Wat is bankresolusie? Bank sanksie: wat om te doen vir deposante

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 10:16

In 2013-2014 het die Sentrale Bank die lisensie van baie Russiese banke teruggetrek. Dit het nie net paniek onder deposante veroorsaak nie, maar ook ander kredietinstellings getref. Kliënte het fondse begin onttrek, selfs van finansieel stabiele banke. Toe word die woord "sanasie" vir die eerste keer in 'n lang tyd baie hard gehoor. Wat behels die prosedure om 'n kredietinstelling deur die staat te red? In hierdie artikel sal jy leer wat bankresolusie is.

Definisie

'n Stel prosedures wat daarop gemik is om die finansiële toestand te herstel - herorganisasie van die bank. Wat beteken dit? As dit moontlik is om die bankrotskap van 'n finansiële instelling te vermy, sal die bestuur van die bank na die Depositoversekeringsagentskap (DIA) oorgeplaas word. Herorganisasie is voordelig vir kliënte wat 'n deposito belê het, aangesien dit jou toelaat om al die belê fondse te spaar. Indien die bank se lisensie teruggetrek is, kan die DIA slegs 'n deel van die depositobedrag terugbetaal. Maar as daar 'n belegger is wat die hele kredietinstelling uitkoop, sal regspersone ook baat vind, aangesien hulle steeds in die organisasie bedien sal kan word. Die nuwe eienaar sal die volle reeks maatreëls gebruik om die rekeninge te herstruktureerskuld en ontslae te raak van illikiede bates. Dit is wat 'n bank reddingsboei is. Maar dit word nogal selde gedoen. As die gat in die balansstaat ooreenstem met die volume bates, kan niks gedoen word nie.

Rehabilitasie word uitgevoer as:

- die bank is betekenisvol vir die ekonomie van die land of 'n spesifieke streek ("Solidariteit" in die Samara-streek);

- 'n kredietinstelling is stabiel, maar word gekonfronteer met 'n tydelike gebrek aan likiditeit as gevolg van die paniek van die bevolking (Gazenergobank).

Die besluit word geneem deur die Sentrale Bank van die Russiese Federasie. Verder verskaf die Depositoversekeringsagentskap (DIA) tydelike bestuur van die bank totdat sy bates na 'n ander finansiële instelling oorgedra word. Sy sal ook fondse toegewys word om solvensie te herstel en verpligtinge te betaal. Soms kry die DIA dit reg om 'n probleembank op sy eie te herstel. Maar meestal moet jy na beleggers soek. Dit moet 'n betroubare finansiële instelling wees met 'n positiewe herstelervaring in die verlede. Die bank wat in totaal herstel word, kan kapitaal uit drie bronne ontvang: van die Sentrale Bank, die DIA en 'n private belegger. Dit is wat bankresolusie is.

Positiewe

Die herstelprosedure help individue en regsentiteite om hul deposito's ten volle te hou. In die geval van 'n bankmislukking, sal ondernemings al hul spaargeld verloor, en gewone burgers sal slegs bedrae tot 700 duisend roebels ontvang. Herorganisasie laat jou toe om die aktiwiteite van 'n finansiële instelling ten volle te herstel. Bykomende kapitaal maak dit moontlik om werk te red en vinnigfoutspoor huidige kwessies.

Wat is die voordeel van die belegger

Die staat red net sterk of streeksbelangrike banke uit. Die bank se herorganisasie dra grootliks by tot sakeontwikkeling en verhoogde vertroue in die belegger aan die kant van plaaslike instellings. Wat beteken dit? In ruil vir die belê fondse ontvang die finansiële instelling 'n deel van die kapitaal, die organisasie se produklyn, infrastruktuurfasiliteite en sy kliëntebasis. Die belegger sal al hierdie data kan gebruik vir sinergie met sy ander aktiwiteite.

Prosedure

Die basis vir rehabilitasie is 'n werklike geleentheid om die bank se solvensie te herstel. Die herstelprosedure moet nie 1,5 jaar oorskry nie. As 'n ander bankrotskapsaak binne drie jaar aanhangig gemaak is, kan die bank nie weer vir herorganisasie gestuur word nie.

Nadat die petisie bevredig is, kondig die arbitrasiehof 'n kompetisie aan vir deelname aan die rehabilitasieprosedure. Die hoofaanwysings vir die herstel van die bank se solvensie is: uitstel van die terugbetaling van uitgereikte effekte, met 'n afname in rente daarop, die uitreiking van nuwe sekuriteite, die verskaffing van bykomende lenings, die verlenging van voorheen ontvangde lenings, ens. Krediteure, die eienaar van die bank en sy werknemers het die voorkeurreg om aan die rehabilitasie deel te neem.

Bankherorganisasie: wat om te doen vir deposante

Dit is belangrik om te onthou dat tydens die prosedures om die finansiële toestand van die organisasie te herstel, alle kliëntefondse gespaar sal word. Die bank ontvang bykomende kapitaal, wat moetdaarop gemik wees om alle huidige likiditeitsprobleme uit te skakel. Vroeër in skole het sterk studente die swakkes gehelp. Nou word dieselfde praktyk in die banksektor toegepas. Daarom is die belangrikste ding in hierdie situasie om nie paniekerig te raak nie. Selfs al het die bestuur aangekondig dat hulle alle fondse tydelik "bevries", sal deposante die geld kan teruggee, maar dit sal 'n geruime tyd neem.

