Individuele beleggingsrekening by Sberbank

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 10:16

Baie mense weet nie, maar in banke kan jy benewens deposito's ook jou eie geld in beleggingsekuriteite belê. Terselfdertyd is dit moontlik om nie net rente te verdien nie, maar ook 'n belastingaftrekking van die staat te ontvang. Die instrument vir hierdie bedrywighede is 'n individuele beleggingsrekening (IIA).

Bepaling van 'n individuele beleggingsrekening (IIA)

Hierdie konsep is aan die begin van 2015 bekendgestel om mense te lok om in sekuriteite te belê. Ervare beleggers het hierdie instrument vinnig bemeester en belastingvoordele begin ontvang uit dieselfde transaksies as wat hulle voorheen uitgevoer het. Die bedrag van die belastingaftrekking kan tot 52 000 roebels wees, en dit is benewens die feit dat 'n persoon op sy eie of met die hulp van 'n makelaar op die aandelebeurs verdien.

Individuele beleggingsrekening (IIA) is 'n deposito in 'n makelaars- of trustrekening waardeur jy transaksies met sekuriteite kan maak, dividende kan ontvang enbelastingaansporings. Alle bewegings op hierdie rekeninge vind plaas op die Russiese aandelemarkte.

Opening en alle betalings word in roebels gemaak. Die maksimum bydrae per jaar is vasgestel op 400 000 roebels. Om 'n belastingaftrekking te ontvang, moet die rekening vir ten minste 3 jaar bestaan. En as die eienaar gedurende hierdie tydperk die fondse gedeeltelik of heeltemal wil onttrek, sal hierdie rekening gesluit word en dit sal nodig wees om die voorheen ontvangde fondse van die staat terug te gee. Hierdie beleggings kan ook geërf word, maar die erfgename sal nie belastingvoordele ontvang nie.

Die verskil tussen 'n makelaarrekening en 'n IIA is die beperkings wat nodig is om belastingvoordele te kan ontvang.

Naamlik:

1. Een persoon kan slegs een individuele beleggingsrekening oopmaak.
2. Die totale bedrag beleggingsfondse vir die jaar kan nie 1 miljoen roebels oorskry nie.
3. Rekening geldig vir ten minste 3 jaar.

Jy kan hierdie rekening slegs in gespesialiseerde instellings of banke oopmaak. Dit kan makelaars- of bestuursmaatskappye wees, wie se aktiwiteite deur die wet gereguleer word en deur die betrokke owerhede beheer word. Almal van hulle verskaf die reg om óf die rekening op hul eie te gebruik, óf 'n spesialis in hierdie veld te vertrou.

Elke organisasie het sy eie voorwaardes, insluitend 'n ander bedrag van die afbetaling, wat wissel van 10 tot 300 duisend roebels. Baie mense kies om 'n individuele beleggingsrekening (IIA) by Sberbank oop te maak, aangesien dit as betroubaar beskou word. Dit is ook moontlik om jou belegging oor te drarekening van een maatskappy na 'n ander sonder om die reg op belastingvoordele te verloor. Maar dit is streng verbode om aktiwiteite in die Forex-mark uit te voer, sowel as om die status van IIS aan 'n vroeg oopgemaakte makelaarsrekening toe te ken. Dividendwinste kan na enige bankrekening oorgeplaas word.

Vir wie is IIS geskik

'n Individuele beleggingsrekening kan geopen word deur enige individu wat die ouderdom van agtien bereik het. Daar is egter geen maksimum drempel nie. Ongeag waar 'n persoon werk en wat sy werkservaring is, sal hy hierdie rekening kan oopmaak. Die belangrikste ding is dat hy 'n inwoner en belastingbetaler van die Russiese Federasie moet wees.

Voorwaardes vir die opening van IIS in Sberbank

Sberbank is 'n redelike groot organisasie en bied ook die geleentheid om individuele beleggingsrekeninge oop te maak.

Hy stel sy eie spesifieke voorwaardes vir hierdie transaksies.

