Leen aan regsentiteite: tipes en voorwaardes

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 10:16

Die ontwikkeling van die ekonomie is direk afhanklik van die ontwikkeling van besigheid. En vir die voortdurende ontwikkeling daarvan het baie ondernemings nie genoeg eie fondse nie. Dit is vir hierdie doel dat bankorganisasies aanbied om die dienste van lenings aan regspersone te gebruik. En met die hulp van geleende fondse sal dit moontlik wees om die aankoop van toerusting, die aankoop van vaste eiendom, ensovoorts te reël.

Verkry kenmerke

Dit is duidelik dat die voorwaardes vir uitleen aan regspersone met hul eie kenmerke toegerus is. En die prosedure vir die verskaffing van hierdie diens word streng gereguleer. Daarom, as 'n onderneming geld nodig het, sal daar aan 'n aantal vereistes voldoen moet word om dit te ontvang.

Elke finansiële instelling het sy eie uitleenreëls, wat aansienlik kan verskil van die kenmerke van die verskaffing van 'n soortgelyke diens in 'n ander bank. Daarom is die eerste stap wat geneem moet word om 'n bank te kies vir lenings aan regspersone met geskikte voorwaardes. Nadat u gunstige voorwaardes vir u onderneming gekies het, kan u begin insamelvereiste pakket dokumente.

Belangrike voorwaardes

Eerstens, 'n bankorganisasie kontroleer die toekomstige lener vir 'n kredietgeskiedenis, wat om ooglopende redes positief moet wees. Dit is duidelik dat geen bank die risiko sal neem om 'n groot lening uit te reik aan 'n persoon wat ingevolge 'n vorige ooreenkoms ernstige betalingsvertragings gehad het, of glad nie terugbetaal is nie. Vir hierdie doel word 'n assessering van die finansiële toestand van die onderneming uitgevoer op grond van die aangebied rekeningkundige en finansiële state, 'n bankstaat wat alle tipe transaksies toon wat vir 'n sekere tydperk op die rekening plaasgevind het.

Daar is dikwels gevalle waar 'n bankorganisasie vereis dat die lener na sy diens oorskakel om die mees geskikte opsie vir uitleen aan regspersone te bied. Daarom word dit meestal die beste aanbod om by jou bank aansoek te doen vir kredietfondse.

Banklenings aan regsentiteite vereis voldoening aan die volgende standaardvoorwaardes:

• Die aanbod van baie banke vir diegene wat 'n oop lopende rekening het, is die geleentheid om 'n korttermyn-oortrokke lening te gebruik. So 'n aanbod behels gereelde aanvulling van die rekening met geleende fondse wat deur die lener vir verskeie doeleindes gerig word. Betaling op hierdie lening sal outomaties van die maatskappy se rekening gedebiteer word by ontvangs van fondse.
• Die voltooiing van 'n kredietlyn word as die optimale uitleenproduk beskou. Kies vir elke maatskappyindividuele toestande, dus moet dit apart met 'n spesialis in die kredietafdeling bespreek word.

Bankorganisasies spreek hul lojaliteit teenoor gereelde kliënte uit, aangesien hulle deeglik bewus is van hul finansiële reputasie en besonderhede van hul aktiwiteite. Banke bied aan sommige ondernemings om voordeel te trek uit geteikende programme, waarvolgens geleende fondse bestee kan word aan die aankoop van toerusting, die aankoop van duur elemente, wat meestal as kollateraal dien.

Die program vir die herfinansiering van lenings wat in ander banke geopen is, is ook onlangs suksesvol ontwikkel. Goedkeuring sal gewaarborg word indien fondse vir 'n lang tyd betyds inbetaal word. Met ander woorde, met 'n stel van al die nodige voorwaardes wat geskik is vir die gevestigde bankreëls, kan jy deur die prosedure gaan vir uitleen aan individue en regspersone.

