Hoe om 'n MFI (mikrofinansieringsorganisasie) oop te maak: stap-vir-stap-instruksies

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 10:16

Die mikrokredietbesigheid het nie so lank gelede in Rusland ontwikkel nie, maar het reeds 'n leier onder verbruikers geword. Baie mense soek dienste by sulke instansies. Maar om jou besigheid te vestig, is dit belangrik om dit te registreer. Hoe om 'n MFI oop te maak, word in die artikel beskryf.

tipes MFI's

Elke land het sy eie soorte MFI's. Volgens die wetgewing word die vorm van hul registrasie bepaal. Die hoofkenmerk van MFI's is 'n vereenvoudigde uitleenstelsel. Hierdie instellings word in die volgende tipes verdeel:

1. Finansiële groep.
2. Enterprise Support Fund.
3. Krediet-unie.
4. Kredietvereniging.
5. Kredietagentskap.
6. Kredietkoöperasie.

Sommige MFI's word as filiale van banke beskou. Vir laasgenoemde is sulke samewerking voordelig. Banke kry die geleentheid om lenings te verskaf, waarvan die tariewe baie hoër is as dié wat deur hom uitgereik is. Maar daar is 'n risiko van nie-terugbetaling van die lening. Die aktiwiteite van MFI's word beheer deur die Sentrale Bank van die Russiese Federasie. Enige oortredings in die werk van die instelling lei tot aanspreeklikheid.

Verskille tussen 'n organisasie en 'n bank

Albei finansiële instellings verskaf lenings aan burgers. Hoe verskil 'n MFI van 'n bank? Hul verskil lê in die volume lenings wat verskaf word. Die verskille is soos volg:

1. Lening word slegs in nasionale geldeenheid uitgereik.
2. Die MFR kan nie eensydig veranderinge aanbring met betrekking tot die koers, die prosedure vir die definisie van verpligtinge ingevolge die kontrak, die duur van hul geldigheid, kommissie nie.
3. 'n Mikrofinansieringsorganisasie het nie die reg om boetes op te lê aan 'n lener wat die hele of 'n gedeelte van die mikrolening voor skedule betaal het as hy daarvan in kennis gestel het nie.
4. MFI neem nie deel aan die effektemark nie.
5. MFI stel minder eise aan die kliënt.

In baie stede kan jy sulke maatskappye vind. Hulle het blink advertensies om kliënte te lok. Alhoewel daar verskille tussen organisasies is, werk MFI's in Moskou en ander streke oor die algemeen op dieselfde beginsel.

Waarom is sulke instellings in aanvraag?

Die eerste organisasies het in 2011 begin oopmaak. Sedertdien het hul getal toegeneem. Dit is te wyte aan die feit dat die staat min beheer het oor die aktiwiteite van firmas in vergelyking met groot banke. MFI-voordele sluit in:

1. Eenvoudige registrasie van 'n regsentiteit waaruit werk uitgevoer sal word.
2. Optimum hefboomwerking en sagte ekonomie.
3. Geen versekeringstoevallings vereis nie.
4. Geen reserwevereiste vereis nie.
5. Geen kapitaalvereistes nie.

Nadele van MFI's

Hierdie uitsigbesigheid het die volgende nadele:

1. Daar is 'n risiko van nie-terugbetaling wanneer lenings uitgereik word. Dit moet in ag geneem word wanneer uitgawes beplan word en 'n wins maak.
2. In die geval van oortredings tydens aktiwiteite, sal sanksies en boetes na verwagting ingestel word.

Voordat jy 'n nuwe MFI oopmaak, moet jy jouself vergewis van die wetlike aspekte van die aktiwiteit en die inligting oor kliënte noukeurig bestudeer. Dan sal die besigheid werklik winsgewend wees.

