Mikrofinansieringsorganisasies: lys. Die mikrofinansieringsorganisasie is

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 10:16

Vandag sal ons praat oor wat mikrofinansieringsorganisasies (MFI's) is, vir watter geld hulle bestaan, wie hul werk beheer en watter voordele 'n lener uit hulle kan kry. Maar eerstens is dit nodig om die term self te definieer.

Wat is mikrofinansiering

Onmiddellik na sy ontstaan het die term "mikrofinansiering" verwys na uitleendienste wat aan klein en mediumgrootte besighede verskaf word. Hierdie metode was meer bekostigbaar as die prosedure wat voltooi moes word om 'n besigheidslening by 'n gewone bank te kry.

Hierdie term het egter met verloop van tyd sy oorspronklike betekenis verloor. MFI's gaan steeds voort om besigheidslenings uit te reik, maar nou het private individue ook hul kliënte geword. Hulle kry die geleentheid om 'n mikrolening te kry - dit is 'n kitslening wat nie 'n deeglike ontleding van die finansiële toestand en kredietwaardigheid van die lener vereis nie.

MFI – wat is dit?

Dus, 'n mikrofinansieringsorganisasie is 'n nie-bankorganisasie,wie se aktiwiteite daarop gemik is om lenings aan regspersone en individue uit te reik. Die skema vir die uitreiking van hierdie lenings is baie eenvoudiger as in 'n bank. Soos enige ander organisasie het 'n MFI kapitaal nodig om behoorlik te funksioneer. 'n Mikrofinansieringsorganisasie kan hulpbronne uit verskeie bronne lok. Eerstens is dit hoë rentekoerse op lenings wat verskaf word, asook samewerking met beleggers. Hulle kan beide individue en bankorganisasies wees. In laasgenoemde geval is die MFI 'n filiaal van so 'n bank.

Om MFI's onder ander finansiële instellings te erken is redelik eenvoudig. Hulle trek aandag met hul advertensie-slagspreuke soos "Geld voor betaaldag", "Leen in 15 minute", "Vinnige geld", ens. Hul dienste word in oorvol plekke versprei. Dikwels het sulke organisasies nie meer as 1-2 werknemers nie.

tipes MFI's

Elke land definieer sy soorte MFI's deur die wetlike raamwerk. Dit bepaal ook die vorm van hul registrasie. Die hoofkriterium wat aandui dat jy 'n mikrofinansieringsorganisasie voor jou het, is 'n vereenvoudigde uitleenstelsel. Dus, alle nie-bankstrukture wat wettiglik werk wat lenings onder sulke skemas verskaf, kan in die volgende tipes verdeel word:

• Finansiële groep.
• Enterprise Support Fund.
• Krediet-unie.
• Kredietvereniging.
• Kredietagentskap.
• Kredietkoöperasie.

Soos reeds genoem, is baie MFI'sfiliale van banke. Sulke aktiwiteite is redelik winsgewend vir laasgenoemde. Die feit is dat die bank die geleentheid het om lenings uit te reik, waarvan die rentekoerse 'n paar keer hoër is as dié wat direk deur hulle uitgereik word. Natuurlik is daar 'n hoë risiko dat so 'n lening uitstaande sal bly.

Wie beheer die werk van MFI's

Die hoofliggaam wat die werk van MFI's beheer, is die Sentrale Bank van die staat in wie se grondgebied hierdie organisasie bestaan. Lisensiëring van hierdie fasiliteite word ook deur die Sentrale Bank uitgevoer. Mikrofinansieringsorganisasies moet ook in die staatsregister ingesluit word. Daarbenewens kan hulle permitte kry van daardie instellings wat die werk van ander finansiële instellings beheer.

FZ “Oor mikrofinansieringsorganisasies”

As ons oor Rusland praat, dan het hierdie rigting in besigheid nie baie lank gelede verskyn nie. Gevolglik is die wette wat hul aktiwiteite reguleer slegs 'n paar jaar gelede aanvaar. Op die oomblik is daar twee wette wat mikrofinansiering reguleer:

• FZ "Oor mikrofinansieringsaktiwiteite en mikrofinansieringsorganisasies" (aangeneem op 2010-02-07).
• FZ “Oor wysigings aan sekere wetgewende handelinge van die Russiese Federasie in verband met die aanvaarding van die federale wet “Op mikrofinansieringsaktiwiteite en mikrofinansieringsorganisasies” (aangeneem op 2010-05-07).

In ooreenstemming met hierdie wette is daar sekere beperkings op die vorms en wette van die deposito. In terme van leningsbedrag,dit moet nie meer as 1 miljoen roebels wees nie. Dit is egter verbode om 'n lening in buitelandse valuta uit te reik, ongeag die bedrag. In die geval van belegging kan die bank 'n deposito van minstens 1,5 miljoen roebels (van een deponeerder) aanvaar.

Boonop moet alle mikrofinansieringsorganisasies in Rusland verseker dat inligting oor die finansiële transaksies van leners gestoor sal word. Dit beteken dat wanneer 'n lening uitgereik word, die MFO nie die reg het om die verskaffing van kontaknommers van "vriende" te vereis wat in kennis gestel kan word van die vertraging in betaling kragtens die leningsooreenkoms indien dit nie moontlik is om die lener self te kontak nie.

