Banke met herroepe lisensies: lys, redes vir die verbod op bankbedrywighede, bankrotskap en likwidasie

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 10:16

Indien 'n bank versuim om sy finansiële verpligtinge teenoor deposante na te kom, kan dit die herroeping van sy lisensie in die gesig staar. Sowat 80 handelsbanke gaan elke jaar bankrot. Die gevolge vir kliënte wat 'n deposito by so 'n instelling geplaas het of 'n lening aangegaan het, is negatief. Maar deposante het nie altyd 'n idee van hoe dit gaan met die bank aan wie hulle hul spaargeld toevertrou het nie. Die lys banke met herroepe lisensies laat jou toe om uit te vind wie bankrot geraak het en wat om met lenings en deposito's te doen.

Hoekom kan 'n lisensie teruggetrek word?

Daar is verskeie redes waarom finansiële instellings hul lisensie om te bedryf kan verloor. Maar die hoofrede is nie-nakoming van die wet van die Russiese Federasie "Op Bankwese". In 8 uit 10 gevalle word die oortreding geassosieer met laelikiditeit van bates as gevolg van riskante kredietbeleid. Met ander woorde, die bank leen meer as wat hy kan bekostig. Wat is volgende?

Minimum wanbetalings van lenings lok nuwe leners. Maar dikwels word die lener wat verbruikerslenings aan byna almal gee, genader deur kliënte met 'n slegte kredietgeskiedenis. Die uitreiking van lenings aan onbetroubare kliënte in 7 uit 10 gevalle lei tot 'n toename in agterstallige skuld.

So. Irrasionele kredietbeleid is een van die hoofredes vir die terugtrekking van die lisensie deur die Sentrale Bank. Maar dikwels gaan dit nie net oor haar nie. Die bank se bestuur is altyd bewus van wat met die maatskappy gebeur. Maar nie in alle gevalle nie, probeer topbestuurders en bestuurders maatreëls tref om die bank te herorganiseer. Inteendeel, in 78% van bankrotskapsake is grootskaalse oorplasings van bankfondse na die buiteland aan die lig gebring.

Sulke transaksies dui op die onttrekking van bates. Dit het 'n negatiewe impak op verpligtinge teenoor krediteure en kliënte, en dien dikwels as 'n rede vir die versnelde herroeping van 'n lisensie. Oordragte van bates na die buiteland is opgemerk onder die bestuur van Vnesheconombank, MezhTopEnergobank en Probiznebank. As gevolg van die ondersoeke is sommige leiers van bedrog aangekla (Artikel 159 van die Strafkode van die Russiese Federasie).

"Vooruitsigte" vir herroeping van die lisensie deur die Sentrale Bank

Die media en die internet help burgers om uit te vind of hul skuldeiser finansiële probleme het. Banke adverteer gewoonlik nie voorheen ernstige probleme nietotdat hulle aan joernaliste bekend word. Andersins sal dit lei tot 'n vinnige massa-onttrekking van bates (soos die geval was met MezhTopEnergobank), wat die finansiële situasie verder sal vererger.

'n Uitlener kan ingesluit word in die lys van banke met 'n herroepe lisensie van die Sentrale Bank van die Russiese Federasie as die kantore betalings begin vertraag het of weier om dit vir 'n dag of meer te aanvaar. Lang vertragings sal waarskynlik nie as gevolg van 'n tegniese fout wees nie. In die geval van nie-nakoming van finansiële verpligtinge, dwing die Sentrale Bank die krediteur om op te hou om betalings te aanvaar, insluitend wanneer aanlyn betaal word. Daarom is weiering om betalings te aanvaar een van die boodskappers van finansiële probleme.

'n Teken dat die maatskappy dalk op die lys van banke is wat moontlik hul lisensie teruggetrek kan word, is die gebrek aan fondse in OTM'e. Dit gaan nie oor die tydelike leegmaak van toestelle nie, maar oor die langtermyn-tekort aan kontant in verskeie kitsbanke op dieselfde tyd.