1. Maak slegs 'n rekening vir 'n individu oop.
2. Slegs burgers van die Russiese Federasie kan hierdie diens gebruik.
3. Dit is moontlik om slegs een persoonlike Sberbank-beleggingsrekening per persoon oop te maak.
4. Berekeninge op IIS word slegs in kontant gemaak.
5. Jy kan krediettransaksies maak. Debiettransaksies word nie verskaf nie.
6. Die maksimum bedrag bydraes per jaar is 400 duisend roebels.
7. Die opening van 'n rekening kan gedoen word deur bestaande kliënte met wie daar 'n ooreenkoms oor makelaarsdienste is, sowel as heeltemal nuwe persone.
8. Minimumdie bestaanstydperk van die rekening is nie minder nie as 3 jaar vanaf die datum van ondertekening van die ooreenkoms. U kan fondse onmiddellik en later deponeer, die belangrikste ding is om 'n inkomste te maak voor 31 Desember van die huidige jaar. Die maksimum gebruikstermyn is 5 jaar.
9. Alle gebruikersfooie word nie met IIS betaal nie, so jy sal 'n bykomende debietrekening moet oopmaak.
10. Jy moet eers besluit oor die tipe belastingaftrekking, anders sal dit nie later moontlik wees om dit te verander nie. Ja, en dit is onmoontlik om 2 soorte voordele te kombineer.
11. As die kliënt besluit om die rekening te sluit, sal hy alle belastingvoordele verloor.

Baie kliënte het van die individuele beleggingsrekening (IIA) in Sberbank gehou. Daar is nogal baie positiewe resensies oor hom.

Hoe om 'n IIS in Sberbank oop te maak

Om te verstaan hoe om 'n beleggingsrekening by Sberbank oop te maak, moet jy die banktak persoonlik kontak of deur eers die blitslyn te skakel. Dit is belangrik om te weet dat nie alle takke hierdie dienste verskaf nie, daarom is dit die moeite werd om dit eers na te gaan.

Nadat u die tariewe en voorwaardes geraadpleeg en geleer het, moet u 'n sekere pakket dokumente afhaal, naamlik 'n paspoort, 'n sertifikaat van TIN en SNILS. Op die vasgestelde dag, kom na die departement en teken die vraelys en aansoek wat deur die spesialis voorberei is.

Jy kan jou rekening self bestuur, dan verskaf Sberbank slegs makelaarsdienste, naamlik 'n verhandelingsplatform. En as die kliënt nie hierdie kwessie verstaan nie, dra hy die bestuur van sy fondse oor na 'n bestuursmaatskappy, wat hy eers moet kies en 'n kommissie vir sy dienste moet betaal.

Nadat al die nuanses ooreengekom is, sal 'n kennisgewing van die bank af kom en eers dan kan jy jou beleggingsrekening aanvul.

Ook kan 'n beleggingsmakelaarsrekening van Sberbank aanlyn geopen word as 'n persoon reeds 'n kliënt van hierdie bank is en 'n internetbank aan hom gekoppel het. Maar tog is dit belangrik om dadelik al die nodige vrae telefonies of persoonlik aan 'n bevoegde spesialis te vra, dan sal daar geen probleme wees om hierdie rekening te bestuur nie.

IIS-bestuur

Soos voorheen genoem, is daar twee maniere om 'n rekening te bestuur: op jou eie of met die hulp van 'n bestuursmaatskappy.

Met die eerste metode bied Sberbank 'n geleentheid om opleidingseminare by te woon, telefoniese konsultasies te ontvang en 'n gratis intekening op nuus en resensies van die effektemarkte te hê. Ja, en die bestuur van 'n individuele beleggingsrekening van Sberbank in jou persoonlike rekening is redelik maklik.

Dit is moontlik om in verskeie bates te belê:

• effekte (lae opbrengs, minimale risiko),
• Onderlinge beleggingsfondse (gemiddelde opbrengs en risiko),
• aandele (hoë opbrengs en risiko) en baie ander instrumente.

As alle regte aan die bestuursmaatskappy oorgedra word, besluit dit self waar en hoeveel om geld te belê om die maksimum wins te kry. En te oordeel aan die resensies, word die individuele beleggingsrekening (IIA) van Sberbank hoofsaaklik op hierdie manier gebruik, wat regte aan trustbestuur oordra.

IIS en belastingaftrekkings

'n Persoon het 'n keuse van watter belastingvoordele om te gebruik wanneer 'n individuele beleggingsrekening gebruik word.

Die eerste tipe belastingaftrekking maak voorsiening dat die kliënt na die verstryking van die belastingtydperk die geleentheid sal hê om 13% van die totale bedrag wat hy gedurende die vorige jaar in die rekening belê het, te ontvang. En as jy die maksimum moontlike bedrag neem, wat 400 000 roebels is, sal die aftrekking 52 000 roebels wees.

