Leningsberekeningformule: tipes skuldterugbetaling

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 10:16

Leen in ons tyd is skaars iets buitengewoons. Verbruikslenings vir die aankoop van goedere, kredietkaarte, korttermynlenings het alledaags geword. As jy na die Weste kyk, leef die hele Amerika op krediet, en die IMF verskaf oor die algemeen lenings aan hele state. Maar kom ons kyk na die praktiese oogpunt van lenings aan die gemiddelde verbruiker. Die belangrikste ding hier is die formule vir die berekening van die lening by die sluiting van die kontrak, waaraan baie leners in die meeste gevalle nie aandag gee nie. En dit kan in die toekoms 'n wrede grap oor hulle speel.

Formule vir die berekening van die leningbetaling: basiese kennis

Voordat die wiskundige vergelykings self gegee word, moet 'n paar konsepte duidelik omskryf word. Die belangrikste ding in enige leningsooreenkoms is die terugbetaling van die liggaam van die lening, dit wil sê die volle terugbetaling van die aanvanklike leningsbedrag.

Maar dit is maklikdus gee geen bank of finansiële instelling geld nie. Hulle, op 'n minimum, vereis dat hierdie rente betaal vir die hele tydperk van die gebruik van die lening. Terloops, as iemand nie weet nie, is hierdie tegniek deur die Tempeliers en Vrymesselaars aangeneem.

Maar dit is nie al nie. Die moderne formule vir die berekening van 'n lening impliseer die uitskakeling van risiko's wat verband hou met 'n hipotetiese nie-betaling deur die lener van die fondse wat deur die skedule vasgestel is. Daarom, addisioneel, versekering, bespreking, ens. uitgawes is ingesluit by leningsooreenkomste.

Om die waarheid te sê, die formule vir die berekening van 'n lening in terme van die terugbetaling van die hoofskuld, indien dit in gelyke paaiemente gemaak word, kan lyk soos die totale leningsbedrag, maandeliks afgebreek, dit wil sê, S / n, waar S is die leningsbedrag in sy aanvanklike vorm, en n is die aantal maande (nie jare nie).

As ons by die maandelikse betaling begin, met inagneming van die aantal dae in 'n jaar, kry die leningsberekeningsformule 'n nuwe voorkoms. Die leningsbedrag word gedeel deur die totale aantal dae vir die volle gebruikstermyn, en dan vermenigvuldig met die aantal dae in die huidige maand.

'n maand kan byvoorbeeld 30, 31, 28 of 29 dae hê. Gevolglik word die hele leningsbedrag gedeel deur die aantal dae, en dan vermenigvuldig met die aantal dae in die huidige maand.

Hoe rente bereken kan word

Die formule vir die berekening van rente op 'n lening is ietwat soortgelyk aan die bostaande voorbeeld. Daar word geglo dat die lener rente slegs betaal vir die vasgestelde tydperk van die gebruik van die lening (dag, week, maand, jaar). Die persentasie word op verskillende maniere bereken. Dit kan afhang van die aantal daevaste termyn of vasgestel word (in hierdie geval is die betaling van rente soortgelyk aan die terugbetaling van die liggaam van die lening).

As jy egter die algemeen aanvaarde reëls volg vir die betaling van rente oor die volle termyn van die lening, sal die formule lyk soos om die leningsbedrag te deel deur die totale aantal dae in die termyn, gevolg deur vermenigvuldiging met die persentasie en die aantal dae waarvoor jy moet betaal.

Sommige banke bied betaling aan die einde van die termyn. Weereens word die berekende rentebedrag volgens vervaldatum met vasstelling afgebreek.

Maar een van die interessantste en aantreklikste bemarkingsmetodes is die oploop van rente op die balans van die hoofskuld. Dus, die formule vir die berekening van die lening (die liggaam, hoewel dit voor skedule terugbetaal word) bly onveranderd, maar hoe vinniger die hoofskuld terugbetaal word, hoe minder rente betaal die lener te veel. In hierdie geval word die delta van die totale en betaalde bedrag gedeel deur die oorblywende totale aantal dae en vermenigvuldig met die persentasie en die aantal dae wat ooreenstem met die huidige terugbetalingstydperk. Maar sommige banke lê boetes hiervoor op. En dit is verstaanbaar, want hulle verloor winste.

Die formule vir die berekening van 'n annuïteitsleningbetaling: wat is die punt?

Annuïteitslenings word as gedifferensieerd geklassifiseer. In hierdie situasie word alle betalings wat met die hoofskuld verband hou, in gelyke paaiemente terugbetaal. Daar is twee tipes verlossing: numerando en postnumerando. In die eerste geval, die hoofbetalings word presies betyds of aan die einde van die tydperk gemaak. In die tweede - vroeër as die geskeduleerde datum (soos in die geval van vroeë terugbetaling).

En die betalings self van hierdie tipe kan vasgestel word, aan die wisselkoers gekoppel word, geïndekseer word na inflasie, dringend, ewigdurend, geërf, ens. Die formule vir die berekening van 'n annuïteitslening kan in die eenvoudigste voorbeeld getoon word.

Kom ons sê die leningsbedrag is 100 duisend roebels, die jaarlikse koers is 10% en die leningstermyn is 6 maande. Die maandelikse betaling sal 17156.14 wees, maar die rente sal afneem. Om die totale oorbetaling een of ander tyd te bereken, hoef u net die bedrag van die leningsliggaam te vermenigvuldig met die aantal maande en minus die totale leningsbedrag. In ons geval is dit 17156, 146-100000=2936, 84.

Versteekte klousules van leningsooreenkomste

Dit is die moeite werd om afsonderlik te noem dat die kontrakte ook klousules kan bevat wat met kredietrisikoversekering verband hou. Hulle moet spesiale aandag gee.

Kommissies kan vooruit betaal word of kan oor tyd versprei word, wat addisionele koste kan meebring wanneer die bedrag van dieselfde maandelikse betaling bepaal word. Daar is ook verskeie soorte kommissies, byvoorbeeld vir die uitreiking van kontant, vir die diens van 'n kredietkaart, vir SMS-kennisgewings vir transaksies, ens. Maar dit alles kos ook geld, en om een of ander rede dink niemand regtig aan hierdie koste nie.

Terugbetalingsbevelskuld

As daar 'n vertraging is, is die prosedure soos volg: eerstens word agterstallige rente terugbetaal, in die tweede - die agterstallige hoofbetaling, dan - rente en boetes. As daar op die oomblik nog 'n skuld is, word dit na die agterstallige een terugbetaal, en die boete is die laaste een.

Gevolgtrekking

Soos jy kan sien, kan die formule vir die berekening van 'n lening verander na gelang van die situasie. Maar die belangrikste vraag is dat dit nie die moeite werd is om in sulke slawerny te klim nie, selfs op die mees gunstige voorwaardes. Dit maak nie saak hoe aantreklik dit alles is nie, geen finansierder sal die geleentheid mis om te verdien nie. En as 'n reël, insluitend verborge fooie en die toestand van finansiële markte, sal die gemiddelde persoon in elk geval verloor.