Volgens OSAGO: formule, berekeningsmetode, koëffisiënte

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 10:16

Die wetgewing van die Russiese Federasie verplig alle bestuurders om 'n OSAGO-polis te koop. Daarom moet diegene wat die hele jaar met hul motor ry, gereeld 'n ronde som uitlê. In Rusland is daar tariefbeperkings vir die polis, maar nie alle maatskappye volg dit nie en vra dikwels onrealistiese pryse vir hul dienste. Jy kan in hierdie artikel uitvind hoe OSAGO-versekering bereken word, en wat 'n dalende en toenemende koëffisiënt is.

Wat is OSAGO

OSAGO word beskou as dieselfde verpligte dokument vir bestuur as die bestuurslisensie self. Sonder hierdie polis sal jy nie 'n nuwe motor kan registreer nie, en om op die pad sonder OSAGO te ry, dreig met 'n boete en aansienlike materiaalkoste. OSAGO is immers 'n polis van verpligte aanspreeklikheidsversekering, m.a.w. in die geval van 'n ongeluk as gevolg van jou skuld, word die koste van herstelwerk deur die versekeringsmaatskappy vergoed, nie jy nie. Die verpligte teenwoordigheid van OSAGO word gereguleer deur die Federale Wet No. 40. Daarvolgens, in die afwesigheid van 'n bestuurderbeleid, het die verkeerspolisiebeampte die reg om hom te beboet. Wat verskaf OSAGO in geval van 'n ongeluk?

• Betaling aan slagoffers in geval van jou skuld. Dit geld nie net vir materiële skade nie, maar vir fisiese en morele skade.
• As jou motor stukkend geslaan word, kan jy wettiglik vergoeding ontvang, selfs al het die skuldige nie die fondse nie. In hierdie geval sal betalings van die versekeringsmaatskappy kom.
• In die geval dat beide bestuurders as die oorsaak van die ongeluk erken word, en die skuld word tussen hulle gedeel, dan sal hulle vir die helfte van die skade vergoed word.

Die maksimum bedrag van vergoeding vir die aanrig van ernstige skade aan eiendom of gesondheid van 'n deelnemer aan 'n ongeluk is 400 duisend roebels. Maar hoe beskou versekeraars OSAGO? Dit is immers ver van altyd moontlik om die bedrag geld te kry wat nodig is om 'n beskadigde motor te herstel. By die berekening van die koste van OSAGO word gebruik gemaak van terme soos die bonus-malus-koëffisiënt, drywing, ervaring, ens. Dit is belangrik om dit te ken om vooraf te bepaal hoeveel jy sal moet betaal.

Moet ek 'n polis uitneem?

Hoewel die OSAGO-beleid verpligtend is, verkies baie bestuurders steeds om dit nie uit te reik nie, wat etlike duisende roebels op die koste bespaar. Is OSAGO regtig nodig? Aan die een kant is die boete vir 'n ontbrekende polis slegs 250-500 roebels, so dit lyk vir sommige dat dit regtig meer winsgewend is. Veral as jy in ag neem dat versekering vir beginnerbestuurders baie duur kan wees. As jy egter na die ongelukstatistieke kyk, word dit duidelik dat'n ongeluk kan met enigiemand gebeur. Selfs al is jy 'n ervare bestuurder met 'n lang geskiedenis, sal niemand jou verseker teen 'n beginner wat 'n onverskillige maneuver kan maak nie. En as hierdie nuweling nie 'n OSAGO-polis het nie, dan sal jy met 'n hoë mate van waarskynlikheid die motor self moet herstel. Daar is natuurlik ook CASCO, wat die motor verseker, ongeag die rede vir die skade. Maar die koste van vrywillige versekering is baie hoër - gemiddeld is die CASCO-prys van 4 tot 12% van die koste van die motor per jaar, wat nie elke bestuurder kan bekostig nie. Die grootste voordeel ten gunste van die aankoop van OSAGO bly steeds dat die etlike duisende roebels wat aan die polis bestee word, jou uiteindelik baie minder sal kos as deelname aan regsgedinge en daaropvolgende vergoeding vir skade aan 'n ander bestuurder.

