Hoe om jou kredietgeskiedenis te verbeter: effektiewe maniere

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 10:16

Klante wat om verbruikerslenings wil aansoek doen, staar dikwels 'n bankweiering in die gesig weens swak kredietgeskiedenis. Vir die meeste leners beteken dit 'n negatiewe besluit in 9 uit 10 pogings om 'n lening aan te gaan. Diegene wat nie die geleentheid gaan weier om geleende fondse te ontvang nie, moet weet hoe om 'n beskadigde kredietgeskiedenis te verbeter.

Leengradering: hoe word dit gevorm?

Nadat hulle om 'n lening aansoek gedoen het, kontak bestuurders die BKI - Kredietburo. Die organisasie versamel en ontleed inligting oor betalers. Alle inligting word gevorm deur die kliënt se aktiwiteit aan te teken.

Data word oor 'n spesifieke tydperk ontleed, bv. 2 jaar. As die betaler vertragings gedurende die gespesifiseerde tydperk gemaak het, word sy gradering in die BCI met verskeie punte verminder. Inligtingspesialiste van die Buro vir Kredietgeskiedenis ontvang van alle finansiële instellings wat by lenings betrokke is.

Lae gradering is een van die hoofredes vir die weiering van 'n lening. Inligting oor nie-betalers word vir jare gestoor: die tydperk vir die opdatering van data in die SBI neem minstens 5 jaar. As die lener dringend finansiering benodig, moet hy probeer om sy kredietgeskiedenis so vinnig moontlik te verbeter.

Inligting in die BCI: kan daar foute wees?

Inligtingportale wat data oor betalers en hul verhouding met die bank konsolideer, werk op die basis van Federale Wet No. 218-FZ “On Credit Histories”. Inligting wat deur uitleners ingedien word, word outomaties deur die analitiese departement verwerk en geverifieer.

Maar selfs in die grootste sentrums, byvoorbeeld die "Nasionale Buro vir Kredietgeskiedenis", kom foute gereeld voor. Die gevolg van verkeerde inligting wat deur die bank oorgedra is, is die weiering om 'n lening aan die kliënt uit te reik op grond van 'n swak gradering van die lener.

Foute kan wees as gevolg van verkeerde invoer van die betaler se data (byvoorbeeld wanneer volle naam, ouderdom of geboortedatum geskryf word) of 'n tegniese fout. In die eerste geval moet leners wat vertroue in hul betroubaarheid het, by die BKI aansoek doen met 'n aansoek om bygewerkte inligting in te voer.

In die tweede geval hoef klante nie bekommerd te wees oor hoe om hul kredietgeskiedenis te verbeter nie: die inligtingsentrum sal nuwe inligting na die bank oordra na foutsporing.

Hoe vind ek inligting oor die betalergradering uit?

Met talle weieringe om 'n lening te bekom weens swak kredietgeskiedenis, kan die lener aansoek doen virverkryging van verwysingsinligting beide in die SBI en in die bank.

Volgens Wet No. 218-FZ "On Credit Histories", het die lener die reg om een keer per jaar gratis 'n uittreksel by een van die buro's te bestel. Dit word aanbeveel om die grootste sentrums te kontak: NBKI, Equifax, Russian Standard, United Credit Bureau.

Banke verskaf ook inligtingsdienste aan leners. Byvoorbeeld, in Sberbank, in aanlynbankdienste, kan kliënte onafhanklik 'n betaalde staat van die CBI bestel. Die diens word "Kredietgeskiedenis" genoem.

Wat sluit die inligting van die BKI in?

Voordat hy probeer om 'n nuwe lening te kry, met die hoop op die lojaliteit van 'n finansiële instelling, moet die lener weet wat die kredietgeskiedenis insluit.

Om inligting van die BKI te hê en inligting oor verhoudings met banke en ander uitleners te hê, kan die betaler maklik bepaal hoe om die kredietgeskiedenis in Sberbank, VTB, Sovcombank en ander finansiële instellings te verbeter, byvoorbeeld mikrofinansieringsorganisasies (MFI)).

Die lener se gradering bestaan uit verskeie aanwysers:

• aantal aktiewe en terugbetaalde verpligtinge;
• bedrae verskuldig;
• laat betalings;
• inligting oor vroegbetaalde bedrae;
• betalerinligting (ouderdom, woongebied, geslag).

Hoe om 'n kredietgeskiedenis te verbeter as dit beskadig is: advies aan leners

Gegrond opdata oor die vorming van die gradering, kan betalers verhoudings met banke te verbeter in ses maande. Om jou kanse te verhoog om 'n nuwe lening te kry, word dit aanbeveel om die volgende opsies te gebruik:

1. Terugbetaling van bestaande lenings.
2. Verwerping van vroeë afskrywing van lenings.
3. Aktiewe gebruik van 'n kredietkaart as 'n betaalmiddel.
4. Toepassing van 'n lening vir die aankoop van goedere "in paaiemente".
5. Kry mikrolenings om jou kredietgeskiedenis te verbeter.
6. Beplande toename in kredietverpligtinge.

