Bankveiligheidsdiens: beginsel van werk, voorwaardes, vereistes vir werknemers

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2024-01-07 20:55

In die artikel sal ons kyk hoe die banksekuriteitsdiens (BSS) funksioneer. Inderdaad, in enige organisasie van die banksektor moet betroubare beskerming van voorwerpe wat waarde het en in die stoor daarvan is, verseker word. Daarbenewens is inligtingsinligting met betrekking tot die bank self, sy transaksies en sy kliënte onderhewig aan beskerming.

Wat is dit?

Die funksie hierbo beskryf word aan die sekuriteitsdiens van die bank toegewys. Dit is 'n spesiale struktuur, waarvan die werk dikwels ongemerk by kliënte verbygaan. Ten spyte hiervan is haar werk kompleks en veelvlakkig.

SBB-toestel

Wanneer jy om 'n lening aansoek doen, word alle kwessies deur die leningsbestuurder besluit. Dit is die aanvaarding van aansoeke, die ondertekening van leningsooreenkomste. Terselfdertyd gaan die aktiwiteite van die SBB dikwels ongesiens verby.

Die hoofbeginsel van die bank se finansiële sekuriteitsdiens is om tydige voorkomende maatreëls te tref. Wat nodig is om bedrogsituasies uit te skakel of te verminder.

Hooftake enSBB-funksies

Die hoofprobleme waarmee werknemers van die struktuur daagliks moet werk, is pogings om bedrieglike aktiwiteite te pleeg, om kliënte van vals inligting en dokumente te voorsien, onakkurate betalingsdokumente, asook pogings om geheime inligting in die hande te kry.

Die veelsydigheid van aktiwiteite word ook gemanifesteer in die uitvoering van verskeie funksies (beheer, sekuriteit), die implementering van sekere take:

1. Die sekuriteitsdiens werk met kliënte wat by 'n bankorganisasie aansoek gedoen het. Boonop weet kliënte as 'n reël nie dat alle prosedures en instruksies onder die volle beheer van die werknemers van die struktuur uitgevoer word nie. Direkte kontak met die kliënt is moontlik indien laasgenoemde die reëls vir die gebruik van die lening oortree, nie betalings daarop maak nie, weier om met die bank saam te werk nadat hy die lening ontvang het.
2. Die sekuriteitsdiens kontroleer ook die lener se dokumente, wat hy verskaf ten tyde van die leningsooreenkoms, die bronne van inligting oor die kliënt wat verskeie hulpbronne gebruik, byvoorbeeld die internet.
3. Indien daar 'n behoefte is, kontak dienswerknemers direk met bankkliënte. Hulle het die reg om oproepe te maak na die werkplek van die lener, by die plek van sy woonplek. Om die inligting wat die lener gedeponeer het te bevestig en te verifieer.
4. Die sekuriteitsdiens van 'n bank, byvoorbeeld VTB, werk saam met wetstoepassingsagentskappe. 'n Interessante feit is ditbaie lede van die SSS is voormalige wetstoepassers. Dit is as 'n reël een van die hoofvereistes wat die bank aan potensiële werknemers stel wanneer hulle in die gespesifiseerde struktuur in diens geneem word.
5. Die sekuriteitsdiens gaan ook die kliënt se kredietgeskiedenis na, nie net in sy bank nie, maar ook in ander (indien enige). Vir hierdie doel word versoeke aan kredietburo's gerig, inligting uit hul eie databasisse word gebruik, wat data van alle gewetenlose betalers weerspieël.

6. Die volledigste prentjie van die finansiële solvensie van die lener word saamgestel deur samewerking met derde partye, byvoorbeeld belasting- en ander banke. Dit beteken dat die veiligheidsdiens van Alfa-Bank byvoorbeeld kan saamwerk met 'n soortgelyke een van Sberbank of VTB Bank.

Monitoring

Nadat die struktuur 'n besluit neem oor 'n sekere kliënt (negatief of positief), gaan sy werknemers voort om 'n moniteringsfunksie uit te voer, wat die veiligheid van eiendom verseker, wat as 'n kollaterale voorwerp optree.

Die finale stadium van die bank se sekuriteitsdiens is om die skuld van die kliënt in te vorder, indien enige. Vir hierdie doel berei SSS-werknemers die dokumente voor wat tydens die oudit ingesamel is, en die bewysbasis vir die indiening van 'n eis by die geregtelike owerhede.