Volgens OSAGO

Wanneer OSAGO bereken word, word 'n aantal toenemende en dalende koëffisiënte gebruik, wat die finale koste van die diens beïnvloed. Hoe beskou versekeraars OSAGO? Die prys van die polis word opgetel deur al die koëffisiënte te vermenigvuldig:

• Die basiskoers wat deur die staat gestel is.
• Koëffisiënt van die streek.
• Bonus-malus-koëffisiënt. Dit is 'n individuele syfer wat van jou bestuurgeskiedenis afhang.
• FAC hang af van ouderdom en bestuurservaring. Hoe meer bestuurservaring, hoe hoër is die reduksiefaktor.
• CS bepaal die seisoenaliteit van motorgebruik. Oor die algemeen vir mense wat die motor net in die somer gebruik, is dit laer,as vir diegene wat dit die hele jaar deur ry.
• Die oop-poliskoëffisiënt verhoog die koste van OSAGO as verskeie drywers daarby ingesluit is.
• Masjienkragfaktor.
• Die koers van oortredings, wat afhang van die aantal boetes wat aan jou uitgereik is.

Bonus-malus-koëffisiënt

Elke bestuurder wat die dienste van 'n versekeringsmaatskappy gebruik, het 'n sekere "klas". Op die oomblik is daar 15 klasse wat die koste van versekering beide kan verhoog en verlaag. Hoe om KMB OSAGO te bereken? Om te bereken, moet jy net twee faktore ken: bestuurservaring en die aantal versekeringsbetalings wat vroeër gemaak is. Byvoorbeeld, vir 'n beginnerbestuurder wat pas agter die stuurwiel ingeklim het, sal die KMB gelyk wees aan 2,45. As die polishouer 5 jaar ondervinding het en nie aan enige ongeluk deelgeneem het nie, sal die koëffisiënt tot 0,9 daal. hoe versigtiger jy ry, hoe meer winsgewend is dit vir jou om 'n OSAGO-polis te koop. As jy egter die OSAGO-beleid vir 1 jaar of langer opskort, sal alle koëffisiënte na nul teruggestel word. As jy nie weet hoe KBM OSAGO beskou word nie, kan jy die grootte daarvan op die webwerf van die Russiese Unie van Motorversekeraars nagaan.

Basiese tarief

Een van die mees basiese koëffisiënte vir die berekening van die koste van 'n polis is die basiskoëffisiënt. Dit beïnvloed direk hoe OSAGO beskou word. Dit hang nie van eksterne faktore af nie en word bepaal deur die wetgewing van die Russiese Federasie. Veranderinge in die basiskoers is in 2014 en 2017 aangeteken. Na die jongste prysaanpassings, die basiskoers virpassasiersmotors is 3432 roebels. Dit is die minimum bedrag wat jy sal moet betaal ongeag die krag van jou motor, die lengte van diens en die aantal ongelukke. Vir vragmotorbestuurders is die koers effens hoër - ongeveer 4 duisend roebels. Vergeleke met vorige jare het die basisverhouding amper verdubbel, maar daar is 'n rede hiervoor. Die betalingskorridor het immers ook vergroot, so versekeringsmaatskappye moet so 'n prys vasstel om nie teen 'n verlies te werk nie. Die styging in die koste van versekeringspolisse in 2018 is reeds deur die meeste motoriste opgemerk.

Ervaring

Die volgende belangrike maatstaf vir die bepaling van die koste van die polis is die koëffisiënt van ouderdom-ervaring of FAC. Hoe om die ervaring vir OSAGO te bereken? As die bestuurder nie die ouderdom van 22 bereik het nie, en sy ervaring is nie meer as drie jaar nie, dan word die PIC op die maksimum gestel. Gevolglik neem dit met elke daaropvolgende jaar af. Die winsgewendste is die aankoop van OSAGO na 10 jaar ondervinding. As die polis oop is of verskeie drywers daarby ingevoer word, kan die koëffisiënt aansienlik in prys styg.

Territoriale koëffisiënt

Die koëffisiënt vir die gebied word in elke streek afsonderlik vasgestel en op die wetgewende vlak gereguleer. Dit kan afhang van die aantal geregistreerde inwoners, ongelukke en ander faktore. Oor die algemeen wissel hierdie parameter van 0,6 tot 2. Die streeksentrums van Buryatia, Altai, Krasnoyarsk en Primorsky-gebiede word beskou as die laagste streke in terme van die territoriale koëffisiënt. Die hoogste koëffisiënte word toegeken aan passasiersmotors instede soos Moermansk, Nizhny Novgorod, Chelyabinsk, Moskou en Tjoemen.

