Bankrekeningooreenkoms is Die konsep, bepalings en voorwaardes van die ooreenkoms

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 10:16

'n Integrale deel van die suksesvolle en produktiewe ontwikkeling van markverhoudinge binne ons land en in die buiteland is die bankstelsel. Dit verseker die algehele natuurlike funksionering van alle ekonomiese verhoudings.

Vandag is 'n redelike groot aantal bankorganisasies in ons land geregistreer. Watter banke is die beste? Watter kredietinstelling kan met jou spaargeld en bates vertrou word? Die mees betroubare banke, miskien, moet beskou word as diegene wat in die Top 10 beste finansiële instellings in die land is. Die eerste kredietinstelling op hierdie lys, volgens 2018-data, is natuurlik Sberbank van Rusland, dit is die meerderheid kliënte wat dit verkies. Die tweede plek in die gradering word beklee deur VTB Bank, gevolg deur Gazprombank, Rosselkhozbank, Alfa-Bank, Moscow Credit Bank, Otkritie Bank, UniCreditBank, Promsvyazbank, Bank Rusland. Dit is hierdie grootste sentrums van die land wat die mees betroubare banke is. Hulle aktiwiteite word waardeerSentrale Russiese Bank, hulle het 'n baie hoë vlak van kliëntevertroue.

Vandag bied kredietinstellings hul kliënte 'n diverse reeks bankprodukte en -dienste. Ondernemings en organisasies, sowel as gewone burgers, het op 'n deurlopende basis interaksie met banke. Dit is te wyte aan die feit dat die hoofaktiwiteit van finansiële strukture uitleen en vereffening is, kontantdienste vir individue of regspersone wie se beroep verband hou met byna enige ekonomiese industrie. In die aanvanklike stadium begin hierdie verhoudings met die sluiting van 'n ooreenkoms, en in die reël is so 'n ooreenkoms 'n bankrekening of bankdeposito-ooreenkoms. Rekeningopeningsooreenkomste word gesluit en bedien deur kredietinstellings in ons land in ooreenstemming met die huidige wetgewing.

Konsep van kontrak

Bankrekeningooreenkoms is 'n siviele en regsverhouding tussen 'n bankorganisasie en 'n potensiële kliënt. Die kliënt kan ook sulke verhoudings hê met ander kredietinstellings wat gelisensieer is om hierdie tipe aktiwiteit uit te voer. 'n Bankrekeningooreenkoms is 'n verpligting van 'n finansiële instelling teenoor die rekeninghouer (kliënt) om operasies uit te voer vir die aanvaarding en kreditering van spaargeld na die rekening, nakoming van die kliënt se instruksies om die ooreengekome bedrae uit die rekening te skuif of te onttrek en om ander aksies daarop, voorsien deur die bank se regulasies.

Die Bank het, na goeddunke, die reg om die fondse wat op klanterekeninge geplaas word, te gebruikfondse, terwyl hy verplig is om 'n waarborg te verskaf van die kliënt se reg op onbelemmerde beskikking oor sy eie fondse. 'n Kredietinstelling het nie die reg om die rigting van die gebruik van die kliënt se geld te beheer en te bepaal nie, asook om beperkings daar te stel wat nie deur die wet of 'n ooreenkoms voorsiening gemaak word oor sy reg om sy eie fondse te gebruik na eie goeddunke nie.

'n Bankrekeningooreenkoms is 'n bilaterale ooreenkoms tussen die deelnemers van 'n soort transaksie, by ondertekening waarvan die regte en verpligtinge vir elkeen van die partye ontstaan. Die kontrak sal as gesluit beskou word nadat die partye 'n ooreenkoms bereik het oor die noodsaaklike bepalings.

Bankrekeningklassifikasie

Volgens die inhoud van die kliënt se regsbevoegdheid, die volume transaksies wat deur die eienaar uitgevoer word, en ook afhangende van die keuse van geldeenheid, word bankrekeninge in die volgende tipes verdeel:

