Kredietorganisasie: konsep en tipes, aktiwiteite en lisensies

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 10:16

'n Ekonomiese maatskappy wat gemagtig is om 'n sekere lys bankbedrywighede uit te voer, dit is 'n kredietinstelling. Daar is verskeie soorte maatskappye van hierdie soort. Hulle is toegerus met die reeks bevoegdhede wat die lisensie toelaat. Baie van ons het op een of ander manier kliënte van 'n kredietinstelling geword. Terselfdertyd is dit nie nodig om as 'n lener op te tree nie, die reeks dienste behels deelname as 'n bydraer, belegger, aandeelhouer. In hierdie artikel kan jy al die inligting vind oor watter tipe kredietorganisasies bestaan, watter rol hulle speel en wat gedoen moet word om hierdie soort maatskappy te open.

Hoe die skeppingsproses begin

Die konsep en tipes kredietinstellings is onderling verwant. Die doel van die maatskappy impliseer die verskaffing van bankdienste deur 'n regsentiteit op grond van 'n lisensie en toestemming om sy aktiwiteite in die vorm van gesamentlike-aandelemaatskappye uit te voer, sowel as met beperkte en bykomendeverantwoordelikheid. Die hoofdoel van die opening van so 'n organisasie is om inkomste (wins) te genereer. 'n Voorvereiste vir die skep van 'n kredietinstelling is die teenwoordigheid van:

• Oorspronklike logo en naam.
• Spesifieke ligging.
• Seëls van die organisasie.
• Handves en aandelekapitaal.
• Name in 'n vreemde taal.

Die inhoud van die naam moet nie woorde soos 'n kredietinstelling en 'n bank insluit nie, dit word nie toegelaat om die name van staatsagentskappe, lande (in verkorte vorm) te gebruik nie..

Watter soorte sulke organisasies bestaan

Die konsep van 'n kredietorganisasie is duidelik vasgestel op die wetgewende vlak. Daar is net drie tipes en vorme van organisasie:

1. Nie-bank kredietinstelling. Dit het die reg om slegs 'n aantal funksies inherent aan die bank uit te voer, en om 'n beperkte aantal bankbedrywighede uit te voer. Dit is gebruiklik om drie vorme te onderskei - betaling, vereffening en deposito-krediet. Werk saam met regsentiteite.
2. Bank. Bedeel met die grootste magte, bied 'n volledige reeks bankdienste. Dit sluit in: werk met rekeninge van regsentiteite en individue (opening, instandhouding), lok van fondse na deposito's.
3. Buitelandse bank. Het registrasie op die grondgebied van 'n vreemde staat.

Bankbedrywighede word algemeen verstaan as die aantrekking en plasing van fondse met die doel om wins te maak. Dit word aantreklik nie net as gevolg van dierente, maar ook die verskaffing van waarborge vir die veiligheid en terugbetaling van fondse deur 'n kredietinstelling.

Een van die vorme van kredietorganisasies is mikrokrediet- of mikrofinansieringsmaatskappye (MFI-lenings). Hulle verskil in die vermoë om 'n kleiner reeks bankbedrywighede uit te voer. As 'n reël is dit uitleen vir klein bedrae, die ontvangs van fondse van die bevolking vir plasing in 'n deposito. Op die oomblik is daar 'n sekere beperking op die teenwoordigheid van die afkorting MFO in die naam. Lenings wat deur die maatskappy uitgereik word, oorskry gewoonlik nie 1 miljoen roebels nie. Dit word toegelaat om name na MCC - mikrokredietorganisasie of mikrofinansiering te verkort.

Hoe om te organiseer

Om so 'n struktuur oop te maak, is dit nie genoeg om net te weet wat bedoel word met die konsep en tipes van 'n kredietinstelling nie. Die hoofvraag: hoe en waar om te begin? Die volgende punte word as basis geneem:

• Voorlopige proses waartydens die naam van die organisasie met die Sentrale Bank van die Russiese Federasie ooreengekom word, die ondertekening van samestellende dokumente.
• Die proses om die akte van oprigting te onderteken. Uitgevoer in streng ooreenstemming met die wet "Op Bankwese".
• Registrasie by regeringsagentskappe. Die staatsinstelling wat gemagtig is om so 'n funksie uit te voer, maak 'n inskrywing in die verenigde staatsregister van regspersone. Hierdie prosedure is onderhewig aan die betaling van staatsbelasting.
• Registrasie en verkryging van 'n lisensie wat die reg gee om bankbedrywighede uit te voer. Dit bevat inligting t.o.vdie geldeenheid waarin die kredietinstelling nedersettings sal doen, sowel as 'n lys van bedrywighede wat uitgevoer word. Hierdie lisensie het geen tydsbeperkings nie.

