Versekerde som en versekerde waarde

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 10:16

Afhangende van die versekerde waarde van die eiendom, sal die bedrag van die bydrae en vergoeding bereken word. Maar verpligte tipes het reeds hul eie prysbasis.

Wanneer 'n polis onderteken word, is dit belangrik om vooraf te weet hoeveel die maatskappy van die kliënt vereis en of dit ooreenstem met die realiteite van die mark.

tipes versekering

Versekering vandag is 'n aparte area van die ekonomie. Die kliënt van die maatskappy betaal vir die feit dat laasgenoemde onderneem om sy risiko's te aanvaar. Dan kan die polishouer rustig slaap en nie bekommerd wees oor moontlike probleme nie.

Jy kan enigiets verseker:

• eiendom;
• juwele;
• motors;
• lewe en gesondheid;
• besigheids- en finansiële risiko's;
• reisversekering;
• ontasbare waardes (kunswerke);
• land, ander.

Die versekerde en sy kliënt het 'n wedersydse voordeel uit die transaksie. En as die maatskappy voldoen aan die "reëls van die spel" in sy mark, meer en meer kliëntedaarin sal belê. Die belangrikste ding is om 'n konsensus tussen beide partye te bereik oor die bedrag van vergoeding. Om dit korrek te bereken, is dit nodig om die eiendom te assesseer, dit wil sê om die versekeringswaarde te bepaal.

Konsepte van versekeringswaarde en versekerde bedrag. Verskille

Volgens die wetgewing van die Russiese Federasie, in die geval van 'n ongeluk wat in die polis gespesifiseer word, is die versekeraar verplig om 'n sekere bedrag aan die kliënt uit te reik. Hierdie bedrag is die sleutelmoment van die sluiting van die kontrak, dit word deur die maatskappy bereken en pas, na ooreenkoms met die kliënt, in by die kontrak van persoonlike of eiendomsversekering. Dit is die versekeringsbedrag.

Die versekerde bedrag en die versekeringswaarde is egter nie identiese konsepte nie. Die versekerde waarde kan gelyk wees aan die bedrag, maar in die praktyk is die bedrag geld wat die kliënt byderhand kan ontvang minder as die werklike markwaarde van die voorwerp. Die bedrag van versekering kan nie die koste oorskry nie, wat bepaal word deur paragraaf 2 van Art. 10 van die Wet op die organisasie van versekeringsbesigheid, aangesien versekering ontwerp is om skade te vergoed, en nie om kapitaal te verhoog nie.

Wat is die versekeringswaarde? Dit word bepaal nadat die eiendom geëvalueer is of die risiko wat die versekeringsmaatskappy aangaan, geassesseer is. Meestal is dit die markwaarde.

Daar moet kennis geneem word dat slegs met vrywillige versekering die bedrag van vergoeding onderhandelbaar is. In die geval dat die ondertekening van die polis verpligtend is, sal die bedrag deur die wet vasgestel word.

Die bedrag versekering het soms 'n vaste bedrag. MAARsoms word dit gestel op grond van 'n sekere persentasie van die koste.

Tipe versekeringskoste

Die mees algemene versekering – eiendom. Die koste van eiendomsversekering, soos reeds genoem, word met behulp van verskillende metodes bereken. Op grond van die keuse van hierdie metode word die volgende tipes versekeringswaarde onderskei:

• Volle versekering. Die koste van die versekeringsvoorwerp is gelyk aan die skadeloosstelling.
• proporsioneel.
• Vervanging van die voorwerp met 'n nuwe en werkende een. Word gebruik wanneer huishoudelike toestelle verkoop word.
• Vervangingskoste. Die bedrag wat nodig is om die voorwerp te herstel, word terugbetaal.

Afhangende van die kenmerke van die tariefberekening, word individuele versekeringsrisiko en massarisiko onderskei. Onder die massa tipe risiko bedoel ons versekering teen natuurrampe. Die versekeringswaarde hier word volgens afsonderlike tariewe bereken.