Besigheidsbegin-opsies

Hoe om 'n MFI meer winsgewend oop te maak? Daar is 2 maniere om aktiwiteite te begin:

1. Franchisewerk.
2. Onafhanklike aktiwiteit - deur 'n organisasie te open.

Albei opsies is algemeen in Rusland. Gereeld word nuwe MFI's onder 'n franchise geopen. Dit is 'n winsgewende opsie in finansiële terme, daarom word dit dikwels deur aspirant-entrepreneurs gekies. Baie werk word gedoen deur die franchisegewer, wat rekeningkundige en regsondersteuning verskaf, fondse verskaf.

Maak seker om spesialiste op te lei, wat die risiko's van nie-terugkeer verminder en die spoed van terugbetaling verhoog. Die nadele sluit in hoë beleggings, hoewel die prys van die franchise verskil. Dit is belangrik om die hoeveelheid bydraes, opbrengs op belegging, die vlak van deelname van die franchisegewer aan die werk in ag te neem.

Nog 'n opsie is om self 'n firma te stig. Hierdie metode neem meer tyd, en jy het ook kennis nodig oor die werk met leners, insluitend probleems. Maar met die belegging van fondse is daar die moontlikheid om 'n groot wins te verkry, wat by die eienaar bly. As jy nie jouregsafdeling en sekuriteitsdiens, werk met probleemdebiteure word aan invorderaars oorgedra.

Registreer

Hoe om 'n MFI oop te maak? Die wet bepaal dat so 'n maatskappy gestig kan word deur 'n regsentiteit wat geregistreer is in die vorm van fondse, instellings, uitgesluit begrotings, outonome nie-handelsorganisasies, vennootskappe, ekonomiese maatskappye. Dit is nie nodig om 'n MFI-lisensie te bekom nie. Hierdie vereiste geld vir banke. Dit is slegs nodig om 'n sertifikaat van die Federale Finansiële Marktediens te hê by inskrywing in die register van MFI's. Hierdie dokument bevestig die wettigheid van aksies. Na registrasie kan jy 'n besigheid begin.

Om MFO LLC oop te maak, moet jy hê:

1. Maatskappyhandves.
2. Besluite om 'n firma te stig.
3. Forms 11001.
4. Bevel oor die aanstelling van 'n algemene direkteur met die pligte van hoofrekenmeester.
5. Verklarings oor die belastingstelsel.
6. Kwitansies vir betaling van staatsbelasting.
7. Versoek 'n afskrif van die handves.

Kry status

Die volgende dokumente word benodig om 'n MFI te registreer:

1. Aansoek om inligting in die register van MFI's in te voer.
2. Sertifikaat van registrasie van 'n regsentiteit (kopie).
3. Besluit oor die skepping van 'n regsentiteit en samestellende dokumente (afskrifte).
4. Besluit van die verkiesing van die liggame van die regsentiteit (afskrif).
5. Inligting oor die stigters.
6. Data op die werklike adres.
7. Inventaris van dokumente.

Die besluit oor die aansoek word binne 14 dae geneem. Na 10 dae nadat u die dokumente deur die FFMS ontvang het, kan u u organisasie in vindregister.

Samel geld in

Dit is belangrik om nie net te weet hoe om 'n MFI te open nie, maar ook hoe om geld in te samel. Instellings kan fondse van individue lok: stigters, deelnemers, beleggers. Daar is geen beperking op die hoeveelheid geld wat ingesamel word nie. As 'n ander persoon fondse uitreik vir 'n lening, onderhewig aan die sluiting van 'n ooreenkoms met een lener, dan is die maksimum bedrag 1,5 miljoen roebels.

As 'n individu geld na 'n MFI oordra, word 'n 13% belasting van die organisasie se inkomste afgetrek. In hierdie situasie weerhou instellings die bedrag individueel en word met die staatsbegroting bereken. Die deponeerder word inkomste gegee, behalwe vir persoonlike inkomstebelasting.

Die organisasie skep reëls om fondse na deposito's te lok:

1. Ekwiteit – nie minder nie as 5%.
2. Likiditeit – vanaf 70%.

Die eie fondse van MFI's in Moskou en ander streke sluit kapitaal, reserwes, lenings in. Wanneer 'n maatskappy bankrot gaan, word leningseise eers nagekom nadat alle skuld terugbetaal is. Hierdie voorwaardes word as onbetwisbaar, bindend beskou en word in alle kontrakte aangedui. Kwartaallikse berekeninge word uitgevoer volgens die finansiële state, wat aan die FFMS voorgelê word.

