Versekeringsverhouding: berekeningsformule, tariewe en betalings

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2024-01-17 18:38

Die prys van die versekeringskontrak word individueel vir elke motor bereken. Dit hang af van die versekeringskoëffisiënt en die basiskoers. Om self die finale premie te bereken, moet jy al die koëffisiënte gebruik en die spesifieke waarde van elk ken.

Wetgewende handelinge

Die berekening van die versekeringskoëffisiënt is gebaseer op wette.

• Wet "Op OSAGO". Dit beskryf die reëls vir die berekening van premies ingevolge kontrakte, en het ook die lys van koëffisiënte wat toegepas moet word, goedgekeur.
• Instruksie van die Sentrale Bank van die Russiese Federasie 3384 - U. Hierdie wet dui al die waardes van die koëffisiënte aan wat tydens die berekening toegepas moet word.

Prys

Om die finale premie te bereken, word versekeringskoëffisiënte toegepas. Die enigste aksie wat in die berekeningsproses gebruik word, is die vermenigvuldiging van alle data. Afhangende van die kenmerke, kan tariewe verhoog of verlaag word. Daarom verskil die koste van die kontrak vir alle bestuurders.

Finale bonus=basiskoerskans (gebiedouderdomlimietbonus-maluskragtydperk).

Hierdie formule word deur alle versekeringsmaatskappye gebruik en is verpligtend.

Teiken afhanklike tarief

Hierdie aanwyser dui die streek en ligging van registrasie van 'n motor en 'n persoon aan. Die koëffisiënt sal hoër wees in groot stede (met hoë verkeersopeenhopings), waar baie ongelukke plaasvind. Die waarde van die tarief in klein dorpies en dorpies sal aansienlik laer wees as in megastede, aangesien daar minder geregistreerde voertuie en min verkeersongelukke is.

Maar hoe om die waarde van die tarief te bepaal, as die eienaar (individu) in een streek geregistreer is, en die motor in 'n ander? In hierdie geval sal die versekeringskoëffisiënt vir die streek afhang van die persoon se registrasie. Die eienaar van die motor is byvoorbeeld in Ufa geregistreer, en die voertuig is in St. Petersburg geregistreer. Die tarief sal volgens Ufa-data gebruik word.

Identifikasie van die tarief vir 'n regspersoon is die teenoorgestelde en hang af van die registrasie van die organisasie. Byvoorbeeld, as die organisasie in St. Petersburg geregistreer is, en die fondse is in Moskou geregistreer, sal die tarief geneem word gebaseer op die data van die eerste stad.

KBM

Die bonus-malus-koëffisiënt is van groot belang wanneer die finale premie bereken word. Soos die naam aandui, kan hierdie koers die waarde van die premie verhoog of verlaag, die resultaat sal van die bestuurder afhang. As 'n bestuurder elke jaar 'n motor bestuur sonder om in te klimverkeersongelukke, sal die versekeringsmaatskappye verplig word om die afslag te verhoog. Dus, hoe meer jare die bestuurder sonder ongelukke ry, hoe groter is die afslag. Die maksimum afslag kan vyftig persent wees, terwyl die MSC 0,5 word (die persoon word die dertiende graad toegeken).

Maar as die bestuurder deur sy eie skuld in 'n ongeluk beland, sal die meeste van die afslag verlore gaan. Die verhoogde koëffisiënt vir versekering is 2,45. Dit wil sê, die koste van die polis kan byna drie keer toeneem weens die fout van die bestuurder self. In hierdie geval sal die verhogingskoëffisiënt vir drie jaar geldig wees. En na hierdie tydperk sal dit geleidelik begin afneem (as daar geen ander ongelukke is nie). Maar as verskeie ongelukke gedurende die jaar plaasvind, sal die prys van die versekeringskontrak verskeie kere styg. Dit word gewoonlik deur beginners ervaar.

Hierdie koëffisiënt word nie aan die motor toegeken nie, maar is persoonlik vir elke bestuurder. As 2 mense by die versekeringsooreenkoms ingesluit is, sal elkeen hul eie BMF hê, maar die grootste sal in die berekening gebruik word. Bestuurders, Popov en Sidorov, is byvoorbeeld by die kontrak ingesluit. Popov se tarief is 0.95 (graad 4), Sidorov s'n is 0.85 (graad 6). Tydens die berekening sal die program die maksimum waarde gelyk aan 0.95 kies.

Om die versekeringskoëffisiënt te bereken, moet jy weet vanaf watter oomblik die bestuurder by die versekeringskontrak begin inpas het, en of daar ongelukke vir die hele tydperk was. Byvoorbeeld, as die bestuurder vir drie jaar by die kontrak ingesluit was, en daar was geen verkeersongelukke wat deur sy skuld plaasgevind het nie, dan sal die afslag vyftien weespersent, en die tarief sal gelyk wees aan 0.85.

'n Belangrike voorwaarde vir die verkryging van afslag en die verhoging van die ongeluksklas is die insluiting van die bestuurder by die versekering. As hy nie die eienaar van die motor is nie en nie by die lys ingesluit is nie, sal hy nie afslag hê nie.