Voor- en nadele

Die onbetwisbare voordeel van lenings aan regsentiteite is:

• Die vermoë van 'n regsentiteit om 'n baie groot bedrag geld te ontvang en dit na besigheidsontwikkeling te rig.
• Om 'n kliënt te wees van die bank waar jy om 'n lening aansoek doen, kan jy die tyd vir papierwerk verminder.
• Jy kan beleggingslenings gebruik om jou eie produksie te moderniseer of dit uit te brei.
• Nie minder voordeel is die aanbod deur banke van buigsame uitleenvoorwaardes en met 'n individuele terugbetalingskema nie.
• As 'n belofte kan nie net wees niedie eiendom van die onderneming, maar ook die eiendom van die eienaar van die onderneming, is daar ook die moontlikheid om goedere in omloop en selfs debiteure te gebruik.

Die nadele van die verkryging van lenings deur regsentiteite sluit in:

• Versameling van 'n groot pakkie dokumente.
• In die afwesigheid van kollateraal of waarborg, sal die rentekoers aansienlik verhoog word.
• Lang tyd verwerking.
• Kolaterale het 'n hoë waarde.
• Hoe groter die leningsbedrag of die terugbetalingstydperk, hoe duurder sal die finansiële hulpbronne kos.

Waar om aansoek te doen

Die geleentheid om deur die prosedure van uitleen aan regspersone te gaan, is by baie finansiële instellings beskikbaar. En elke so 'n organisasie het sy eie unieke uitleenreëls en vereistes vir die lener. Daarom, vanaf die eerste stappe, is dit raadsaam om by verskeie banke gelyktydig aansoek te doen. Tot op datum is die volgende finansiële en kredietorganisasies welverdiend gewild in die uitreiking van lenings aan ondernemings:

• "Alfa-bank" - bied verskeie programme vir uitleen aan ondernemings.
• "Bank van Moskou" - dit is moontlik om 'n kredietlyn, oortrokke rekening sowel as geteikende lenings uit te reik. Kommersiële verbandprogramme en herfinansieringsprogramme is beskikbaar.
• Sberbank – sy aanbiedinge sluit in uitdruklike lenings, oortrekkings, geteikende lenings. Die fondse wat ontvang word, kan gebruik word om voertuie vir die onderneming of vaste eiendom aan te koop. DeurSommige leningsprogramme vereis dalk kollateraal en sommige nie.
• Vostochny Express Bank - sy voorstelle is om 'n oortrokke rekening te reël. Met die hulp van die ontvangde fondse kan bedryfsbates aangevul word. Die besigheidsleningprogram vereis nie kollateraal nie.

Soorte lenings

Banke bied verskeie soorte lenings aan regsentiteite. Elke tipe het sy eie ontwerp, verlossing en gebruik kenmerke. Wanneer u een of ander tipe leningsproduk kies, is dit die moeite werd om te verstaan vir watter doeleindes geleende fondse benodig word. Watter produkopsies kan banke bied:

• Kredietlyn - met die hulp van sulke uitleen word gereelde aanvulling van bedryfskapitaal uitgevoer. Hierdie fondse kan in skikkings met verskaffers gebruik word om vir goedere (dienste) te betaal of om lopende uitgawes te finansier. Hierdie tipe uitleen kan wentel of nie-draaiend wees. Die rentekoers kan vas of swewend wees. Die uitvoering van so 'n lyn vereis nie die verskaffing van sekuriteit nie, maar nietemin, nadat hy enige waarde verskaf het, ontvang die lener van die bank die geleentheid om 'n lening op meer gunstige en optimale voorwaardes te bekom.
• Begrotingslenings – die uitvoering van sulke lenings behels ondersteuning van die staat. Aangebied aan daardie maatskappye wat staatskontrakte (waarborge) onderteken het.
• Dringende lenings - vir die spoedige ontvangs van die vereiste bedrag fondse.
• Express-lenings - verwys naduur lenings, aangesien die rente daarop baie hoog is. Hul voordeel is die hoë spoed om fondse uit te reik om vir enige goedere, komponente of grondstowwe te betaal.
• Oortrekkings – hierdie tipe lenings word deur die meeste groot maatskappye verkies. Die gerief van sulke uitleen is die gereelde aanvulling van die rekening met geleende fondse in die vereiste bedrag. Betaling vir so 'n lening geskied op die onkoste van die onderneming deur fondse outomaties van die rekening af te debiteer.