Motorkrag

'n Belangrike faktor in die vorming van die koste van OSAGO is die krag van die motor. Natuurlik, hoe meer perdekrag in die motor, hoe hoër sal die kragfaktor wees. Hoe meer krag die motor het, hoe vinniger kan dit onderskeidelik versnel, en die risiko's neem aansienlik toe. Vir die kleinste motors, wat van 50 tot 100 perdekrag onder die enjinkap het, is die KM 0.9. As dit van 100 tot 150 pk is, dan styg die koëffisiënt tot 1.4. hoër, die drywingsfaktor is 1.6. Dit blyk dat dit is baie meer winsgewend om laekragmotors te koop wat nie net minder brandstof verbruik nie, maar ook op die CMTPL-beleid bespaar.

Ander kans

Die finale koste van die polis word minder deur ander koëffisiënte beïnvloed: die koëffisiënt van die versekeringstydperk, die koëffisiënt van oortredings en die seisoenaliteit van die motor se werking. Byvoorbeeld, as jy die motor net gaan gebruik vir reise uit die stad in die somer, dan kan jy versekering uitneem gedurende hierdie tydperk. Daar is geen sin om te veel te betaal vir die tyd wanneer jy nie jou persoonlike voertuig gaan gebruik nie. Jy kan seisoenale versekering vir tot drie maande kry. As OSAGO vir hierdie tydperk uitgereik word, sal die seisoenaliteitskoëffisiënt gelyk wees aan 0.5. Indien vir 'n langer tydperk, dan 1.

Die koers van oortredings hang af van die aantal verkeersreëls wat jy oortree het. Dit sluit ernstige oortredings in soosdronkbestuur en rooi lig hardloop, asook alle spoed, wegkruip van die ongelukstoneel en ander oortredings wat aangeteken is. In hierdie gevalle kan KH die waarde van 1, 5. bereik.

Die versekeringstydperkkoëffisiënt is slegs van toepassing op nie-inwoners van Rusland wat motors op sy grondgebied gebruik. As 'n persoon vir minder as 15 dae op die grondgebied van die Russiese Federasie bly, sal die koëffisiënt 0,2 wees. Vir 'n verblyf van meer as 10 maande neem dit toe tot 1.

Tariewe in 2018

Dit is nie nodig om te weet hoe OSAGO-versekering oorweeg word nie. Baie versekeringsmaatskappye het’n CMTPL-sakrekenaardiens, waarmee jy vooraf die koste van die polis kan uitvind. Daarbenewens kan jy ook fokus op gemiddelde tariewe, wat ongeveer dieselfde is vir alle versekeraars.

• Die gemiddelde koste van 'n polis is 5800 roebels.
• Vir beginners wat onlangs agter die stuur ingeklim het, sal die prys van OSAGO 9-10 duisend roebels wees.
• Vir ervare bestuurders sal jy slegs 3-4 duisend roebels vir OSAGO moet betaal.

Gemiddeld daal motorversekeringsverkope en premies. Premies in hierdie gebied het met byna 5% gedaal, wat dui op die onwilligheid van bestuurders om die verhoogde koste van polisse te betaal. Maar terselfdertyd is dit die moeite werd om die feit in ag te neem dat die bedrag van skadevergoeding ook toegeneem het, wat versekeringsmaatskappye se kliënte van bykomende beskerming bied.

CMTPL-betalings

Baie kliënte van versekeringsmaatskappye is bekommerd oor hoe die betalings vir OSAGO bereken word. Almal wil 'n waarborg hê dat, nadat hulle 'n ordentlike bedrag aan 'n versekeringspolis bestee het, hulle nie op hul eie hoef te betaal vir die skade wat in 'n ongeluk veroorsaak is nie. Die bedrag van vergoeding hang af van die volgende faktore:

• Die gedrag van die skuldige van die ongeluk. As hy van 'n ongelukstoneel gevlug het, dan is daar 'n groot waarskynlikheid dat die maatskappy sal weier om sy verpligtinge na te kom.
• Maak en jaar van die motor, sy krag.
• Streek.
• Slytasie van onderdele ten tyde van die ongeluk.