Ook, as 'n persoon vir 'n hele jaar nie by die kontrak ingesluit is nie, sal alle afslag verlore gaan.

Gaan tans die CBM na

Om die versekeringskoëffisiënt na te gaan, moet jy die amptelike webwerf van die PCA gebruik. Die PCA-databasis bevat al die inligting oor OSAGO-versekeringskontrakte. As motorvoertuigeienaars versekeringskontrakte van gelisensieerde versekeringsmaatskappye koop, sal die stelsel die nodige inligting kan verskaf.

Jy kan ook die versekeringskoëffisiënt by versekeringsmaatskappye uitvind. Tydens die versekeringsproses kan die werknemer hierdie inligting aan sy kliënt verskaf.

Op die OSAGO-versekeringsooreenkoms, oorkant die bestuurder se naam, word sy klas aangedui, met die hulp daarvan kan jy die tarief uitvind. As die ongelukklas drie is, dan is daar geen afslag nie. In die vierde klas sal die afslag gelyk wees aan vyf persent. En vir elke klas word 'n afslag van 5% bygevoeg. Dus, met die sewende ongeluksklas sal die afslag vyf-en-dertig persent wees.

Verlies aan afslag

Soms is daar 'n verlies aan afslag en 'n afname in die ongelukklas. Dit is te wyte aan die feit dat 'n persoon tydens die uitvoering van die ooreenkoms nie persoonlike data nagaan en handtekeninge plaas nie. Enige fout in persoonlike data sal lei tot die verlies van alle afslag.

Afslag gaan ook verlore asdie eienaar van die motor het die regte verander en nie die versekeringsmaatskappy daarvan in kennis gestel nie. Die gebruik van 'n versekeringspolis met ou data is ook 'n oortreding van die wet. Om die klas te red, moet jy betyds na die kantoor van die versekeraar gaan en 'n aansoek skryf om persoonlike data te verander. Die werknemer sal 'n nuwe beleid uitreik met bygewerkte data. Hierdie behandeling is gratis.

Die optrede van KBM in verskillende maatskappye

Dikwels skuif bestuurders wat 'n verkeersongeluk gepleeg het na 'n ander versekeringsmaatskappy, met die hoop dat inligting oor die ongeluk slegs in die databasis van een versekeraar gestoor word. Eintlik is dit 'n verkeerde aanname. Alle versekeringsmaatskappye gebruik dieselfde stelsel. Daar word van hulle verwag om inligting aan die RSA-databasis te verskaf. Daarom, as die eienaar van die motor na 'n ander maatskappy verhuis, sal die KBM bly.

Power

Watter versekeringsfaktor het ook 'n impak tydens premieberekening? Wanneer die prys van die versekeringsooreenkoms bereken word, word die krag van die motor ook gebruik. Hoe hoër die krag, hoe hoër sal die tarief wees.

n/n	Krag, gemeet in perdekrag	Fare
1	Tot 50	0, 6
2	bo 50 tot 70	1, 0
3	bo 70 tot 100	1, 1
4	bo 100 tot120	1, 2
5	bo 120 tot 150	1, 4
6	bo 150	1, 6

Beleidtermyn

Standaardtermyn van die ooreenkoms is twaalf maande. Maar nie altyd het die eienaars 'n motor gedurende die jaar nodig nie. As 'n persoon die motor slegs gedurende die seisoen gebruik, byvoorbeeld in die somer, kan hy 'n kontrak vir drie maande sluit. In hierdie geval sal die tarief 0,5 wees Indien die bestuurder in die toekoms van plan verander, sal hy die ooreenkoms kan verleng. In hierdie geval sal hy die oorblywende bedrag moet betaal.

Bepaling van ooreenkoms	Fare
3 maande	0, 5
4	0, 6
5	0, 65
6	0, 7
7	0, 8
8	0, 9
9	0, 95
10 of meer	1, 0

Beperkingsfaktor

Volgens die wetgewing, as die motoreienaar 'n versekeringsooreenkoms met 'n lys van bestuurders wil koop, sal tarief 1 toegepas word. Maar wanneer versekering gekies word sonder om die lys te beperk, word tarief 1, 8 geneem.die versekeringskoëffisiënt word bepaal deur die moontlikheid om die voertuig deur enige bestuurder te gebruik, ongeag ondervinding en ouderdom. Deur 'n hoër koers te gebruik, probeer versekeringsmaatskappye bykomende koste vermy.

Koëffisiënt afhangend van ouderdom en ondervinding

Hoe ouer die persoon, en hoe meer ondervinding hy het om 'n motorvoertuig te bestuur, hoe goedkoper sal die versekering wees. Wetgewing het 'n soort drempel gelykstaande aan drie jaar vasgestel. Indien 'n persoon 'n motorvoertuig vir drie jaar bestuur en nie in 'n verkeersongeluk betrokke was nie, sal die tarief verlaag word.

Die koers hang ook af van die ouderdom van die beginner. As die bestuurder 'n sekere ouderdom (twee-en-twintig jaar) bereik het, sal die tariefkoers daal. Hierdie drempels is deur spesialiste gestel op grond van die statistieke van 'n verkeersongeluk. Volgens statistieke word 'n beduidende deel van ongelukke deur nuwelinge veroorsaak.

