Deposito: voorwaardes, tariewe en rente op deposito's

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 10:16

Vir diegene wat pas begin om finansiële instrumente te bemeester, eerstens word 'n deposito oopgemaak. Dit laat jou toe om die impak van inflasie te minimaliseer en die veiligheid van fondse te verseker. Wat is hierdie hulpmiddel? Waarvoor word dit gebruik? Watter voordele bied dit ons?

Algemene inligting

Die mens in die moderne wêreld kan beskikbaar wees om 'n groot aantal verskillende finansiële instrumente te gebruik. Maar baie van hulle vereis aansienlike ervaring en 'n groot voorraad kennis. In hierdie geval is 'n deposito relatief maklik en nie ingewikkeld nie. Om dit te gebruik, moet jy 'n bekwame burger wees en 'n minimum hoeveelheid kennis hê. Depositokoerse laat jou toe om die impak van inflasie op spaargeld te verminder, en soms selfs die hoeveelheid beskikbare fondse effens te verhoog. Maar tog is 'n bietjie kennis nodig.

Dus, dit is nodig om potensiële swendelaars te onderskei van finansiële instellings wat met geld handel. Aanvaar dat die land deposito's teen ses persent per jaar aanvaar, lenings word uitgereik teenvyftien. En dan verskyn 'n organisasie wat geld van die bevolking teen 15% aanvaar en die uitreiking op 30% verklaar. Kan dit wees dat hulle woorde waar is? Ja, dit is heel moontlik. Maar net diegene wat geweier is deur diegene wat teen 15% aanbied, sal 'n lening teen 30% neem. Die risiko van nie-terugkeer neem toe. Dit kan ook wees dat die insameling van fondse bloot vir 'n jaar of 'n paar jaar uitgevoer sal word, en dan sal die geld in die vergetelheid wegsink. As die bank 'n lid van die versekeringsagentskap is, sal 'n sekere bedrag terugbetaal word. In sulke gevalle sal rente op deposito's weliswaar nie betaal word nie. Dit is egter nie vreeslik nie: ons geld by ons is reeds goed. Maar laat ons nie haastig wees en alles in orde oorweeg nie.

Waarvoor moet ek kyk wanneer ek kies?

So, ons wil bankdeposito's oopmaak. Nou moet ons 'n finansiële instelling kies wat ons in staat sal stel om vol vertroue te wees dat niks met die fondse sal gebeur nie. Wat is die punte om op te let? Eerstens moet jy kyk na die deursigtigheid van aktiwiteite. Dit wil sê, is dit moontlik om inligting te vind oor aandeelhouers, bestuur, hoe toeganklik hulle is, of dokumentasie en verslagdoening oop is, watter maatreëls getref is vir sekuriteit, die tydperk van bedryf van 'n finansiële instelling in die mark. Dit alles is noodsaaklik.

Behalwe dit sal dit nie oorbodig wees om 'n sakrekenaar te gebruik om die beste opsie te bepaal nie. Gestel daar is 'n keuse: 20%, wat aan die einde van die jaar opgeloop word, of 19% met kapitalisasie elke maand. Alhoewel die tweede opsiebied minder (met die eerste oogopslag) in werklikheid is dit 'n beter opsie. Om dit te verifieer, is dit genoeg om 'n sakrekenaar te gebruik. In die eerste geval kry ons vir 'n duisend roebels die bedrag van 1200 roebels. Alles is eenvoudig hier. Kapitalisasie neem tyd om te bereken, so hulle sal in 'n verkorte weergawe gegee word. Dus, die eerste maand en vir 'n duisend roebels word 'n bedrag van 19% gehef. en op die rekening gekrediteer. As gevolg hiervan is die deposito nie meer 'n duisend roebels nie, maar 'n bietjie meer. Volgens die resultate van die eerste maand sal die rekening 1016,14 roebels hê. En rente word reeds op hierdie verhoogde bedrag opgeloop. En die eindresultaat is 1207,47 roebels. Natuurlik kan iemand beswaar maak dat sewe roebels nie so 'n groot bedrag is nie. Maar dit is net eenduisend. Wat as daar honderd is? Of word 'n hele miljoen oorweeg? Wie sal seweduisend roebels weier?

Tipiese foute

Aanvanklik moet jy oor die doelwit besluit. Baie mense dink: moet ek 'n lopende of 'n deposito-deposito kies? Daarom is dit nodig om hul doel te verstaan. Die deposito is ontwerp om kontant te versamel en die impak van inflasie te minimaliseer deur rente op te loop.