As jy vir 3 dae of meer nie geld van bankkaarte kan kry nie, moet jy die kantoor kontak met 'n paspoort. Die uitreiking van beperkte bedrae moet ook waarsku, byvoorbeeld nie meer as 5 000 roebels per 1 kliënt nie.

Watter banke kan in die toekoms hul lisensie verloor?

Dit is amper onmoontlik om te voorspel of 'n bank se lisensie teruggetrek gaan word. In teenstelling met die mening van kliënte, neem die Sentrale Bank aktiewe maatreëls om finansiële instellings te herorganiseer wat die Russiese ekonomie benodig. Maar vir die behoud van die maatskappy is die belang van bestuur in sy toekoms nie minder belangrik nie.

In 2019, vermoedens vanbankrotskap het by drie groot bekende krediteure verskyn - Promsvyazbank, Otkritie en Binbank.

Rehabilitasie van Promsvyazbank

Sedert 2017 is Promsvyazbank ingesluit in die lys van banke wat moontlik hul lisensie teruggetrek kan word. Eens 'n leier in die nywerheidsektor. Dit was onder die top 10 banke in die Russiese Federasie wat bates betref (volgens die resultate van 2018). Maar in Desember 2017 het inligting in die media verskyn dat die Sentrale Bank maatreëls tref om die lener finansieel te rehabiliteer.

Ná 2 maande het Promsvyazbank tydelike bestuur aangestel. Dit is een van die rehabilitasiemaatreëls. Dit vermy gedeeltelik bankrotskap. Die bedrag finansiële ondersteuning wat deur die Sentrale Bank van die Russiese Federasie verskaf is, het meer as 88 miljard roebels beloop.

Finansiële probleme van "Promsvyazbank"-kundiges assosieer met irrasionele kredietbeleid. Boonop het die maatskappy se bestuur nie daarin belang gestel om die skuldeiser te herorganiseer nie. Inteendeel, in 2017 was daar gevalle van oordrag van bates na die buiteland in die bedrag van meer as 280 miljard roebels.

Nou kan die finansiële situasie in die bank nie ondubbelsinnig stabiel genoem word nie. Die meeste ekonome stem saam dat Promsvyazbank nie in 2019 by die lys van banke met herroepe lisensies ingesluit sal word nie. Maar kliënte het die situasie met kommer na die publikasie in die media geneem, waardeur die likiditeit van die bank se bates in 2018 skerp gedaal het. Weens die massa-onttrekking van deposito's en kontant uit rekeninge.

Wat het met Binbank geword?

In 2017In dieselfde jaar het 'n ander invloedryke eenheid van die Russiese banksektor, Binbank, finansiële probleme begin ervaar. Moontlike probleme is voorspel deur tegniese mislukkings in programme wat periodiek in die middel van 2017 ontstaan het. Maar Binbank-werknemers het kliënte verseker dat dit alles niks met die bank se bates te doen het nie en suiwer tegnies van aard is.

Die bestuur van Binbank het egter op 20 September 2017 die Sentrale Bank versoek om te herorganiseer. Die ondersteuning was veronderstel om te verseker dat die finansiële instelling op 'n gelykbreekvlak funksioneer en die vertroue van kliënte te herstel.

Die redes vir die finansiële probleme van Binbank verskil van ander gevalle. Hier hou die situasie verband met die rehabilitasie van die "Groei van die Bank", wat uitgevoer is ten koste van die kredietfondse van die "Binbank". Rost Bank se bates was lae graad, en as gevolg van die herorganisasie het die krediteurebank selfs groter finansiële "gate" gekry as wat dit voor die herstel was.