Die tweede tipe belastingaftrekking behels om vir 3 jaar ontslae te raak van persoonlike inkomstebelasting op inkomste wat uit alle beleggingsbedrywighede ontvang word. Met ander woorde, die kliënt sal 'n belastingvakansie hê, waar jy ook baie kan spaar.

Hoe om 'n tipe 1-belastingaftrekking te kry

Om vir belastingvoordele van die eerste tipe in aanmerking te kom, is dit nodig dat 'n persoon die status van 'n persoonlike inkomstebelastingbetaler het, dit wil sê hy ontvang inkomste wat die basis vir hierdie belasting vorm. Terselfdertyd, wanneer die rekeninghouer besluit om dit na 3 jaar te sluit, sal hy verplig wees om persoonlike inkomstebelasting te betaal op die bedrag wat as gevolg van beleggingstransaksies ontvang word. En as die rekening voor 3 jaar gesluit word, dan sal die kliënt ook die bedrag van die belastingaftrekking wat ontvang is, moet teruggee.

Om hierdie aftrekking te ontvang, moet jy teen 30 April by die belastingkantoor aansoek doen met 'n 3-NDFL-verklaring wat die inkomste wat vir die vorige jaar ontvang is, aandui. Terselfdertyd moet jy ook dokumente verskaf wat hierdie inkomste bevestig, 'n sertifikaat van inbetaling van fondse in 'n beleggingsrekening, 'n aansoek wat vra vir 'n belastingterugbetaling en besonderhede van waar om hierdie fondse oor te plaas. As die kliënt werk en ampteliksy salaris ontvang, moet hy ook 'n dienssertifikaat toon, naamlik 2-NDFL.

Dit is ook moontlik om dokumente via die internet in te dien en alles op afstand te doen om nêrens heen te reis nie en nie in lang rye te staan nie.

Hierdie opsie van belastingvoordele is geskik vir kliënte wat hul rekening na 'n bestuursmaatskappy oorgeplaas het, hulle het amptelike inkomste en hul bedrag is naby aan die maksimum. Hierdie aftrekkings word meestal gebruik deur konserwatiewe mense wat voorheen hul fondse op deposito's gehou het.

Hoe om tipe 2-belastingaftrekking te kry

Dit is moontlik om hierdie tipe aftrekking eers na 3 jaar te ontvang. As die rekeninghouer dit vroeër sluit, dan is hy verplig om persoonlike inkomstebelasting te betaal op die inkomste wat uit die beleggingstipe aktiwiteit ontvang word.

Om voordeel te trek uit die tweede tipe voordele, moet jy 'n sertifikaat van jou makelaarsmaatskappy van die belastingkantoor verskaf dat hierdie spesifieke tipe aftrekking gekies is en dat die kliënt nie voorheen ontvang het nie ander belastingvoordele. Dit is hierdie maatskappy wat die belastingagent is, wat nie hierdie belasting van inkomste uit beleggingsbedrywighede sal weerhou nie.

Die tweede tipe aftrekking is meer geskik vir aktiewe beleggers wat besluit om onafhanklik aktiwiteite op hul beleggingsrekening uit te voer en goed vertroud is met hierdie kwessie, wat beteken dat hulle meer riskante bedrywighede doen om die maksimum wins te kry. Hierdie opsie is ook geskik vir mense wat nie-amptelik werk of in beginsel nie arbeidsaktiwiteite uitvoer nie. Dit kan insluitstudente en pensioenarisse.

Aangesien die aftrekking na 3 jaar betaal word, is dit nie nodig om enige bedrae in geval van vroeë beëindiging terug te gee nie, maar betaal slegs vir die inkomste wat ontvang is as gevolg van beleggingsbedrywighede.

Dit is nie nodig om 'n keuse van belastingvoordele te maak ten tyde van die opening van 'n rekening nie. Dit kan ook gedoen word na die verstryking van 'n tydperk van drie jaar, aangesien die eerste tipe aftrekking nie onmiddellik na die einde van die eerste belastingtydperk ontvang hoef te word nie.

Voor- en nadele van IIS in Sberbank

Soos enige ander bankproduk, het IIS in Sberbank sy eie voordele en nadele. Oorweeg hulle afsonderlik.