• Vereffeningsrekening - geopen deur organisasies om transaksies uit te voer in die geldeenheid van die Russiese Federasie, wat verband hou met hul ekonomiese aktiwiteite. Sulke rekeninge word geopen deur regsentiteite wat nie 'n kredietinstelling is nie, sowel as individue wat betrokke is by privaat praktyke en individuele entrepreneurs. Die volgende bewerkings word op die lopende rekening uitgevoer: oordrag van opbrengs uit die hoofaktiwiteit; die maak van betalings en skikkings met teenpartye, begrotings- en nie-begrotingsorganisasies vir belasting en fooie; skikkings met werknemers oor lone en ander maatskaplike voordele; kreditering en terugbetaling van bedrae ontvanglenings en rente daarop; betalings wat verband hou met die beslissing van die howe en ander liggame wat die reg het om op 'n onbetwisbare wyse te besluit oor die invordering van skuld uit bankrekeninge; ander betalings wat verband hou met die aktiwiteite van die onderneming.
• Lopende rekening - geopen in die geldeenheid van die Russiese Federasie vir beide regspersone om finansiële bystand te ontvang en fondse uit die rekening te onttrek, en individue met die doel om transaksies uit te voer wat nie met entrepreneuriese aktiwiteite verband hou nie. Sulke rekeninge word hoofsaaklik deur nie-winsgewende organisasies en sake-entiteite gebruik wat nie regsentiteite is nie.
• Depositorekening - ontwerp vir tydelike plasing van finansiering om rente-inkomste te ontvang. Rekeninge word geopen in die geldeenheid van die Russiese Federasie vir beide regspersone en individue. Die basis vir die opening van 'n rekening is 'n deposito (deposito) ooreenkoms, waarvolgens die bank finansiering van die kliënt aanvaar met die verpligting om die depositobedrag terug te gee binne die bepalings in die ooreenkoms gespesifiseer en rente te betaal vir die gebruik daarvan.
• Geldeenheidrekening - word geopen vir die doel om te krediteer en te vereffen met teenpartye van fondse wat in buitelandse valuta gedenomineer is. Buitelandse valuta - banknote van state wat erken word as wettige betaalmiddel in die onderskeie staat. Terselfdertyd word tekens wat, ooreenkomstig die wet van 'n vreemde staat, uit sirkulasie onttrek of in omloop beperk word, nie as buitelandse valuta beskou nie.
• Leningsrekening - ontwerp om die verskafde en terugbetaalde kredietfondse aan te teken. Dit is verdeel in eenvoudige enspesiaal. 'n Eenvoudige rekening word geopen om die uitreiking en terugbetaling van 'n eenmalige lening aan te teken, 'n spesiale rekening word geopen om rekening te hou met die uitreiking en terugbetaling van lenings op 'n gereelde basis (kredietlyne, oortrekkings).
• Kaartrekening - word die meeste deur individue gebruik, oopgemaak om transaksies aan te teken wat die kliënt met 'n plastiekkaart maak.

Benewens bogenoemde rekeninge, word korrespondentrekeninge, begrotingsberekeninge, trustbestuur, depositorekeninge van geregtelike en wetstoepassingsagentskappe in banke geopen. Hulle kan hoogs gespesialiseerd genoem word, hulle is nie bedoel vir wydverspreide gebruik deur die hoofkontingent van kredietinstellings nie.

Onderwerpe van die kontrak

Soos hierbo genoem, is 'n bankrekeningooreenkoms wat in 'n bank opgestel is tweesydig, dit wil sê, wanneer 'n ooreenkoms onderteken word, is daar altyd twee partye. Wie is die onderwerpe in die slot?

Een van die partye is altyd 'n kredietinstelling. Dit kan 'n bank of ander finansiële instelling wees, veral 'n nie-winsgewende kredietinstelling. In elk geval, al hierdie sentrums moet noodwendig 'n lisensie hê wat deur die Sentrale Bank van die Russiese Federasie uitgereik is om rekeninge vir regsentiteite en individue oop te maak en in stand te hou.

Die ander party tot die ooreenkoms is 'n regs- of natuurlike persoon (bankkliënt). Verhoudings tussen 'n finansiële instelling en 'n kliënt wanneer 'n bankrekeningooreenkoms onder bankwetgewing aangegaan word, word deur wetlike norme en reëls gereguleer.

Regte van die partye en hulverantwoordelikhede

Van die oomblik dat die partye die bankrekeningooreenkoms onderteken, het elkeen van die deelnemers aan die transaksie beide regte en verpligtinge.