Finansiële ondersteuning van die reguleerder

Om bankrotskap te vermy, is "Binbank" gedwing om ondersteuning van die staatsreguleerder - die Sentrale Bank - te versoek. Hierdie praktyk word nie altyd deur Russiese krediteure gebruik nie, en tevergeefs. Tydige finansiële ondersteuning in die bedrag van byna 1 triljoen ontvang. roebels het die bank toegelaat om kop bo water te hou. En verpligtinge teenoor krediteure nakom.

Tans is "Binbank" nie ingesluit by die lys van banke met herroepe lisensies nie. Dit alles danksy tydige bystand. Sentrale Bank. Die maatskappy se aandeel in die Russiese banksektor was in 2008 2%. Jy kan hom nie 'n groot figuur noem nie. Maar die Binbank-handelsmerk is herkenbaar onder die bevolking, en bankprodukte is in aanvraag onder klante.

Ontdekkingkwessies

Een van die grootste private banke in die land, die Otkritie-handelsmerk, het in Augustus 2017 om fondse by die Sentrale Bank aansoek gedoen. Vroeër, in Julie 2017, is meer as 617 miljard roebels uit die bank se rekeninge onttrek. In Augustus het die omvang van die verlies aan bates net vererger: regspersone het meer as 389 miljard roebels uit hul rekeninge onttrek. Later het die bank nog 138 miljard van sy eie fondse verloor.

Die rede vir so 'n skerp daling in bates was die onrus wat onder die kliënte van "Opening" versprei het ná die publikasie in die media. Uit vrees vir hul deposito's het individue en regspersone gehaas om fondse uit hul rekeninge en bankkaarte te onttrek. As gevolg hiervan het die situasie van Otkritie Bank kritiek geword. Otkritie het nie bygevoeg tot die lys van banke met herroepe lisensies nie. Maar hy was op die rand van ernstige probleme.

Oorsake van die krisis in Otkritie Bank

Die begin van die krisis is gefasiliteer deur die onsuksesvolle herstel van Trust Bank. Die skuldeiser wat deur Otkritie verteenwoordig is, kon nie die rehabilitasie hanteer nie, wat tot die eerste finansiële probleme gelei het. Boonop gaan die bank die Rosgosstrakh-versekeringsmaatskappy verkry. Die basis van Rosgosstrakh se aktiwiteite was die verkoop van OSAGO-polisse. Verpligte beleidemotorversekering is die mees nuttelose deel van beskerming in die Russiese Federasie.

Dit alles tesame met die aanval in die media het tot 'n skerp verlies aan bates gelei. Otkritie het in Augustus 2017 by die Sentrale Bank van die Russiese Federasie aansoek gedoen vir materiële ondersteuning. Die Sentrale Bank het tussentydse bestuur herorganiseer en aangestel, en nou bedreig niks die maatskappy se bates nie.

Kombinering van "Opening" en "Binbank"

Om nie ingesluit te word in die lys van banke wie se lisensie teruggetrek is nie, het die Sentrale Bank besluit om 2 handelsmerke te kombineer - "Opening" en "Binbank". Die konsep van "Ontdekking" sal as basis geneem word. Die term "Binbank" sal nie in die naam van die maatskappy genoem word nie.

In 2018 het die Sentrale Bank lisensies van banke teruggetrek, waarvan die lys Binbank en Otkritie nie net per ongeluk aangevul het nie. Daarom moet die gesamentlike handelsmerk die posisie van die uitlener in die Russiese finansiële mark versterk.

Die produklyn sal die beste aanbiedinge van beide strukture kombineer. Daar word beplan dat dit tot 'n toename in markaandeel sal lei. Vroeër, in 2018, was Otkritie verantwoordelik vir 3% van alle bankbates in die land, Binbank vir 2%.

Die handelsmerksamesmelting het op 1 Januarie 2019 plaasgevind. Maar in werklikheid sal die nuwe lener eers in Julie 2019 aan die mark bekendgestel word. Die netwerk sal alle takke van Binbank, Otkritie en Trust Bank insluit.