Huidige en terugbetaalde lenings en hul impak op kredietgeskiedenis

Inligting oor leningsooreenkomste is die belangrikste in die gradering van die lener. Banke, wat data van die Kredietburo ontvang, gee eerstens aandag aan die aantal terugbetaalde lenings.

Die teenwoordigheid van drie of meer aktiewe leningsverpligtinge verminder die kliënt se solvensie. Alle lenings word in ag geneem, veral vir groot bedrae: vanaf 250 000 roebels en meer.

Die maklikste manier om jou kredietgeskiedenis te verbeter, is om van bestaande verpligtinge ontslae te raak. Betaling kragtens die ooreenkomste betyds sal nie net die lener se solvensie verhoog nie, maar hom ook (indien nodig) toelaat om 'n nuwe lening op gunstige voorwaardes uit te reik.

Vroeë betalings: hoekom haat banke vinnige leningterugbetalings?

Om te weet hoe om jou kredietgeskiedenis te verbeter wanneer jy bestaande verpligtinge afbetaal, word dit nie aanbeveel om betalings voor skedule te maak nie. Oorbetaling beïnvloed die verandering in toestandeleningsooreenkoms.

Vroeë betalings word beskou as betalings wat die maandelikse paaiement oorskry. Deponeer fondse wat die aanbevole waarde oorskry, verminder die bedrag leningskuld.

Banke ontvang nie 'n deel van die wins uit rente nie, dus word die lener se gradering verminder. Kliënte wat herhaaldelik by 'n finansiële instelling leen en die lening terugbetaal binne drie maande nadat dit uitgereik is, sal nie toekomstige goedkeuring kan ontvang nie.

Die teenwoordigheid van 1-3 vroeë debiete vir bedrae wat nie die maandelikse paaiement met meer as 300% oorskry nie, sal nie 'n ernstige impak op die lener se kredietgeskiedenis hê nie. Indien die kliënt sy gradering in die BCI wil verbeter, word dit aanbeveel om die bestaande verpligtinge af te betaal sonder om in te meng met die verandering in die betalingsskedule.

Vroeë terugbetaling by die berekening van punte in die Kredietburo speel natuurlik 'n mindere rol as die teenwoordigheid van vertragings, maar BKI-ontleders raai nie aan om die bank se vertroue te misbruik nie. Gevalle waar kliënte aansoek gedoen het om 'n verbandlening en dit dadelik terugbetaal het, feitlik sonder om 'n finansiële instelling te veel te betaal, ontneem leners die geleentheid om 'n teikenlening van hierdie bank in die toekoms met 90% te ontvang.

Grastydperk - assistent vir die lener om die gradering te herstel

Een van die mees doeltreffende en nie-onbelangrike maniere om 'n kredietgeskiedenis te verbeter, as dit beskadig is, is aktiwiteit op 'n kaart met 'n banklimiet. 'n Kredietkaart of debietkaart met 'n oortrekking kan as 'n assistent optree. Voordele van die opsie - geen kommissie endie geleentheid om bonusse van die uitreikende bank te ontvang.

Hoe werk dit? Wanneer die betaler binne die grasietydperk op 'n kredietkaart aankope doen, neem die betaler teoreties 'n rentevrye lening. Dit is nie nodig om die hele limiet te spandeer nie: dit is genoeg om 'n uitgawe van 1000-3000 roebels binne 2-5 dae te maak en die skuld gedurende die grasietydperk te betaal. Wanneer aankope gedoen word, selfs vir 'n klein bedrag, ontstaan 'n nuwe finansiële verpligting, en vir die hele balans van kredietfondse op die kaart.

Betaling per bankoorplasing is voordelig vir die bank: die uitreiker ontvang 'n kommissie as gevolg van verkryging. Daarbenewens moedig die meeste kredietorganisasies eienaars aan vir betalings deur die terminaal deur bonusse of kontantterugbetalings (terugbetaling van 'n sekere persentasie van fondse wat spandeer word) na die kaart op te tel. Voorbeelde: "Dankie van Sberbank"-bonusprogram, kredietkaarte met terugbetaling in Russiese Standard- en Tinkoff-banke.

Die nadeel van hierdie metode is die hoë rentekoers op kredietkaarte. Indien die kliënt nie tyd gehad het om al die fondse wat gedurende die grasietydperk bestee is te deponeer nie, is hy verplig om 'n kommissie van 19,9% tot 33,9% per jaar aan die bank te betaal.

Afbetaling: "versteekte" lening op gunstige voorwaardes

Die aankoop van huishoudelike toestelle, pelse en selfone sonder aanvangskapitaal het reeds 'n bekende proses vir Russe geword. Selfoonwinkels, winkelsentrums, boetieks bevorder aktief die moontlikheid om goedere te ontvang sonder om geld in jou sak te hê: dit is genoeg om 'n afbetalingsplan te reël om die aankoop sonder oorbetaling te geniet.

