Oortrokke lenings aan regsentiteite en individue

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 10:16

Oortrokke lenings is 'n winsgewende finansiële instrument vir beide die lener en die bankorganisasie. Dit laat jou toe om die vermiste fondse op die regte tyd te ontvang, terwyl dit 'n konstante, alhoewel nie te beduidende, inkomste aan die skuldeiser gee.

Wat is oortrokke lenings

Lenings van hierdie tipe is in wese 'n heeltemal gewone lening, wat aan 'n onderneming verskaf word op grond van enige ooreenkomste en op voorafbepaalde voorwaardes. Hierdie produk verskil van standaard vorme van lenings deurdat dit bloot die kliënt die geleentheid gee om geld te neem. Dit wil sê, volgens die standaardskema word fondse na die rekening van die lener of 'n derde party in ooreenkoms met die maatskappy oorgeplaas. Hulle word onmiddellik en volledig gelys. Van hierdie oomblik af is die maatskappy verplig om al die geld met rente binne die ooreengekome tydperk terug te gee. Maar die ontleding van oortrokke lenings dui daarop dat dit slegs gegee word wanneer dit nodig is. Trouens, dit is meer winsgewend vir die maatskappy, want jy hoef net rente te betaal op die bedrag wat geneem is, en nie op die bedrag wat ontvang kan word nie. Daar is baie opsies en variëteite van sulke lenings.

variëteite

Oortrokke lening word in vier hooftipes verdeel:

• tegnies,
• vir afhaal,
• vooruit,
• standaard.

Die eerste tipe is 'n lening wat aan die kliënt aangebied word sonder om sy finansiële state en byna alle ander aanwysers in ag te neem. Die belangrikste ding hier is omset en inkomste. As 'n bankorganisasie sien dat groot bedrae fondse met benydenswaardige gereeldheid in die rekeninge van hierdie persoon ontvang word, kan dit presies die tegniese weergawe van 'n oortrokke rekening bied. Dit is riskant, maar voordelig vir beide partye.

Die tweede tipe, wat oortrokke lenings kan aanvaar, is geskik vir groot kleinhandelkettings of ander firmas wat gereeld opbrengs aan die bank skenk. Dit is 'n meer betroubare opsie, waarin die maatskappy die geld kan gebruik nog voordat hulle werklik in die rekening val, en nadat die opbrengs oorhandig is, is alle skuld terugbetaal. Daar moet kennis geneem word dat die ooreenkomste hier baie uiteenlopend kan wees.

Die derde tipe lenings is voorskot. Dit is die minste winsgewend vir die bank, maar dit is gerieflik vir die maatskappy. Hierdie opsie om lenings te verskaf, word meestal beoefen om 'n regsentiteit vir diens te lok.

Die laaste, vierde, standaardtipe. Dit pas bowenal by die klassieke beskrywing van oortrokke lenings vir regspersone. Die essensie daarvan is eenvoudig. Die kliënt stem met die bank ooreen dat hy sekere bedrae op sy eie versoek sal kan gebruik. Finansieeldie organisasie bepaal op sy beurt hoe lank hy die geld kan gebruik en onder watter voorwaardes.

Vir individue

Oortrokke lenings aan individue word meestal uitgevoer deur 'n plastiekkredietkaart uit te reik, waarop 'n vaste bedrag vir die kliënt gereserveer is, wat hy na eie goeddunke kan gebruik. Hierdie tipe lening is aan baie mense bekend, dit is verstaanbaar en toeganklik. Die grootste probleem hier is dat die bank feitlik geen sekuriteit ontvang nie, en in die geval van probleme of wanbetaling, word dit uiters moeilik om die geld terug te gee. Die slotsom hier is dat die bedrae wat aan individue aangebied word nie te groot is nie, en niemand sal weens hulle dagvaar nie, aangesien daar meer probleme as goed sal wees.

Vir maatskappye

Oortrokke lenings aan regsentiteite is reeds 'n ernstiger finansiële instrument. Hier is die bedrae baie groter, en sulke lenings word baie meer gereeld teruggegee. Baie ondernemings verkies hierdie vorm van lenings bo almal anders, aangesien dit winsgewend, eenvoudig en gerieflik is. In die meeste gevalle is die bedrae weliswaar nie te groot nie, maar as bykomende fondse wat in omloop geplaas kan word, is dit heeltemal genoeg.