Ouderdom/ senioriteit	Fare
Tot 22 jaar oud met bestuurservaring tot 3 jaar oud	1, 8
Meer as 22 jaar bestuurservaring tot en met 3 jaar	1, 7
Onder 22 jaar oud met bestuurservaring meer as 3 jaar	1, 6
22+ jaar met 3+ jaar bestuurservaring	1, 0

Basiskoers

Die basiskoers word deur die Sentrale Bank vasgestel. Die bank het’n soort gang gevestig wat versekeringsmaatskappye help om die bedrag te verander. So, vandag het maatskappye die reg om 'n bedrag van 3432 tot 4118 roebels te kies.

Om die waarheid te sê, byna alle versekeringsmaatskappye gebruik die maksimum waarde.

Die gang is geskep sodat maatskappye met mekaar kan meeding. Met 'n vaste bedrag kon versekeraars nie om kliënte meeding nie.

Maar maatskappye wat al lank op die finansiële mark is en 'n voldoende aantal kliënte het, probeer nie om die kontrakprys te verlaag nie.

Voorbeeld

Om die berekeningsalgoritme te verstaan, is dit nodig om die aksies op 'n voorbeeld te oorweeg.

Die eienaar van die fondse is byvoorbeeld in die stad Ufa geregistreer. Hy besit 'n Skoda rapid met 125 perdekrag. Die eienaar is 55 jaar oud, die ondervinding is 20 jaar (daar was nog nooit enige ongelukke nie). Om die totale bedrag te kry, moet jy die waardes in die formule vervang.

• Die basiskoers sal maksimum wees - 4118 roebels.
• Die grondgebiedversekeringskoëffisiënt is 1, 8.
• Ouderdom en senioriteit laat die eienaar toe om die maksimum afslag van 50% te kry. In hierdie geval sal die tarief gelyk wees aan 0, 5.
• Die tarief vir die beperking sal gelyk wees aan een, aangesien slegs die eienaar by die kontrak ingesluit sal word.
• Die polistydperk is een jaar, dus word die koers 1.
• Die koëffisiënt vir motorversekering deur krag sal uit die tabel bepaal word en sal gelyk wees aan1, 4.

Premium=41181, 8051, 4=5188, 68 roebels.

Die voorbeeld wys dat die eienaar van die motor te danke aan KBM die totale bedrag aansienlik kon verminder.

Aanlyn tel

Dit kan moeilik wees om die versekeringspremie op jou eie te bereken. Om nie tyd te mors nie, kan u die amptelike webwerwe van versekeringsmaatskappye of die PCA-stelsel gebruik. Om 'n akkurate antwoord te kry, sal jy persoonlike data en inligting oor die motor moet invoer. As jy verskeie mense by die kontrak moet insluit, sal jy volledige data oor hulle moet invoer. Die PCA-stelsel sal jou ook help om die koëffisiënte vir versekering na te gaan en die waardes te verstaan. As die eienaar van die motor glo dat hy die verkeerde KBM-waarde het, dan sal hy 'n versoek kan skryf. Die Unie sal die brief oorweeg en binne 'n week reageer. As daar werklik 'n verlies aan afslag was, sal dit herstel word.

uitbetalings

Daar is 'n beperking op betalings vir die OSAGO-versekeringspolis. Dit is:

• 500000 roebels - vir lewe en gesondheid;
• 400 000 roebels - om die voertuig te restoureer.

Indien 'n versekerde gebeurtenis plaasgevind het en die skade aan die beseerde party die grootste bedrag beloop, sal die maatskappy die maksimum moontlike 400 000 roebels betaal. Die balans sal deur die persoon verantwoordelik vir die ongeluk betaal word.

Die bedrag van betaling hang nie af van die grootte van die versekeringspremie nie. Dit wil sê, ten spyte van die feit dat wanneer jy OSAGO koop, iemand meer betaal, iemand minder, almal het dieselfde limiet.

Gevolgtrekking

Versekeringskans is grootwaarde wanneer die finale premie bereken word. Daar is tariewe wat nie verander kan word nie (kapasiteit). Maar daar is ook baie tarieftariewe wat deur motorvoertuigbestuurders beïnvloed word. Om nie ingevolge die OSAGO-versekeringsooreenkoms te veel te betaal nie, moet jy aan verkeersreëls en -regulasies voldoen. Jy moet in geen geval die toneel van 'n verkeersongeluk verlaat nie, aangesien hierdie aksies later belangrik sal wees wanneer die totale bedrag bereken word. Dit is opmerklik dat wetstoepassers binne drie dae 'n persoon kan vind wat die toneel verlaat het. Enige onwettige optrede van bestuurders op die paaie sal geïdentifiseer word en sal lei tot 'n verhoging in die premie kragtens die OSAGO-versekeringskontrak.

Ook, sodat die bestuurder nie die opgehoopte afslag verloor nie, moet hy elke jaar in die lys onder die versekeringsooreenkoms ingesluit word. Andersins sal alle afslag verlore gaan en sal die klas tot 3 verminder word.