Dit is belangrik om te onderskei tussen die konsepte van "herorganisasie" en "bankrotskap". In die tweede geval word die terugkeer van burgerfondse in die bedrag van tot 700 duisend roebels deur die DIA gewaarborg. Volgens die Wet "Op versekering van deposito's van individue in banke van die Russiese Federasie", moet betalings begin 14 dae na die herroeping van die bank se lisensie. Maar in die praktyk sal baie meer tyd verbygaan. En die punt hier is nie eens dat die DIA nie dadelik die deposito's met die beloofde hoë rentekoerse sal kan teruggee nie. Baie meer tyd sal daaraan bestee word om die finansiële toestand te ontleed en 'n register van deposante saam te stel.

Ondernemings en individuele entrepreneurs sal heel waarskynlik nie hul deposito's kan teruggee nie. Volgens die Federale Wet "Op die Insolvensie van Kredietinstellings" word sulke eise bevredig na die betaling van verpligtinge aan individue, die DIA en die Sentrale Bank, mits die finansiële instelling steeds fondse het. Daarom is dit so belangrik dat 'n belegger verskyn wat die organisasie se solvensie kan herstel.

Hoewel baie banklisensies verlede jaar teruggetrek is, het die Agentskap steeds 'n reserwe van fondse. As die geld opraak, sal die Sentrale Bank bykomende finansiering verskaf deur die nasionale geldeenheid vooraf uit te reik. Die devaluasie van die roebel kan die eienaars van buitelandse valuta-deposito's hard tref. Die bedrag van hul deposito, insluitend rente, sal 700 duisend roebels oorskry. Eienaars van roebeldeposito's, alhoewel hulle hul spaargeld sal kan teruggee, maar teen daardie tyd sal hulle baie gedepresieer word. Daarom, in hierdie geval, kan ons die volgende adviseer: by die eerste wenk van 'n sterk devaluasie van die geldeenheid, kontak die banktak met 'n versoek om jou deposito in verskeie dele te "breek". Nog beter - herregistreer 'n deel van die bydrae aan 'n familielid. Jy kan nie 'n nie-kontant transaksie geweier word nie, aangesien jy nie eintlik die geldeenheid by die bank afhaal nie.

Wat gebeur volgende

Aan die einde van die herorganisasieprosedure besluit die nuwe belegger onafhanklik of hy die handelsmerk, sakemodel en span werknemers wil behou of alles van nuuts af moet ontwikkel. Meeste van die tyd verander hulle. Die Sentrale Bank kan hierdie besluit op geen manier beïnvloed nie.

Bankresolusie 2014

In die uitgaande jaar het die nuus oor die instelling van 'n tussentydse administrasie in een van die oudste kredietinstellings in die land die meeste paniek veroorsaak. Ons praat oor OJSC "B altic Bank" (St. Petersburg). Die herorganisasie van die finansiële instelling het in Augustus 2014 begin. Om likiditeit te herstel, het die Sentrale Bank eers 10 miljard roebels toegeken. Die DIA het 'n kompetisie gehou vir deelname aan die herstelprosedure van die kredietorganisasie "B altic Bank". Rehabilitasie is nou al vyf maande aan die gang. Die proses word gelei deur 'n nuwe belegger, Alfa-Bank OJSC. Gedurende hierdie tyd het baie kliënte reeds positiewe veranderinge in die aktiwiteite van die organisasie ervaar. handelsmerk ensakemodel onveranderd gebly het. Maar klante kan nou fondse by 'n bykomende 5 000 Alfa OTM'e onttrek sonder kommissie. Die netwerk van kantore sal nie vinnig herbou word nie. Die bestuur het ook verseker dat die tariewe op deposito- en leningsooreenkomste onveranderd sal bly tot aan die einde van hul geldigheidstydperk. Alfa-Bank het voorheen aan die rehabilitasie van die Noordelike Tesourie deelgeneem. Dié finansiële organisasie is ná die herstel gelikwideer en aan die belegger verbonde. Dieselfde lot wag op die B altiese Bank. Die herorganisasie sal uitgevoer word ten koste van begrotingsfondse ten bedrae van 57 miljard, wat die belegger onder voorkeur 0,51% ontvang het.

Jongste nuus

2014-18-11 het dit bekend geword dat die DIA die funksies van 'n tydelike administrateur in die bestuur van die ROST-groep aanvaar het. Benewens die kredietinstelling met dieselfde naam, sluit dit nog vier instellings in: Kedr, Akkobank, SKA, Tveruniversalbank. In Oktober 2014 het die Sentrale Bank begin om die finansiële toestand van die besit te evalueer, waarvan die resultate aangedui het dat maatreëls ingestel moet word om bankrotskap te voorkom. Nou ontwikkel die DIA planne vir die rehabilitasie van elk van die vyf kredietinstellings. Dit is wat 'n bankgroepresolusie is.

CV

As 'n bank 'n belangrike rol in die land se ekonomie speel of gekonfronteer word met 'n tydelike gebrek aan likiditeit, kan die Sentrale Bank die prosedure vir die rehabilitasie van die organisasie begin. In hierdie geval neem die DIA die rol van tydelik aanadministrateur. Parallel met die finansiële ontleding word 'n kompetisie aangekondig vir beleggers wat die solvensie van die organisasie kan herstel. Dit is wat bankresolusie is.