Lys van dokumente en redes vir weiering van registrasie

Nadat op die tipe kredietinstellings besluit is, word die konsep van die behoefte om die toepaslike pakket dokumente in te samel een van die belangrike aktiwiteite. Om die registrasieproses vinnig te laat verloop, moet jy daarvoor voorberei:

• Stel 'n sakeplan op en vul 'n aansoek in, wat later by die Sentrale Bank ingedien sal word.
• Betaal die staatsfooi.
• Berei en sertifiseer die handves saam met die hoof van die organisasie, inligting oor die hoofrekenmeester en besluit op die persoon wat die pos van uitvoerende direkteur sal beklee.
• Persone wat as stigters optree, moet inkomste-inligting vir die laaste jaar in die vorm van 'n verklaring indien.

Nadat die gemagtigde kapitaal ten volle betaal is, is dit nodig om 'n lisensie te verkry, op grond waarvan die aktiwiteite van die kredietinstelling uitgevoer sal word. Die tydperk gestel vir die implementering van hierdie aksies kan nie een maand oorskry vanaf die datum van ontvangs van 'n positiewe besluit van die Sentrale Bank nie.

Indien 'n negatiewe besluit ontvang word, kan die kredietinstelling dit na die Arbitrasiehof appelleer. Die redes wat as ontkenning dien, kan soos volg wees:

• Skuldigbevinding vir ekonomiese misdade wat deur die stigter of bestuurder gehou wordorganisasies.
• Gebrek aan onderwys of relevante kwalifikasies vir die hoofrekenmeester of kandidaat vir die pos van hoof.
• Die ingediende dokumente bevat inligting wat nie waar is nie.
• Onbevredigende finansiële situasie, die teenwoordigheid van agterstallige betalings op leningsverpligtinge vanaf die hoof.

Gekombineerde vorms

Vir die doel van samewerking en ontwikkeling kan finansiële en kredietorganisasies gekombineer word in die volgende organisatoriese en regsvorme:

• Groepe. Op grond van die gesluite ooreenkoms kan hulle gesamentlik aktiwiteite uitvoer deur bankdienste te verskaf.
• Verenigings en vakbonde het nie die reg om te stig met die doel om inkomste te genereer nie. Hulle hooftaak is om belange te beskerm, algemene take te vervul om gesamentlike aktiwiteite te verbeter.
• Holding - 'n vereniging waarin leiers direk of indirek die werk van lede van die vereniging en sy beleide beïnvloed.

Riglyne

Die aktiwiteit van kredietinstellings is gebaseer op 'n aantal beginsels wat die verdere ontwikkeling daarvan bepaal:

• Uitvoer van sy funksies in streng ooreenstemming met Russiese wetgewing.
• Ongehinderde finansiële transaksies, wat bedoel word met 'n enkele ekonomiese ruimte regdeur die Russiese Federasie.
• Ekonomiese vryheid.
• Pligsgetroue nakoming deur werknemers van 'n kredietinstelling van hul pligte.
• Onregverdige, onregverdige mededinging, die teenwoordigheid vansamespanning tussen verskeie soortgelyke organisasies.
• Organisasie van 'n stelsel wat inligting en vertroulike inligting beskerm.
• Ongeag die organisatoriese en regsvorm, moet die staat 'n eenvormige mate van beskerming van die regte en belange van 'n kredietinstelling verseker.

Gekwalifiseerde advies rakende die bankdienste wat gelewer word, is 'n prioriteit in terme van transaksies.

Regte en funksies

Die belangrikste reg en funksies wat in bankkredietorganisasies berus, is die implementering van finansiële transaksies, wat moontlik is met die toepaslike lisensie. Ten einde die nakoming deur leners van hul leningsverpligtinge te bereik, het die organisasie die reg om toepaslike maatreëls te tref binne die bevoegdhede wat deur die wet gegee word.

Een van die belangrikste regte wat die winsgewendheid van 'n organisasie beïnvloed, is die vermoë om sy sekuriteite op finansiële markte te verkoop. Dit laat jou toe om die reserwefonds te verhoog, wat weer 'n positiewe uitwerking op winste het. Dit is ook die moeite werd om afsonderlik daarop te let dat kredietorganisasies onderhewig is aan verskeie vertakkings van die reg: grondwetlik, siviel, bankwese.

Ongetwyfeld, vir 'n nie-bank kredietorganisasie, ontwerp as 'n mikrokredietmaatskappy, is die beskikbare bronne om wins te maak hoë rentekoerse op die lenings en lenings wat hulle verskaf. Anders as 'n bank, is die bedrag en terme van 'n lening baie laer, maar dit moet verstaan word dat 'n oorbetaling verskeie kere hoër kan wees as die bedrag wat verskaf word. Sederthierdie tipe organisasie is nie in staat om waarborge vir die veiligheid van fondse te verskaf nie (deposito's is nie verseker nie), die deponeerder aanvaar verantwoordelikheid vir die risiko's van nie-terugbetaling van die deposito.

Dit is ook opmerklik dat aangesien mikrokredietorganisasies dikwels bedrae as 'n lening verskaf, 'n lening van nie meer as 50 duisend roebels nie, kan die pakket dokumente slegs verminder word tot die behoefte vir die lener om 'n paspoort te verskaf. Hierdie reg is op die wetgewende vlak verskans.