Hoe beskou hulle die skade onder OSAGO? Om mee te begin, beoordeel 'n werknemer van die versekeringsmaatskappy die skade wat aangerig is en bepaal die bedrag van vergoeding. Om die maatskappy alle koste vir jou te vergoed, moet jy die korrekte prosedure volg tydens 'n ongeluk. As die skade klein is en nie een van die passasiers beseer is nie, kan u met die toestemming van die tweede party 'n "Europrotokol" uitreik sonder om die verkeerspolisie te bel. As die situasie ernstiger is, moet u wag vir die verkeerspolisie en 'n ongeluk met al die skade indien. Jy moet in geen geval die ongelukstoneel verlaat nie, want dit dreig met ontneming van regte en 'n groot boete.

Herstelkoste bestaan uit die volgende faktore:

• Die koste van beskadigde onderdele, met inagneming van hul slytasie;
• Materiaalkoste;
• Herstelwerk.

Dikwels probeer maatskappye betalings onderskat en vergoed vir slegs 'n klein bedrag van die werklike skade wat aangerig is. In hierdie geval kan jy die volgende stappe doen:

• Kontak 'n onafhanklike waardeerder;
• Gaan die voertuig na vir versteekte skade;
• Bekyk in die gidsPCA, of die pryse van onderdele van die masjien korrek in ag geneem word.

Daarbenewens kan jy verwys na die ervaring van ander bestuurders wat soortgelyke skade herstel het.

Verlies van die kommoditeitswaarde van die masjien

Wanneer betalings ingevolge die OSAGO-beleid bereken word, word TCB as een van die hoofkriteria beskou. Wat dit is? Die verlies van die kommoditeitswaarde van 'n motor is 'n afname in sy prys na herstelwerk as gevolg van 'n ongeluk. As 'n reël is sulke motors baie goedkoper op die mark as soortgelyke, maar nie in 'n ongeluk betrokke nie. Slagoffers kan van die versekeringsmaatskappy van die skuldige eis om nie net die beskadigde motor te herstel nie, maar ook om vir hierdie verskil in prys te vergoed. Hoe beskou jy die TCB van 'n motor volgens OSAGO? Die berekening kan deur verskillende metodes uitgevoer word.

Die riglyndokumentmetode word as die akkuraatste beskou. Die berekeningsformule is die som van die totale verlies aan kommoditeitswaarde, die koste van die herstel van die bakraam, verwyderbare fragmente, verf, asook die vervanging van individuele fragmente vir die simmetrie van die motor

As die motor ouer as 5 jaar is, sal die TCB nie vergoed word nie, aangesien die motor teen hierdie tyd gemiddeld 40% van sy oorspronklike waarde verloor.

Ongelukkig is daar dikwels baie ernstige ongelukke wat jou nie toelaat om die motor te restoureer nie. In hierdie geval is die koste van die herstel dikwels gelyk aan of groter as die waarde van die motor, dus moet die maatskappy die eienaar vergoed. Hoe bereken jy die "totaal" volgens OSAGO? Die markwaarde van die motor ten tyde van die ongeluk word bepaal. As 'n reël is 'n deskundige hierby betrokke, wiebereken die bedrag gebaseer op die volgende faktore:

• Voertuigouderdom;
• Teenwoordigheid van 'n ongeluk;
• handelsmerk;
• Aanvanklike koste.

Dikwels probeer versekeringsmaatskappye op enige manier om die koste van 'n motor te onderskat, so slagoffers moet hulle dikwels na derdeparty-waardeerders wend en selfs litigasie begin.

Forfeit

CTP-boete kan van die versekeringsmaatskappy verhaal word indien dit nie binne 20 dae vanaf die datum van die besluit aan die slagoffer die wetlik vereiste fondse betaal nie. Maar nie alle mense weet hiervan nie, so baie maatskappye gaan voort om die wet te oortree en betalings te vertraag. Hoe om die boete vir OSAGO te bereken? Die Hooggeregshof van die Russiese Federasie het die bedrag van die boete duidelik omskryf:

• Oortreding van die bepalings van herstelherstelwerk is strafbaar met 'n boete in die bedrag van 1% van die versekeringsbetaling wat bepaal is.
• As die maatskappy nie die sperdatums vir die betaling van geldelike vergoeding nakom nie, impliseer dit ook 'n boete van 1%.