Berekening van versekeringswaarde

Om die koste van versekering te bepaal, moet jy eers 'n metode kies om die doel van versekering te assesseer. Dit kan vergelykend, inkomste of uitgawes wees. In die meeste gevalle word die vergelykende metode gebruik. Die koste word afgelei op grond van die ontleding van vorige transaksies en die marksituasie. Daarna word die bedrag van die vergoeding bepaal.

Die formule vir die berekening van die versekeringsskadeloosstelling wanneer die proporsionele berekeningstelsel gebruik word, is oral dieselfde. Net die tarief verander.

Die formule lyk so: Q=T S/W.

Om die versekeringswaarde te bereken, vervang ons die aanvanklike getalle in hierdie formule:

• S - bedragversekering;
• W - werklike waarde van eiendom;
• T is die koëffisiënt wat vir hierdie tipe risiko gekies is.

Koste van eiendomsversekering. Risiko's

Eiendomsbeoordeling word gewoonlik in die departement van Rostekhinventarizatsiya of in enige private eiendomsbeoordelingsmaatskappy wat 'n lisensie het, uitgevoer.

Verskeie faktore beïnvloed die kosteberaming:

• risikokategorie;
• regte waarde;
• duur van versekering;
• tipe versekerde voorwerp.

Baie belangrike punt – risikokategorie. Die versekeringsmaatskappy sal nie teen 'n verlies werk nie. Alle risiko's wat verband hou met die sluiting van die transaksie word nagegaan deur die hoogste professionele persone - onderskrywers. Dit is die persone wat verantwoordelik is vir die versekeringsportefeulje. Hulle klassifiseer die tipe risiko's en besluit watter om te aanvaar en watter om te verwerp. Die hoofrisikokategorieë is:

1. diefstal van eiendom;
2. skade aan eiendom deur indringers;
3. ongelukke van verskillende soorte;
4. rampe wat met die elemente geassosieer word (vloede, grondverskuiwings, ander).

In hierdie verband word baie parameters ontleed. As vaste eiendom verseker is, word die ligging en die mate van agteruitgang van hierdie gebou nagegaan. Wanneer die versekeringswaarde bereken word, sal die waardeerder ook die voorraad en kadastrale waarde van die eiendom ontleed.

Ondernemingsversekeringsevaluering

Wanneer 'n regsentiteit verseker is, word die tarief gekies op grond van die grootte van die onderneming. Vir mediumondernemings bedryf een tarief, vir groot - ander. Tydens die waardasie word alles in ag geneem: vaste bates, bedryfskapitaal, pakhuisvoorrade, en selfs die koste van daardie geboue wat nie voltooi is nie.

Wanneer risiko's ontleed word, word alle beskikbare inligting gebruik, aangesien die bedrae in hierdie tipe versekering groot is. Maak seker dat jy al die statistieke wat van ander maatskappye beskikbaar is, in ag neem.

In Rusland is besigheidsrisikoversekering nie baie algemeen nie. Die onstabiele toestand van die ekonomie maak dit onaantreklik.

Kan ek die prys verander nadat ek die polis onderteken het?

Na ondertekening van die beleid, kan die bepalings daarvan nie verander word nie. Maar daar is 'n paar nuanses. Die versekerde bedrag kan deur die firma self of deur die belastingowerhede betwis word as daar twyfel bestaan oor die korrektheid van die berekening van die versekeringswaarde. En wanneer die versekeraar daarin slaag om in die hof te bewys dat hy mislei is, het hy die reg om die bedrag van die vergoeding te verminder.

Nog 'n nuanse is aanvaarding - 'n interne tjek in 'n versekeringsmaatskappy. Indien daar tydens die tjek gevind word dat die vergoedingsbedrag te hoog is, lig die versekeraar die kliënt in oor die aanvaarding, en die kontrak sal herskryf en heronderhandel word.

Daar is ongetwyfeld voordele daaraan verbonde om 'n polis uit te neem. Met versekering ontvang 'n individu of organisasie 'n waarborg van terugbetaling van fondse. Maar die berekeningsbeginsels is te verwarrend, en die meeste versekeraars kan hierdie stelsel nie verstaan nie. Daarom moet die staat versekering beheer.