Lisensiëringprosedure

Die hoofdokument wat die reg gee om sy aktiwiteite uit te voer aan 'n kommersiële kredietorganisasie is 'n lisensie. Sonder sy teenwoordigheid het die Sentrale Bank van Rusland die reg om aansoek te doen by die Arbitrasiehof van die Russiese Federasie met 'n eis vir die likwidasie van hierdie regsentiteit. Binne die raamwerk van die uitgereikte lisensie word bedrywighede met edelmetale en buitelandse valuta uitgevoer. Om die aktiwiteit te laat uitvoer om wettig te wees, is dit nodig om 'n pakket dokumente te versamel om die toepaslike lisensie te bekom:

• Handves van die organisasie en, indien nodig, die akte van oprigting.
• Aansoek wat 'n versoek vir 'n lisensie bevat wat bankbedrywighede en staatsregistrasie toelaat.
• Notule van die vergadering van die stigters, wat inligting bevat rakende die geselekteerde kandidaat vir die pos van hoofrekenmeester en uitvoerende direkteur.
• Dokument wat die betaling van die staatsbelasting bevestig.

Die pakket dokumente bevat ook profiele van die hoofrekenmeester endie uitvoerende liggaam van die uitvoerende liggaam, wat daarin inligting oor die beskikbaarheid van toepaslike onderwys, die afwesigheid of bestaande kriminele rekord weerspieël. Verpligte indiening van inkomstebelastingopgawes en afskrifte van dokumente oor staatsregistrasie van regsentiteite-stigters.

Die maksimum tydperk waartydens 'n besluit geneem word om 'n banklisensie uit te reik, kan nie langer as ses maande wees nie. Nadat 'n positiewe besluit oor die uitreiking van 'n lisensie en die registrasie van 'n kredietinstelling by staatsliggame ontvang is, is dit nodig om 100% van die verklaarde gemagtigde kapitaal binne drie dae te betaal. As dit nie gebeur nie, sal die besluit nietig verklaar word.

Prosedure en oorsake van bankrotskap en likwidasieverrigtinge

Enige krisis kan lei tot die bankrotskap van 'n finansiële en kredietorganisasie. Hierdie verskynsel word dikwels gevind onder klein strukture wat nie 'n sterk posisie in die finansiële sektor het nie. Bankrotskap word algemeen verstaan as die onvermoë van 'n regsentiteit om verantwoordelikheid vir betalings en skuldverpligtinge te dra. Die organisasie self of die Arbitrasiehof kan hierdie finansiële toestand bekend maak.

Op die wetgewende vlak word bepaal dat die regte van 'n kredietinstelling nie onafhanklike openbaarmaking van sy status as 'n bankrot insluit nie. Daar word van hulle verwag om 'n toepaslike aansoek by die regterlike owerheid in te dien, wat 'n besluit neem.

'n Kredietorganisasie kan gelikwideer word in die geval van volle nakoming van sy verpligtinge en afwesigheid van skuld. Hierdie feit word tydens die rekeningkundige belastingoudit bevestig. Eers dan kan die dokumente by die hof ingedien word vir 'n gepaste beslissing. As dit positief is, en die kredietinstelling word erken as onderhewig aan likwidasie, hou die onderneming op om sy funksies ten volle te verrig. Dit sal onmoontlik wees om magte aan derde partye oor te dra.

Redes vir likwidasie:

• Verval van die lisensie of die afwesigheid daarvan, die organisasie se aktiwiteite wat strydig is met die inhoud van die handves.
• Die verstryking van die tydperk waarvoor die onderneming geskep is, in verband waarmee die regspersoon besluit om die organisasie te likwideer, en ook in die geval wanneer dit sy take ten volle voltooi het, en daar geen sin in sy funksioneer in die toekoms.
• Skending deur die aktiwiteite van die liggaam van die regte van derde partye, vir die herstel daarvan moes hulle by die regterlike owerhede aansoek doen.

Wat is tekens van bankrotskap

Dit is moontlik om te bepaal dat 'n kredietinstelling in Rusland onderhewig is aan bankrotskapverrigtinge deur die volgende kriteria:

• Herroeping van 'n lisensie wat die reg gee om aan sekere aktiwiteite deel te neem.
• Die totale waarde van eiendom tot die beskikking van 'n kredietinstelling is minder as die bedrag van verpligtinge waarvoor dit verantwoordelik is.
• Onvermoë om belasting en skuldverpligtinge te betaal.
• Steetyd in terme van uitvoering van toegewysde funksies oorskry die tydperk van meer aseen maand.
• Totale skuld is duisend keer (ten minste) hoër as die minimum loon wat in die streek vasgestel is.

Om bankrotskap te voorkom, word voorkomende maatreëls getref om die faktore wat daartoe bydra, te identifiseer. Dit sluit in monitering en ontleding van finansiële en ekonomiese aktiwiteite. 'n Gereelde beoordeling van die ekonomiese situasie in die organisasie word ook uitgevoer. In 'n aantal gevalle is dit moontlik om die situasie van bankrotskap en verlies van 'n kredietinstelling se lisensie te red deur te herorganiseer of anti-krisisbestuurstrategieë te gebruik.