Rentekoers

Oorbetaling op 'n lening is direk afhanklik van die rentekoers. En vandag is die gemiddelde rentekoers wat aan 'n regspersoon aangebied word, ongeveer 18%, en die feit om kollateraal te verskaf, is nie belangrik nie. Hierdie rentekoers kan in die volgende gevalle verlaag word:

• Die lener is 'n gereelde kliënt.
• Verskaf sekuriteit.
• Lang gevestigde sakeverhouding.

Vereistes vir leners

Wanneer daar om 'n lening aansoek gedoen word, stel elke bank sy eie voorwaardes vir uitleen aan regspersone voor, maar wat die hoofpunte betref, is dit dieselfde:

• Slegs 'n sake-eienaar of entrepreneur kan aansoek doen. Dit is moontlik om borge te lok.
• Aansoeker moet minstens 18 jaar oud wees.
• Analise van die finansiële aktiwiteit van die onderneming moet gelykbreek-werking vir ten minste een jaar toon.
• Territoriale nabyheid tussen die onderneming en die bank behoort nieoorskry 150 km.
• 'n Voorvereiste is 'n positiewe kredietgeskiedenis. Hierdie item word noukeurig deur die bank se sekuriteitsdiens nagegaan.
• Selfs as 'n onderneming nie aan al die vereistes van die bank voldoen nie, kan dit steeds vir fondse goedgekeur word. Maar terselfdertyd, ingevolge die bepalings van die ooreenkoms, sal die rentekoers oorskat word, en die leningstermyn sal kort wees.

Dokumente vir registrasie

Soos hierbo genoem, sal lenings aan regsentiteite in Rusland baie krag en geduld van die lener verg. Die voorbereiding van 'n pakket dokumente wat nodig is vir indiening by die bank neem baie tyd. Op hierdie stadium benodig jy:

• Vul 'n aansoek in vir fondse in die vorm van 'n bankorganisasie.
• Berei afskrifte van die paspoorte van die hoofrekenmeester en eienaar van die onderneming voor.
• Sertifikaat van registrasie by die Federale Belastingdiens.
• Statutêre pakket van dokumente.
• Uittreksel uit die Verenigde State Register van Regsentiteite.
• Wanneer eiendom as 'n pand verskaf word – dien ook dokumente daarvoor in.
• 'n Pakket finansiële dokumente om die doeltreffendheid van die onderneming en sy stabiele toestand te bevestig.
• Kontrakte met verskeie teenpartye.

Maksimum en minimum leningsbedrag

Elke bank stel sy eie limiete voor op die bedrae wat verskaf word. Die minimum bedrag vir die uitreiking van 'n lening is meestal 300 000 roebels, en die maksimum bedrag ontvangbaar kan selfs 150 miljoen roebels wees. Die maak van 'n lening vir 'n groot bedragimpliseer die oordrag van waardevolle sekuriteit aan die bank met die voorwaarde om borge te lok.

Terugbetalingsvoorwaardes

Die berekende volgorde van betalings kan gedifferensieer of annuïteit wees. Die vorm van hierdie of daardie berekening word in elk geval met die lener self bespreek tydens die uitvoering van die leningsooreenkoms. As 'n reël, wanneer banke aan regsentiteite uitleen, berei banke 'n individuele betalingsskedule voor.

In die bepalings van die kontrak en in die skedule self, word die datum van terugbetaling van die volgende leningbetaling voorgeskryf. Daar is die moontlikheid van vroeë terugbetaling, terwyl die bankorganisasie nie geregtig is op bykomende invordering van enige kommissies of boetes nie. Die prosedure vir die toestaan van kredietfondse aan ondernemings word gereguleer deur die Belastingkode van die Russiese Federasie, sowel as deur wette: Federale Wet No. 86, Federale Wet No. 218.

Gevolgtrekking

Hierdie artikel het gewys dat enige onderneming die dienste van bankorganisasies kan gebruik. Lening aan regspersone het sy eie kenmerke. Eerstens moet u die doel van ontvangs bepaal en die regte keuse maak, nie net van 'n kredietinstelling nie, maar ook van 'n bankproduk, waarvan die voorwaardes veral gerieflik en gemaklik sal wees. Die fondse wat ontvang word, kan vir verskillende doeleindes gebruik word of het 'n aangewese gebruik. Daarom is dit belangrik om hierdie oomblik in ag te neem wanneer jy aansoek doen en 'n universele lening of, nietemin, 'n teiken een te kies.