Kenmerke

Daar is verskeie hoofkenmerke wat enige oortrokke lening het. Die eerste is die gebrek aan doel van die lening. Dit wil sê, enige lening is meestal vir spesifieke, voorafbepaalde doeleindes bedoel. En hier is die fondse ontvang met die hulp vanoortrekking kan as 'n reël in enige gerieflike rigting gerig word. Die tweede kenmerk is die termyn van die lening. Meestal is dit minder as een maand. In sommige gevalle, twee of meer, maar dit is skaars. Dit beteken nie die tydperk waartydens die kliënt in beginsel die geleentheid het om geld te neem nie, maar na watter tyd hy dit ten volle moet terugbesorg. Die rentekoers op sulke lenings is gewoonlik hoër as op 'n konvensionele lening, maar die aantal vereiste dokumente is baie minder. En nog 'n belangrike punt: meestal word geen sekuriteit vereis nie.

Oortrokke leningsooreenkoms

Hierdie dokument verskil nie veel van 'n gewone standaardleningsooreenkoms nie. Die belangrikste verskille is die voorwaardes wat slegs tipies is vir so 'n stelsel soos oortrokke lenings, sowel as 'n rigiede skakel na die lopende rekening (vir regspersone). Baie banke stipuleer die moontlikheid van gedwonge debitering van geld uit die rekening van 'n potensiële lener as hy self om die een of ander rede nie sy skuld betyds terugbetaal nie. Die kontrak word op 'n standaardvorm opgestel, bevat die besonderhede van beide partye, stipuleer duidelik die finansiële deel van die kwessie (hoeveel, waar, aan wie, wanneer, ensovoorts), en sal ook, heel waarskynlik, klousules bevat oor force majeure en voorwaardes vir nie-terugbetaling van fondse. Soms is daar ook ander inligting wat vereis mag word ooreenkomstig toepaslike wetgewing, bankregulasies, die wense van die kliënt, ensovoorts.

Voorbeeld vir 'n regsentiteit

Die maatskappy ontvang voortdurend sekere ongeveer gelyke en stabiele bedrae fondse in sy rekening. Op grond van hul ontleding bied die bank die maatskappy aan om 'n oortrokke fasiliteit te open. Nadat 'n ooreenkoms ooreengekom en gesluit is, kry die maatskappy die geleentheid om nie net die geld wat hy in sy rekening het, te gebruik nie, maar ook dié wat die bank dit gegee het. Gestel dat 'n maatskappy 'n geleentheid het om 'n baie winsgewende transaksie te sluit, maar dit het nie genoeg eie fondse om dit uit te voer nie (dit moet dringend uitbrei, materiaal aankoop, ensovoorts). En op hierdie oomblik kan sy die gereserveerde geld neem en aan al die voorwaardes voldoen, en dan bykomende wins ontvang. Op die oomblik wanneer die lening terugbetaal moet word, ontvang die maatskappy reeds verhoogde inkomste op sy rekening, wat die bank, per ooreenkoms, onmiddellik stuur om die skuld te delg. Dit was die eenvoudigste en duidelikste voorbeeld van oortrokke lenings.

Voorbeeld vir 'n individu

In die geval van gewone mense lyk alles nog eenvoudiger. 'n Persoon ontvang 'n kaart van die bank, wat hy óf kan gebruik óf nie gebruik nie. Daar is 'n vaste bedrag. Die kliënt kom winkel toe en sien 'n produk wat hy lankal wou koop, maar daar was nie geld of ander geleenthede nie. En nou word wat jy wil hê teen 'n goeie afslag verkoop. As die lener nie 'n oortrokke kaart gehad het nie, sou hy gedwing word om verder geld te spaar en uiteindelik die goedere te koop na die einde van die promosie in die winkel, teen 'n baie hoër prys. En met die hulp van hierdie kaart betaal hy dadelik vir die aankoop en,spaar heel waarskynlik baie, veral as hy sy skuld in 'n kort tydperk kan delg.

Vertraging

Dit is 'n wêreldwye probleem vir alle oortrokke rekeninge. Dit is weliswaar meestal individue wat nie voorheen ontvangde fondse kan of wil teruggee nie. As die bedrag vir die bank onbeduidend is, kan 'n persoon eenvoudig gelukkig wees, en as hulle nie van hom vergeet nie, sal die oplossing vir die probleem ten minste lank uitgestel word (waartydens baie taamlik groot rente sal "drup"). Maar natuurlik sal dit vroeër of later nog terugbesorg moet word. Sodra die bank agterkom dat die bedrag reeds groot genoeg is om die hof en invorderaars te kontak, sal dit met verrigtinge begin en sal beslis sy sin kry.