Tot Maart 2019 sal die besonderhede van Binbank onveranderd bly. na kliëntejy sal oordragte op lenings na nuwe besonderhede moet maak. Bank "Oopmaak"-data bly onveranderd.

Banke sonder 'n lisensie. Hoe om uit te vind oor die probleme van die skuldeiser?

Met die aktiewe beleid van die Sentrale Bank om die Russiese ekonomie te verbeter, verloor jaarliks 60-80 banke die reg om by finansiële aktiwiteite in die Russiese Federasie betrokke te raak. Dit is bekend dat sowat 60 banke hul lisensies in 2019 teruggetrek sal word: die lys van krediteure word deur die Sentrale Bank geheim gehou.

Om uit te vind dat 'n maatskappy in die moeilikheid is, is nie altyd maklik nie. Bankbestuurders verberg inligting oor moontlike probleme van kliënte. Kliënte van MezhTopEnergobank, wat sy lisensie in Julie 2017 verloor het, het byvoorbeeld nie tot einde Junie 2017 van die probleme geweet nie. Die feit dat hy bygevoeg tot die lys van banke met 'n herroepe lisensie, beleggers geleer net op die deure van kantore. Daar was geen inligting oor die bankrotskap op die webwerf tot op die laaste dag van die instelling se operasie nie.

Waar kan ek 'n lys van bankrot banke kry?

Indien daar enige vermoede is, byvoorbeeld na inligting in die media, word dit aanbeveel om die data op amptelike bronne na te gaan. Die bankrotskapboodskap "duik altyd op" op die webwerf van die Depositoversekeringsagentskap.

Die staatsorganisasie plaas nie net inligting dat die Sentrale Bank die lisensie teruggetrek het nie, en 'n lys van bankrot banke, maar doen ook verslag oor die aanstelling van agente. In agentskapbanke kan kliënte betalings op deposito's ontvang. En betaal die lening sonder kommissie.

Jy kan ook leer oor die bankrotskappe van die Russiese banksektor op "Banki.ru":'n lys van herroepe lisensies word verskaf met die rede. Dit kan die intrekking van 'n lisensie deur die Sentrale Bank of die likwidasie van 'n kredietinstelling wees.

Top 45. Lys van banke wat hul lisensie verloor het (gebaseer op Banki.ru-data)

Die lys sluit finansiële instellings in wat vanaf 1 Junie 2018 tot 1 Januarie 2019 opgehou het om te werk. Lisensies van banke wat vandag ingetrek is (lys):

1. "Binbank Digital".
2. "Binbank".
3. Russobank.
4. "Donkhlebbank".
5. "Runetbank".
6. Zlatkombank.
7. "Economics-Bank".
8. "CDB Bank".
9. Globex.
10. "Meidag".
11. "Russian Mortgage Bank".
12. "UM-Bank".
13. "Moskou".
14. "Modern Commercial Innovation Bank".
15. "RosEvroBank".
16. "Agrosoyuz".
17. "Bank vir Innovasie en Ontwikkeling".
18. "International Bank of St. Petersburg (IBSP)".
19. "Inkarobank".
20. Ur altransbank.
21. "Union".
22. VostSibtranskombank.
23. "Rial-Credit".
24. "PIR Bank".
25. "KOR".
26. "Flora-Moskou".
27. "Trade Finance Bank".
28. "Grand Invest Bank".
29. "Mikhailovsky PZHSB".
30. "Aksonbank".
31. "K2Bank".
32. "Sentraal-Europese Bank".
33. "Moskou Vekselny Bank".
34. "Innovative Settlement Centre".
35. "Nuwe tyd".
36. "Tagilbank".
37. "Southern Regional Bank".
38. Gazbank.
39. "Taatta".
40. "Sowjet".
41. "Growth Bank".
42. "Rublev".
43. "Mosuralbank".
44. "Voronezh".
45. "RusYugbank".