Objekte wat deur die diens nagegaan isbanksekuriteit

Een van die hoofverantwoordelikhede van die werknemers van die struktuur is 'n deeglike en deeglike nagaan van die dokumentasie wat deur leners verskaf word wanneer hulle probeer om 'n lening te bekom. Waarvoor dit is, hoef nie te verduidelik nie. Dit help om bedrog te vermy. Hierdie verifikasie vind op 'n sekere manier plaas.

Die sekuriteitsdiens ontleed en kontroleer die volgende tipe dokumente wat die solvensie van die banklener kan bevestig:

1. Sertifikaat wat die bedrag van inkomste bevestig. Dit dui die besonderhede aan (TIN, OGRN), met behulp van watter werknemers van die struktuur, met behulp van gespesialiseerde databasisse, die inligting waarin hulle belangstel oor die organisasie waarin die lener in diens is, kan verduidelik. Om meer presies te wees, word die werknemers van die organisasie, bestuurders, struktuur, kontakinligting van die werkgewer, ligging teen die databasis nagegaan. Dit wil sê,’n sekuriteitsbeampte kan dadelik uitvind of die organisasie besig is om dit bankrot te verklaar, of daar op sy eiendom beslag gelê is, of dit op die stoplyste en swart lyste is. Heel dikwels maak verteenwoordigers van die SBB beheeroproepe na die diensplek van 'n potensiële kliënt. Wat anders tjek banksekuriteit?

2. Kliënt het 'n kriminele rekord. In hierdie geval gaan hulle nie net die lener na nie, maar ook sy naasbestaandes. Daarbenewens sal die diens moet kyk watter boetes, administratiewe strawwe en ander sanksies werklik op hul toekomstige lener toegepas is.

   

3. Kredietgeskiedenis. Hierdie stadium van verifikasie behels 'n deeglike ontleding van die lener se kredietgeskiedenis: of hy ooit kredietverpligtinge oortree het, hoe dit gebeur het. Werknemers van die struktuur as geheel evalueer ook die kwaliteit van samewerking tussen die lener en die bank in die verlede.
4. Reputasie. Om die reputasie van 'n potensiële lener na te gaan, kan verteenwoordigers van die veiligheidsdiens van VTB Bank eenvoudige oproepe na bure, familielede en kollegas maak vir die doel van ondervraging. Daarbenewens kan data deur die sakegemeenskap, die internet en die media ingesamel word. Tans word verifikasie met behulp van die bladsye van internetblogs en sosiale netwerke geweldige gewildheid. Daarbenewens word so 'n metode om data oor 'n potensiële kliënt in te samel as wedersyds voordelige kommunikasie en informele uitruil van inligting tussen die sekuriteitstrukture van verskillende bankorganisasies nie uitgesluit nie. Hierdie tegniek laat jou toe om die insolvensie en oneerlikheid van kliënte te identifiseer. Dit wil sê, as die lener deur een bank op die swartlys geplaas word, is dit waarskynlik dat hy deur 'n ander bank wat met die eerste een saamwerk, op die swartlys geplaas sal word.

Samewerking met wetstoepassing

Heelwat bystand met die insameling van die nodige inligting word verskaf deur die teenwoordigheid van gevestigde informele verbindings tussen sekuriteitsbeamptes of 'n bank in strukture soos wetstoepassingsagentskappe, belastinginspektorate, pensioenfondse, ensovoorts. Ook gedetailleerde inligting oor die potensiële kliënt struktuur kanontvang deur spesiale buro's te kontak.

Uitspraak

As gevolg van so 'n tjek word 'n uitspraak oor die betroubaarheid van die kliënt uitgereik. Indien die reaksie positief is, word die leningaansoek by die bestuurder ingedien vir verdere oorweging. Andersins stop die verdere ontleding daarvan, dit wil sê die kliënt ontvang 'n weiering om 'n lening te verskaf.

Direkte verlies

Enige fout met die aansoek om 'n banksekuriteitslening kan lei tot 'n direkte verlies in die vorm van 'n uitstaande lening. In hierdie verband word werkers in hierdie struktuur baie versigtig gekies, wat taamlik hoë eise aan hulle stel. Tipies neem sulke bankstrukture prokureurs, ontleders, voormalige wetstoepassers met sekere kennis en vaardighede in diens, goed gevestigde verbindings, uitgebreide ondervinding om met databasisse te werk, geneig tot ontleding, wat enige klein dingetjies opmerk wat die finale besluit kan beïnvloed.