Die huidige een is anders. Dit word gebruik om fondse te versamel en te konsentreer wat enige tyd gebruik kan word. Daarom word daar nie voorsiening gemaak vir die oploop van rente nie of hulle is onbeduidend. 'n Voorbeeld is kredietkaarte. 'n Algemene situasie is wanneer rente betaal word op die fondse wat daarop beskikbaar is. Verder, as dit bankgeld is, danbetaal 'n persoon aan 'n finansiële instelling. Wanneer 'n individu fondse op die kaart het, word hy reeds rente betaal vir gebruik.

En ek wil ook teruggaan en so 'n tipiese fout soos om uitsluitlik op hoë persentasies te fokus, weer ondersoek. Daar moet onthou word dat uitlig teen die algemene agtergrond daarop dui dat riskante of selfs deur reguleerders en wetgewing verbied bedrywighede met deposante se geld uitgevoer word. Daarom moet jy die keuse van 'n finansiële instelling baie versigtig benader. Om nie deposito's in banke te verloor nie, moet jy ook nie die bedrag wat deur versekering gedek word, oorskry nie. Op die oomblik is dit 1,4 miljoen roebels.

Kies 'n bank en voorwaardes

So, ons stel belang om deposito's oop te maak. Om nie te misreken nie, word gelei deur eenvoudige kriteria:

1. Deelname aan die depositoversekeringstelsel. Hoe langer die termyn, hoe beter.
2. Die grootte van die finansiële instelling. Hoe groter die bank waarmee jy te doen het, hoe minder waarskynlik is dit om in die nabye toekoms bankrot te gaan. Dit is tot 'n mate 'n waarborg van betroubaarheid. Dit is waar, dit is moeilik om te dink dat groot instellings skielik bankrot gaan speel en byvoorbeeld Sberbank-deposito's sal eenvoudig verdwyn.
3. Bates. Dit is vir hulle wat u in die eerste plek deur gelei moet word wanneer u die grootte bepaal. U kan hierdie inligting op die webwerf van die Bank van Rusland vind. Bykomende aandag kan gegee word aan die aantal takke, sowel as die geografie van hul liggings. Hierdie inligting moet reeds direk op die webwerf van diekredietinstelling.
4. Finansiële verslagdoening. Dit is geskik vir diegene wat klein banke 'n kans wil gee. Dit is nodig om te verseker dat die verslagdoening aan likiditeitstandaarde voldoen. Jy moet ook belangstel in agterstallige skuld (dit is wenslik dat dit nie vyf persent van die bedrag van lenings oorskry nie), sowel as die dinamika van die verandering daarvan. Gelukkig word al hierdie data op die webwerf van die Sentrale Bank van die Russiese Federasie aangebied.
5. Samestelling van aandeelhouers. Hul lys word op die webwerf van die bank self geplaas en behoort nie agterdog te wek nie. As daar internasionale beleggingsfondse onder hulle is, dan is dit 'n aanduiding van betroubaarheid. Maar terselfdertyd, in die lig van steeds toenemende sanksies en politieke onstabiliteit, kan dit 'n wrede grap maak. Daarom moet jy die voor- en nadele noukeurig opweeg voordat jy 'n besluit neem.

Meer oor koers en rente

Hier is baie nuanses. Bankwese gebruik vaste, swewende en stygende/dalende koerse. Dit is problematies om onomwonde te sê watter van hierdie opsies die beste is. Die maklikste om te verstaan is die vaste koers. Swaai kan aan sekere gebeurtenisse gekoppel word. Verhoging / vermindering van koers word onderhandel by die sluiting van die kontrak en lei tot 'n verhoging / afname in betalings.

Die bedrag geld wat ontvang word, word positief beïnvloed deur die moontlikheid om 'n bankdeposito aan te vul. Dus, as inflasie verlangsaam, sal dit voordelig wees om bykomende fondse te belê. Dikwels bied hulle ook die moontlikheid van vroeë onttrekking, maar in sulke gevalle word aansienlike strawwe opgelê: vanafderdes van alle opgelope rente. Ons moet ook nie vergeet van die kapitalisering van die bydrae nie. Alhoewel dit nie nodig is om na die gekoesterde woord te jaag nie. Om die winsgewendheid van 'n spesifieke skema te bepaal, is dit beter om 'n sakrekenaar te gebruik. Aangesien die inflasiekoers nou onbeduidend is, is dit nie nodig om hoë rentekoerse te eis nie. Aan die begin van 2018 was daar 'n situasie waar, as meer as 12% per jaar op deposito's aangebied word, dit heel waarskynlik swendelaars is. Kom ons kyk, as 'n voorbeeld, hoeveel rente gehef word deur so 'n taamlik groot kommersiële struktuur soos UniCredit Bank. Hierdie bankinstelling bied sy kliënte van 4,75% tot 8,35% vir roebeldeposito's, afhangende van die voorwaardes wat gekies is en die ooreengekome tydperk. Vir buitelandse geldeenhede, soos die Amerikaanse dollar of die euro, oorskry hul waarde nie 3,5 persent per jaar nie.