Onder die paaiement beteken die registrasie van 'n rentevrye lening vir goedere. Die bedrag van die maandelikse betaling word bepaal volgens die promosie wat in die maatskappy gehou word. Byvoorbeeld, 'n besoeker wil 'n selfoon in paaiemente koop. Volgens die winkel se promosie word 'n lening sonder oorbetalings slegs volgens die "0-0-24"-skema verskaf, wat geen rente beteken wanneer aansoek gedoen word vir 'n afbetalingsplan vir 24 maande (0 roebels - die eerste paaiement, 0% - die bedrag van die oorbetaling).

Maatskappye wat aanbied om goedere in paaiemente te koop, werk saam met sekere krediteure, byvoorbeeld "Cetel", "Home Credit", "OTP Bank". Winkels maak wins uit die verkoop van goedere, en banke - uit die kommissie wat ontvang word. Die winkel betaal die paaiementrente. Vir die kliënt is hierdie metode 'n uitstekende geleentheid om 'n langverwagte aankoop te kombineer en die situasie met lenings reg te stel.

Maar nie alle soorte paaiemente verteenwoordig die sluiting van 'n rentevrye leningsooreenkoms nie. Is dit moontlik om kredietgeskiedenis te verbeter sonder om aansoek te doen vir 'n lening in die winkel? Ongelukkig is paaiement in die vorm van gereelde paaiemente op die verkoper se rekening sonder 'n leningsooreenkoms nie 'n manier om verhoudings met banke reg te stel nie.

'n beroep op MFI's: hoe mikrokrediete nuttig is

Skuldverpligtinge het die grootste invloed op die vorming van 'n betalergradering, so mikrolenings is 'n bewese manier om jou kredietgeskiedenis te verbeter.

Eerstens is mikrofinansieringsorganisasies meer lojaal teenoor leners. Anders as veeleisende banke, reik MFI's lenings uitselfs aan klante met agterstallige skuld en geen amptelike inkomste nie.

Tweedens, lenings wat kredietgeskiedenis verbeter, word uitgereik vir klein bedrae: van 1 000 tot 10 000 roebels. Dit verminder die risiko van nie-terugbetalings van fondse.

Derdens word inligting van MFI's aan alle kredietburo's oorgedra. Danksy die goed gevestigde stelsel van datakonsolidasie, sal alle finansiële instellings wat versoeke by die SBI rig wanneer 'n aansoek ingedien word, leer oor die verhoging in die kliënt se gradering. Dit is die vinnigste manier om jou kredietgeskiedenis by Sberbank, die veeleisendste lener in die land, te verbeter. Dit is egter nie al nie.

Hoe om kredietgeskiedenis met mikrolenings te verbeter?

Die proses om 'n gradering in die BCI te verkry deur mikrolenings te gebruik, bestaan uit verskeie fases:

• Kies 'n lener. Dit word aanbeveel om aandag te gee aan maatskappye met 'n minimum rentekoers op lenings en positiewe klantresensies.
• Produkkeuse. Soms stel MFI's self aan betalers voor hoe om hul kredietgeskiedenis te verbeter deur spesiale soorte lenings aan te bied.
• Vul die vraelys in. 8 uit 10 finansiële instellings benodig kontakinligting, inkomste- en aanspreeklikheidinligting.

• Kies hoe om fondse te ontvang. Die gewildste is die oorplasing na 'n bankkaart, gevolg deur aanlyn beursies, rekeninge, selfoon en geldoordragstelsels.
• Wag vir IFI-besluit. Dit is nie verniet dat mikrofinansieringstrukture hulself as posisioneer nie"kitslenings". Die gemiddelde tyd vir oorweging van 'n leningsaansoek oorskry nie 20 minute nie. As dit goedgekeur word, word fondse vanaf 10 minute tot 24 uur aan die kliënt gekrediteer.
• Leningterugbetaling. Nadat 'n mikrolening ontvang is, word dit aanbeveel om verpligtinge aan die einde van die leningstermyn terug te betaal: die MFI sal 'n wins uit rente ontvang, en die betaler sal die kredietgradering verbeter.

Groei in die hoeveelheid kredietverpligtinge: waartoe dit kan lei

Kliënte wat gereeld vir verbruikerslenings aansoek doen, verhoog in 90% van die gevalle die bedrag van verpligtinge met elke daaropvolgende lening. Dit is nog 'n manier om jou kredietgeskiedenis te verbeter.

Maar vir die goedkeuring van die bedrag wat die vorige limiet oorskry, moet die solvensie van die lener nie by die bank betwyfel word nie. Hierdie opsie is slegs geskik vir diegene wat tot 10 dae lank nie meer as 5 keer laat met 'n lening was nie.

Verskeidenheid leningsprodukte as bewys van solvensie

As daar 'n finansiële geleentheid is, word dit aanbeveel om nie net die leningsbedrag te verhoog nie, maar ook om die tipe produk te verander. Byvoorbeeld, in plaas van 'n gewone lening, doen aansoek vir 'n veilige lening. Veilige lenings word 33% meer gereeld goedgekeur as ander aansoeke.

As dit nie nodig is om te veel te betaal vir die verhoging van die leningslimiet nie, kan jy as alternatief 'n kredietkaart met die verlangde bedrag bestel en die grasietydperk gebruik.