarkte genoem word as gevolg van die feit dat hulle gelyktydig makelaarsdienste, trustbestuur verskaf, eenhede van onderlinge fondse onder hul eie agentskapskemas verskaf.

Dit is nie ongewoon dat verskeie kredietinstellings hulself so 'n naam gee ter wille van 'n "rooi woord", aantreklike advertensies.

Tot dusver is daar geen finansiële supermarkte in Kirov, Moskou en ander Russiese stede nie, gebaseer op die tradisionele begrip van die woord. Daar is universele banke wat 'n verskeidenheid finansiële produkte en dienste kan bied.

Institusionele Voordele

Die skepping van finansiële supermarkte lei tot die volgende voordele vir die stigters:

• Groei in verkope as gevolg van omvattende ontwikkeling van kleinhandelkettings.
• Verhoogde kommissie-bybetalings.
• Toename in klantebasis.

Vir besoekers aan sulke organisasies is die voordele soos volg:

• 'n Wye reeks dienste en produkte, 'n magdom keuse.
• Komplekse, individuele benadering.
• Enkel geh altestandaarde vir alle diensvektore.
• Spaar tyd en geld.

Die probleem van moderne finansiële supermarkte

Die eerste finansiële supermarkte in Kirov, Moskou en ander stede van Rusland is nie so in die oorspronklike interpretasie van hierdie konsep nie.

Met die eerste oogopslag beloof hierdie model net pluspunte - 'n diverse reeks finansiële dienste, vinnige kliëntediens,geld en tyd bespaar. Maar moderne Russiese finansiële supermarkte het ook 'n hele reeks probleme:

• Wantroue in die bevolking. Russiese burgers is steeds agterdogtig oor die moontlikheid om 'n aftreerekening te open, 'n lening aan te gaan en hul eiendom op een plek te verseker.
• Die aktiwiteit van sulke modelle van finansiële organisasies is geskik vir groot federale stede. Maar wat klein nedersettings, landelike gebiede, enkel-industrie dorpe betref, hier sal finansiële supermarkte nie gou relevant word nie. Die sukses van so 'n onderneming hang grootliks af van die inkomste van die bevolking, sy vermoë om sulke finansiële produkte te bekom.
• Tekort aan gekwalifiseerde personeel. Finansiële supermarkte bied persoonlike diens. Gevolglik moet u vir elke vektor hier 'n gekwalifiseerde spesialis kies, 'n aas in sy veld. En die kennissfere van bestuurders van sulke organisasies moet verskeie kere uitgebrei word. Hulle moet immers verskeie verskillende aktiwiteitsareas op een slag bestuur. Vandaar die gevolg - die gebrek aan "geh alte" werknemers wat in staat is om die nodige vlak van verkope te verskaf.
• Finansiële supermarkte in Moskou is geneig om hoofsaaklik banke op te lei. So 'n instelling moet 'n grootskaalse heropleiding organiseer van werknemers wat voorheen net in die banksektor gewerk het. Dieselfde kan gesê word oor versekeraars, werknemers van beleggingsmaatskappye.
• Daar is geen makroreguleerder in die Russiese Federasie wat in staat is om die aktiwiteite van finansiële supermarkte te beheer nie. Bankaktiwiteitegereguleer deur die Sentrale Bank, beleggingsinstellings - deur die Federale Diens vir Finansiële Aktiwiteite, versekeraars - deur die Federale Versekeringstoesigdiens.

Vooruitsigte vir ontwikkeling in Rusland

Volgens studies is nie een van die finansiële supermarkte wat in die gebied van die Russiese Federasie werksaam is so in die volle sin van die woord, in vergelyking met soortgelyke buitelandse strukture nie.

Maar daar is nog 'n toekoms vir die ontwikkeling van hierdie vorm van finansiële instellings in Rusland. Maar, soos kenners sê, sal die ontwikkeling daarvan minstens 10 jaar se belegging verg. Dan sal dit moontlik wees om finansiële supermarkte te kry met die maksimum reeks dienste, waarvoor eenvormige kwaliteitstandaarde geld. Die mees geskikte model vir Rusland is die samesmelting van groot banke met beduidende nie-banktussengangers.

Ander kenners sê finansiële supermarkte is gedoem. En as 'n vorm van organisasie sal hulle hulself binnekort in die Weste uitput. Terselfdertyd bereik dinge dalk nie eers hul volle ontwikkeling in die Russiese Federasie nie.

Op die een of ander manier, maar in sekere lande is daar vandag volwaardige finansiële supermarkte. In Rusland word so 'n organisasiemodel voorwaardelik ontwikkel. Die firmas wat dit verteenwoordig, is slegs gedeeltelik finansiële supermarkte.