Meer oor programme

Bankinstellings stel daarin belang om hul kliëntebasis uit te brei. Om dit te doen, gebruik hulle 'n wye reeks oplossings. Een van die gewildste is die skep van doelgerigte programme. Byvoorbeeld, afsonderlik vir studente, pensioenarisse, werkende mense (die sogenaamde salarisprojekte). Die opening van deposito's gaan gepaard met sekere bonusse, byvoorbeeld 'n verhoogde rentekoers. Daarbenewens kan addisionele dienste aangebied word, soos registrasie van 'n beleggings- of akkumulatiewe lewensversekeringsprogram, registrasie in 'n nie-staatspensioenfonds, en nog baie meer, wat jou sal toelaat om vir 'n lang tyd 'n lojale kliënt te kry.

Boonop kan hullestel aansporings vir die grootte van die bydrae in. Byvoorbeeld, 'n persoon het 10 miljoen roebels in 'n rekening gedeponeer en 'n verhoging van 0,5% ontvang. Terloops, dit is beter om nie op berge van goud te reken nie. Dus, aan die einde van 2017, toe fondse vir twaalf maande geplaas is, het slegs Loko-Bank meer as 9% per jaar aangebied. En dan was hierdie tarief slegs beskikbaar as deel van 'n spesiale aanbod en was dit vir 'n beperkte tyd geldig. Maar as ons praat oor die belangrikste finansiële instellings van die land, dan kan die deposito's van Sberbank, VTB en ander ongeveer 5-7% bied. Alhoewel as jy aandag gee aan 'n mediumgrootte bank, kan jy 'n aanbod van 8% kry. Jy moet versigtig wees en by redelike perke hou. En as die leser dink dit is’n simpel waarskuwing, dan moet’n paar droë statistieke gegee word: in die middel van 2017 was daar byna 8 miljoen deposante wat geld verloor het weens bankmislukkings. Die volume betalings vir hulle het gestreef na die punt van een en 'n half triljoen roebels! Dit is amptelike data van die Deposito-versekeringsagentskap.

Voorbereiding

Wanneer deposito's in roebels oopgemaak word, is dit nodig om nie net aan rentekoerse te dink nie. Maar bykomend tot die betroubaarheidskontroles wat vroeër genoem is, moet u belangstel in die maksimum en minimum depositobedrag, die moontlikheid om 'n rekening aan te vul en vroeë onttrekking van geld, die prosedure om bedrae op te tel en baie ander punte waarop gerief en gemak in interaksie hang af. Groot finansiële instellings bied, as 'n reël, verskeie opsies om fondse te belê. Dit skep die illusie van betekenisvolkeuse, maar in die praktyk verhoog die opbrengs nie noemenswaardig nie. Byvoorbeeld, 'n advertensiemaatskappy word gehou om deposito's teen 8% te verskaf. En in klein letters hieronder word geskryf dat hierdie aanbod geldig is vir deposito's vanaf 300 duisend roebels. En as 'n persoon minder wil plaas, dan net 7%. Formeel is alles waar, en die vereistes van die wet op advertensies word nagekom. Maar terselfdertyd sal hulle minder bied as wat verwag is. Min mense kan immers driehonderdduisend roebels vir 'n deposito neem, reg? Jy moet ook die kontrak noukeurig lees. Dit kan tog blyk dat die koers swewend is, en die eerste paar maande sal aantreklik wees, en dan sal dit daal.

En wat bied bankinstellings ons?

Soveel inligting is reeds oorweeg, maar die mees gekoesterde vraag (hoeveel?) Ons het nie oorweeg nie. Die voorwaardes van deposito's in verskillende banke maak voorsiening vir verskillende persentasies afhangende van die gekose samewerkingsprogram. Voorheen is UniCredit Bank genoem. Wat bied ander strukture? Neem byvoorbeeld Promsvyazbank. Dit bied sy beleggers binne die raamwerk van spesiale aanbiedinge van 6,7% tot 8,45%. Nie sleg nie? Dit is waar, maar die deposito-bedrag moet vanaf 500 duisend begin (in sommige gevalle vanaf 'n miljoen).