Die verpligtinge van die kredietinstelling is soos volg:

• Maak 'n rekening betyds vir 'n kliënt oop. Die opening word uitgevoer op grond van 'n ooreenkoms wat deur beide partye onderteken is.
• Voer transaksies uit om finansiering op die rekening te krediteer binne die bepalings wat streng deur die wet bepaal word. Die ontvangs van geld daarop kan van die eienaar self plaasvind, byvoorbeeld deur oorplasing vanaf 'n ander bankrekening (deposito), namens die eienaar deur 'n betalingsversoek vir invordering uit te reik of sonder 'n bevel (ontvangs van fondse van teenpartye).
• Voer bewerkings uit om fondse van die kliënt se rekening te debiteer. Die eienaar kan die bank opdrag gee om sy eie fondse oor te plaas na 'n ander rekening wat by dieselfde kredietinstelling of 'n ander geopen is; oordragte aan teenpartye maak; betalings aan begroting en ander fondse, ander afskrywings. Die basis vir die uitgawe kan dien as betalingsopdragte, tjeks, promesse. 'n Kredietinstelling voer as 'n reël die kliënt se bestellings uit binne die perke van die hoeveelheid finansiële hulpbronne wat op die balans toegelaat word. Afskrywings op die rekening word gemaak in die volgorde van ontvangs deur die bank. As daar nie genoeg geld op die rekening is nie, het die krediteur die reg om die eienaar te weier om die operasie te voltooi.
• Vir die gebruik van die kliënt se eie fondse op deposito-rekeninge, betaal rente binne die terme gespesifiseer in die ooreenkoms.
• Neem bankgeheimhouding waar oor alle bankkliënte, oop rekeninge, beweging van fondse op deposito's, ander inligting wat deur die kredietinstelling vasgestel is.

Die finansiële instelling het die volgende regte:

• Gebruik die fondse wat op klanterekeninge beskikbaar is, en waarborg die eienaar die reg om na eie goeddunke oor sy eie fondse te beskik.
• Om die terugbetaling van kredietverpligtinge, betaling van rente op die lening, sowel as ontvangs van betaling vir hul dienste wat verband hou met die bestelling van die eienaars kragtens die bankrekeningooreenkoms te eis - hierdie vereiste word gewoonlik voorsien deur die ooreenkoms self.

Regte en verpligtinge van 'n bankkliënt:

• Die kliënt is verplig om ten volle te voldoen aan al die reëls wat deur die finansiële instelling vasgestel is wanneer aksies op die rekening uitgevoer word.
• Betaal vir bankdienste vir transaksies met sy finansies op rekeninge geplaas.
• Stel die bankinstelling betyds in kennis van veranderinge wat verband hou met samestellende dokumente, veranderinge in adresse, telefoonnommers, vanne en ander veranderinge wat nodig is vir die instandhouding van 'n rekening.

Die rekeninghouer (kliënt) het die reg om 'n finansiële instelling te voorsien om sy fondse op die rekening namens hom en op sy eie instruksies te bestuur, om fondse op persoonlike rekeninge te verpand, indien nodig.

Kontrakvorm

Die vorm van die bankrekeningooreenkoms is 'n dokument wat skriftelik op die briefhoof van 'n kredietinstelling opgestel is. So 'n vereiste isRussiese wetgewing, naamlik Art. 161 en Art. 162 van die Burgerlike Wetboek van die Russiese Federasie. Versuim om die transaksie tussen die partye behoorlik te formaliseer, kan die deelnemers van die regte ontneem in die geval van dispute om die sluiting daarvan te bevestig. Met ander woorde, verkeerde uitvoering of afwyking van die huidige model van bankrekeningooreenkomste sal die ongeldigheid van sulke transaksies meebring. As 'n reël hou kredietorganisasies by 'n enkele vorm by die samestelling van sulke vraestelle. Die voorbeeldbankrekeningooreenkoms hieronder sal jou help om 'n idee te kry van watter inligting aangedui word deur die partye wat die transaksie aangaan.

Inhoud van die bankooreenkoms

As 'n reël sluit 'n faktuurooreenkoms 8-9 klousules in.

Die opskrif bevat die plek en datum van die ooreenkoms, die volle naam van die kredietinstelling, volle naam en posisie van die gemagtigde persoon, sowel as soortgelyke data van die bankkliënt. Items volg:

1. Onderwerp van die finansiële kontrak.
2. Regte en verpligtinge van die partye.
3. Bepalings van transaksies.
4. Betaal bankkoste wat met transaksies verband hou.
5. Rente vir die gebruik deur die Bank van die kliënt se finansies op die rekeninge.
6. Bankaanspreeklikheid.
7. Beëindiging van die kontrak.
8. Finale en ander bepalings.
9. Besonderhede, handtekeninge van die partye.

Afhangende van die tipe finansiële dokument, kan die naam van die afdelings verander. Die bogenoemde paragrawe gee 'n besonderhede oor die belangrikstebepalings wat direk van toepassing is op die tipe kontrakte wat gesluit is.