Voordele

Oortrokke lenings het 'n aantal voordele. Dit sluit kenmerke in soos 'n klein pakkie dokumente, geen behoefte om 'n deposito te verskaf nie, geen betaling vir die geld wat nie deur die kliënt gebruik is nie, en onmiddellike voorsiening. Dit wil sê, 'n persoon of regspersoon kan belangstel in een of ander element (of in alles op een slag) en dit is hoekom hulle 'n lening sal neem. Vir die bank is dit alles nie besonder gerieflik en winsgewend nie, maar so 'n stelsel maak dit moontlik om kliënte te behou, nuwes te lok en selfs 'n klein wins te maak. Finansiële instellings verdien meestal meer nie op die lenings self nie, maar op die verskillende dienste wat daarmee gepaard gaan. Byvoorbeeld, 'n lener kan dit geniet om met 'n gegewe bank te werk, enhy besluit om 'n deposito daar te plaas, 'n groter lening te neem, lone, pensioene of ander opsies vir fondse daardeur te ontvang. Gevolglik groei die totale opbrengs van een lening baie keer, en in baie banke word hierdie kenmerk in ag geneem, wat dit moontlik maak om potensiële leners 'n oortrekking te bied teen 'n rentekoers wat minder is as markkoerse. Dit is natuurlik reeds gerieflik vir kliënte wat die geleentheid het om nie net "goedkoop" geld te ontvang nie, maar ook om in 'n geskikte bank bedien te word.

Flaws

Natuurlik het 'n oortrokke kaart of soortgelyke lening 'n paar nadele. Die belangrikste een is die uiters kort tydperk waartydens jy die geld kan gebruik. In teenstelling met die standaard vorm van uitleen, wat voorsiening maak vir 'n jaar of selfs 'n paar jaar, 'n oortrokke rekening, moet meestal binne 'n maand of 'n paar maande terugbetaal word, wat nie baie gerieflik is nie. Moenie vergeet van die obsessie van die diens nie. Sommige banke maak sulke lenings oop selfs sonder die medewete van die kliënt, wat baie mense irriteer en uiteindelik tot aansienlike verliese kan lei. Sommige swendelaars gebruik onder meer vals dokumente om lenings van hierdie tipe te bekom weens die feit dat geen spesiale papierwerk van die kliënt vereis word nie. Gevolglik gaan hulle niks teruggee nie, die werklike eienaar van die dokumente het niks daarmee te doen nie, want dit is nie sy handtekening op die kontrak nie, en die finansiële instelling begin verliese ly. Die minste probleme met regspersone, want jy kan altyd die bedrag afskryfskuld uit die lopende rekening van die maatskappy. As daar egter geen geld op die balansstaat is nie en nie verwag word nie, dan is daar weer 'n probleem met die terugkeer van onversekerde fondse. Daar moet kennis geneem word dat baie banke spesiale dienste het wat veranderinge in die hoeveelheid kwitansies op die leners se rekening monitor en alarm maak as die situasie begin vererger. In hierdie geval kan die finansiële instelling eenvoudig die oortrekking sluit, wat die maatskappy heeltemal van toegang tot geleende fondse ontneem.

Results

Ondanks die teenwoordigheid van tekortkominge, is hierdie stelsel oor die algemeen baie winsgewend en gerieflik, veral vir kliënte. Dit stel jou in staat om betyds soveel geld te ontvang as wat jy nodig het, wat op sy beurt individue in staat stel om goedere te koop wat hulle nodig het, en regspersone om bykomende fondse in hul aktiwiteite te belê, en baie meer ontvang as wat hulle sal moet teruggee. later, selfs met inagneming van die opgelope rente.. Die belangrikste ding in dit alles is die tydigheid van terugbetaling. Selfs 'n klein vertraging kan wêreldwyd die kredietgeskiedenis bederf, wat dit nie moontlik sal maak om lenings van ander banke te ontvang nie, en boetes, kommissies, rente en ander betalings, wat op die ou end nog terugbetaal sal moet word, kan baie keer al redelike limiete en selfs die oorspronklike leningsbedrag.