Krediete

Daar is 'n mening dat die MFI gereed is om 'n lening uit te reik aan byna almal wat daarvoor aansoek doen. Maar dit is 'n wanopvatting. Voordat u met 'n kliënt werk, moet enige organisasie die kredietwaardigheid van die kliënt uitvind. Hiervoor word krediettelling gebruik. Dit is hierdie stelsel wat 'n potensiële lener in staat stel om binne 10-15 minute 'n besluit te ontvang oor die uitreiking van 'n lening of om dit te weier. Boonop is hierdie diens selfs aanlyn beskikbaar.

Krediettelling is 'n stelsel vir die ontleding van die lener se solvensie, wat op 'n sekere algoritme gebaseer is en uitgevoer word deur persoonlike data te verwerk. Die resultaat van die verwerking van hierdie data word in punte uitgedruk. Byna alle mikrofinansieringsorganisasies gebruik hierdie kliëntsolvabiliteitskema. Lenings word dus nie deur 'n MFI-werknemer uitgereik nie, maar deur 'n rekenaarprogram, aangesien slegs uit die resultate van sy werkbesluit hang af.

As, volgens die resultate van kredietgradering, 'n potensiële lener solvent is, kan hy amper op dieselfde dag 'n lening ontvang. Die bedrag waarvoor die lening uitgereik word, is egter dikwels minder as die een wat oorspronklik aangekondig is. Die feit is dat jy met behulp van kredietgradering die solvensie van 'n kliënt meer realisties kan assesseer as net op sy persoonlike mening, wat dikwels oorbeklemtoon word.

Leningsrente word vir elke dag bereken, nie vir 'n maand of 'n jaar nie, soos die geval is in banke. Daarom word lenings in die meeste MFI's slegs vir twee weke of 'n maand uitgereik. Andersins kan die oorbetaling op die lening twee of drie keer die bedrag beloop wat die lener ontvang het.

Beleggings

Ons moet meer praat oor waar die MFI sy kapitaal vandaan kry. Mikrofinansieringsorganisasie kan met beleggers saamwerk. Aangesien die staat nie sy waarborge vir deposito's in MFI's gee nie, is dit nogal gevaarlik om jou geld daarin te belê. Daar is 'n taamlike groot risiko dat die deponeerder nie net nie rente ontvang nie, maar ook sy bydrae verloor. Beleggings in mikrofinansieringsorganisasies het 'n aantal verskille van bankdeposito's:

1. Die inkomste wat uit sulke beleggings verkry kan word, oorskry die bank-een met 1,5–2 keer.
2. Die risiko's van beleggings is onderskeidelik ook aansienlik hoër.
3. In die geval van belegging in MFI's, is vroeë onttrekking van die deposito in die meeste gevalle onmoontlik (die uitsondering is so 'n moontlikheidaddisioneel in die kontrak gespesifiseer). In banke word hierdie reg deur die wet aan die deponeerder gewaarborg.
4. 'n Belegger wat inkomste van 'n MFI ontvang, moet inkomstebelasting aan die staat betaal. Bankdeposito's is slegs in sommige gevalle belasbaar.

Soos jy kan sien, is die winsgewendheid van so 'n belegging redelik hoog, maar die risiko is ook maksimum. Boonop neem dit aansienlik toe tydens finansiële krisisse, wanneer die inkomstevlak van die meeste leners skerp daal. Indien so 'n organisasie bankrot verklaar word, sal die belegger nie eers sy bydrae kan teruggee nie, om nie eers te praat van rente nie, want dikwels is 'n mikrofinansieringsorganisasie 'n instansie wat nie sy eie eiendom het wat op grond van skuld verkoop kan word nie.

Ranering van Rusland se voorste MFI's

Ondanks al die risiko's en hoë rentekoerse op lenings, wend meer en meer mense hulle elke jaar na mikrofinansieringsorganisasies. Die lys van sulke maatskappye groei saam met die vraag na sulke dienste. Die gewildste is:

1. Platisa.
2. MoneyMan.
3. Quick Money.
4. "Lening".
5. "MigCredit".
6. Zimer.
7. VIVA Money.
8. Money Fanny.
9. Rusmikrofinansiering.
10. MFI-beraad.

Mikrofinansieringsinstellings wat hierbo gelys is, beklee die top tien posisies in die ranglys, wat saamgestel is in ooreenstemming met gebruikersversoeke en frekwensie van melding in die media.

In plaas van 'n gevolgtrekking

Gegewe al die voor- en nadele van so 'n organisasie, kan ons tot die gevolgtrekking kom dat lenings in sulke maatskappye in die eerste plek nadelig is vir die lener. 'n Mikrofinansieringsorganisasie is 'n instelling wat hoofsaaklik gestig is met die doel om geld te maak. Daarom kan MFI's interessant wees in terme van belegging.

Die finansiële ongeletterdheid van die meerderheid van die bevolking en die gewoonte om op krediet te lewe dra egter by tot 'n toename in die aantal sulke organisasies in die land. Die belangrikste ding wat mense lok, is die gemak om 'n lening te bekom, die afwesigheid van die behoefte om 'n pakket dokumente te verskaf, die spoed om geld in kontant te bekom, en die vermoë om 'n lening te neem, selfs vir diegene wat 'n slegte krediet gehad het. geskiedenis.