Jy kan aandag gee aan Rosselkhozbank, wat 100% deur die staat besit word. Dit bied aanvulbare deposito's, waarvoor debiettransaksies verskaf word. In roebels bied hy van 6,4 tot 8,6%.

Home Credit Bank bied aan om deposito's vir tot 36 maande te huisveskoers van 7 tot 8%. 'n Beduidende voordeel is die betaling van rente elke maand. 'n Bykomende pluspunt is die klein grootte van die minimum depositobedrag, slegs duisend roebels.

Maar die winsgewendste aanbod kom van VTB Bank van Moskou. Die mees winsgewende deposito's van hom in roebels laat jou toe om 10% per jaar te kry. Dit is waar, jy kan hulle nie aanvul of onttrek nie. Ja, en die aanvanklike bedrag van die bydrae is ten minste 30 duisend roebels. As ons oor ander aanbiedinge praat, begin hulle teen 'n koers van 4,3 persent per jaar.

Wat bied die reuse?

Dit is pas oorweeg watter deposito's van individue in sekere instellings van die tweede liga aangebied word. En wat kan bekende en gewilde reuse bied? Alfa-Bank bied die moontlikheid om kontrakte vir tot drie jaar te sluit met 'n klein deposito van 10 duisend roebels. Die hoogste inkomste wat dit verskaf, is weliswaar om 'n rentekoers van 7,43% te ontvang. En dit begin by 6,4%.

Tinkoff werk vir tot twee jaar. Die tariewe wat hy bied wissel van 6,16% tot 8%. Vroeë beëindiging is moontlik, maar in sulke gevalle is die koers 0,1 persent. Russian Standard Bank bied sy deposante van 6,5 tot 8,5 persent per jaar aan. Die hoeveelheid aanvulling is van tienduisend roebels. "VTB 24" bied samewerking vir tot 5 jaar. Die koers wissel van 4,1 tot 7,1 persent per jaar.

En die reus van die plaaslike mark van finansiële instellings - die Spaarbank - sluit hierdie kort oorsig af. Hybied 'n groot aantal verskillende deposito's, wat wissel in minimum bedrae en terme. Om 'n deposito oop te maak, is dit genoeg om 'n bedrag van 1000 roebels te hê. Daar moet kennis geneem word dat Sberbank meer gefokus is op groot deposante. Dit wil sê, hoe meer jy deponeer, hoe groter is die bedrag rente. Mens kan weliswaar nie op meer as 5,63% reken nie. Maar hier is die betroubaarheidsfaktor relevant. Dus, hoewel daar nie gesê kan word dat deposito's vir pensioenarisse die aantreklikste is in terme van inkomste nie, maar jy kan seker wees van die veiligheid van jou fondse.

Gevolgtrekking

En weereens moet ons praat oor versigtigheid en oplettendheid. Ja, hierdie onderwerp is meer as een keer aangeraak, maar dit is baie relevant. Data van die Deposito-versekeringsagentskap oor agt miljoen mense wat wag vir vergoeding vir 'n totaal van een en 'n half triljoen roebels is 'n goeie voorbeeld van nie ontspan nie. Dit is nodig om die keuse van die finansiële instelling waarheen die fondse oorgeplaas sal word versigtig en versigtig te benader.

In die algemeen is die beste opsie om voortdurend jou eie geletterdheid te verbeter en die situasie in geselekteerde kommersiële strukture te monitor. Inderdaad, nou is dit ver van die Middeleeue, toe dit genoeg was om 'n beperkte voorraad kennis (smedery, pottebakkery, kweek van landbouprodukte) te bemeester, en dit was genoeg vir 'n leeftyd. As jy jou lewe wil verbeter, moet jy verstaan dat jy hiervoor moet verbeter, iets nuuts moet leer,probeer optree. Eers dan sal daar veranderings en verbeterings wees. Daar moet onthou word dat die lewe onder die beheer van die mense self is. Niemand sal probleme op hul eie oplos en toestande vir hulle verbeter nie. Net ons. Deposito vandag. Môre staatseffekte. Belê dan in aandele of jou eie besigheid - en die persoon sal 'n miljoenêr wees! Daar is baie werk agter hierdie woorde, maar een ding moet altyd onthou word: die pad sal bemeester word deur die wandelende een!