Prosedure by die sluiting van 'n kontrak

Die sluiting van 'n bankrekeningooreenkoms begin met die verskaffing van die nodige pakket dokumente aan die kredietinstelling. Daar moet dadelik kennis geneem word dat die opening van 'n bankrekening op 'n betaalde basis plaasvind, die koste van die diens in verskillende instellings kan wissel. Daarom, wanneer 'n finansiële instelling gekies word wat 'n verskeidenheid bankprodukte en -dienste aanbied, is dit nodig om die tariewe vir die produkte van belang by bestuurders na te gaan.

Watter pakket dokumente moet ek verskaf om 'n rekening oop te maak? Kom ons kyk byvoorbeeld na die prosedure vir die sluiting van 'n buitelandse valuta-rekening by Sberbank vir 'n regsentiteit.

Vereiste dokumente:

• stelling;
• sertifikate van staatsregistrasie van 'n regsentiteit;
• sertifikaat van registrasie van SOI;
• uittreksel uit die Verenigde State Register van Regsentiteite;
• dokument uit statistieke;
• statutêre dokumente, samestellende;
• dokumente oor magte van amptenare;
• handtekeningkaarte;
• lisensie (indien nodig).

Nadat so 'n pakket dokumente verskaf is, sal die bank 'n tjek doen, wat ongeveer twee dae kan neem. As die besluit positief is, onderteken die gemagtigde persone van die kliënt 'n bilaterale ooreenkoms, waarna die rekening geopen sal word binne die tydsbeperkings wat deur die regulasies bepaal word. Die kliënt het die reg om 'n rekeningstaat te versoek die volgende dag nadat dit oopgemaak is.

Soos gesien kan word uit die voorbeeld, die sluiting van 'n buitelandse valuta rekening in Sberbank -eenvoudige prosedure. Die belangrikste ding vir die kliënt is om 'n volledige lys dokumente in te samel, dit na die bank te stuur en 'n bietjie geduld te hê.

Verantwoordelikheid ingevolge die kontrak

Sodra 'n bankooreenkoms tussen 'n finansiële instelling en 'n kliënt gesluit is, is beide partye ten volle aanspreeklik ingevolge hierdie ooreenkoms. Die bankinstelling is verantwoordelik om fondse op die verkeerde tyd na die kliëntrekening te krediteer, of vir die onredelikheid van die debitering daarvan, asook vir die feit dat die kliënt se instruksies om fondse uit te reik of dit uit die rekening oor te plaas nie gevolg is nie. Die aanspreeklikheid van die bank word gereguleer deur Art. 856 van die Burgerlike Wetboek van die Russiese Federasie. Die verantwoordelikheid van die kliënt word verminder tot voldoening aan die regulatoriese reëls en regulasies wat verband hou met organisatoriese aspekte, sowel as die nakoming van verpligtinge wanneer die rekening gekrediteer word, wat gereguleer word deur Art. 850 van die Burgerlike Wetboek van die Russiese Federasie.

Beëindiging van die bankooreenkoms

Die beëindiging van die bankrekeningooreenkoms vind plaas op versoek van die rekeninghouer of op inisiatief van 'n finansiële instelling.

Om 'n rekening op inisiatief van die kliënt te sluit, is dit te eniger tyd vir die eienaar nodig om 'n aansoek by die bank in te dien om die ooreenkoms te beëindig. Die kredietinstelling sal die sluitingsprosedure uitvoer op die dag waarop die aansoek van die kliënt ontvang word.

Om die ooreenkoms op inisiatief van die bank te beëindig, moet 'n skriftelike kennisgewing van die beëindiging van die ooreenkoms aan die kliënt gestuur word. Indien daar binne 'n tydperk van twee jaar geen kontantontvangste op die kliënt se rekening is nie en die kliënt word skriftelik hieroor in kennis gestel, word die rekening as beëindig beskou deurverstryking van 'n tydperk van twee maande. Hierdie optrede aan die kant van kredietinstellings word gereguleer deur Art. 859 van die Burgerlike Wetboek van die Russiese Federasie.

Gevolgtrekking

Watter banke is beter en met watter finansiële instelling dit meer winsgewend en betroubaar is vir die kliënt om saam te werk, dit is aan die kliënt om te besluit. Ongeag die gradering van 'n kredietinstelling, sy vlak en gewildheid in die bankdienstemark, is die prosedure vir die opening van bankrekeningooreenkomste oral dieselfde, van 'n pakket dokumente tot die beëindiging van so 'n ooreenkoms.