Beleggings en winste

Om 'n vinnige opbrengs op belegging te behaal, moet jy 'n sakeplan vir die organisasie opstel. Om 'n besigheid te begin kos:

1. Kapitaalbelegging.
2. Kapitaal vir die uitreiking van lenings - 900 duisend roebels.
3. Aankoop van toerusting - 100 duisend roebels.
4. Aankoop van voorraad - 50 duisend roebels.

Huidige koste sluit in:

1. Kantoorhuur - 20 duisend roebels.
2. Salaris vir 4 werknemers - 120 duisend roebels.
3. Advertering - 50 duisend roebels.
4. Kostes - 30 duisend roebels.

Die bedrag van kapitaalinvestering sal 1 miljoen 50 duisend roebels wees, en huidige koste - 220 duisend roebels. Koste kan verskil, dit hang alles af van die geval, maar volgens hierdie voorbeeld sal dit moontlik wees om al die nuanses te bereken. As jy wil, kan jy 'n MFI onder 'n franchise op gunstige voorwaardes organiseer.

Besigheidsplan

Wanneer jy 'n MFI oopmaak, oorweeg:

1. Uitgawes vir die instandhouding van die maatskappy, insluitend kantoorhuur, herstelwerk, salarisse.
2. Aanvanklike belegging.
3. personeel.
4. Advertering.
5. Verliese.
6. terugbetalingstydperk.
7. Winsgewendheid.

MFI-besigheid is winsgewend, maar terselfdertyd het dit baie mededinging. Daarom moet die bestuur van die maatskappy voor mededingers wees. Dit word bereik deur middel van advertensies wat vertel van promosies en spesiale aanbiedinge. 'n Belangrike aspek is die kwaliteit werk van werknemers, wat outomaties die besigheid bevorder.

Risikorekeningkunde en werk met debiteure

Uitleners was nog altyd suksesvol. Nou wend baie mense hulle tot MFI's om geld te ontvang, hoewel die tariewe daar redelik hoog is. Dit is nodig om te fokus op mense wat nie vertroud is met die finansiële sektor nie. Dringende lenings moet aangebied word wanneer 'n persoon fondse hier en nou benodig.

Byna alle MFI's verskaf geld met 'n paspoort. Hierdie lojaliteit verhoog die hoeveelheid wins, maar dit verhoog ook die risiko's, aangesien kliënte dalk nie die skuld terugbetaal nie. Die insette is dus redelik hoog. Om in wins te bly, is die risiko by die weddenskap ingesluit. Dit word bepaal wanneer 'n sakeplan opgestel word.

Dit is belangrik om die volgende nuanses in ag te neem:

1. As die lener noukeurig nagegaan word, word ongeveer 10% begroot vir die risiko van wanbetaling.
2. Wanneer lenings met kredietgeskiedeniskontroles verskaf word, is die risiko van wanbetaling 10-20%.
3. Dringende mikrolenings wat deur paspoort uitgereik word, het 'n hoë persentasie risiko - 30-40%.

Verhaalbaarheid en wins word bepaal op grond van hoe die werk met debiteure uitgevoer sal word. As 'n reël, in klein firmas is daar geen persoonlike sekuriteit diens en prokureurs. Daarom sal dit moeilik wees om die fondse terug te gee. Daar sal geen sulke probleme onder die franchise wees nie. Wanneer onafhanklik gewerk word, word skuld aan invorderaars verkoop, maar die waarde daarvan sal minder wees as die hele bedrag van die skuld.

Dus, wanneer 'n MFI oopgemaak word, is dit belangrik om baie nuanses in ag te neem om 'n winsgewende besigheid te vestig, met inagneming van al die risiko's. Met 'n bekwame benadering tot besigheid sal dit moontlik wees om 'n suksesvolle bedryf van 'n instelling te bedryf wat net mettertyd sal ontwikkel.