IIS-voordele:

1. Die geleentheid om te belê vir mense wat nie eers hierdie kwessies verstaan nie en nog nooit op aandelebeurse gewerk het nie en nie eens van die Sberbank-beleggingsrekening gehoor het nie. Terugvoer oor die verhoging van finansiële geletterdheid motiveer mense en maak dit duidelik dat enigiemand by beleggings kan betrokke raak.
2. Wins sal baie hoër wees as om 'n gewone bankdeposito te gebruik.
3. 'n Klein bedrag belegging word vereis, wat baie voordelig is vir eerstekeerkliënte.
4. Selfs al is daar geen ondervinding nie, is daar 'n geleentheid om dit te kry, want selfs al word die metode van onafhanklike rekeningbestuur gekies, verskaf Sberbank steeds die nodige bystand en hou selfs seminare en treine. En in die persoonlike rekening van Sberbank is 'n beleggingsrekening maklik om te bemeester.
5. Verskaf betroubaarheid, aangesien Sberbank 'n redelike groot organisasie is en al baie lank op die mark is,dus meer geloofwaardig as ander onbekende organisasies.

Nadele van IIS:

1. Daar is steeds risiko's, aangesien die staat nie waarborge vir hierdie tipe aktiwiteit verskaf nie.
2. Dit sal moeilik wees om te belê tydens 'n ekonomiese afswaai, dan sal dit min inkomste bring.
3. Jy kan dalk gevang word deur 'n oneerlike bestuursmaatskappy wat nie al die werklike inkomste wat ontvang is in die verslae aandui nie. Hier is dit belangrik om 'n betroubare maatskappy te kies om nie inkomste te verloor nie.

Die voor- en nadele van 'n individuele beleggingsrekening van Sberbank maak dit moontlik om die risiko's van belegging te assesseer en teen onnodige foute te beskerm. Dit is belangrik om te oorweeg.

Beleggingsrekening by Sberbank: klantresensies

Daar is gemengde resensies vir hierdie produk, maar meestal positief. Sberbank-spesialiste beveel sterk aan dat onervare beleggers die dienste van 'n professionele persoon gebruik. Dan hoef kliënte nie die aandelemark te volg nie. Baie sê dat hulle nie spyt was nie, en selfs finansiële geletterdheid verwerf het. Sommige het opbrengste van tot 20% ontvang met min ervaring in beleggings, wat aansienlik hoër is as die wins wat ontvang word as hulle 'n gewone bankdeposito gebruik het.

Negatiewe resensies word uitgelok deur onkunde oor al die nuanses om met 'n beleggingsrekening van Sberbank te werk, dus, voordat jy dit doen, moet jy al die opwindende vrae vra voordat jy die kontrak onderteken, wat ook nodig ishersien noukeurig. Dit is ook belangrik om daarop voorbereid te wees dat as jy fondse voor skedule wil aanvra, jy 'n kommissie sal moet betaal en moontlik nie die verlangde inkomste sal ontvang nie, dit is ook nie na baie mense se smaak nie.

'n Individuele beleggingsrekening in Sberbank het baie resensies ingesamel, maar jy moet eers hierdie instrument self probeer, vertrou op ander se foute, dan sal daar 'n goeie wins wees.

IIS word hoofsaaklik deur die staat geskep om die finansiële geletterdheid van mense te verbeter. Danksy dit sal die beleggingsmark styg, en die ekonomie as geheel sal volg. Wanneer mense ophou om hul geld by die huis onder hul kussings te hou en die wêreld van beleggings begin verstaan, dan sal hul inkomste nie deur inflasie verminder word nie, en die fondse wat in sirkulasie geplaas word, sal die vinnige groei van die ekonomie gunstig beïnvloed.

Wanneer 'n individuele beleggingsrekening oopgemaak word, sal 'n persoon in elk geval 'n dubbele voordeel ontvang. Eerstens, belastingaansporings van die staat, en tweedens 'n goeie wins uit aktiwiteite in die aandelemark. Dit is steeds baie meer as wat 'n kliënt fondse sal deponeer vir 'n eenvoudige bankdeposito.

Ja, en nou is dit nie nodig om banke en belastingowerhede rond te hardloop nie, aangesien alles op afstand gedoen kan word, selfs aansoek doen vir belastingaftrekkings en nie in 'n groot tou staan nie.

Ja, daar is geringe nadele met betrekking tot die maksimum hoeveelheid en termyn van gebruik, maar hierdie kwessie word ook oorweeg en miskien sal ervare beleggers in die nabye toekoms meer geleenthede hê om die maksimum wins te kry.